מקרי שימוש של DeFi

פרויקטי הקריפטו שמרכיבים את המימון המבוזר (DeFi) פתחו מוצרים ושירותים פיננסיים שהיו מחוץ להישג ידם של רוב אוכלוסיית העולם. כעת הם זמינים לכל מי שיש לו גישה לאינטרנט. תחליפי DeFi למוצרים ושירותים פיננסיים מסורתיים יהפכו לתחרותיים כל כך שהם יוכלו להתחרות בפופולריות עם מקביליהם המסורתיים. בואו נבחן כמה שימושים אפשריים.

השתמש באפליקציית Bitcoin.com Wallet שמאמינים בה מיליונים כדי לשלוח, לקבל, לקנות, למכור, לסחור ולנהל בבטחה ובקלות את הביטקוין והמטבעות הקריפטוגרפיים הפופולריים ביותר. אתה יכול גם להשתמש באפליקציה כדי להתחבר בבטחה ולהשתמש באלפי יישומים מבוזרים (DApps) שמאפשרים את מקרי השימוש ב-DeFi המתוארים במאמר זה.

ניהול נכסים

במשמעותו הבסיסית ביותר, ניהול נכסים מתייחס לאופן שבו אדם מחזיק ומשקיע את נכסיו. בפיננסים מסורתיים, ניהול נכסים משמש לרוב לתיאור צדדים שלישיים המנהלים נכסים עבור אחרים. ניהול נכסים קריפטוגרפי כולל הן החזקות אישיות והן צדדים שלישיים שמחזיקים ומשקיעים בשמך.

עם ניהול נכסים קריפטוגרפי, אתה יכול "להיות הבנק של עצמך." בעוד שזה אפשרי מבחינה טכנית בפיננסים מסורתיים, אתה יכול לשמור את כספי הפיאט והמתכות היקרות שלך מתחת למיטה או בכספת, במונחים מעשיים אינך יכול. ראשית, זה לא בטוח מאוד. שנית, אתה מאבד גישה לשירותים ומוצרים פיננסיים רבים כמו תשלומים אלקטרוניים, מסחר במניות, והלוואות והלוואות.

זה לא נכון בקריפטו. אתה יכול לשמור על שליטה מלאה בנכסיך מבלי לוותר על כל הנוחות או השירותים והמוצרים הפיננסיים. ארנקים בשמירת עצמית כמו ארנק Bitcoin.com הופכים את זה לפשוט ובטוח. אינך חייב לשמור בעצמך את נכסיך הקריפטוגרפיים אם אינך רוצה, אבל העובדה שתמיד קיימת האפשרות פירושה שלמתווכים לא תהיה את יתרון השמירה הלא הוגנת שהם נהנים ממנו בשווקים המסורתיים.

קרא עוד: מהו ניהול נכסים קריפטוגרפי?

DEX

בורסות מבוזרות, או DEXs, הן גרסאות מבוזרות של בורסות מרוכזות (CEXs). בורסות הן מוצר יסוד לכל שוק פיננסי. הן מציעות דרך לקונים ומוכרים להתאגד וליצור שוק למסחר בין נכסים.

בדרכים רבות, CEXs מהווים דוגמה מושלמת לבעיית המתווכים. הם שומרי סף חזקים, מחליטים אילו נכסים ניתן לסחור, מתי ניתן לסחור, ומי יכול לסחור. זה נותן להם כוח מדהים להשפיע על תוצאות עבור נכסים, קונים ומוכרים. בשווקים מסורתיים, CEXs אינם מתווך יחיד, אלא מורכבים מחמישה או יותר מתווכים (אפליקציה ניידת, PFOF, ניקוי מניות, ניקוי דולרים, בריכת חושך, בורסה וכו '). כל מתווך מוציא ערך מהקונה והמוכר.

כפי שניתן לראות, PFOF מורכב מרשת מסובכת של מתווכים בשני צדי כל עסקה, כולם חייבים לקבל פיצוי.

