• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

موارد استفاده از دیفای

پروژه‌های ارز دیجیتال که به طور جمعی امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) را تشکیل می‌دهند، محصولات و خدمات مالی‌ای را آزاد کرده‌اند که تا پیش از این برای همه به جز گروه کوچکی از جمعیت جهان دست‌نیافتنی بود. اکنون این خدمات برای هر کسی که به اینترنت دسترسی دارد در دسترس است. جایگزین‌های DeFi برای محصولات و خدمات مالی قدیمی چنان رقابتی خواهند شد که در نهایت با محبوبیت همتایان قدیمی خود رقابت خواهند کرد. بیایید نگاهی به برخی از موارد استفاده احتمالی بیندازیم.

از اپلیکیشن کیف پول Bitcoin.com که توسط میلیون‌ها نفر اعتماد شده است، استفاده کنید تا به‌صورت ایمن و آسان بیت‌کوین و محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال را ارسال، دریافت، خرید، فروش، معامله و مدیریت کنید. همچنین می‌توانید از این اپلیکیشن برای اتصال و استفاده ایمن از هزاران برنامه غیرمتمرکز (DApps) که موارد استفاده DeFi توصیف شده در این مقاله را ممکن می‌سازند، استفاده کنید.

مدیریت دارایی

در ساده‌ترین مفهوم، مدیریت دارایی به چگونگی نگهداری و سرمایه‌گذاری فرد بر روی دارایی‌هایش اشاره دارد. در امور مالی سنتی، مدیریت دارایی اغلب برای توصیف اشخاص ثالثی استفاده می‌شود که دارایی‌ها را از طرف دیگران مدیریت می‌کنند. مدیریت دارایی‌های کریپتو شامل دارایی‌های شخصی و همچنین نگهداری و سرمایه‌گذاری اشخاص ثالث از طرف شما می‌شود.

با مدیریت دارایی‌های کریپتو، می‌توانید "بانک خود باشید". در حالی که این امر از نظر فنی در امور مالی سنتی امکان‌پذیر است، می‌توانید پول نقد و فلزات گرانبهای خود را زیر تخت یا در یک گاوصندوق نگه دارید، اما در عمل نمی‌توانید. اولاً، این کار خیلی امن نیست. ثانیاً، شما به اکثر خدمات و محصولات مالی مانند پرداخت‌های الکترونیکی، معاملات سهام و وام‌گیری و وام‌دهی دسترسی ندارید.

این امر در دنیای کریپتو صدق نمی‌کند. شما می‌توانید کنترل کامل دارایی‌های خود را بدون از دست دادن هیچ‌یک از خدمات و محصولات مالی و راحتی‌ها حفظ کنید. کیف‌پول‌های خودنگهدار مانند کیف‌پول Bitcoin.com این کار را آسان و امن می‌کنند. اگر نمی‌خواهید، مجبور نیستید کریپتو دارایی‌های خود را نگهداری کنید، اما وجود این گزینه به این معناست که واسطه‌ها دیگر مزیت غیرمنصفانه‌ای که در بازارهای سنتی دارند، نخواهند داشت.

بیشتر بخوانید: مدیریت دارایی‌های کریپتو چیست؟

DEX

صرافی‌های غیرمتمرکز یا DEXها نسخه‌های غیرمتمرکز صرافی‌های متمرکز (CEXها) هستند. صرافی‌ها محصولی اساسی برای هر بازار مالی هستند. آن‌ها راهی برای گردهم‌آیی خریداران و فروشندگان و تشکیل بازاری برای معامله بین دارایی‌ها ارائه می‌دهند.

در بسیاری از جهات، CEXها نمونه‌های عالی از مشکل واسطه‌ها هستند. آن‌ها دروازه‌بانان قدرتمندی هستند که تصمیم می‌گیرند کدام دارایی‌ها قابل معامله هستند، چه زمانی می‌توان آن‌ها را معامله کرد و چه کسی می‌تواند معامله کند. این امر به آن‌ها قدرتی شگفت‌انگیز برای تأثیرگذاری بر نتایج دارایی‌ها، خریداران و فروشندگان می‌دهد. در بازارهای سنتی، CEXها یک واسطه واحد نیستند، بلکه شامل پنج یا بیشتر واسطه هستند (اپلیکیشن موبایل، PFOF، تسویه سهام، تسویه دلار، تاریک‌پول، صرافی و غیره…). هر واسطه‌ای ارزش را از خریدار و فروشنده استخراج می‌کند.

همان‌طور که می‌بینید، PFOF شامل شبکه‌ای پیچیده از واسطه‌ها در هر دو طرف هر معامله است که همگی باید جبران شوند.

DEXها می‌توانند تعداد واسطه‌ها را به یک واسطه کاهش دهند - خود DEX. مهم‌تر از همه، DEX به‌عنوان یک واسطه بی‌طرف عمل می‌کند؛ برنامه‌ای که توسط قراردادهای هوشمند تعریف شده و برای همه در بلاک‌چین قابل مشاهده است. DEXها به هرکسی اجازه می‌دهند تا بازاری ایجاد کند - قابل معامله در هر زمان، توسط هرکسی در هر نقطه از جهان. این همسان‌سازی رادیکال زمینه رقابت بسیاری از مزایای تثبیت‌شده‌ای را که افراد داخلی CEX دارند، از بین می‌برد.

در حال حاضر، DEXها تقریباً به طور انحصاری برای معامله بین دارایی‌های بومی دیجیتال مانند بیت‌کوین (از طریق بیت‌کوین محصور) یا اتریوم استفاده می‌شوند، اما با افزایش توکنیزاسیون جهان، DEXها قادر خواهند بود معاملات بین تقریباً هر چیزی - سهام، املاک و مستغلات، کالاها و بیشتر - را تسهیل کنند.

بیشتر بخوانید: DEX چیست؟

وام‌دهی

DeFi وام‌دهی به مردم اجازه می‌دهد تا از استخری از وام‌دهندگان وام بگیرند. وام‌دهندگان از بهره‌ای که وام‌گیرندگان پرداخت می‌کنند، سود می‌برند. وام‌دهی و وام‌گیری غیرمتمرکز این فعالیت را که عمدتاً توسط مؤسسات مالی مانند بانک‌ها در کشورهای توسعه‌یافته فراهم است، برای مردم در سراسر جهان، به‌ویژه در کشورهای در حال توسعه، باز می‌کند.

وام‌دهی و وام‌گیری DeFi مشکلات مالی سنتی را نوآورانه حل می‌کند. این سیستم کارایی، دسترسی و شفافیت بیشتری ارائه می‌دهد. پلتفرم‌های وام‌دهی و وام‌گیری DeFi به هر کسی در هر نقطه از جهان با دسترسی به اینترنت امکان وام‌دهی و وام‌گیری را می‌دهند. مقادیر وام DeFi می‌تواند بسیار جزئی‌تر از وام‌های خرد حتی با حداقل‌های 50 تا 100 دلار آمریکا باشد. پروتکل‌های DeFi حداقل کارمزدهای به‌طور قابل توجهی کمتری نسبت به همتایان مالی سنتی خود دارند، که این امر به‌ویژه زمانی اهمیت دارد که مبلغ وام نسبتاً کوچک باشد. وام‌دهی DeFi یک پیشرفت بسیار بزرگ برای کشورهای در حال توسعه است، زیرا به‌سادگی در دسترس نیست مگر اینکه به بانک دسترسی داشته باشید و حداقل مبلغی برای وام‌دهی داشته باشید. در نهایت، حفظ کامل حضانت وجوه شما خطر اینکه واسطه‌ای که وجوه شما را نگه می‌دارد، دارایی‌هایتان را بد مدیریت کند، را به صفر می‌رساند.

بیشتر بخوانید: وام‌دهی کریپتو چیست؟

DAOها

DAO مخفف سازمان غیرمتمرکز خودمختار است. DAOها راه جدیدی برای ساختاردهی سازمان‌ها به‌صورت آنلاین هستند که در آن قوانین در قراردادهای هوشمند تعبیه و اجرا می‌شوند. غیر از این، DAOها می‌توانند سلسله‌مراتب هر سازمان دیگر را داشته باشند، چه کاملاً مسطح و بدون رهبری مرکزی باشند، چه بسیار طبقه‌بندی شده مانند آنچه در یک شرکت بزرگ معمولی مشاهده می‌کنید.

راهی نسبتاً مشابه برای درک یک DAO به‌عنوان یک شرکت است. شرکت‌ها از افرادی تشکیل شده‌اند که از قوانین پیروی می‌کنند. آن قوانین در نهایت توسط قوانین حوزه قضایی شرکت‌ها اجرا می‌شوند. قوانین DAO نه با قانون، بلکه با کد در قراردادهای هوشمند اجرا می‌شوند.

DAOها مزایای کریپتو را به ساختارهای سازمانی می‌آورند: بدون اعتماد، شفاف، ترکیب‌پذیر، غیرمتمرکز.

در دنیای روزافزون مبتنی بر اینترنت، DAOها می‌توانند راهی کارآمدتر برای ایجاد سازمان‌ها باشند، به‌ویژه سازمان‌هایی که در سراسر جهان پراکنده‌اند و خزانه‌های بزرگی دارند. سازمان‌های مبتنی بر اینترنت موفق زیادی وجود داشته‌اند، اما زمانی که پول، به‌خصوص مبالغ زیادی از پول، درگیر می‌شود، این سازمان‌ها به‌ندرت می‌توانند همچنان به‌صورت اینترنتی باقی بمانند. آن‌ها در جایی ثبت می‌شوند.

بیشتر بخوانید: DAO چیست؟

مشتقات

یک مشتق کریپتو، مانند "آتی‌های دائمی"، یک ابزار مالی است که ارزش خود را از یک ارز دیجیتال یا دارایی دیجیتال پایه می‌گیرد. به عنوان مثال، قراردادهای آتی دائمی بسیاری بر اساس بیت‌کوین وجود دارد. مشتقات قراردادهایی بین دو یا چند طرف هستند. رایج‌ترین نوع مشتقات در بازارهای کریپتو همان آتی‌های دائمی ذکر شده است، در حالی که آتی‌های سنتی و گزینه‌ها به ترتیب دوم و سوم قرار دارند.

در تاریخ کوتاه کریپتو، محبوب‌ترین مکان برای معامله مشتقات، صرافی‌های متمرکز بوده است. این صرافی‌ها نقدینگی و محیط معاملاتی پاسخگو را فراهم می‌کنند، که هر دو برای معاملات مشتقات با زمان‌بندی کوتاه اهمیت دارند. یک ایراد عمده این بوده که بسیاری از ادعاها وجود دارد که صرافی‌های متمرکز از جایگاه ویژه خود برای تجارت فعال علیه مشتریان خود سوء استفاده کرده‌اند. همچنین، در طول رویدادهای بازار عمده، صرافی‌های متمرکز معمولاً به صورت آنلاین می‌روند، باعث می‌شوند مشتریانی که موقعیت‌های باز دارند، نقد شوند.

این امر به آرامی در حال تغییر است زیرا DeFi به بلوغ می‌رسد. اکنون چندین پلتفرم مشتقات غیرمتمرکز قابل استفاده وجود دارد. هنوز هم عمق نقدینگی و پاسخگویی صرافی‌های متمرکز را ندارند، اما این تفاوت‌ها به احتمال زیاد با گذشت زمان کاهش خواهد یافت.

بیشتر بخوانید: مشتقات کریپتو چیست؟

بازارهای پیش‌بینی

بازارهای پیش‌بینی مکان‌هایی هستند که افراد در آن‌ها بر روی نتایج رویدادهای آینده معامله می‌کنند. قیمت‌های بازار می‌توانند نشان دهند که بازار احتمال وقوع رویداد را چه می‌داند. اکثر بازارهای پیش‌بینی بازار گزینه‌های دودویی هستند (مثلاً "بله" یا "خیر")، جایی که دو گزینه با قیمت 0٪ یا 100٪ منقضی می‌شوند. قبل از انقضا، دو دارایی بین 0٪ و 100٪ معامله می‌شوند، که نشان می‌دهد بازار چه فکری درباره شانس‌ها دارد. بازارهای پیش‌بینی در پیش‌بینی رویدادهای آینده نسبتاً فعال بوده‌اند.

بسیاری از بازارهای پیش‌بینی متمرکز توسط مؤسسات مالی سنتی مانند SEC تنظیم می‌شوند. مهم‌ترین مشکلات این بازارهای متمرکز این است که محدودیت‌های کمی برای مبلغی که هر فرد می‌تواند شرط بگذارد، دارند و کارمزدهای بالایی دارند (مثلاً کارمزد برداشت 5٪ در PredictIt). مشکل اول قدرت پیش‌بینی بازارهای پیش‌بینی را محدود می‌کند، زیرا حتی اگر فردی نسبت به یک نتیجه اطمینان زیادی داشته باشد و توانایی پشتیبانی از آن را داشته باشد، در محدودیت‌هایی که کمتر از 1,000 دلار هستند، محدود می‌شود. مشکل دوم در سراسر امور مالی سنتی فراگیر است، اما در DeFi وجود ندارد.

بیشتر بخوانید: بازارهای پیش‌بینی چیست؟

استیبل‌کوین‌ها

استیبل‌کوین‌ها کاربردی منحصر به فرد از DeFi نیستند، اما این دو بسیار هم‌افزا بوده‌اند. استیبل‌کوین‌ها استفاده از DeFi را آسان‌تر می‌کنند و در عوض، DeFi حجم استفاده از استیبل‌کوین‌ها را افزایش می‌دهد. استیبل‌کوین‌ها نوعی نسخه توکنیزه‌شده از ارز فیات هستند. اکثر استیبل‌کوین‌ها دلارهای دیجیتال توکنیزه‌شده هستند. استیبل‌کوین‌ها به محبوب‌ترین جفت معاملاتی برای کریپتو دارایی‌ها تبدیل شده‌اند زیرا به افراد ثبات قیمت در کریپتو را ارائه می‌دهند که یک کلاس دارایی جدید بسیار ناپایدار است. در DEXها یا پروتکل‌های وام‌دهی و وام‌گیری، استیبل‌کوین‌ها بیشترین استفاده را به عنوان کریپتو دارایی دارند.

در بخش‌هایی از جهان، استیبل‌کوین‌ها برای تجارت روزمره شروع به استفاده می‌شوند. به عنوان مثال، در جنوب‌شرقی آسیا، USDT برای پرداخت‌های P2P استفاده می‌شود و حتی در برخی مناطق در 7-Eleven پذیرفته می‌شود. استیبل‌کوین‌ها برای پرداخت‌های بین‌مرزی به‌ویژه در کشورهایی که برای دلارهای آمریکا گرسنه هستند، استفاده می‌شوند؛ توسعه‌ای که قابل درک است زیرا دلارهای آمریکا حدود 70٪ از تجارت جهانی را تشکیل می‌دهند.

سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارها تنها کسانی نیستند که به ارزش استیبل‌کوین‌ها پی برده‌اند. دولت‌ها در سراسر جهان به طور ضمنی کاربرد اساسی استیبل‌کوین‌ها را با تعهد به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CDBC)، که در اصل استیبل‌کوین‌های پشتیبانی شده توسط دولت‌ها هستند، به رسمیت شناخته‌اند.

بیشتر بخوانید: استیبل‌کوین‌ها چیست؟

متاورس

متاورس مرحله بعدی در تکامل اینترنت است. متاورس اینترنتی است که از طریق فضاهای سه‌بعدی با گرافیک غنی با تمرکز فزاینده بر واقعیت مجازی و افزوده واسطه می‌شود.

کریپتو ایده کمبود دیجیتال را معرفی کرده است، که امکان مالکیت دیجیتال را فراهم می‌کند. بسیاری از اجزای کریپتو در متاورس نقش‌های محوری ایفا خواهند کرد. ابتداییات DeFi مانند مواردی که در این لیست از موارد استفاده وجود دارد، بلوک‌های ساختاری هستند که متاورس برای کارکرد نیاز دارد.

متاورس به سختی می‌توان به‌صورت یک چیز توصیف کرد، همانطور که اینترنت را نمی‌توان به‌صورت یک چیز توصیف کرد. مقاله زیر را برای درک بهتر اینکه متاورس چیست و پتانسیل آن چیست، بررسی کنید.

بیشتر بخوانید: متاورس چیست؟

بیمه

بیمه برای یک اقتصاد موفق ضروری است. به طور جهانی، در سال 2020 حدود 5.8 تریلیون دلار حق بیمه تولید کرده است. با این حال، بخش زیادی از فرآیند کاربر محور، مبتنی بر کاغذ و تکراری است. شرکت‌های بیمه همچنین با یک مشکل هماهنگی گسترده روبرو هستند.

بسیاری از شرکت‌های سنتی و کریپتو در حال بررسی چگونگی استفاده از بلاک‌چین برای مقابله با ناکارآمدی‌های بیمه هستند. به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه سنتی مانند State Farm و USAA از یک سیستم مبتنی بر بلاک‌چین استفاده می‌کنند. Anthem، دومین شرکت بزرگ بیمه سلامت در ایالات متحده، شروع به استفاده از بلاک‌چین برای دسترسی و به اشتراک‌گذاری ایمن داده‌های پزشکی خود کرده است.

شرکت‌های کریپتوی بومی مانند Nexus Mutual در حال ایجاد بیمه غیرمتمرکز بر روی بلاک‌چین برای پروژه‌های کریپتو هستند، مانند بیمه قراردادهای هوشمند و بیمه DEX. با رشد DeFi، نیاز به بیمه غیرمتمرکز با نرخ مشابه رشد خواهد کرد. سایر شرکت‌های بیمه DeFi در حال شروع به ورود به بازارهای بیمه سنتی هستند، مانند بیمه تأخیر پرواز. با کارایی‌هایی که از DeFi به دست می‌آید، پتانسیل واقعی برای مختل کردن بازار بیمه چند تریلیون دلاری وجود دارد.

هویت

زمانی که هویت شما بر روی بلاک‌چین باشد، مردم به خدمات بسیاری کارآمدتر دسترسی پیدا می‌کنند. این شامل بانکداری، املاک و مستغلات و خدمات دولتی است. دولت‌ها نیز از مزایای خدمات کارآمدتر بهره‌مند می‌شوند. مک‌کینزی نشان می‌دهد که "بهبود ثبت‌نام مشتری می‌تواند هزینه‌های ورود را تا 90 درصد کاهش دهد و کاهش تقلب در حقوق و دستمزد می‌تواند تا 1.6 تریلیون دلار در سراسر جهان صرفه‌جویی کند." شناسایی با کیفیت بالا برای اطمینان از دسترسی به تعداد زیادی از خدمات بنیادی مهم است. از خدمات بهداشتی تا خدمات مالی و آموزش.

نتیجه‌گیری

اگرچه DeFi به سرعت در حال پیشرفت است، اما هنوز فقط به سطح آنچه ممکن است دست یافته است. در سال‌های آینده، به احتمال زیاد موارد استفاده جدیدی از DeFi ظهور خواهد کرد که در سیستم سنتی امکان‌پذیر نبودند.

آماده برای شروع سفر DeFi خود هستید؟ کیف‌پول Bitcoin.com چند زنجیره‌ای را دریافت کنید که می‌توانید به DApps متصل شوید که امکان استفاده از DeFi را فراهم می‌کند.