• Home
• Get Started
• Dollar Cost Averaging

Gemiddelde kosten per dollar

Dollar-cost averaging is een eenvoudige maar krachtige investeringsstrategie waarbij je een vast bedrag op regelmatige tijdstippen investeert, ongeacht de stijgingen en dalingen van de markt. Het idee achter deze strategie is om je investeringen over de tijd te spreiden, zodat je je geen zorgen hoeft te maken over het proberen te timen van de markt of beslissingen nemen op basis van kortetermijnprijsfluctuaties.

Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet-app om veilig en eenvoudig de populairste cryptocurrencies en digitale activa zoals Bitcoin, Ethereum en VERSE te kopen. Meld je aan voor herinneringen voor dollar-cost averaging hier.

Wat is dollar-cost averaging?

Dollar-cost averaging is een beleggingsstrategie die is ontworpen om je portfolio te beschermen tegen marktvolatiliteit (prijsfluctuaties). Het werkt als volgt: in plaats van in één keer een grote aankoop te doen, doe je in de loop der tijd meerdere kleinere aankopen.

Volatiliteit in crypto

Volatiliteit in een markt verwijst naar de mate van stijgingen en dalingen in de prijzen van zaken zoals aandelen, obligaties of crypto-assets. Wanneer er veel volatiliteit is, kunnen prijzen snel en onvoorspelbaar veranderen. Wanneer er weinig volatiliteit is, zijn de prijzen stabieler en veranderen ze minder.

Verschillende factoren kunnen volatiliteit veroorzaken, zoals nieuws, economische gebeurtenissen of hoe mensen zich voelen over de markt. Volatiliteit is belangrijk omdat het beïnvloedt hoeveel geld mensen kunnen verdienen of verliezen wanneer ze investeren.

Cryptocurrencies worden over het algemeen als volatieler beschouwd dan veel andere traditionele activaklassen, zoals aandelen, obligaties of grondstoffen. Twee van de belangrijkste redenen voor de hogere volatiliteit in cryptocurrencies zijn:

1. Marktrijpheid: Cryptocurrencies, als een relatief nieuwe activaklasse, hebben nog niet hetzelfde niveau van rijpheid bereikt als traditionele financiële markten. De cryptomarkt groeit en evolueert nog steeds in een tempo dat veel groter is dan traditionele activa. Bovendien zijn cryptocurrencies en andere digitale activa zo nieuw dat marktdeelnemers niet veel historische gegevens of vergelijkbare activa hebben om te vergelijken voor prijsbepaling, waardoor prijsontdekking onzeker is.
2. Marktomvang en liquiditeit: De cryptomarkt is kleiner in omvang vergeleken met andere traditionele markten. Dit betekent dat wanneer wat kleine transacties zouden zijn in traditionele financiën in cryptomarkten plaatsvinden, ze een significante invloed kunnen hebben op de prijzen, wat leidt tot grotere prijsschommelingen.

Voordelen van dollar-cost averaging

De voordelen van dollar-cost averaging zijn:

1. Het verminderen van volatiliteit: Door je investeringen over de tijd te spreiden, verminder je de effecten van dramatische prijsschommelingen. Stel je bijvoorbeeld voor dat je een groot bedrag investeert op het verkeerde moment, zoals vlak voor een marktdaling.
2. Eenvoud: Het is gemakkelijk te volgen en je hebt geen deskundige financiële kennis nodig om deze strategie te gebruiken. De markt timen is moeilijk, zelfs voor professionele handelaren. Wanneer je probeert de markt te timen, probeer je een investering te kopen tegen de laagste prijs en te verkopen tegen de hoogste prijs.
3. Discipline: Het moedigt regelmatig, gedisciplineerd beleggen aan, wat kan helpen om in de loop van de tijd vermogen op te bouwen. Langetermijnvermogensopbouw vereist consistent investeren over een langere periode, waarbij je profiteert van de kracht van samengestelde rente, waardoor je investeringen exponentieel kunnen groeien naarmate je je rendementen herinvesteert. Dit kan op de lange termijn leiden tot aanzienlijke vermogensopbouw.
4. Optie openhouden: Door optie open te houden, vermijd je dat je te veel vastzit aan een enkele handelswijze, waardoor je kunt aanpassen en reageren op veranderende marktomstandigheden of nieuwe kansen. In plaats van een groot bedrag ineens te investeren, gebruikt dollar-cost averaging een fractie van het kapitaal per keer, waarbij flexibiliteit wordt behouden en verschillende opties open blijven.

Nadelen van dollar-cost averaging

Hoewel dollar-cost averaging verschillende voordelen biedt, zijn er enkele nadelen om te overwegen:

1. Lagere rendementen in consistent stijgende markten: In een markt die consistent opwaarts beweegt over tijd, kan dollar-cost averaging leiden tot lagere rendementen vergeleken met het beleggen van een lumpsom aan het begin. Door je investeringen te spreiden, profiteer je mogelijk niet volledig van de groei van de markt.
2. Cash drag: Bij dollar-cost averaging houd je mogelijk wat geld aan om op regelmatige tijdstippen te investeren. Dit geld wordt mogelijk niet belegd in rentegevende rekeningen, wat leidt tot lagere rendementen vergeleken met wanneer het volledige bedrag in de markt is belegd.
3. Transactiekosten: Regelmatige investeringen kunnen leiden tot hogere transactiekosten, zoals handelskosten of commissies, die je totale rendement kunnen verminderen. Dit is met name relevant als je in individuele aandelen investeert of als je investeringsplatform kosten in rekening brengt voor elke transactie.

