क्रिप्टो बीमा क्या है?

पारंपरिक बीमा उद्योग में अपने उत्पादों में सुधार करने के लिए क्रिप्टो तकनीक का उपयोग शुरू हो रहा है, साथ ही विकेंद्रीकृत बीमा प्रोटोकॉल में डीआईएफआई ऑन-चेन बीमा उत्पादों की एक नई श्रेणी बना रहे हैं। ब्लॉकचेन-आधारित बीमा पारंपरिक बीमा प्रणालियों की तुलना में दक्षता और पारदर्शिता में वृद्धि करता है। यह लेख इस बात पर प्रकाश डालता है कि ब्लॉकचेन-आधारित बीमा पारंपरिक वित्त में बीमा को कैसे बेहतर बना रहा है, और इसे DeFi में कैसे लागू किया जा रहा है।

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बीमा कैसे काम करता है?

बीमा एक समृद्ध अर्थव्यवस्था के लिए आवश्यक है क्योंकि यह जोखिम को स्वीकार करके वित्तीय कठिनाइयों के प्रभाव को कम करता है। बीमा का मूल विचार जोखिम को उन व्यक्तियों से, जो अनियोजित वित्तीय कठिनाइयों को संभालने में असमर्थ हो सकते हैं, व्यक्तियों के समूहों में स्थानांतरित करना है। बीमा उद्योग में, इस जोखिम को योगदानकर्ताओं के समूह में समान रूप से फैलाने की प्रक्रिया को "जोखिम पूलिंग" कहा जाता है। व्यक्तियों को प्रीमियम का भुगतान करके मन की शांति मिलती है, जो विनाशकारी हानि की तुलना में काफी कम होता है। समूह, जिनका प्रतिनिधित्व आमतौर पर बीमा कंपनियाँ करती हैं, तब तक लाभ कमाते हैं और व्यक्तियों को सहायता प्रदान करते हैं, जब तक कि समय के साथ प्रीमियम दावों के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि से अधिक होते हैं।

दावों की संख्या या दावों की लागत बढ़ने पर समस्याएँ उत्पन्न हो सकती हैं। इससे बीमा कंपनियाँ दिवालिया हो सकती हैं। दूसरी ओर, लाभ-उन्मुख बीमा कंपनियाँ यह जानते हुए कि लोग जोखिम सुरक्षा के लिए भुगतान करना जारी रखेंगे, अधिक शुल्क लगाकर लोगों का शोषण कर सकती हैं।

बीमा के संबंध में ब्लॉकचेन का उपयोग दो मुख्य तरीकों से किया जा रहा है। पहला, पारंपरिक बीमा कंपनियां दक्षता और पारदर्शिता बढ़ाने के लिए इसका उपयोग कर रही हैं। दूसरा, DeFi में पारंपरिक बीमा कंपनियों जैसे भरोसेमंद तीसरे पक्ष की आवश्यकता को समाप्त करने के लिए इसका उपयोग किया जा रहा है, जिनके हित अक्सर उनके ग्राहकों के हितों के विपरीत होते हैं।

पारंपरिक बीमा में क्रिप्टो

बिटकॉइन-आधारित तकनीक पहले से ही पारंपरिक बीमा कंपनियों में दक्षता और पारदर्शिता की समस्याओं को हल करने में उपयोग की जा रही है। यहाँ ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करने वाली कुछ बीमा कंपनियों के उदाहरण दिए गए हैं:

• स्टेट फार्म और यूएसएए स्वचालित के लिए ब्लॉकचेन-आधारित प्रणाली का उपयोग करें प्रतिस्थापन दोनों कंपनियों के बीच दावे निपटाए गए।
• अमेरिका की दूसरी सबसे बड़ी स्वास्थ्य बीमा कंपनी एंथम ने मरीजों को उनके चिकित्सा डेटा तक सुरक्षित रूप से पहुँचने और साझा करने में मदद करने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करना शुरू कर दिया है। चिकित्सा डेटा तक सुरक्षित और सूक्ष्म पहुँच बीमा और चिकित्सा उद्योग में एक प्रमुख समस्या है।
• हांगकांग बीमाकर्ता नीला क्रॉस अप्रैल 2019 से ब्लॉकचेन का उपयोग कर रहा है चिकित्सा बीमा दावों में तेजी लाएँ प्रसंस्करण और धोखाधड़ी की रोकथाम। दावों के प्रसंस्करण और सत्यापन दोनों ही समय-साध्य और महंगी प्रक्रियाएँ रही हैं।

डीआईएफआई बीमा

DeFi बीमा लोगों को स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के माध्यम से अपनी संपत्ति की रक्षा करने की अनुमति देता है, जो संभावित नुकसान को कवर करने के लिए कई लोगों से धन एकत्र करते हैं। लोगों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का उपयोग एक फंड पूल बनाने के लिए किया जाता है, जिसका उपयोग कवर किए गए नुकसान की स्थिति में दावों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यह सब एक ब्लॉकचेन जैसे पारदर्शी रूप से होता है। इथेरियम.

वर्तमान में, डीआईएफआई बीमा का उपयोग मुख्य रूप से स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट बग्स, प्रोटोकॉल विफलताओं जैसे जोखिमों से सुरक्षा के लिए किया जाता है। स्टेबलकॉइन डी-पेग्स, और अन्य घटनाएँ जो DeFi इकोसिस्टम में वित्तीय नुकसान का कारण बन सकती हैं। परियोजनाएँ वर्तमान में DeFi बीमा का उपयोग नए उपयोग मामलों जैसे हवाई जहाज बीमा (देरी, रद्दीकरण, आदि..), सूखा बीमा, और तूफान बीमा में बढ़ा रही हैं।

समय के साथ, ऐसा लगता है कि पारंपरिक बीमा कंपनियाँ और DeFi नवोदित कंपनियाँ एक ही क्षेत्रों को अधिक कवर करेंगी। पारंपरिक बीमा कंपनियाँ क्रिप्टो में और अधिक प्रवेश करेंगी और DeFi प्रोटोकॉल अपनी कवरेज को उन क्षेत्रों में विस्तारित करेंगे जिन्हें आमतौर पर पारंपरिक बीमा कंपनियाँ कवर करती हैं।

डीआईएफआई बीमा के लाभ

बड़े पारंपरिक बीमा कंपनियों द्वारा दक्षता और पारदर्शिता बढ़ाने के लिए ब्लॉकचेन का पहले से ही उपयोग किया जा रहा है। ब्लॉकचेन पारंपरिक बीमा कंपनियों से जुड़ी उच्च लागत और लंबी प्रसंस्करण समय को कम करके दक्षता बढ़ाता है।

विकेंद्रीकृत अनुप्रयोग (DApps) पारंपरिक बीमा कंपनियों पर दक्षता और पारदर्शिता में और अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं। वे कार्यबल, सामग्री और रियल एस्टेट के मामले में कम ओवरहेड की आवश्यकता के कारण अधिक लागत प्रभावी हैं। स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट के माध्यम से अधिक स्वचालन का उपयोग करके, कभी न सोने (कोई DeFi व्यावसायिक घंटे या छुट्टियाँ नहीं होती हैं), और जोखिम का आकलन करने के लिए लोगों के एक व्यापक समूह का उपयोग करके DApps तेज़ हैं। वे अधिक पारदर्शी हैं क्योंकि मूल्यांकन DeFi बीमा प्रोटोकॉल के ऑन-चेन सदस्यों द्वारा किया जाता है, और समुदाय द्वारा मतदान किया जाता है। इसके विपरीत, पारंपरिक बीमा दावों का निर्णय अभी भी इन-हाउस लिया जाता है और अपारदर्शी निर्णय लेने की प्रक्रिया में बहुत कम या कोई जानकारी नहीं होती है।

इन सबके अलावा, कई पारंपरिक बीमा कंपनियों के विपरीत, DeFi बीमा प्रोटोकॉल के प्रोत्साहन उनके बीमित लोगों के साथ संरेखित होते हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिका के अत्यधिक अव्यवस्थित बीमा उद्योग को लें, जो यह जानते हुए कि हर देरी का मिनट या हर अस्वीकृत डॉलर बीमा कंपनी के लिए मुनाफा है, दावों के कवरेज में देरी करने या उसे अस्वीकार करने में काफी समय और प्रयास खर्च करता है। चूंकि सभी बीमा कंपनियाँ ऐसा करती हैं, इसलिए ग्राहकों के दावों को अस्वीकार करने में कोई नुकसान नहीं है क्योंकि उनके पास जाने के लिए और कोई जगह नहीं है। ये लाभ-उन्मुख कंपनियाँ अपने ग्राहकों की कीमत पर अपने शेयरधारकों के मुनाफे के लिए लड़ती हैं। यह एक विकृत प्रोत्साहन संरचना है जो दावेदारों को बीमा कंपनी के प्रति शत्रुतापूर्ण बनाती है। DeFi इस स्थिति को पूरी तरह से पलट देता है और प्रोटोकॉल को बीमाधारकों के साथ संरेखित करता है।

डीआईएफआई बीमा कैसे काम करता है?

DeFi बीमा एक विश्वसनीय तीसरे पक्ष को एक सहकारी (को-ऑप) से बदलकर काम करता है। पारंपरिक बीमा कंपनियों के विपरीत, प्रत्येक व्यक्ति जो प्रीमियम का भुगतान कर रहा है, वह बीमा "कंपनी" का मालिक भी होता है, और इस प्रकार यह तय करने में उसकी राय हो सकती है कि DeFi प्रोटोकॉल किन दावों का भुगतान करेगा। बीमा कवरेज खरीदने के लिए, व्यक्ति को सहकारी संस्था का एक हिस्सा, यानी प्रोटोकॉल में एक हिस्सेदारी खरीदनी होती है।

सहकारी समिति के सदस्य दावों पर अपनी मर्जी से वोट कर सकते हैं, लेकिन अगर सहकारी समिति वैध दावों को अस्वीकार करने लगे, तो लोग प्लेटफ़ॉर्म की प्रभावशीलता पर भरोसा खो देंगे और इसका उपयोग बंद कर देंगे। ईमानदार मतदान के मामले में इसका ठीक उल्टा सच है। लोग देखेंगे कि सहकारी जोखिमों के खिलाफ प्रभावी रूप से सुरक्षा कर रहा है और वे प्रोटोकॉल का अधिक उपयोग करेंगे, जिससे प्राप्त प्रीमियम बढ़ेगा और प्लेटफ़ॉर्म का विकास होगा। इसलिए, सहकारी के सदस्यों को उत्कृष्ट प्रतिष्ठा बनाए रखने के लिए ईमानदारी से मतदान करने के लिए मजबूती से प्रोत्साहित किया जाता है। सहकारी सदस्यों को अल्पकालिक लाभों को प्राथमिकता देने से रोकने के लिए, सदस्यों को आमतौर पर अपनी हिस्सेदारी लॉक करने की आवश्यकता होती है।

डीआईएफआई बीमा उपयोग के मामले

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, DeFi बीमा के सबसे आम उपयोग-मामले ऑन-चेन जोखिमों से सुरक्षा करना हैं। इसका कारण यह है कि दावों को सत्यापित करने के लिए ये सबसे सरल बीमा उत्पाद हैं।

स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट की खामियाँस्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट की बग्स के कारण DApp में लोगों द्वारा जमा किए गए फंड का नुकसान हो सकता है।

प्रोटोकॉल विफलताएँ: डीआईएफआई प्रोटोकॉल फंड खो सकते हैं, जैसा कि पहले बताए गए स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट बग्स जैसी तकनीकी कमजोरियों के कारण होता है, लेकिन सुरक्षा उल्लंघनों और धोखाधड़ी के कारण भी ऐसा हो सकता है।

स्टेबलकॉइन डी-पेग हो गएस्टेबलकॉइन को किसी विशेष संपत्ति या मुद्रा, आमतौर पर अमेरिकी डॉलर, के सापेक्ष एक निश्चित मूल्य बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालांकि, कई कारक हैं जो स्टेबलकॉइन को डी-पेग होने, यानी अपना निश्चित मूल्य खोने, का कारण बन सकते हैं।

केन्द्रीकृत एक्सचेंज विफलताएँ: जैसा कि 2022 ने दिखाया है, केंद्रीकृत एक्सचेंज कई प्रकार की विफलताओं के प्रति संवेदनशील हैं, जो सुरक्षा उल्लंघनों से लेकर सीधी दिवालियापन तक हो सकती हैं।

उड़ान में देरी या रद्दीकरण: यह एक DeFi उपयोग मामला नहीं है! उड़ान डेटा तक पहुँच वाले ऑरेकल का उपयोग करके, एक स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्वचालित रूप से भुगतान कर सकता है यदि कोई उड़ान एक निश्चित अवधि (जैसे, 45 मिनट से अधिक देरी) से अधिक विलंबित हो, या रद्द हो जाए।