DEXs יכולים לצמצם את מספר המתווכים לאחד – ה-DEX עצמו. חשוב לציין, ה-DEX הוא מתווך בלתי מוטה; תוכנית המוגדרת על ידי חוזים חכמים הנראים לכל על הבלוקצ'יין. DEXs מאפשרים לכל אחד ליצור שוק - ניתן לסחור בכל עת, על ידי כל אחד בכל מקום בעולם. איזון רדיקלי זה של המגרש מסיר רבות מהיתרונות המושרשים מהם נהנים אנשי הפנים של CEX.

כיום DEXs משמשים כמעט באופן בלעדי למסחר בין נכסים דיגיטליים כמו ביטקוין (דרך ביטקוין עוטף) או את'ריום, אך ככל שהעולם הופך ליותר ויותר מסומן, DEXs יוכלו להקל על המסחר בין כמעט כל דבר – מניות, נדל"ן, סחורות ועוד.

קרא עוד: מהו DEX?

הלוואות

DeFi מאפשרת לאנשים ללוות כספים מבריכה של מלווים. המלווים מקבלים תשואה מהריבית שמשלמים הלוים. הלוואות והלוואות מבוזרות פותחות פעילות זו, שהיא זמינה בעיקר ממוסדות פיננסיים כמו בנקים במדינות מפותחות, לאנשים בכל רחבי העולם, במיוחד במדינות מתפתחות.

הלוואות והלוואות DeFi מחדשות על בעיות בפיננסים מסורתיים. הן מציעות יותר יעילות, גישה ושקיפות. פלטפורמות הלוואות והלוואות DeFi מאפשרות לכל אחד בכל מקום בעולם עם גישה לאינטרנט, את היכולת להלוות וללוות. סכומי ההלוואות של DeFi יכולים להיות הרבה יותר גרנולריים מאשר אפילו הלוואות מיקרו, שיש להן מינימום של 50 עד 100 דולר. לפרוטוקולי DeFi יש עמלות מינימום נמוכות משמעותית מאשר למקביליהם בפיננסים מסורתיים, וזה חשוב במיוחד כאשר סכום ההלוואה קטן יחסית. הלוואות DeFi מהוות שיפור גדול מאוד עבור מדינות מתפתחות, מכיוון שפשוט אין להן גישה אלא אם יש לך גישה לבנק וסכום מינימלי של כספים להלוות. ולבסוף, שמירת שליטה מלאה בכספיך מפחיתה את הסיכון כמעט לאפס שהצד השלישי המחזיק בכספיך ינהל לא נכון את נכסיך.

קרא עוד: מהן הלוואות קריפטו?

DAOs

DAO הוא ראשי תיבות של ארגון אוטונומי מבוזר. DAOs הם דרך חדשה לבנות ארגונים באינטרנט כאשר הכללים מוטמעים ומבוצעים על ידי חוזים חכמים. מעבר לכך, DAOs יכולים לקחת את ההיררכיה של כל ארגון אחר, בין אם זה שטוח לחלוטין ללא הנהגה מרכזית, או מאוד מסודר כפי שאתה רואה בחברה גדולה טיפוסית.

דרך אנלוגית סבירה לחשוב על DAO היא כחברה. חברות מורכבות מאנשים שעוקבים אחר כללים. כללים אלה נאכפים בסופו של דבר על ידי חוקי השיפוט של החברות. כללי DAO נאכפים לא על ידי חוק, אלא על ידי קוד בחוזים חכמים.

DAOs מביאים את היתרונות של קריפטו למבנים ארגוניים: ללא אמון, שקופים, ניתנים לחיבור, מבוזרים.

בעולם שהולך ונהיה מבוסס אינטרנט יותר ויותר, DAOs יכולים להיות דרך יעילה יותר ליצור ארגונים, במיוחד ארגונים המפוזרים ברחבי העולם ובעלי אוצרות גדולים. היו הרבה ארגונים מבוססי אינטרנט מצליחים, אך ברגע שמעורב כסף, במיוחד סכומים גדולים של כסף, לארגונים אלה נדיר להישאר תחילה באינטרנט. הם מתאגדים איפשהו.

קרא עוד: מהו DAO?

נגזרים

נגזרת קריפטו, כגון "חוזים עתידיים תמידיים", היא מכשיר פיננסי ש"נובע" מערכו של מטבע קריפטו או נכס דיגיטלי בסיסי. לדוגמה, ישנם חוזים עתידיים תמידיים רבים המבוססים על ביטקוין. נגזרים הם חוזים בין שני צדדים או יותר. סוג הנגזרים הנפוץ ביותר בשווקי הקריפטו הם החוזים העתידיים תמידיים שהוזכרו, כאשר חוזים עתידיים מסורתיים ואופציות מרוחקים שני ושלישי.

בהיסטוריה הקצרה של הקריפטו, המקום הפופולרי ביותר למסחר בנגזרים היה בבורסות מרוכזות. בורסות אלו סיפקו נזילות וסביבת מסחר מגיבה, שניהם חשובים למסחר בנגזרים במסגרת זמן קצרה. חיסרון גדול היה רבות מההאשמות כי בורסות מרוכזות ניצלו את העמדה המיוחסת שלהם כדי לסחור באופן פעיל נגד לקוחותיהם. כמו כן, במהלך אירועים מרכזיים בשוק, בורסות מרוכזות היו נוטות להפסיק לפעול, מה שגרם ללקוחות עם עמדות פתוחות להיות מחוסלים.

זה משתנה לאט ככל שDeFi מתבגר. כעת יש כמה פלטפורמות נגזרים מבוזרות ברות קיימא. הן עדיין חסרות את עומק הנזילות והתגובה של בורסות מרוכזות, אך ההבדלים הללו ככל הנראה יצטמצמו עם הזמן.

קרא עוד: מהם נגזרי קריפטו?

שווקי תחזיות

שווקי תחזיות הם שווקים שבהם אנשים סוחרים על תוצאות של אירועים עתידיים. מחירי השוק יכולים להצביע על מה שהשוק מאמין כסבירות האירוע. רוב שווקי התחזיות הם שוק אופציות בינאריות (למשל, "כן" או "לא), שבו שתי האופציות יפוגו במחיר של 0% או 100%. לפני הפקיעה, שני הנכסים נסחרים בין 0% ל-100%, מה שמצביע על מה שהשוק חושב שהם הסיכויים. שווקי תחזיות הוכיחו את עצמם כפעילים יחסית בניבוי אירועים עתידיים.

ישנם שווקי תחזיות מרוכזים רבים המוסדרים על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים כמו ה-SEC. הבעיות החשובות ביותר עם שווקים מרוכזים אלה הן שיש להם מגבלות נמוכות על כמה כל אדם יכול להמר ועמלות גבוהות (למשל, עמלת משיכה של 5% ב-PredictIt). הבעיה הראשונה מגבילה את כוח הניבוי של שווקי התחזיות, כי גם אם אדם יש לו אמונה חזקה מאוד על תוצאה והאמצעים לתמוך בכך, הם מגובלים בגבולות הרבה מתחת ל-1,000 דולר. הבעיה השנייה היא נפוצה בכל הפיננסים המסורתיים, אך נעדרת ב-DeFi.

קרא עוד: מהם שווקי תחזיות?

מטבעות יציבים

מטבעות יציבים אינם שימוש בלעדי של DeFi, אך השניים היו סינרגטיים מאוד. מטבעות יציבים הופכים את DeFi לשמיש יותר, ובתמורה DeFi מגדיל את נפח השימוש במטבעות יציבים. מטבעות יציבים הם סוג של גרסה מסומנת של מטבע פיאט. רוב המטבעות היציבים הם דולרים דיגיטליים מסומנים. מטבעות יציבים הפכו לזוג המסחר הפופולרי ביותר עבור נכסי קריפטו כי הם מעניקים לאנשים יציבות מחירים בקריפטו, שהוא מחלקת נכסים חדשה מאוד תנודתית. ב-DEXs או פרוטוקולי הלוואות והלוואות, מטבעות יציבים הם הנכס הקריפטוגרפי הנפוץ ביותר.

בחלקים מהעולם, מטבעות יציבים מתחילים לשמש למסחר יומיומי. לדוגמה, בדרום-מזרח אסיה, USDT משמש לתשלומים P2P ואפילו מתקבל ב-7-Eleven באזורים מסוימים. מטבעות יציבים משמשים לתשלומים חוצי גבולות, במיוחד במדינות שמחפשות דולרים אמריקאים; התפתחות מובנת מכיוון שדולרים אמריקאים מהווים כ-70% מהסחר העולמי.

משקיעים ועסקים אינם היחידים שהבינו את הערך של מטבעות יציבים. ממשלות ברחבי העולם הכירו באופן מרומז בשימוש היסודי של מטבעות יציבים על ידי התחייבות המונית למטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CDBC), שהם למעשה מטבעות יציבים הנתמכים על ידי מדינות.

קרא עוד: מהם מטבעות יציבים?

מטאוורס

המטאוורס הוא השלב הבא באבולוציה של האינטרנט. המטאוורס הוא האינטרנט המתווך על ידי מרחבים תלת-ממדיים גרפיים עשירים עם דגש גובר על מציאות ווירטואלית ומוגברת.

הקריפטו הציג את הרעיון של מחסור דיגיטלי, המאפשר בעלות דיגיטלית. מרכיבים רבים של קריפטו ישחקו תפקידים מרכזיים במטאוורס. פרימיטיבים של DeFi, כמו אלה ברשימת מקרי השימוש הזו, יהיו אבני בניין שהמטאוורס צריך כדי לתפקד.

המטאוורס קשה לתיאור כדבר אחד בלבד, בדומה לאינטרנט. עיין במאמר למטה להבנה טובה יותר של מהו המטאוורס, והפוטנציאל שלו.

קרא עוד: מהו המטאוורס?

ביטוח

ביטוח הוא הכרחי לכלכלה מוצלחת. ברחבי העולם, הוא ייצר 5.8 טריליון דולר בפרמיות ב-2020. עם זאת, הרבה מהתהליך הוא עתיר עבודה, מבוסס נייר ומיותר. לחברות הביטוח יש גם בעיית תיאום רחבה.

חברות מסורתיות וקריפטו רבות חוקרות כיצד להשתמש בבלוקצ'יין כדי להתמודד עם חוסר היעילות בביטוח. לדוגמה, חברות ביטוח מסורתיות כמו State Farm ו-USAA כבר משתמשות במערכת מבוססת בלוקצ'יין. Anthem, חברת הביטוח הבריאותי השנייה בגודלה בארה"ב, החלה להשתמש בבלוקצ'יין כדי לגשת ולשתף את הנתונים הרפואיים שלהם בצורה מאובטחת.

חברות מטבעות קריפטוגרפיים כמו Nexus Mutual יוצרות ביטוח מבוזר על הבלוקצ'יין עבור פרויקטים קריפטוגרפיים, כמו ביטוח חוזים חכמים וביטוח DEX. ככל ש-DeFi גדל, הצורך בביטוח מבוזר יגדל בקצב תואם. חברות ביטוח DeFi אחרות מתחילות להיכנס לשווקי ביטוח מסורתיים, כמו ביטוח עיכוב טיסה. עם היעילות שמגיעה מ-DeFi, יש פוטנציאל אמיתי לשבש את שוק הביטוח בשווי טריליון דולר.

זהות

ברגע שהזהות שלך נמצאת על הבלוקצ'יין, אנשים מקבלים גישה לשירותים יעילים יותר רבים. זה כולל בנקאות, נדל"ן ושירותים ממשלתיים. ממשלות גם נהנות מהשירותים היעילים יותר. מקינזי מציינת כי, "שיפור רישום הלקוחות יכול להפחית את עלויות ההתחברות בעד 90 אחוזים, והפחתת הונאת השכר יכולה לחסוך עד 1.6 טריליון דולר ברחבי העולם." זיהוי איכותי חשוב להבטחת גישה למספר גדול של שירותים בסיסיים. ממערכת הבריאות ועד לשירותים פיננסיים ועד לחינוך.

סיכום

למרות ש-DeFi מתקדם במהירות, הוא עדיין רק התחיל לגעת בפני השטח של מה שאפשרי. בשנים הקרובות, סביר להניח שיצוצו מקרי שימוש חדשים של DeFi שלא היו אפשריים במערכת המסורתית.

מוכן להתחיל את המסע שלך ב-DeFi? קבל את ארנק Bitcoin.com הרב-שרשרתי שבו אתה יכול להתחבר ל-DApps המאפשרות שימושים ב-DeFi.