암호화폐 대출이란 무엇인가요?

DeFi 대출은 사람들이 대출자 풀에서 자금을 빌릴 수 있게 합니다. 대출자는 차입자가 지불하는 이자로부터 수익을 얻습니다. 탈중앙화된 대출 및 차입은 주로 선진국의 은행과 같은 금융 기관에서 가능한 이 활동을 전 세계 사람들, 특히 개발도상국의 사람들에게 개방합니다. 대출과 차입은 금융 시스템의 기초적인 활동이기 때문에, 이를 가장 필요로 하는 많은 사람들이 접근할 수 없다는 것은 안타까운 일입니다. 사실, 지난 20~30년 동안 개발도상국 경제에서 자금 접근성을 높이기 위한 많은 노력이 있었습니다. 진행 상황을 보려면 마이크로 대출이나 웹2 피어 투 피어 대출을 살펴보기만 하면 됩니다. DeFi는 미소 금융 대출과 차입을 더욱 발전시키고 전통 금융에서도 개선을 이룰 것입니다.

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대출과 차입의 중요성

처음에는 대출과 차입이 필수적이지 않은 난해한 금융 도구처럼 보일 수 있습니다. 그러나 개발도상국에서는 사람들이 끊임없이 대출과 차입을 하고 있습니다. 은행에 돈을 예치하는 것은 법적으로 은행에 돈을 빌려주는 것입니다. 은행은 당신의 예금을 빌린 후 그 돈을 여러 활동에 대출합니다. 주택담보대출, 자동차 대출, 대학 학자금 대출은 은행이 참여하는 일반적인 대출 형태입니다. 이는 또한 개발도상국의 많은 사람들이 참여하는 일반적인 차입 형태입니다. 신용카드는 대부분의 사람들이 갖고 있는 무담보 대출 도구입니다.

대출과 차입은 비소매 부문에서도 만연해 있습니다. 사람들은 중소기업을 시작하기 위해 돈을 빌립니다. 모든 규모의 기업들이 사업 확장을 위해 돈을 빌립니다: 새로운 시설, 신규 채용 또는 미래 자재 비용을 지불하기 위해서입니다. 대기업과 정부는 채권을 발행하여 돈을 빌리는 활발한 채권 시장을 가지고 있습니다. 대출과 차입이 타이트해지면 유동성이 고갈되고 나쁜 일이 발생합니다.

자세히 보기: 유동성이란 무엇입니까?

전통적인 대출과 차입의 불완전성

전통적인 금융에서 대출과 차입은 특히 대량의 대출 금액과 적절한 기반 시설과 함께 잘 작동해 왔습니다. 이러한 조건 외에는 대출과 차입에 명백한 결함이 있습니다.

소액 금융과 P2P 대출의 부상은 전통적인 대출과 차입 제품의 약점을 지적합니다. 특히 신흥 시장에서 더욱 나쁩니다. 대출은 정말로 개발된 금융 기반 시설을 가진 사람들에게만 접근할 수 있습니다. 따라서 차입에 대해 이야기해 봅시다.

식별 기반 시설이 부족한 국가에서는 KYC/AML 요건이 신청자들이 신청하지 못하도록 차단하거나 준수가 너무 위험한 것으로 간주되는 대출을 막습니다. 설령 자격이 있다고 하더라도, 전통적인 대출 기관은 대부분의 사람들이 감당하기에는 너무 높은 최소 대출 금액을 가지고 있습니다.

중앙 집중식 전통 기관에서 차입하는 것은 높은 수수료가 따릅니다. 경쟁자가 없으므로 은행과 기타 대출 기관은 그들의 "서비스"에 임의로 높은 수수료를 부과하는 준독점적인 통제권을 가지고 있습니다.

마지막으로, 대출자와 차입자는 그들이 보유한 대출/차입 기관에 자금이 보관되는 한 자금의 보관권을 가지고 있지 않습니다. 기관이 지급 불능 상태가 되거나 불법이 되면 고객의 자금은 손실될 위험이 있습니다.

DeFi가 대출과 차입을 개선하는 방법

DeFi 대출과 차입은 이전 섹션에서 언급한 문제를 혁신합니다. 그것은 더 많은 효율성, 접근성, 투명성을 제공합니다. DeFi 대출과 차입 플랫폼은 인터넷 접근이 가능한 누구나 어디서든 대출과 차입을 할 수 있는 능력을 제공합니다.

소액 금융과 P2P 대출은 DeFi 도구로 쉽게 복제할 수 있습니다. 실제로, 많은 기존의 소액 금융 및 P2P 비즈니스가 DeFi의 이점에 매료되어 전통적인 금융 레일에서 DeFi 레일로 이주할 가능성이 있습니다. 차입 금액은 차입자가 필요로 하는 만큼 세분화될 수 있습니다. 예를 들어, 소액 대출은 전통적인 대출보다 낮은 최소 금액을 가지고 있지만 여전히 종종 $50 또는 $100 USD의 최소 금액을 가지고 있습니다.

DeFi 프로토콜은 전통적인 금융 상대보다 훨씬 낮은 최소 수수료를 가지고 있습니다. 비교적 부유한 사람들에게는 이러한 수수료가 그리 부담스럽지 않지만, 금액이 작을 때는 자금의 비율이 과도하게 클 수 있습니다.

DeFi 대출은 개발도상국에 큰 개선을 제공합니다. 은행 접근 및 최소 대출 금액이 필요하지 않으면 이용할 수 없습니다. 또한 DeFi는 극도의 인플레이션이 있는 현지 통화를 가진 사람들이 보통 미국 달러에 연동된 스테이블 코인에 구매력을 저장할 수 있는 접근성을 제공합니다.

마지막으로, 자금의 완전한 보관권을 유지함으로써 제3자가 자산을 잘못 관리할 위험을 사실상 0으로 줄입니다.

중앙 집중식 암호화폐 대출과 차입

모든 암호화폐 기반 대출과 차입 제품이 분산된 것은 아닙니다. 많은 인기 있는 제품은 암호화폐 자산을 예치금이나 담보로 받아 고객의 자금을 전통적인 금융 기관처럼 대출하는 중앙 집중식 회사입니다. 이러한 회사들은 전통적인 금융 대출과 차입 제품의 모든 위험에 시달립니다.

기억하세요, 오직 DeFi 프로토콜만이 진정으로 자기 관리형입니다. 불행히도, 많은 사람들이 2022년에 이러한 중앙 집중식 암호화폐 대출과 차입 비즈니스가 지급 불능 상태가 되었을 때 이 교훈을 어렵게 배웠습니다.

DeFi 대출과 차입은 어떻게 작동합니까?

DeFi 대출과 차입 프로토콜은 암호화폐 자산과 스마트 계약으로 작동합니다. 불투명한 결정을 내릴 수 있는 신뢰할 수 있는 중개자나 중간자가 없습니다. 이 과정은 신뢰할 수 없고 투명합니다. 지금까지 그것은 담보 대출만 가능하다는 것을 의미했으며, 무담보 대출은 대출자와 차입자 간의 신뢰가 필요하기 때문입니다. 추가적으로, 수용되는 유일한 담보와 대출되는 자금은 비트코인, 이더리움 및 스테이블코인과 같은 암호화폐 유사 디지털 자산입니다. NFT와 같은 암호화폐 자산이 일부 프로토콜에 의해 담보로 수용되기 시작하고 있습니다.

대출은 다음과 같이 작동합니다: