암호화폐 대출이란 무엇인가요?

DeFi 대출은 사람들이 대출자 풀에서 자금을 빌릴 수 있게 합니다. 대출자는 차입자가 지불하는 이자로부터 수익을 얻습니다. 탈중앙화된 대출 및 차입은 주로 선진국의 은행과 같은 금융 기관에서 가능한 이 활동을 전 세계 사람들, 특히 개발도상국의 사람들에게 개방합니다. 대출과 차입은 금융 시스템의 기초적인 활동이기 때문에, 이를 가장 필요로 하는 많은 사람들이 접근할 수 없다는 것은 안타까운 일입니다. 사실, 지난 20~30년 동안 개발도상국 경제에서 자금 접근성을 높이기 위한 많은 노력이 있었습니다. 진행 상황을 보려면 마이크로 대출이나 웹2 피어 투 피어 대출을 살펴보기만 하면 됩니다. DeFi는 미소 금융 대출과 차입을 더욱 발전시키고 전통 금융에서도 개선을 이룰 것입니다.

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대출과 차입의 중요성

처음에는 대출과 차입이 비필수적이고 난해한 금융 도구로 보일 수 있습니다. 그러나 개발도상국에서는 사람들이 끊임없이 대출과 차입을 하고 있습니다. 은행에 돈을 예금하는 것은 법적으로 은행에 돈을 빌려주는 것입니다. 은행은 당신의 예금을 빌린 후 그 돈을 다양한 활동에 대출합니다. 주택담보대출, 자동차 대출, 학자금 대출은 은행이 참여하는 일반적인 대출 형태입니다. 이는 개발도상국의 많은 사람들이 참여하는 일반적인 차입 형태이기도 합니다. 신용카드는 대부분의 사람들이 가지고 있는 무담보 대출 도구입니다.

대출과 차입은 소매 공간 외에서도 만연해 있습니다. 사람들은 중소기업을 시작하기 위해 돈을 빌립니다. 모든 규모의 기업은 사업 확장을 위해 돈을 빌립니다: 새로운 시설, 신규 채용, 또는 미래의 자재 비용을 지불하기 위해서입니다. 대기업과 정부는 활발한 채권 시장을 통해 채권을 발행하여 돈을 빌립니다. 대출과 차입이 어려워지면 유동성이 말라붙고 좋지 않은 일이 발생합니다.

기존 대출과 차입의 불완전성

기존 금융의 대출과 차입은 특히 대출 금액이 큰 경우와 적절한 기반 시설이 있을 때 잘 작동해왔습니다. 이러한 조건 외에서는 대출과 차입이 명백한 결함이 있습니다.

마이크로파이낸스와 P2P 대출의 부상은 전통적인 대출과 차입 제품의 약점을 지적합니다. 특히 신흥 시장에서 문제가 심각합니다. 대출은 발달된 금융 기반 시설을 갖춘 사람들만이 접근할 수 있으므로, 차입에 대해 이야기해봅시다.

식별 인프라가 부족한 국가에서는 KYC/AML 요구 사항이 신청자들이 신청조차 못하게 막거나, 컴플라이언스가 과도한 위험으로 간주되는 대출을 막습니다. 자격을 갖추더라도, 전통적인 대출 기관은 대부분의 사람들이 접근할 수 없는 최소 대출 금액을 가지고 있습니다.

중앙화된 기존 기관에서의 차입은 높은 수수료를 수반합니다. 경쟁자가 없으므로 은행과 다른 대출 기관은 그들의 "서비스"에 대해 자의적인 높은 수수료를 청구할 수 있는 사실상의 독점적 통제를 가집니다.

마지막으로, 대출자와 차입자는 자금이 대출/차입 기관에 보관되어 있는 한 자금의 소유권을 가질 수 없습니다. 기관이 파산하거나 불법이 되면 고객의 자금은 손실될 위험에 처하게 됩니다.

DeFi가 대출과 차입을 개선하는 방법

DeFi 대출과 차입은 이전 섹션에서 언급된 문제를 혁신적으로 해결합니다. 더 높은 효율성, 접근성, 투명성을 제공합니다. DeFi 대출과 차입 플랫폼은 인터넷에 접속할 수 있는 전 세계 누구에게나 대출과 차입의 기회를 제공합니다.

마이크로파이낸스와 P2P 대출은 DeFi 도구로 쉽게 복제할 수 있습니다. 사실, 많은 기존 마이크로파이낸스와 P2P 기업들이 DeFi의 이점에 매력을 느껴 기존 금융에서 DeFi로 이동할 가능성이 있습니다. 차입 금액은 차입자가 필요로 하는 만큼 세분화될 수 있습니다. 예를 들어, 마이크로론은 전통적인 대출보다 낮은 최소 한도를 가지지만, 여전히 최소 $50 또는 $100 USD의 한도를 가지는 경우가 많습니다.

DeFi 프로토콜은 기존 금융의 대응 물보다 훨씬 낮은 최소 수수료를 가지고 있습니다. 상대적으로 부유한 사람들에게 이러한 수수료는 크게 부담되지 않지만, 금액이 작을 때 자금의 비율을 크게 차지할 수 있습니다.

DeFi 대출은 개발도상국에 큰 개선점으로, 은행 접근이 필요하고 대출할 최소 금액이 없으면 이용할 수 없기 때문입니다. 또한, DeFi는 인플레이션이 심한 현지 통화로 인해 구매력을 안정적인 달러에 고정된 스테이블코인으로 저축할 수 있는 기회를 제공합니다.

마지막으로, 자금의 완전한 소유권을 유지함으로써 제3자가 자산을 잘못 관리할 위험을 사실상 제로로 줄입니다.

중앙화된 암호화폐 대출과 차입

모든 암호화폐 기반 대출과 차입 제품이 탈중앙화된 것은 아닙니다. 많은 인기 있는 제품은 고객의 자금을 기존 금융 기관처럼 대출하는 중앙화된 회사입니다. 이러한 회사들은 기존 금융 대출과 차입 제품의 모든 위험을 겪습니다.

기억하세요, 오직 DeFi 프로토콜만이 진정한 자산 보관을 제공합니다. 불행히도, 많은 사람들이 2022년에 이 교훈을 어렵게 배웠습니다. 이때 많은 중앙화된 암호화폐 대출과 차입 사업체가 파산했습니다.

DeFi 대출과 차입은 어떻게 작동하나요?

DeFi 대출과 차입 프로토콜은 암호화폐와 스마트 계약으로 작동합니다. 신뢰할 수 있는 중개자나 중개인이 불투명한 결정을 내리지 않습니다. 이 과정은 신뢰할 수 없고 투명합니다. 지금까지는 담보 대출만 가능했으며, 무담보 대출은 대출자와 차입자 간의 신뢰가 필요하기 때문입니다. 또한, 수용되는 유일한 담보와 대출되는 자금은 비트코인, 이더리움, 스테이블코인과 같은 암호화폐입니다. NFT와 같은 암호화 자산은 일부 프로토콜에서 담보로 수용되기 시작했습니다.

대출 작동 방식은 다음과 같습니다: