وام‌دهی رمزنگاری چیست؟

قرض‌دهی DeFi به مردم این امکان را می‌دهد که از یک مجموعه وام‌دهندگان، وام بگیرند. وام‌دهندگان از بهره‌ای که وام‌گیرندگان پرداخت می‌کنند، سود دریافت می‌کنند. قرض‌دهی و وام‌گیری غیرمتمرکز این فعالیت را که عمدتاً از مؤسسات مالی مانند بانک‌ها در کشورهای توسعه‌یافته در دسترس است، برای مردم سراسر جهان، به‌ویژه در کشورهای در حال توسعه، باز می‌کند. از آنجایی که وام‌دهی و وام‌گیری فعالیت‌های اساسی هر سیستم مالی هستند، دسترسی نداشتن بسیاری از افرادی که می‌توانند بیشترین استفاده را از آن داشته باشند، غم‌انگیز است. در واقع، در ۲۰ تا ۳۰ سال گذشته، کارهای زیادی برای افزایش دسترسی به سرمایه در اقتصادهای در حال توسعه انجام شده است. فقط کافی است به وام‌های خرد یا قرض‌دهی همتا به همتا در وب۲ نگاه کنید تا پیشرفت را ببینید. DeFi وام‌دهی و استقراض در میکروفاینانس را بیشتر پیشرفت خواهد داد و همچنین بهبودهایی در امور مالی سنتی ایجاد می‌کند.

از برنامه کیف پول Bitcoin.com چند زنجیره‌ای استفاده کنید، که توسط میلیون‌ها نفر برای خرید، فروش، تجارت و مدیریت بیت‌کوین و محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال به‌طور امن و آسان مورد اعتماد قرار گرفته است. همچنین می‌توانید از طریق این برنامه دارایی‌های دیجیتال خود را قرض دهید و قرض بگیرید.

فهرست مطالب

اهمیت قرض دادن و قرض گرفتن

در نگاه اول، ممکن است به نظر برسد که قرض دادن و قرض گرفتن ابزارهای مالی غیرضروری و پیچیده‌ای هستند. با این حال، در کشورهای در حال توسعه، مردم به طور مداوم درگیر هر دو هستند. واریز پول به بانک به طور قانونی به معنای قرض دادن پول شما به بانک است. بانک سپرده شما را از شما قرض می‌گیرد و سپس این پول را برای فعالیت‌های مختلف وام می‌دهد. وام‌های مسکن، وام‌های خودرو و وام‌های تحصیلی از انواع رایج وام‌هایی هستند که بانک‌ها در آن‌ها مشارکت دارند. این‌ها نیز از اشکال معمول قرض گرفتن هستند که بخش بزرگی از مردم در کشورهای در حال توسعه در آن‌ها مشارکت می‌کنند. کارت‌های اعتباری ابزارهای وام‌دهی بدون وثیقه هستند که اکثر مردم دارند.

قرض دادن و قرض گرفتن همچنین در فضای غیرخرده‌فروشی نیز گسترده است. مردم برای شروع کسب‌وکارهای کوچک و متوسط پول قرض می‌گیرند. کسب‌وکارها در اندازه‌های مختلف برای گسترش کسب‌وکار خود، پرداخت برای امکانات جدید، استخدام‌های جدید یا مواد آینده، پول قرض می‌گیرند. شرکت‌های بزرگ و دولت‌ها بازارهای فعال اوراق قرضه دارند که با انتشار اوراق قرضه پول قرض می‌گیرند. وقتی قرض دادن و قرض گرفتن محدود می‌شود، نقدینگی خشک می‌شود و اتفاقات بدی رخ می‌دهد.

چگونه قرض دادن و قرض گرفتن سنتی ناقص است

قرض دادن و قرض گرفتن در سیستم مالی سنتی به خوبی عمل کرده، به‌ویژه در مقادیر بالای وام و با زیرساخت‌های مناسب. خارج از این شرایط، قرض دادن و قرض گرفتن دارای کمبودهای آشکاری است.

ظهور میکروفاینانس و وام‌دهی همتا به همتا ضعف‌های محصولات سنتی قرض دادن و قرض گرفتن را نشان می‌دهد. این به خصوص در بازارهای نوظهور بد است. قرض دادن واقعاً فقط برای کسانی در دسترس است که زیرساخت مالی توسعه یافته دارند، بنابراین بیایید در مورد قرض گرفتن صحبت کنیم.

در کشورهایی با زیرساخت شناسایی ضعیف، الزامات KYC/AML مانع از درخواست متقاضیان می‌شود - یا تطابق آن‌ها را از وام‌هایی که به‌عنوان بسیار پرخطر در نظر گرفته می‌شوند، محروم می‌کند. حتی اگر واجد شرایط باشند، مؤسسات مالی سنتی حداقل مقادیر وامی دارند که برای اکثر مردم بسیار بالا است.

قرض گرفتن از مؤسسات مالی سنتی با هزینه‌های بالا همراه است. هیچ رقیبی وجود ندارد، بنابراین بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی کنترل شبه انحصاری بر دریافت هزینه‌های بالا و دلخواه برای "خدمات" خود دارند.

در نهایت، وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان تا زمانی که وجوه خود را نزد مؤسسه قرض‌دهی/قرض‌گیری نگه می‌دارند، اختیار وجوه خود را ندارند. اگر مؤسسه نامنحل شود یا غیرقانونی شود، وجوه مشتریان در معرض خطر از دست رفتن است.

چگونه دیفای قرض دادن و قرض گرفتن را بهبود می‌بخشد

دیفای قرض دادن و قرض گرفتن مشکلات مطرح شده در بخش قبلی را نوآورانه حل می‌کند. این روش کارایی، دسترسی و شفافیت بیشتری ارائه می‌دهد. پلتفرم‌های قرض دادن و قرض گرفتن در دیفای به هر کسی در هر جای دنیا با دسترسی به اینترنت، امکان قرض دادن و قرض گرفتن را می‌دهند.

وام‌های میکروفاینانس و P2P به راحتی با ابزارهای دیفای قابل تکرار هستند. در واقع، به نظر می‌رسد بسیاری از کسب‌وکارهای میکروفاینانس و P2P موجود به مزایای دیفای جذب شده و از سیستم مالی سنتی به دیفای مهاجرت کنند. مقادیر قرض می‌توانند به اندازه‌ای که وام‌گیرنده نیاز دارد، جزئی باشند. به عنوان مثال، وام‌های خرد حداقل‌های کمتری از وام‌های سنتی دارند، اما هنوز اغلب حداقل ۵۰ یا ۱۰۰ دلار آمریکا هستند.

پروتکل‌های دیفای حداقل هزینه‌های کمتری نسبت به همتایان مالی سنتی خود دارند. برای افرادی که نسبتاً ثروتمند هستند، این هزینه‌ها چندان سنگین نیستند، اما وقتی اندازه کوچک است، می‌توانند درصد بزرگی از وجوه را به خود اختصاص دهند.

قرض دادن در دیفای برای کشورهای در حال توسعه بسیار بهبود یافته است، زیرا به سادگی در دسترس نیست مگر اینکه به بانک دسترسی داشته باشید و حداقل مقداری پول برای قرض دادن داشته باشید. همچنین، دیفای به افرادی با ارزهای محلی به شدت تورمی امکان می‌دهد قدرت خرید خود را در استیبل‌کوین‌هایی که معمولاً به دلار آمریکا متصل هستند، حفظ کنند.

در نهایت، حفظ کامل اختیار وجوه شما ریسک را به صفر تقلیل می‌دهد که طرف ثالثی که وجوه شما را نگه می‌دارد، دارایی‌های شما را به بدی مدیریت کند.

قرض دادن و قرض گرفتن کریپتو متمرکز

همه محصولات قرض دادن و قرض گرفتن بر پایه کریپتو غیرمتمرکز نیستند. بسیاری از محصولات محبوب شرکت‌های متمرکزی هستند که کریپتوکارنسی‌ها را به عنوان سپرده یا وثیقه می‌پذیرند و وجوه مشتریان خود را مانند مؤسسات مالی سنتی قرض می‌دهند. این شرکت‌ها از همه خطرات محصولات قرض دادن و قرض گرفتن مالی سنتی رنج می‌برند.

به یاد داشته باشید، تنها پروتکل‌های دیفای واقعاً خودمختار هستند. متأسفانه، بسیاری از مردم این درس را به سختی در سال ۲۰۲۲ یاد گرفتند زمانی که بسیاری از این کسب‌وکارهای قرض دادن و قرض گرفتن کریپتوی متمرکز نامنحل شدند.

قرض دادن و قرض گرفتن در دیفای چگونه کار می‌کند؟

پروتکل‌های قرض دادن و قرض گرفتن در دیفای با کریپتوکارنسی‌ها و قراردادهای هوشمند کار می‌کنند. هیچ واسطه قابل اعتمادی وجود ندارد که بتواند تصمیمات نامشخص بگیرد. این فرآیند بدون اعتماد و شفاف است. تاکنون به این معنا بوده که فقط وام‌های دارای وثیقه ممکن است، زیرا وام‌های بدون وثیقه نیاز به اعتماد بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده دارند. علاوه بر این، تنها وثیقه پذیرفته شده و وجوه قرض‌ داده شده دارایی‌های دیجیتال شبیه به کریپتوکارنسی مانند بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها هستند. دارایی‌های کریپتو مانند NFTها شروع به پذیرفته شدن توسط برخی پروتکل‌ها به عنوان وثیقه کرده‌اند.

نحوه کار قرض دادن:

لیست کریپتوکارنسی‌های پذیرفته شده توسط پروتکل قرض/وام را مرور کنید. هر دارایی نرخ بهره سالانه (APY) خواهد داشت.
کریپتوکارنسی‌ای را که می‌خواهید واریز کنید انتخاب کنید.
کریپتوکارنسی را واریز کرده و از واریز خود سود بگیرید.

نحوه کار قرض گرفتن:

لیست کریپتوکارنسی‌های وام داده شده توسط پروتکل را مرور کنید. هر دارایی نرخ بهره‌ای خواهد داشت.
کریپتوکارنسی‌ای را که می‌خواهید قرض کنید انتخاب کنید.
برای قرض گرفتن باید وثیقه بگذارید. یک کریپتوکارنسی را که پروتکل به عنوان وثیقه قبول می‌کند انتخاب کنید.
وثیقه خود را واریز کنید.
بر اساس وثیقه و کریپتوکارنسی که می‌خواهید قرض کنید می‌توانید حداکثر میزان قرض را بگیرید.
کریپتوکارنسی را قرض کنید.
مطمئن شوید وثیقه شما ارزش خود را از دست ندهد وگرنه وثیقه شما برای پوشش وام شما تصفیه خواهد شد.

پلتفرم‌های برتر برای خرید، فروش و معامله ارزهای دیجیتال را کشف کنید.

معامله الگوریتمی

معامله خودکار

ربات‌های آربیتراژ

کپی تریدینگ

معامله روزانه

حساب‌های معاملاتی آزمایشی

مشتقات

معاملات آتی

معاملات اهرمی

معاملات مارجین

معامله گزینه‌ها

کوتاه کردن

مبادلات ناشناس

متمرکز

کارگزاران ارز دیجیتال

مبادلات ارز دیجیتال به فیات

غیرمتمرکز

برای مبتدیان

هیبرید

سکوهای وام‌دهی

کمترین هزینه‌ها

صرافی‌های رمز ارز همتا به همتا

واریز پی‌پال

ایمن‌ترین

حساب‌های پس‌انداز

پلتفرم‌های مبادله

بهترین ارز دیجیتال برای خرید الآن

بهترین پیش‌فروش‌های رمز ارز

پروژه‌های جدید رمزنگاری

گزینه‌های باینری

پلتفرم‌های برتر برای خرید، فروش و معامله ارزهای دیجیتال را کشف کنید.

گزینه‌های باینری

بررسی پلتفرم‌های کریپتو

آیا به دنبال عمیق‌تر شدن در صرافی‌های غیرمتمرکز و متمرکز، ابزارهای تجارت خودکار یا پلتفرم‌های مبتدی پسند هستید؟ این راهنمای پلتفرم‌های منتخب از Bitcoin.com را بررسی کنید:

صرافی‌های غیرمتمرکز و ابزارهای DEX

صرافی‌های متمرکز و هیبرید

تجارت خودکار، کپی و الگوریتمی

آتی، مارجین و مشتقات

درآمد منفعل و پس‌انداز

پلتفرم‌های مبتدی و استفاده خاص

راهنماهای مرتبط

از اینجا شروع کنید →

موارد استفاده از دیفای

فاینانس غیرمتمرکز (DeFi) دسترسی به محصولات مالی را برای همه فراهم می‌کند. در این مقاله به بررسی برخی از موارد استفاده برجسته می‌پردازیم.

این مقاله را بخوانید →

موارد استفاده از دیفای

دیفای چیست؟

یاد بگیرید چه چیزی باعث کارکرد برنامه‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) می‌شود و چگونه با محصولات مالی سنتی مقایسه می‌شوند.

این مقاله را بخوانید →

دیفای چیست؟

APY چیست؟

بازده سالانه به درصد به معنای APY است. این روشی برای محاسبه سود سرمایه‌گذاری است که اثرات سود مرکب را نیز شامل می‌شود.

این مقاله را بخوانید →

APY چیست؟

DEX چیست؟

یک صرافی غیرمتمرکز (DEX) نوعی صرافی است که در معامله‌های همتا به همتای ارزهای دیجیتال و دارایی‌های دیجیتال تخصص دارد. برخلاف صرافی‌های متمرکز (CEXs)، DEXها نیازی به یک واسطه یا شخص ثالث معتبر برای تسهیل تبادل دارایی‌های رمزنگاری شده ندارند.

این مقاله را بخوانید →

DEX چیست؟

زبان DEX

از AMM تا بهره‌برداری از مزرعه، با واژگان کلیدی که هنگام معامله در یک DEX با آن‌ها مواجه می‌شوید، آشنا شوید.

این مقاله را بخوانید →

زبان DEX

از AMM تا بهره‌برداری از مزرعه، با واژگان کلیدی که هنگام معامله در یک DEX با آن‌ها مواجه می‌شوید، آشنا شوید.

بهترین پلتفرم‌های کازینو

انواع تبادل

بهترین پلتفرم‌های معاملاتی

برترین پلتفرم‌های شرط‌بندی

بهترین کیف پول‌ها

بهترین کارت‌های کریپتو

صفحات ویژه

بازی‌های برتر کازینو

شبکه سرمایه‌گذاری رمزنگاری

مدیریت ثروت

کیف پول‌ها توسط کریپتو

کارت‌های دیگر

راهنمای کازینو

کازینوها با کریپتو

بیشتر اسلات‌ها

تجارت خودکار

راهنماهای معاملاتی

شرط‌بندی تنیس

معاملات مشتقات

شرط‌بندی ورزش‌های الکترونیکی

بازی‌های بیشتر

سایر بورس‌ها

کیف‌پول‌های دیگر

قمار

کتاب‌های ورزشی

وام‌دهی رمزنگاری چیست؟

فهرست مطالب

اهمیت قرض دادن و قرض گرفتن

چگونه قرض دادن و قرض گرفتن سنتی ناقص است

چگونه دیفای قرض دادن و قرض گرفتن را بهبود می‌بخشد

قرض دادن و قرض گرفتن کریپتو متمرکز

قرض دادن و قرض گرفتن در دیفای چگونه کار می‌کند؟

ویژگی‌های معاملاتی

ارزهای دیجیتال

انواع تبادل

مناطق جغرافیایی