APY क्या है?

APY का मतलब वार्षिक प्रतिशत उपार्जन होता है। यह निवेश पर अर्जित ब्याज की गणना करने का एक तरीका है जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव शामिल होते हैं। पारंपरिक वित्त में, APY का उपयोग बचत खातों और जमा प्रमाणपत्रों जैसी चीजों के लिए किया जाता है। क्रिप्टो में, आपके क्रिप्टोअसेट्स पर ब्याज अर्जित करने के कई तरीके हैं, और यह असामान्य नहीं है कि APY 10% से अधिक हो जाए - जो पारंपरिक वित्त में उच्च दर मानी जाती है उससे कहीं आगे। वास्तव में, Bankrate के अनुसार, अमेरिका में औसत बैंक बचत ब्याज दर एक प्रतिशत से काफी कम है।

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साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज

चूंकि APY गणनाएं चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करती हैं, आइए साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज की समीक्षा करके शुरू करें। साधारण ब्याज एक निश्चित दर है जो पूरी तरह से मूल निवेश पर आधारित होती है। ब्याज से अर्जित कोई भी धन भविष्य की ब्याज गणनाओं में शामिल नहीं होता है। चक्रवृद्धि ब्याज मूल निवेश और पहले से अर्जित ब्याज से प्राप्त धन दोनों पर ब्याज है। चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को साधारण ब्याज की तुलना में तेज़ी से बढ़ाता है।

यहां साधारण ब्याज अर्जित करने का सूत्र है:

साधारण ब्याज अर्जित = P × I × T

P = मूलधन

I = ब्याज दर (वार्षिक)

T = समय अवधि

उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आपने $10,000 की राशि को स्थिर मुद्रा जैसे USDC को एक क्रिप्टो प्रोटोकॉल में रखा है जो पांच प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है, और इसे चार वर्षों तक धारण किया है। अर्जित ब्याज की राशि है:

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

जब आप चार वर्षों के बाद अपने सभी पैसे निकालते हैं तो आपके पास $12,000 होंगे।

अब, चक्रवृद्धि ब्याज पर नज़र डालते हैं। जैसा कि आप उम्मीद करेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज की गणना साधारण ब्याज की तुलना में अधिक जटिल है।

चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित = [P × (1 + I)^n ] – P

P = मूलधन

I = ब्याज दर (वार्षिक)

n = चक्रवृद्धि अवधि की संख्या

जैसा कि पहले, कल्पना करें कि आपने $10,000 की USDC को एक क्रिप्टो प्रोटोकॉल में रखा है जो 5% वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है, और इसे चार वर्षों तक धारण किया है। यह क्रिप्टो प्रोटोकॉल साल में एक बार चक्रवृद्धि करता है। यदि आप इसे चार वर्षों तक धारण करते हैं तो चक्रवृद्धि अवधि की संख्या चार है:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)^4 ] – $10,000

क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज में पूर्व की अवधि में संचित धन शामिल होता है, यह तेज़ी से बढ़ता है।

साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज

विभिन्न निवेश उत्पादों के बीच निर्णय लेते समय, ब्याज दर और चक्रवृद्धि अवधि जानना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, $10,000 का पांच प्रतिशत वार्षिक प्रतिशत दर पर निवेश चार वर्षों के लिए धारण किया गया और चक्रवृद्धि किया गया:

साल में 1 बार: $2,155.06

साल में 4 बार: $2,198.90

साल में 12 बार: $2,208.95

APY क्या है?

वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) एक मानकीकृत तरीका है जिससे एक वर्ष के लिए निवेश पर वास्तविक दर की गणना की जाती है। APY को निवेश पर अर्जित वास्तविक दर माना जाता है क्योंकि यह चक्रवृद्धि ब्याज को ध्यान में रखता है। चक्रवृद्धि ब्याज समय-समय पर कुल निवेश में जोड़ा जाता है, जिससे खाता शेष बढ़ता है, जो ब्याज से अर्जित धन को बड़ा बनाता है। APY का सूत्र है:

APY = (1 + r/n )^n – 1

r = अवधि दर

n = चक्रवृद्धि अवधि की संख्या

इसे वास्तविक दर माना जाता है क्योंकि सिर्फ ब्याज दर को एक वर्ष में बताने से चक्रवृद्धि अवधि में अंतर नहीं आता।

APY और APR के बीच क्या अंतर है?

वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के बीच मुख्य अंतर यह है कि APY चक्रवृद्धि ब्याज को ध्यान में रखता है, लेकिन APR नहीं। इसके अतिरिक्त, APR में निवेश लेनदेन से जुड़े किसी भी शुल्क या अतिरिक्त लागतें शामिल होती हैं। दूसरे तरीके से कहें तो, APR साधारण ब्याज का उपयोग करके गणना की जाती है और इसमें शुल्क शामिल होते हैं।

व्यावहारिक रूप से, एक महत्वपूर्ण अंतर है जो यह निर्धारित करता है कि APY और APR का उपयोग कैसे किया जाता है। क्योंकि APY में चक्रवृद्धि शामिल है, गणना हमेशा एक उच्च ब्याज दर (एक बड़ा संख्या) उत्पन्न करेगी। इसलिए, यह आमतौर पर पसंद की जाती है जब वित्तीय उत्पाद किसी ऐसी चीज का संदर्भ देते हैं जो लोगों को पैसा कमाएगी, जैसे बैंक बचत खाते पर अर्जित ब्याज। इसके विपरीत, चूंकि APR एक निम्न ब्याज दर होगी, इसका उपयोग उन चीजों के लिए किया जाता है जो लोगों को पैसा खर्च करवाएंगी, जैसे क्रेडिट कार्ड या बंधक पर ब्याज दर।

आप APR से APY में परिवर्तन करके वास्तविक दर प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड 1.5% प्रति माह ब्याज दर, या 18% का APR विज्ञापित कर सकता है। हालांकि, यदि आपका क्रेडिट कार्ड शेष एक वर्ष के लिए बना रहता है, तो आपका APY (वास्तविक दर) 19.56% होगा क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज प्रत्येक महीने आपके शेष में जोड़ा जाता है।

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