• Home
• Get Started
• What Is Crypto Lending

وام‌دهی رمزنگاری چیست؟

قرض‌دهی DeFi به مردم این امکان را می‌دهد که از یک مجموعه وام‌دهندگان، وام بگیرند. وام‌دهندگان از بهره‌ای که وام‌گیرندگان پرداخت می‌کنند، سود دریافت می‌کنند. قرض‌دهی و وام‌گیری غیرمتمرکز این فعالیت را که عمدتاً از مؤسسات مالی مانند بانک‌ها در کشورهای توسعه‌یافته در دسترس است، برای مردم سراسر جهان، به‌ویژه در کشورهای در حال توسعه، باز می‌کند. از آنجایی که وام‌دهی و وام‌گیری فعالیت‌های اساسی هر سیستم مالی هستند، دسترسی نداشتن بسیاری از افرادی که می‌توانند بیشترین استفاده را از آن داشته باشند، غم‌انگیز است. در واقع، در ۲۰ تا ۳۰ سال گذشته، کارهای زیادی برای افزایش دسترسی به سرمایه در اقتصادهای در حال توسعه انجام شده است. فقط کافی است به وام‌های خرد یا قرض‌دهی همتا به همتا در وب۲ نگاه کنید تا پیشرفت را ببینید. DeFi وام‌دهی و استقراض در میکروفاینانس را بیشتر پیشرفت خواهد داد و همچنین بهبودهایی در امور مالی سنتی ایجاد می‌کند.

از برنامه کیف پول Bitcoin.com چند زنجیره‌ای استفاده کنید، که توسط میلیون‌ها نفر برای خرید، فروش، تجارت و مدیریت بیت‌کوین و محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال به‌طور امن و آسان مورد اعتماد قرار گرفته است. همچنین می‌توانید از طریق این برنامه دارایی‌های دیجیتال خود را قرض دهید و قرض بگیرید.

اهمیت قرض دادن و قرض گرفتن

در نگاه اول، ممکن است به نظر برسد که قرض دادن و قرض گرفتن ابزارهای مالی غیر ضروری و پیچیده‌ای هستند. با این حال، در کشورهای در حال توسعه، مردم به طور مداوم در هر دو فعالیت می‌کنند. سپرده‌گذاری پول در بانک به صورت قانونی قرض دادن پول شما به بانک است. بانک سپرده شما را از شما قرض می‌گیرد، سپس آن پول را برای انواع فعالیت‌ها وام می‌دهد. وام‌های مسکن، وام‌های خودرو و وام‌های دانشگاهی شکل‌های رایجی از فعالیت‌های وام‌دهی بانک‌ها هستند. آن‌ها همچنین شکل‌های رایجی از قرض گرفتن هستند که بخش بزرگی از مردم در کشورهای در حال توسعه در آن شرکت می‌کنند. کارت‌های اعتباری ابزارهای وام‌دهی بدون وثیقه هستند که اکثر مردم دارند.

قرض دادن و قرض گرفتن همچنین در فضای غیرخرده‌فروشی نیز گسترده است. مردم برای شروع کسب‌وکارهای کوچک و متوسط پول قرض می‌گیرند. کسب‌وکارها در هر اندازه‌ای پول قرض می‌گیرند تا کسب‌وکار خود را گسترش دهند: برای پرداخت هزینه‌های تأسیسات جدید، استخدام‌های جدید یا مواد آینده. شرکت‌های بزرگ و دولت‌ها بازارهای فعال اوراق قرضه دارند، جایی که با انتشار اوراق قرضه پول قرض می‌گیرند. وقتی قرض دادن و قرض گرفتن محدود می‌شود، نقدینگی خشک می‌شود و اتفاقات بدی رخ می‌دهد.

بیشتر بخوانید: نقدینگی چیست؟

چگونه قرض دادن و قرض گرفتن سنتی ناقص است

قرض دادن و قرض گرفتن در امور مالی سنتی به ویژه در مقادیر بزرگ و با زیرساخت مناسب به خوبی کار کرده است. خارج از این شرایط، قرض دادن و قرض گرفتن دارای نقص‌های آشکاری است.

ظهور میکروفاینانس و وام‌دهی همتا به همتا نقاط ضعف محصولات سنتی قرض دادن و قرض گرفتن را نشان می‌دهد. این مسئله به ویژه در بازارهای نوظهور بد است. قرض دادن واقعاً فقط برای افرادی که زیرساخت مالی توسعه‌یافته دارند قابل دسترسی است، بنابراین بیایید درباره قرض گرفتن صحبت کنیم.

در کشورهایی با زیرساخت شناسایی ضعیف، الزامات KYC/AML مانع از درخواست متقاضیان می‌شود - یا تطابق مانع از وام‌هایی می‌شود که به‌عنوان وام‌های پرریسک تلقی می‌شوند. حتی اگر واجد شرایط باشند، مؤسسات مالی سنتی مبالغ وام حداقلی دارند که برای اکثر مردم بسیار بالا است.

قرض گرفتن از مؤسسات مالی سنتی متمرکز هزینه‌های بالایی دارد. هیچ رقیبی وجود ندارد، بنابراین بانک‌ها و دیگر مؤسسات وام‌دهی کنترل شبه انحصاری بر اخذ هزینه‌های بالای دل‌خواه برای "خدمات" خود دارند.

در نهایت، وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان تا زمانی که وجوه آن‌ها توسط مؤسسه وام‌دهی/قرضی نگهداری می‌شود، حضانت وجوه خود را ندارند. اگر مؤسسه ورشکسته یا غیرقانونی شود، وجوه مشتریان در خطر از دست رفتن است.

چگونه دیفای قرض دادن و قرض گرفتن را بهبود می‌بخشد

دیفای قرض دادن و قرض گرفتن نوآوری‌هایی بر مشکلات مطرح شده در بخش قبلی ارائه می‌دهد. این پلتفرم‌ها کارایی، دسترسی و شفافیت بیشتری ارائه می‌دهند. پلتفرم‌های قرض دادن و قرض گرفتن دیفای به هر کسی در هر جای دنیا با دسترسی به اینترنت، امکان قرض دادن و قرض گرفتن را می‌دهند.

میکروفاینانس و وام‌های P2P به راحتی با ابزارهای دیفای قابل بازتولید هستند. در واقع، به نظر می‌رسد که بسیاری از کسب‌وکارهای موجود در حوزه میکروفاینانس و P2P به مزایای دیفای جذب شده و از ریل‌های مالی سنتی به ریل‌های دیفای مهاجرت می‌کنند. مبالغ وام می‌تواند به اندازه نیاز وام‌گیرنده جزئی باشد. به عنوان مثال، وام‌های کوچک حداقل‌های کمتری نسبت به وام‌های سنتی دارند، اما هنوز هم اغلب حداقل‌های 50 یا 100 دلار آمریکا دارند.

پروتکل‌های دیفای حداقل هزینه‌های کمتری نسبت به همتایان مالی سنتی خود دارند. برای افراد نسبتاً ثروتمند این هزینه‌ها چندان سنگین نیستند، اما می‌توانند درصد بزرگی از وجوه را در زمانی که اندازه کوچک است، به خود اختصاص دهند.

قرض دادن دیفای بهبود بسیار بزرگی برای کشورهای در حال توسعه است، زیرا به سادگی در دسترس نیست مگر اینکه به بانک دسترسی داشته باشید و حداقل مقداری پول برای قرض دادن داشته باشید. همچنین، دیفای به افرادی که ارزهای محلی با تورم بالا دارند این امکان را می‌دهد که قدرت خرید خود را در استیبل‌کوین‌هایی که معمولاً به دلار آمریکا متصل هستند، ذخیره کنند.

در نهایت، حفظ حضانت کامل از وجوه شما، عملاً خطر اینکه طرف سوم که وجوه شما را نگهداری می‌کند، دارایی‌های شما را به اشتباه مدیریت کند، را به صفر کاهش می‌دهد.

قرض دادن و قرض گرفتن رمزارز متمرکز

همه محصولات قرض دادن و قرض گرفتن مبتنی بر رمزارز غیرمتمرکز نیستند. بسیاری از محصولات محبوب شرکت‌های متمرکزی هستند که کریپتو دارایی‌ها را به عنوان سپرده یا وثیقه می‌پذیرند و وجوه مشتریان خود را مانند مؤسسات مالی سنتی وام می‌دهند. این شرکت‌ها از تمام ریسک‌های محصولات قرض دادن و قرض گرفتن مالی سنتی رنج می‌برند.

به یاد داشته باشید، فقط پروتکل‌های دیفای واقعاً خود حضانت هستند. متأسفانه، بسیاری از مردم این درس را به سختی در سال 2022 یاد گرفتند، زمانی که مجموعه‌ای از این کسب‌وکارهای قرض دادن و قرض گرفتن رمزارز متمرکز ورشکسته شدند.

قرض دادن و قرض گرفتن دیفای چگونه کار می‌کند؟

پروتکل‌های قرض دادن و قرض گرفتن دیفای با کریپتو دارایی‌ها و قراردادهای هوشمند کار می‌کنند. هیچ واسطه یا میانجی معتمدی وجود ندارد که بتواند تصمیمات مبهم بگیرد. این فرآیند بدون نیاز به اعتماد و شفاف است. تا کنون به این معنا بوده که فقط وام‌های تضمین‌شده امکان‌پذیر هستند، زیرا وام‌های بدون تضمین نیاز به اعتماد بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده دارند. علاوه بر این، تنها وثیقه‌های پذیرفته شده و وجوه وام داده شده دارایی‌های دیجیتال مشابه رمزارز مانند بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها هستند. برخی از پروتکل‌ها شروع به پذیرش کریپتو دارایی‌هایی مثل NFTs به عنوان وثیقه کرده‌اند.

نحوه کار وام‌دهی به این شکل است:

1. لیست دارایی‌های کریپتو پذیرفته شده توسط پروتکل قرض/وام را مرور کنید. هر دارایی یک APY خواهد داشت.
2. دارایی کریپتویی را که می‌خواهید سپرده‌گذاری کنید، انتخاب کنید.
3. دارایی کریپتویی را سپرده‌گذاری کنید و از سپرده خود سود بگیرید.

نحوه کار وام‌گیری به این شکل است:

1. لیست دارایی‌های کریپتو که پروتکل قرض/وام می‌دهد را مرور کنید. هر دارایی نرخ سودی خواهد داشت.
2. دارایی کریپتویی را که می‌خواهید قرض بگیرید، انتخاب کنید.
3. برای قرض گرفتن، باید وثیقه ارائه کنید. یک دارایی کریپتویی که پروتکل به عنوان وثیقه قبول می‌کند را انتخاب کنید.
4. وثیقه خود را سپرده‌گذاری کنید.
5. بر اساس وثیقه و دارایی کریپتویی که می‌خواهید قرض بگیرید، می‌توانید حداکثر مبلغی را قرض بگیرید.
6. دارایی کریپتویی را قرض بگیرید.
7. مطمئن شوید که وثیقه شما ارزش خود را از دست نمی‌دهد، وگرنه وثیقه شما برای پوشش وام شما نقد خواهد شد.