Dollar-cost averaging strategieën

De meest voorkomende dollar-cost averaging strategieën zijn passieve interval-gebaseerde koopstrategieën, bijvoorbeeld dagelijks, wekelijks of maandelijks kopen. Er zijn meer geavanceerde strategieën die regels-gebaseerde of actief beheerde elementen introduceren. Bijvoorbeeld, een regel toevoegen aan een maandelijkse strategie die bepaalt dat aankopen boven het 34-daagse Exponentieel Voortschrijdend Gemiddelde (EMA), een technische indicator, met 50% moeten worden verminderd. Zoals je kunt zien, kan zelfs het toevoegen van één regel dollar-cost averaging strategieën veel moeilijker maken.

Het kiezen van het "optimale" interval, of het toevoegen van regels aan eenvoudige dollar-cost averaging strategieën kan een paar procentpunten opleveren, maar voor de meeste mensen is het gebruik van een eenvoudige interval-gebaseerde strategie met een frequentie van eenmaal per maand het beste. Daar zijn verschillende redenen voor:

1. Geavanceerde strategieën gaan in wezen over het timen van de markt, wat betekent dat je probeert prijsbewegingen te voorspellen om zo te vermijden dat je koopt tegen hoge prijzen. Kortom, je moet een handelaar zijn.
2. Hoewel er enkele voordelen zijn met het kiezen van kortere tijdsintervallen, is het verschil kleiner dan je zou denken. De meeste mensen zijn gewend aan maandelijkse betalingen, zoals huur/hypotheek, nutsvoorzieningen, enz... Het opzetten van een andere zou gemakkelijk moeten zijn.

De meeste mensen zijn al druk genoeg. Vermijd het extra werk, de hoge stressniveaus en het risico. Investeer slim in crypto met een eenvoudige dollar-cost averaging strategie. In de volgende sectie zullen we kijken naar hoe dollar-cost averaging presteert in twee uitersten van de markt, "de top kopen" en "de bodem vangen."

Voorbeeld 1 van dollar-cost averaging

De top kopen

"De top kopen" verwijst naar de handeling van het kopen van een actief op het hoogste punt voordat het een significante waardedaling ondergaat. Terwijl iedereen laag wil kopen en hoog wil verkopen, is het probleem dat het buitengewoon moeilijk kan zijn om op elk moment te weten of je je op een piek of in een dal bevindt. Laten we kijken naar een situatie waarin je de top koopt:

We beginnen met een initiële aankoop op 1 januari 2018 en beschouwen een tijdsbestek van twee jaar. Bitcoin-prijs bij aankoop: $13.657 Bitcoin-prijs na twee jaar: $7.200 Totale investering: $2100

Scenario A: Lumpsom-aankoop op 1 januari 2018

Hoeveelheid bitcoin gekocht: 0,1465 BTC Waarde van de investering na twee jaar: $1.055 Winst/verlies: -50%

Scenario B: Dollar-cost average

Aankoopbedrag en frequentie: $20/week voor 105 weken vanaf 1 januari 2018 Hoeveelheid bitcoin verzameld: 0,32 BTC Waarde van de investering na twee jaar: $2.327 Winst/verlies: 11%

Samenvatting

We kunnen zien dat dollar-cost averaging resulteert in een bescheiden winst in plaats van een aanzienlijk verlies.

Voorbeeld 2 van dollar-cost averaging

De bodem vangen

"De bodem vangen" verwijst naar de praktijk van het proberen een actief te kopen tegen de laagst mogelijke prijs tijdens een marktdaling of correctie. Deze strategie kan zeer winstgevend zijn als deze correct wordt uitgevoerd, maar is ook risicovol omdat het moeilijk is om nauwkeurig te voorspellen wanneer een actief zijn dieptepunt heeft bereikt. Laten we kijken naar een situatie waarin je erin slaagt de bodem te vangen:

Hier beginnen we met een initiële aankoop op 1 januari 2019 en weer beschouwen we een tijdsbestek van twee jaar. Bitcoin-prijs bij aankoop: $3.844 Bitcoin-prijs na twee jaar: $29.374 Totale investering: $2100

Scenario A: Lumpsom-aankoop op 1 januari 2019

Hoeveelheid bitcoin gekocht: 0,52 BTC Waarde van de investering na twee jaar: $15.274 Winst/verlies: 400%

Scenario B: Dollar-cost average

Aankoopbedrag en frequentie: $20/week voor 105 weken Hoeveelheid bitcoin verzameld: 0,2584 Waarde van de investering na twee jaar: $7.591 Winst/verlies: 260%

Samenvatting

We kunnen zien dat dollar-cost averaging, hoewel het resulteert in minder winst dan een lumpsom-aankoop, toch resulteerde in aanzienlijke winsten.

Zal dollar-cost averaging altijd resulteren in winst?

Het korte antwoord is nee. Als het actief waarin je investeert nooit in waarde stijgt, kun je er simpelweg geen geld mee verdienen. Daarom moet je alleen een dollar-cost averaging strategie toepassen als je gelooft in de langetermijnfundamentals van een actief. Dat gezegd hebbende, voor Bitcoin is dollar-cost averaging altijd een winnende strategie geweest, zoals de volgende grafiek helpt te demonstreren: