APY का अर्थ वार्षिक प्रतिशत उपज है। यह एक निवेश पर अर्जित ब्याज की गणना करने का एक तरीका है जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव शामिल होते हैं। पारंपरिक वित्त में, APY का उपयोग बचत खातों और जमा प्रमाणपत्रों जैसी चीजों के लिए किया जाता है। क्रिप्टो में, अपनी क्रिप्टो-संपत्तियों पर ब्याज अर्जित करने के कई तरीके हैं, और यह असामान्य नहीं है कि APY 10% से अधिक हो जाए – जो पारंपरिक वित्त में उच्च दर माने जाने वाले स्तर से कहीं अधिक है। वास्तव में, Bankrate के अनुसार, अमेरिका में औसत बैंक बचत ब्याज दर है एक प्रतिशत से बहुत कम.
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सरल ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज
चूंकि APY की गणनाएँ चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करती हैं, आइए सरल और चक्रवृद्धि ब्याज की समीक्षा से शुरू करें। सरल ब्याज एक निश्चित दर है जो पूरी तरह मूल निवेश पर आधारित होती है। ब्याज से प्राप्त कोई भी राशि भविष्य के ब्याज की गणना में शामिल नहीं की जाती। चक्रवृद्धि ब्याज मूल निवेश और पहले से अर्जित ब्याज दोनों पर मिलने वाला ब्याज है। चक्रवृद्धि ब्याज सरल ब्याज की तुलना में आपके निवेश को तेज़ी से बढ़ाता है।
यहाँ साधारण ब्याज की गणना का सूत्र है:
प्राप्त साधारण ब्याज = मूलधन × ब्याज दर × अवधि
पी = मूलधन
I = ब्याज दर (वार्षिक)
टी = आयोजित अवधि
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने $10,000 का एक निवेश किया। स्टेबलकॉइन जैसा यूएसडीसी एक क्रिप्टो प्रोटोकॉल में जो पांच प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है, और इसे चार वर्षों तक रखा। अर्जित ब्याज की राशि है:
$2000 = $10,000 × 0.05 × 4
जब आप चार साल बाद अपना सारा पैसा निकालेंगे तो आपके पास $12,000 होंगे।
अगला, आइए चक्रवृद्धि ब्याज पर नजर डालें। जैसा कि आप उम्मीद करेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज की गणना साधारण ब्याज की तुलना में अधिक जटिल होती है।
प्राप्त चक्रवृद्धि ब्याज = [P × (1 + I)n ] – P
पी = प्रधान
I = ब्याज दर (वार्षिक)
n = चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या
जैसा पहले, मान लीजिए कि आपने 10,000 अमेरिकी डॉलर के USDC को एक क्रिप्टो प्रोटोकॉल में जमा किया, जो 5% वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है, और इसे चार साल तक रखा। यह क्रिप्टो प्रोटोकॉल साल में एक बार चक्रवृद्धि करता है। यदि आप इसे चार साल तक रखते हैं तो चक्रवृद्धि की अवधि चार होती है:
$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000
चक्रवृद्धि ब्याज में पिछले अवधियों में संचित धन शामिल होने के कारण, यह लगातार तेज़ी से बढ़ता है।
विभिन्न निवेश उत्पादों के बीच निर्णय लेते समय ब्याज दर और चक्रवृद्धि अवधियों को जानना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, चार वर्षों के लिए रखे गए और चक्रवृद्धि होने वाले $10,000 के निवेश पर पांच प्रतिशत वार्षिक दर:
साल में एक बार: $2,155.06
साल में 4 बार: $2,198.90
साल में 12 बार: $2,208.95
APY क्या है?
वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) एक वर्ष की निवेशों पर वास्तविक प्रतिफल दर की गणना करने का एक मानकीकृत तरीका है। APY को माना जाता है कि वास्तविक एक निवेश पर अर्जित प्रतिफल की दर क्योंकि यह चक्रवृद्धि ब्याज को ध्यान में रखती है। चक्रवृद्धि ब्याज को समय-समय पर कुल निवेश में जोड़ा जाता है, जिससे खाते की शेष राशि बढ़ जाती है, और ब्याज से प्राप्त होने वाली बाद की राशि अधिक हो जाती है। APY का सूत्र है:
APY = (1 + r/n)n - 1
r = अवधि दर
n = चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या
इसे वास्तविक प्रतिफल दर माना जाता है क्योंकि केवल एक वर्ष की ब्याज दर बताने से चक्रवृद्धि अवधि में होने वाले अंतरों का हिसाब नहीं होता।
APY और APR में क्या अंतर है?
वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के बीच मुख्य अंतर यह है कि APY चक्रवृद्धि ब्याज को ध्यान में रखता है, जबकि APR ऐसा नहीं करता। इसके अतिरिक्त, APR में निवेश लेनदेन से जुड़ी कोई भी शुल्क या अतिरिक्त लागत शामिल होती है। दूसरे शब्दों में, APR साधारण ब्याज का उपयोग करके गणना किया जाता है और इसमें शुल्क शामिल होते हैं।
व्यावहारिक रूप से एक महत्वपूर्ण अंतर है जो यह निर्धारित करता है कि APY और APR का उपयोग कैसे किया जाता है। चूंकि APY में चक्रवृद्धि शामिल होती है, इसलिए इसकी गणना हमेशा एक उच्च ब्याज दर (एक बड़ा संख्या) दिखाएगी। इसलिए, जब वित्तीय उत्पाद उन चीज़ों का उल्लेख करते हैं जिनसे लोगों को पैसा कमाने में मदद मिलेगी, जैसे बैंक बचत खाते पर मिलने वाला ब्याज, तो आमतौर पर APY को प्राथमिकता दी जाती है। इसके विपरीत, चूंकि APR एक कम ब्याज दर होती है, इसका उपयोग उन चीज़ों के लिए किया जाता है जिन पर लोगों को पैसा खर्च करना होगा, जैसे क्रेडिट कार्ड या मॉर्गेज पर ब्याज दर।
आप वास्तविक दर जानने के लिए APR को APY में बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड प्रति माह 1.5% ब्याज दर या 18% APR का विज्ञापन कर सकता है। हालांकि यदि आपका क्रेडिट कार्ड बैलेंस एक वर्ष तक बना रहता है, तो प्रत्येक माह आपके बैलेंस में जुड़ने वाले चक्रवृद्धि ब्याज के कारण आपका APY (वास्तविक दर) 19.56% होगा।
