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¿Qué es el préstamo de criptomonedas?

El préstamo DeFi permite a las personas tomar préstamos de un grupo de prestamistas. Los prestamistas reciben rendimientos del interés que pagan los prestatarios. El préstamo y el préstamo descentralizados abren esta actividad, que está mayormente disponible a través de instituciones financieras como los bancos en países desarrollados, a personas de todo el mundo, especialmente en países en desarrollo. Dado que prestar y pedir prestado son actividades fundamentales de cualquier sistema financiero, su inaccesibilidad para muchas personas que más podrían utilizarlo es trágica. De hecho, ha habido mucho trabajo en los últimos 20 a 30 años para aumentar el acceso a fondos en economías en desarrollo. Solo hay que mirar a los microcréditos o los préstamos entre pares de la web2 para ver el progreso. DeFi avanzará aún más en los préstamos y préstamos de microfinanzas, al mismo tiempo que realizará mejoras en las finanzas tradicionales.

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La Importancia del Préstamo y el Endeudamiento

A primera vista, podría parecer que prestar y pedir prestado son herramientas financieras no esenciales y esotéricas. Sin embargo, en los países en desarrollo, las personas están constantemente involucradas en ambos. Depositar dinero en un banco es legalmente prestarle tu dinero al banco. El banco toma prestado tu depósito, luego presta ese dinero para todo tipo de actividades. Hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos universitarios son formas comunes de préstamos en los que los bancos participan. También son formas comunes de endeudamiento en las que participa una gran parte de las personas en los países en desarrollo. Las tarjetas de crédito son instrumentos de préstamo sin garantía que la mayoría de la gente tiene.

El préstamo y el endeudamiento también son omnipresentes en el espacio no minorista. Las personas piden dinero prestado para iniciar pequeñas y medianas empresas. Las empresas de todos los tamaños piden dinero prestado para expandir su negocio: pagar nuevas instalaciones, nuevas contrataciones o materiales futuros. Las grandes corporaciones y los gobiernos tienen mercados de bonos activos, donde piden dinero prestado emitiendo bonos. Cuando el préstamo y el endeudamiento se endurecen, la liquidez se seca y ocurren cosas malas.

Leer más: ¿Qué es la liquidez?

Cómo el Préstamo y el Endeudamiento Tradicional es Incompleto

El préstamo y el endeudamiento en las finanzas tradicionales ha funcionado bien, especialmente con grandes cantidades de préstamos y con la infraestructura subyacente adecuada. Fuera de esas condiciones, el préstamo y el endeudamiento tienen deficiencias evidentes.

El auge de la microfinanciación y el préstamo entre pares señala debilidades en los productos de préstamo y endeudamiento tradicionales. Es especialmente malo en los mercados emergentes. El préstamo solo es realmente accesible para personas con infraestructura financiera desarrollada, así que hablemos sobre el endeudamiento.

En países con infraestructura de identificación deficiente, los requisitos de KYC/AML bloquean a los solicitantes de incluso aplicar, o el cumplimiento les impide lo que se considera préstamos demasiado riesgosos. Incluso si califican, las instituciones de préstamos tradicionales tienen cantidades mínimas de préstamos que son demasiado altas para la mayoría de las personas.

Pedir prestado a instituciones tradicionales centralizadas conlleva altas tarifas. No hay competidores, por lo que los bancos y otras instituciones de préstamos tienen control cuasi-monopólico sobre el cobro de tarifas arbitrariamente altas por sus "servicios".

Finalmente, los prestamistas y prestatarios no tienen custodia de sus fondos mientras estén en poder de la institución de préstamo/préstamo. Si la institución se vuelve insolvente o ilegal, los fondos del cliente están en riesgo de perderse.

Cómo DeFi Mejora el Préstamo y el Endeudamiento

El préstamo y el endeudamiento en DeFi innovan sobre los problemas articulados en la sección anterior. Ofrece más eficiencia, acceso y transparencia. Las plataformas de préstamo y endeudamiento DeFi permiten a cualquier persona en el mundo con acceso a internet, la capacidad de prestar y pedir prestado.

Los microcréditos y los préstamos P2P son fácilmente replicables con herramientas DeFi. De hecho, parece posible que muchos negocios de microcréditos y P2P existentes se sientan atraídos por los beneficios de DeFi y migren de las vías de finanzas tradicionales a las vías de DeFi. Las cantidades de préstamo pueden ser tan granulares como lo necesite el prestatario. Por ejemplo, los microcréditos tienen mínimos más bajos que los préstamos tradicionales, pero aún a menudo tienen mínimos de $50 o $100 USD.

Los protocolos DeFi tienen tarifas mínimas significativamente más bajas que sus contrapartes de finanzas tradicionales. Para las personas relativamente adineradas, estas tarifas no son tan engorrosas, pero pueden representar un porcentaje desproporcionado de los fondos cuando el tamaño es pequeño.

El préstamo DeFi es una gran mejora para los países en desarrollo, ya que simplemente no está disponible a menos que tengas acceso a un banco y una cantidad mínima de dinero para prestar. Además, DeFi da a las personas con monedas locales altamente inflacionarias acceso a guardar su poder adquisitivo en stablecoins que generalmente están vinculados al dólar estadounidense.

Finalmente, retener la custodia total de tus fondos reduce el riesgo prácticamente a cero de que el tercero que tenga tus fondos gestione mal tus activos.

Préstamo y Endeudamiento Cripto Centralizado

No todos los productos de préstamo y endeudamiento basados en criptomonedas son descentralizados. Muchos productos populares son empresas centralizadas que aceptan criptoactivos como depósitos o garantías y prestan los fondos de sus clientes al igual que las instituciones financieras tradicionales. Estas empresas sufren de todos los riesgos de los productos de préstamo y endeudamiento de las finanzas tradicionales.

Recuerda, solo los protocolos DeFi son verdaderamente autogestionados. Desafortunadamente, muchas personas aprendieron esta lección de la manera difícil en 2022 cuando una serie de estos negocios de préstamos y endeudamiento cripto centralizados se volvieron insolventes.

¿Cómo funciona el préstamo y endeudamiento DeFi?

Los protocolos de préstamo y endeudamiento DeFi trabajan con criptoactivos y contratos inteligentes. No hay intermediario de confianza, o intermediario, que pueda tomar decisiones opacas. El proceso es sin confianza y transparente. Hasta ahora eso ha significado que solo son posibles los préstamos con garantía, ya que los préstamos sin garantía requieren confianza entre el prestamista y el prestatario. Además, la única garantía aceptada y los fondos prestados son activos digitales similares a las criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y stablecoins. Los criptoactivos como NFTs están comenzando a ser aceptados por algunos protocolos como garantía.

Así es como funciona el préstamo:

1. Navega por la lista de criptoactivos aceptados del protocolo de préstamo/endeudamiento. Cada activo tendrá un APY.
2. Elige el criptoactivo que deseas depositar.
3. Deposita el criptoactivo y gana intereses sobre tu depósito.

Así es como funciona el endeudamiento:

1. Navega por la lista de criptoactivos que prestan del protocolo de préstamo/endeudamiento. Cada activo tendrá una tasa de interés.
2. Elige el criptoactivo que deseas pedir prestado.
3. Para pedir prestado, debes presentar una garantía. Elige un criptoactivo que el protocolo acepte como garantía.
4. Deposita tu garantía.
5. Con base en la garantía y el criptoactivo que deseas pedir prestado, podrás pedir prestado un monto máximo.
6. Pide prestado el criptoactivo.
7. Asegúrate de que tu garantía no pierda su valor o tu garantía será liquidada para cubrir tu préstamo.