מהי ביטוח קריפטו?

טכנולוגיית הקריפטו מתחילה להיות בשימוש בתעשיית הביטוח המסורתית לשיפור המוצרים שלה, במקביל לפרוטוקולי ביטוח מבוזרים ב-DeFi שיוצרים קבוצה חדשה של מוצרים ביטוחיים בשרשרת. ביטוח מבוסס בלוקצ'יין מאפשר יעילות ושקיפות גבוהות יותר ממערכות הביטוח המסורתיות. מאמר זה בוחן כיצד ביטוח מבוסס בלוקצ'יין משפר את הביטוח במימון המסורתי, וכיצד הוא מופעל ב-DeFi.

השתמש באפליקציית Bitcoin.com Wallet, שנאמנה על ידי מיליונים כדי לקנות, למכור, לסחור ולנהל בביטחון ובקלות ביטקוין והמטבעות הקריפטוגרפיים הפופולריים ביותר.

תוכן עניינים

איך ביטוח עובד?

ביטוח חיוני לכלכלה משגשגת כי הוא מרכך את ההשפעה של מצוקה כלכלית על ידי הבטחת סיכונים. הרעיון הבסיסי של ביטוח הוא להעביר סיכון מאנשים שעלולים לא להיות מסוגלים להתמודד עם מצוקה כלכלית לא צפויה, לאוספי אנשים. בתעשיית הביטוח, הדרך שבה הסיכון הזה מתפרס באופן שווה על פני קבוצה של תורמים נקראת "פול סיכון". אנשים מקבלים שקט נפשי על ידי תשלום פרמיות שהן הרבה פחות מהפסד הרסני. קבוצות, בדרך כלל מיוצגות על ידי חברות ביטוח, מרוויחות ומספקות תמיכה לאנשים כל עוד לאורך זמן הפרמיות גדולות ממה שצריכים לשלם בתביעות.

בעיות עלולות להתעורר כשהמספר של תביעות או עלותן עולה. זה יכול להוביל לפשיטת רגל של חברות ביטוח. מצד שני, חברות ביטוח המונעות רווח יכולות לנצל אנשים על ידי גביית יתר, ביודעין שאנשים ימשיכו לשלם עבור הגנה מסיכון.

בלוקצ'יין משמש בשתי דרכים עיקריות בהקשר לביטוח. ראשית, הוא משמש חברות ביטוח מסורתיות להגדלת יעילות ושקיפות. שנית, הוא משמש ב-DeFi כדי לחסל את הצורך בצד שלישי מהימן, כמו חברות ביטוח מסורתיות, שהמניעים שלהן לעיתים קרובות מנוגדים ללקוחות שלהן.

קריפטו בביטוח מסורתי

טכנולוגיה מבוססת בלוקצ'יין כבר משמשת בחברות ביטוח ותיקות כדי להתמודד עם בעיות של יעילות ושקיפות. הנה כמה דוגמאות לחברות ביטוח המשתמשות בטכנולוגיית בלוקצ'יין:

State Farm ו-USAA משתמשות במערכת מבוססת בלוקצ'יין לתביעות תת-רוגציה אוטומטיות המוסדרות בין שתי החברות.
Anthem, חברת הביטוח הבריאותי השנייה בגודלה בארה"ב, החלה להשתמש בטכנולוגיית בלוקצ'יין כדי לעזור למטופלים לגשת ולשתף את הנתונים הרפואיים שלהם באופן מאובטח.
חברת הביטוח Blue Cross מהונג קונג משתמשת בבלוקצ'יין מאז אפריל 2019 כדי לזרז את עיבוד תביעות הביטוח הרפואי ולמנוע הונאות.

ביטוח DeFi

ביטוח DeFi מאפשר לאנשים להגן על הנכסים שלהם באמצעות חוזים חכמים שמאגדים כספים ממספר אנשים כדי לכסות הפסדים פוטנציאליים. הפרמיות שמשלמים האנשים משמשות ליצירת מאגר כספים שיכול לשמש לתשלום תביעות במקרה של הפסד מכוסה. כל זה מתבצע בצורה שקופה על בלוקצ'יין כמו Ethereum.

כיום, ביטוח DeFi משמש בעיקר להגנה מפני סיכונים כמו באגים בחוזים חכמים, כישלונות פרוטוקול, הפרדות של מטבעות יציבים, ואירועים אחרים שיכולים לגרום להפסדים כלכליים באקוסיסטם DeFi. פרויקטים מרחיבים כיום את השימוש בביטוח DeFi לשימושים חדשים, כמו ביטוח טיסות (עיכובים, ביטולים וכו'), ביטוח בצורת וביטוח הוריקנים.

היתרונות של ביטוח DeFi

בלוקצ'יין כבר משמש חברות ביטוח מסורתיות גדולות כדי להגדיל יעילות ושקיפות. בלוקצ'יין מגדיל את היעילות על ידי הפחתת עלויות גבוהות וזמני עיבוד ארוכים הקשורים לחברות ביטוח מסורתיות.

אפליקציות מבוזרות (DApps) יכולות להגדיל עוד יותר את הרווחים ביעילות ובשקיפות מעל חברות ביטוח מסורתיות. הן יותר חסכוניות בעלויות עקב פחות עלויות תקורה מבחינת כוח עבודה, חומרים ונדל"ן. DApps מהירות יותר על ידי שימוש ביותר אוטומציה באמצעות חוזים חכמים, ולעולם לא עוצרות (אין שעות עבודה או חגים ל-DeFi), ומשתמשות במאגר רחב יותר של אנשים להערכת סיכונים. הן שקופות יותר מכיוון שההערכות נעשות על ידי חברי פרוטוקול ביטוח DeFi על הרשת, ומצביעות על ידי הקהילה. בניגוד לכך, תביעות ביטוח מסורתיות עדיין נפתרות בבית עם מעט מאוד תובנות לתהליך קבלת ההחלטות האטום.

בנוסף לכל זה, בניגוד לרבות מחברות הביטוח המסורתיות, התמריצים של פרוטוקולי ביטוח DeFi מיושרים עם המבוטחים שלהם. קחו לדוגמה את תעשיית הביטוח האמריקאית המפוקפקת, שמשקיעה זמן ומאמץ משמעותיים בעיכוב או דחיית כיסוי תביעות ביודעין שכל דקה מתעכבת או כל דולר נדחה זה רווח לחברת הביטוח. מכיוון שכל חברות הביטוח עושות זאת, אין חיסרון בדחיית תביעות הלקוחות כי אין מקום אחר לפנות אליו. חברות הרווח האלה נלחמות עבור רווחי המשקיעים שלהן על חשבון הלקוחות שלהן. זהו מבנה תמריצים מעוות שגורם לתובעים להיות עוינים לחברת הביטוח. DeFi הופך את זה על פניו על ידי יישור הפרוטוקול עם מחזיקי הביטוח.

איך ביטוח DeFi עובד?

ביטוח DeFi עובד על ידי החלפת צד שלישי מהימן בקואופרטיב. בניגוד לחברות ביטוח מסורתיות, כל אדם שמשלם פרמיה הוא גם בעל של "חברת" הביטוח, ולכן יכול להשפיע על אילו תביעות פרוטוקול DeFi משלם. כדי לקנות כיסוי ביטוחי, אדם חייב לקנות חלק מהקואופרטיב, מניה בפרוטוקול.

חברי הקואופרטיב יכולים להצביע איך שהם רוצים על תביעות, אבל אם הקואופרטיב מתחיל לדחות תביעות לגיטימיות, אז אנשים יאבדו אמון ביעילות הפלטפורמה ויפסיקו להשתמש בה. ההפך נכון לגבי הצבעה כנה. אנשים יראו שהקואופרטיב מגן ביעילות נגד סיכונים וישתמשו בפרוטוקול יותר, מה שיגדיל את הפרמיות המתקבלות ויגדל את הפלטפורמה. לכן, חברי הקואופרטיב מתומרצים בצורה חזקה להצביע בכנות כדי לשמור על מוניטין מצוין. כדי למנוע מחברי הקואופרטיב להעדיף רווחים לטווח קצר, בדרך כלל נדרשים החברים לנעול את חלקם.

שימושים של ביטוח DeFi

כפי שצוין לעיל, השימושים הנפוצים ביותר בביטוח DeFi הם להגנה מפני סיכונים על הרשת. הסיבה לכך היא שמוצרים ביטוחיים אלו הם הפשוטים ביותר לאימות תביעות.

באגים בחוזים חכמים: באגים בחוזים חכמים יכולים לגרום להפסד הכספים שהפקידו אנשים ב-DApp.

כישלונות פרוטוקול: פרוטוקולי DeFi יכולים לאבד כספים בגלל פגיעויות טכניות כמו הבאגים בחוזים חכמים שהוזכרו קודם, אך גם בגלל פריצות אבטחה והונאות.

הפרדות של מטבעות יציבים: מטבעות יציבים נועדו לשמור על ערך קבוע ביחס לנכס או מטבע מסוים, לרוב הדולר האמריקאי. עם זאת, ישנם מספר גורמים שיכולים לגרום למטבעות יציבים להיפרד מערכם הקבוע.

כישלונות של בורסות מרכזיות: כפי שהראה 2022, בורסות מרכזיות פגיעות למספר כישלונות שיכולים לנבוע מפריצות אבטחה ועד לפשיטת רגל מוחלטת.

גלה את הפלטפורמות המובילות לרכישה, מכירה ומסחר במטבעות קריפטוגרפיים