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Qu'est-ce que la résistance à la censure ?
Table des matières
Qu'est-ce que la résistance à la censure ?
Avant de définir la résistance à la censure, il est important de comprendre ce qu'est la censure dans un contexte financier. La censure financière est la suppression des activités financières, comme vous empêcher de dépenser votre argent pour quelque chose, annuler des transactions que vous avez eues avec une autre partie ou geler vos actifs financiers.
Les gouvernements sont traditionnellement les principaux censeurs, bien que d'autres intermédiaires financiers comme les banques, les sociétés de cartes de crédit et les plateformes web2, répriment de plus en plus les activités financières. La résistance à la censure est donc la capacité de réaliser des actions financières malgré la volonté de toute tierce partie.
Comme mentionné ci-dessus, les trois piliers de la résistance à la censure dans les crypto-monnaies sont :
- La liberté de transaction : Les tiers ne peuvent pas vous empêcher d'envoyer ou de recevoir des actifs.
- La liberté de confiscation : Les tiers ne peuvent pas prendre ou geler vos actifs.
- L'immutabilité des transactions : Il est presque impossible pour les tiers de modifier les transactions après coup.
Dans la finance traditionnelle, l'or résiste à la censure, alors que presque toutes les monnaies fiduciaires émises par les gouvernements sont fortement censurées. Le cash est plus résistant à la censure, mais il représente une minorité de la monnaie fiduciaire. Par exemple, la monnaie en circulation en USD représente environ 10% de l'ensemble de l'offre monétaire en USD, ce qui n'inclut même pas le marché des Eurodollars.
Degrés de résistance à la censure
La résistance à la censure existe sur un spectre, certains actifs étant plus résistants à la censure que d'autres.
Les espèces (billets physiques) dans votre portefeuille ont un degré assez élevé de résistance à la censure. Vous pouvez les donner à qui vous voulez, et une fois que vous les avez données à cette personne, il est difficile pour quelqu'un d'autre de venir et d'annuler la transaction. Les espèces sont quelque peu vulnérables à la confiscation, c'est pourquoi elles ne sont peut-être pas la meilleure forme d'argent pour les réfugiés en fuite. Pour des raisons évidentes, il n'est également pas conseillé de garder toutes vos économies en espèces sous votre matelas.
Comparé aux espèces, la plupart des actifs de la finance moderne sont fortement censurés. En ce qui concerne l'argent sur votre compte bancaire, par exemple, les trois piliers de la résistance à la censure sont facilement violés : il peut être confisqué, vous pouvez être coupé de la capacité de transiger, et vos transactions peuvent être annulées.
Si vous ne croyez pas que cela soit vrai, considérez les exemples suivants :
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Operation Choke Point, une initiative du Département de la Justice des États-Unis qui a fonctionné de 2013 à 2017, a vu le gouvernement américain faire pression sur les banques pour qu'elles refusent leurs services aux personnes impliquées dans une variété d'industries (légales) qu'il avait identifiées comme "moralement corrompues."
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En 2021, à la demande du gouvernement canadien, les banques et les processeurs de paiement ont empêché les citoyens canadiens d'envoyer des dons à certaines parties qu'il avait identifiées comme politiquement indésirables. Le gouvernement a également gelé ou suspendu les comptes bancaires des citoyens canadiens, sans preuve ni ordonnances judiciaires.
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Paypal a fait les gros titres internationaux en 2022 lorsqu'il a publié une politique mise à jour permettant de pénaliser les utilisateurs de 2 500 $ pour avoir diffusé de la "désinformation." Paypal a rapidement rétracté la politique publiquement, bien qu'une grande partie du langage demeure. Cela inclut des amendes de 2 500 $ qui existent depuis septembre 2021 pour la très vague "promotion de la haine, de la violence, du racisme ou d'autres formes d'intolérance discriminatoire..."
Certaines crypto-monnaies sont considérées comme hautement résistantes à la censure, avec le Bitcoin étant probablement l'exemple principal. Les raisons techniques du haut degré de résistance à la censure permis par les crypto-monnaies en général et le Bitcoin en particulier sont complexes - et nous vous encourageons à approfondir ce sujet via notre Centre d'apprentissage - mais disons simplement que la technologie permet de maintenir à un haut degré les trois piliers de la résistance à la censure. Tant que vous "auto-custodiez" vos avoirs en utilisant un outil comme le Bitcoin.com Wallet et maintenez les meilleures pratiques de gestion des mots de passe et de sécurité, personne ne peut prendre votre argent et personne ne peut vous empêcher de transiger. Aucune transaction que vous effectuez ne peut être annulée.
Pourquoi la résistance à la censure est-elle importante ?
La résistance à la censure dans le contexte financier est un outil puissant pour repousser l'empiètement des entités publiques et privées puissantes. Les produits financiers résistants à la censure rendent beaucoup plus difficile pour les gouvernements d'empiéter sur les libertés de leurs citoyens, économiques ou autres. Ils fournissent également un contrepoids aux institutions financières et aux entreprises en offrant aux clients une alternative viable.
Examinons quelques exemples concrets pour illustrer l'importance de la résistance à la censure :
Contrôles des capitaux
Le contrôle des capitaux désigne une forme de répression financière où les gouvernements restreignent la capacité des citoyens à déplacer leur argent vers des actifs étrangers tels que les dollars, l'or ou les actions. Les citoyens sont effectivement forcés de détenir uniquement les instruments financiers approuvés par le régime. L'objectif des contrôles de capitaux est souvent de soutenir artificiellement la monnaie locale, surtout lorsque l'inflation est élevée. Dans de nombreux cas, les gouvernements gonflent délibérément la monnaie nationale tout en maintenant les contrôles des capitaux. En empêchant les citoyens de convertir leur richesse en actifs étrangers dans un environnement de forte inflation, les contrôles de capitaux prennent efficacement la richesse des citoyens et la donnent à l'État.
L'inflation élevée est désormais un phénomène mondial, avec des taux ayant doublé dans 37 des 44 économies avancées entre 2020 et 2022. La moyenne mondiale s'établit à 7,4% et désormais des milliards de personnes vivent dans des pays où l'inflation est à deux chiffres. Presque tous les pays ont une forme de contrôle des capitaux, mais à mesure que l'inflation augmente, l'application de contrôles des capitaux plus stricts, qui ont un potentiel plus grand de nuire à la liberté économique, augmente également.
Les crypto-monnaies, grâce à leur haut degré de résistance à la censure, permettent aux gens de contourner les contrôles de capitaux, évitant ainsi leurs effets les plus nuisibles. De plus, si suffisamment de personnes dans un pays ont accès à des actifs résistants aux contrôles de capitaux, il devient difficile pour un régime de faire respecter les contrôles de capitaux. Cela peut encourager le régime à adopter une gestion économique plus responsable dès le départ.
Paniques bancaires
L'argent sur votre compte bancaire ne vous appartient pas légalement. Lorsque vous déposez de l'argent, vous le prêtez à la banque, c'est pourquoi vous pouvez gagner des intérêts sur votre dépôt. Lorsque vous retirez, vous rappelez effectivement le prêt. Cependant, parce que les banques ne détiennent pas 100% des dépôts en liquidité, elles ne peuvent pas honorer 100% des retraits (prêts rappelés) à court terme. Une panique bancaire est le nom de la situation malheureuse où une masse critique de déposants décide de retirer soudainement leur argent, drainant les avoirs en liquide de la banque, et laissant tous les autres déposants incapables de retirer.
Si une panique bancaire se produit à petite échelle sur un marché réglementé, les déposants seront probablement indemnisés éventuellement et jusqu'à un montant prédéterminé (250 mille dollars via la FDIC aux États-Unis, £85 via la FSCS au Royaume-Uni, etc.). Le véritable danger est lorsque les paniques bancaires se produisent à l'échelle nationale ou sur des marchés non réglementés.
Dans le cas national, la réponse à une panique bancaire est généralement que le gouvernement impose des restrictions sur les retraits. Par exemple, en Grèce en 2015, les gens étaient limités à des retraits de 50 euros par jour. Les restrictions n'ont été levées qu'en 2018. Au Liban, après des années de banques imposant un contrôle draconien sur les dépôts pour tenter d'arrêter l'inflation croissante, des déposants désespérés ont eu recours en 2022 à braquer des banques pour tenter de récupérer leur propre argent.
Quelque chose comme une panique bancaire peut également se produire dans les échanges de crypto-monnaies centralisés, reconnaissant que de tels échanges ne sont techniquement pas des banques. Cela s'est produit de manière dramatique en 2022 avec l'effondrement de Celsius, Voyager, FTX et Blockfi, entre autres. Une gestion irresponsable et parfois criminelle des dépôts des clients a conduit à une perte de confiance qui a déclenché une ruée vers la sortie. Puisque les échanges n'avaient pas les actifs nécessaires pour honorer les dépôts, ils ont suspendu les retraits. Toute personne ayant laissé des dépôts sur l'échange ne verra probablement jamais son argent ou, si elle le voit après des années de batailles judiciaires, ce sera une fraction de ce qu'elle a déposé.
Les crypto-monnaies détenues en auto-custodie sont imperméables aux paniques bancaires. C'est parce que vous êtes la banque. Au lieu d'avoir simplement une créance sur votre argent, comme vous le faites avec une banque traditionnelle ou un échange de crypto-monnaies centralisé, vous conservez la garde de votre argent, plus comme de l'argent liquide dans votre poche.
Il est important de noter que l'utilisation des crypto-monnaies n'exclut pas la participation à des activités financières génératrices de rendements, telles que l'emprunt et le prêt. La finance décentralisée, ou DeFi, utilise des contrats intelligents pour automatiser les produits financiers sans exiger des utilisateurs qu'ils renoncent à la garde de leurs actifs.
Liberté d'expression
Cinquante-quatre pour cent de la population mondiale vit dans un régime autoritaire tel que défini par la Fondation des droits de l'homme. Les restrictions à la liberté d'expression sont l'une des caractéristiques autocratiques des régimes autoritaires, qui utilisent de telles restrictions pour supprimer l'opposition.
Lorsque les gens s'organisent pour résister à l'autoritarisme, de l'argent est inévitablement nécessaire, ce qui fait que l'argent sert souvent de levier facile que les régimes tirent pour sévir. Les dissidents et les groupes d'opposition voient régulièrement leurs comptes bancaires gelés et leurs actifs saisis.
Il existe de nombreux exemples de dissidents se tournant vers les crypto-monnaies pour lutter contre la tyrannie, tels que les plus de 2 millions de dollars en Bitcoin qui ont été levés pour financer l'opposition au dictateur biélorusse Alexandre Loukachenko en 2020. L'argent résistant à la censure peut donc servir de force importante pour contrebalancer l'autoritarisme.
Sanctions
Les sanctions économiques sont utilisées pour appliquer une pression économique, forçant les régimes à se conformer aux règles internationales.
Bien que les sanctions soient un outil important, souvent utilisé à des fins objectivement bonnes, leur impact sur les individus peut être dévastateur. L'objectif est d'effectuer un changement sur un régime non conforme, mais ce sont souvent les citoyens ordinaires qui sont les plus touchés. Cela rend l'argument moral pour l'utilisation des sanctions, du moins celles déployées à l'échelle nationale, quelque peu flou. Est-il juste que tous les citoyens de Russie, par exemple, devraient souffrir à cause des actions d'une infime minorité ?
Avec des crypto-actifs comme le Bitcoin, les individus dans les pays sanctionnés peuvent conserver l'accès aux marchés mondiaux, leur permettant de recevoir, par exemple, des envois de fonds d'amis et de famille à l'étranger. Cependant, les acteurs à grande échelle comme les gouvernements ou les grandes entreprises ne peuvent pas utiliser efficacement les crypto-monnaies pour éviter les sanctions. Comme l'a noté le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), cela est dû à un manque de liquidité sur les marchés des crypto-monnaies.
Le spectre de la résistance à la censure dans les crypto
La résistance à la censure est obtenue grâce à l'architecture réseau d'une blockchain. Les choix qu'une blockchain fait pour la vitesse et les coûts de transaction impactent le niveau de résistance à la censure. En général, plus un réseau blockchain est rapide et bon marché, moins il est résistant à la censure. À mesure que le logiciel blockchain continue d'innover, ces compromis devraient s'atténuer, bien qu'ils ne disparaîtront probablement jamais complètement.
Bitcoin est non seulement probablement le crypto-actif le plus résistant à la censure, mais c'est probablement le réseau le plus résistant à la censure qui existe. Il y parvient grâce à un processus appelé Preuve de Travail (PoW), un processus dans lequel le bitcoin est miné. Vous pouvez lire un article plus approfondi sur le minage de bitcoin, mais disons simplement qu'il contribue à la résistance à la censure. Un autre facteur est l'étendue du réseau Bitcoin.
Ethereum utilisait le PoW, mais est passé à la Preuve d'Enjeu (PoS), qui par nature est moins décentralisée, mais plus rapide, moins chère et beaucoup plus efficace sur le plan énergétique. La plupart des grandes blockchains utilisent désormais le PoS. Ethereum est plus résistant à la censure que beaucoup de ses pairs majeurs parce que son réseau est très distribué. Binance Smart Chain et Solana utilisent tous deux des mécanismes de type PoS, mais leurs réseaux sont assez petits. Dans le cas de BNB Smart Chain, le réseau est de facto contrôlé par une entité centrale - Binance. On pourrait dire qu'il est aussi censurable que toute monnaie fiduciaire émise par un gouvernement.
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