Argent imparable

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Argent imparable : le cas d'utilisation original et le plus puissant de la cryptomonnaie

Comme illustré dans la vidéo ci-dessus, avec 12 mots - quelque chose que vous pourriez mémoriser si besoin - vous pouvez efficacement transporter une forme de richesse à travers des points de contrôle, des rivières et sous le nez de tout malfrat croisant votre chemin vers la liberté. Une fois en sécurité, vous téléchargez une application, puis saisissez vos 12 mots pour accéder à des cryptomonnaies qui peuvent être converties en monnaie locale.

Bien sûr, être forcé de fuir son pays est un scénario cauchemardesque heureusement rare. Mais le pouvoir de l’« argent imparable » va bien au-delà d'une méthode innovante pour les réfugiés de conserver une partie de leur richesse.

Nous croyons que l'argent imparable - ou, pour le dire autrement, la capacité d'acquérir et d'utiliser librement des ressources personnelles - n'est rien de moins qu'un droit humain fondamental. C’est quelque chose qui a le pouvoir de protéger à la fois les individus et la société de toute forme de répression financière, ce qui le rend fondamental pour la paix et la prospérité.

Résistance à la censure

Dans le monde de la cryptomonnaie, le terme « résistance à la censure » est utilisé pour décrire le degré auquel l'argent est imparable.

Dans le contexte financier, la censure est la suppression d'activités financières, comme vous empêcher de dépenser votre argent pour quelque chose, annuler des transactions que vous avez eues avec une autre partie, ou geler vos actifs financiers. Les gouvernements sont traditionnellement les principaux censeurs des transactions financières, bien que d'autres intermédiaires financiers comme les banques, les compagnies de cartes de crédit et les applications de paiement répriment de plus en plus les activités financières.

La résistance à la censure en finance est donc la capacité d'effectuer des actions financières malgré les souhaits de tout tiers.

Les trois piliers de la résistance à la censure dans le contexte financier sont :

1. La liberté de transaction. Cela signifie que les tiers ne peuvent pas vous empêcher d'envoyer ou de recevoir des actifs.
2. La liberté de confiscation. Les tiers ne peuvent pas retirer ou geler vos actifs.
3. L'immutabilité des transactions. Il est impossible pour les tiers de modifier ou d’annuler des transactions après coup.

Degrés de résistance à la censure

La résistance à la censure existe sur un spectre, certains actifs étant plus résistants à la censure que d'autres.

L'argent liquide (billets physiques) dans votre portefeuille a un degré assez élevé de résistance à la censure. Vous pouvez le donner à qui vous voulez, et une fois que vous l'avez donné à cette personne, il est difficile pour quelqu'un d'autre de venir et d'inverser la transaction. Cependant, l'argent liquide est quelque peu vulnérable à la confiscation, c'est pourquoi ce n'est peut-être pas la meilleure forme d'argent pour les réfugiés en fuite. Pour des raisons évidentes, il n'est pas non plus conseillé de garder toutes vos économies en espèces sous votre matelas.

Comparé à l'argent liquide, la plupart des actifs dans la finance moderne sont hautement censurés. En ce qui concerne l'argent dans votre compte bancaire, par exemple, les trois piliers de la résistance à la censure sont facilement violés : il peut être confisqué, vous pouvez être coupé de la capacité de transacter, et vos transactions peuvent être annulées.

Si vous ne croyez pas que cela soit vrai, considérez les exemples suivants :

• Opération Choke Point, une initiative du Département de la Justice des États-Unis qui a fonctionné de 2013 à 2017, a vu le gouvernement américain faire pression sur les banques pour refuser le service à des personnes impliquées dans diverses industries (légales) qu'il avait identifiées comme « moralement corrompues ».

• En 2021, à la demande du gouvernement canadien, les banques et les processeurs de paiement ont empêché les citoyens canadiens d'envoyer des dons à certaines parties qu'il avait identifiées comme politiquement indésirables. Le gouvernement a également gelé ou suspendu les comptes bancaires de citoyens canadiens. Ils l'ont fait sans preuves ni ordonnances judiciaires.

• Paypal a fait la une des journaux internationaux en 2022 lorsqu'il a publié une politique mise à jour permettant à Paypal d'infliger une amende de 2 500 $ aux utilisateurs pour diffusion de « désinformation ». Paypal a rapidement retiré la politique en public, bien qu'une grande partie du langage demeure. Cela inclut des amendes de 2 500 $ qui existent depuis septembre 2021 pour la très vague « promotion de la haine, de la violence, du racisme ou d'autres formes d'intolérance discriminatoires… »

Certaines cryptomonnaies sont considérées comme hautement résistantes à la censure, le Bitcoin étant probablement l'exemple principal. Les raisons techniques du haut degré de résistance à la censure permis par la cryptomonnaie en général et le Bitcoin en particulier sont complexes - et nous vous encourageons à approfondir ce sujet via notre Centre d'apprentissage - mais il suffit de dire que la technologie permet de respecter largement les trois piliers de la résistance à la censure. Tant que vous « gardez en propre » vos avoirs en utilisant un outil comme le Portefeuille Bitcoin.com et maintenez les meilleures pratiques de gestion des mots de passe et de sécurité, personne ne peut prendre votre argent et personne ne peut vous empêcher de transacter. Toute transaction que vous effectuez ne peut pas être annulée.

Pourquoi la résistance à la censure est-elle importante ?

La résistance à la censure dans le contexte financier est un outil puissant pour repousser l'empiétement des entités publiques et privées fortes. Les produits financiers résistants à la censure rendent beaucoup plus difficile pour les gouvernements de s'approprier les libertés de leurs citoyens, économiques ou autres. Ils offrent également un contrôle sur les institutions financières et les entreprises en proposant aux clients une alternative viable.

Examinons quelques exemples concrets pour illustrer l'importance de la résistance à la censure :

Contrôles des capitaux

Le contrôle des capitaux se réfère à une forme de répression financière où les gouvernements restreignent la capacité des citoyens à déplacer leur argent vers des actifs étrangers comme le dollar, l'or ou les actions. Les citoyens sont effectivement forcés de ne détenir que les instruments financiers approuvés par le régime. L'objectif des contrôles de capitaux est souvent de soutenir artificiellement la monnaie locale, surtout lorsque l'inflation est élevée. Dans de nombreux cas, les gouvernements gonflent délibérément la monnaie nationale tout en maintenant des contrôles de capitaux. En empêchant les citoyens de convertir leur richesse en actifs étrangers dans un environnement à haute inflation, les contrôles de capitaux prélèvent effectivement de la richesse des citoyens pour la donner à l'État.

L'inflation élevée est maintenant un phénomène mondial, avec des taux qui ont doublé dans 37 des 44 économies avancées entre 2020 et 2022. La moyenne mondiale se situe à 7,4% et maintenant des milliards de personnes vivent dans des pays où l'inflation est à deux chiffres. Presque tous les pays ont une certaine forme de contrôle des capitaux, mais à mesure que l'inflation augmente, l'implémentation de contrôles de capitaux plus stricts augmente également, avec un potentiel plus grand de nuire à la liberté économique.

Les cryptomonnaies, grâce à leur haut degré de résistance à la censure, permettent aux gens de contourner les contrôles de capitaux, évitant leurs effets les plus dommageables. De plus, si suffisamment de personnes dans un pays ont accès à des actifs résistants aux contrôles de capitaux, il devient difficile pour un régime d'appliquer les contrôles de capitaux. Cela peut encourager le régime à s'engager d'abord dans une gestion économique plus responsable.

Ruées bancaires

L'argent dans votre compte bancaire ne vous appartient pas légalement. Lorsque vous déposez de l'argent, vous le prêtez à la banque, c'est pourquoi vous pouvez gagner des intérêts sur votre dépôt. Lorsque vous retirez, vous rappelez effectivement le prêt. Cependant, comme les banques ne détiennent pas 100 % des dépôts en liquidités, elles ne peuvent pas honorer 100 % des retraits (prêts rappelés) à court terme. Une ruée bancaire est le nom de la situation malheureuse où une masse critique de déposants décide de retirer soudainement leur argent, vidant la banque de ses liquidités, et laissant tous les autres déposants incapables de retirer.

Si une ruée bancaire se produit à petite échelle dans un marché réglementé, les déposants seront très probablement remboursés éventuellement et jusqu'à un montant prédéterminé (250 mille dollars via la FDIC aux États-Unis, £85 via FSCS au Royaume-Uni, etc.). Le véritable danger est lorsque les ruées bancaires se produisent à l'échelle nationale ou dans des marchés non réglementés.

Dans le cas national, la réponse à une ruée bancaire est généralement que le gouvernement impose des restrictions sur les retraits. Par exemple, en Grèce en 2015, les gens étaient limités à des retraits de 50 euros par jour. Les restrictions n'ont pas été levées avant 2018. Au Liban, après des années de banques imposant un contrôle draconien sur les dépôts dans une tentative d'arrêter l'inflation croissante, des déposants désespérés ont eu recours en 2022 à braquer des banques dans une tentative de récupérer leur propre argent.

Quelque chose comme une ruée bancaire peut également se produire dans les échanges de cryptomonnaies centralisés, en reconnaissant que ces échanges ne sont pas techniquement des banques. Cela s'est produit de manière dramatique en 2022 avec l'effondrement de Celsius, Voyager, FTX et Blockfi, entre autres. Une gestion irresponsable et parfois criminelle des dépôts des clients a conduit à une perte de confiance qui a déclenché une ruée vers la sortie. Puisque les échanges n'avaient pas les actifs nécessaires pour honorer les dépôts, ils ont suspendu les retraits. Quiconque reste avec des dépôts sur l'échange ne verra probablement jamais son argent ou, s'il le fait après des années de batailles judiciaires, ce sera une fraction de ce qu'il a déposé.

Les cryptomonnaies détenues en auto-conservation sont imperméables aux ruées bancaires. C'est parce que vous êtes la banque. Au lieu d'avoir simplement une créance sur votre argent, comme vous le faites avec une banque traditionnelle ou un échange de cryptomonnaies centralisé, vous conservez la garde de votre argent, plus comme de l'argent liquide dans votre poche.

Il est important de noter que l'utilisation des cryptomonnaies n'exclut pas l'engagement dans des activités financières générant des rendements, telles que l'emprunt et le prêt. La finance décentralisée, ou DeFi, utilise des contrats intelligents pour automatiser des produits financiers sans nécessiter que les utilisateurs renoncent à la garde de leurs actifs.

Liberté d'expression

Cinquante-quatre pour cent de la population mondiale vit dans un régime autoritaire tel que défini par la Fondation des Droits de l'Homme. Les restrictions à la liberté d'expression sont l'une des principales caractéristiques autocratiques des régimes autoritaires, qui utilisent ces restrictions pour réprimer l'opposition.

Lorsque les gens s'organisent pour résister à l'autoritarisme, de l'argent est inévitablement nécessaire, donc c'est souvent l'argent qui sert de levier facile que les régimes actionnent pour réprimer. Les dissidents et les groupes d'opposition voient régulièrement leurs comptes bancaires gelés et leurs actifs saisis.

Il existe de nombreux exemples de dissidents se tournant vers la cryptomonnaie pour lutter contre la tyrannie, comme les plus de 2 millions de dollars en Bitcoin levés pour financer l'opposition au dictateur biélorusse Alexander Lukashenko en 2020. L'argent résistant à la censure peut donc servir de force importante pour contrer l'autoritarisme.

Sanctions

Les sanctions économiques sont utilisées pour appliquer une pression économique, forçant les régimes à se conformer aux règles internationales.

Bien que les sanctions soient un outil important, souvent utilisées à des fins objectivement bonnes, leur impact sur les individus peut être dévastateur. L'objectif est de provoquer un changement chez un régime non conforme, mais ce sont souvent les citoyens ordinaires qui sont le plus touchés. Cela rend l'argument moral pour l'utilisation des sanctions, du moins celles déployées à l'échelle nationale, quelque peu flou. Est-il juste que tous les citoyens de Russie, par exemple, souffrent à cause des actions d'une infime minorité ?

Avec de l'argent imparable comme le Bitcoin, les individus dans les pays sanctionnés peuvent conserver un accès aux marchés mondiaux, leur permettant de recevoir, par exemple, des envois de fonds d'amis et de famille à l'étranger. Cependant, il est important de noter que les acteurs à grande échelle comme les gouvernements ou les grandes entreprises ne peuvent pas utiliser efficacement les cryptomonnaies pour éviter les sanctions. Comme le note le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), cela est dû à un manque de liquidité sur les marchés des cryptomonnaies.

Technologie de la liberté en hausse

Jusqu'à présent, la majorité des personnes qui achètent des cryptomonnaies résistantes à la censure ne se soucient pas des fonctionnalités d'« argent imparable » qu'elles portent. Pour la plupart de ces premiers adoptants, l'attrait principal est l'investissement spéculatif : vous achetez des cryptos parce que vous pensez qu'elles vont prendre de la valeur. La caractéristique de certaines cryptomonnaies qui augmente leur valeur au fil du temps est à moitié en plaisantant appelée dans le milieu la « technologie de l'argent qui monte ». C'est une « technologie » puissante car elle attire les gens et crée un élan via l'effet de réseau. Pourtant, comme le décrit le CSO de la Fondation des Droits de l'Homme Alex Gladstein, la technologie de l'argent qui monte peut être vue comme un cheval de Troie pour la bien plus percutante technologie de la « liberté en hausse » impliquée par la résistance à la censure. Alors que l'attrait de l'investissement incite les régimes à amener volontairement le cheval à l'intérieur des murs de la ville, c'est finalement la liberté économique qui est libérée au bénéfice de nous tous.