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Dinero imparable
Indice de Contenidos
Dinero imparable: el uso original y más poderoso de las criptomonedas
Como se dramatiza en el video anterior, con 12 palabras, algo que podrías memorizar si te ves presionado, puedes llevar efectivamente una forma de riqueza a través de puntos de control, cruzar ríos y bajo las narices de cualquier matón que se cruce en tu camino hacia la libertad. Cuando llegues a un lugar seguro, descargas una aplicación, luego ingresas tus 12 palabras para acceder a criptomonedas que pueden convertirse en dinero local.
Por supuesto, verse obligado a huir de tu país es un escenario de pesadilla que, afortunadamente, es raro. Pero el poder del “dinero imparable” va mucho más allá de un método novedoso para que los refugiados conserven parte de su riqueza.
Creemos que el dinero imparable, o, dicho de otra manera, la capacidad de adquirir y usar recursos personales libremente, es nada menos que un derecho humano básico. Es algo que tiene el poder de proteger tanto a los individuos como a la sociedad de toda clase de represión financiera, convirtiéndose en la base de la paz y la prosperidad en sí misma.
Resistencia a la censura
En el mundo de las criptomonedas, “resistencia a la censura” es el término utilizado para describir el grado en que el dinero es imparable.
En el contexto financiero, la censura es la supresión de actividades financieras, como impedirte gastar tu dinero en algo, cancelar transacciones que has tenido con otra parte o congelar tus activos financieros. Tradicionalmente, los gobiernos son los principales censores de las transacciones financieras, aunque otros intermediarios financieros como bancos, compañías de tarjetas de crédito y aplicaciones de pago están suprimiendo cada vez más las actividades financieras.
La resistencia a la censura en las finanzas, entonces, es la capacidad de llevar a cabo acciones financieras a pesar de los deseos de cualquier tercero.
Los tres pilares de la resistencia a la censura en el contexto financiero son:
- La libertad de transacción. Esto significa que terceros no pueden impedir que envíes o recibas activos.
- La libertad de confiscación. Los terceros no pueden quitarte o congelar tus activos.
- La inmutabilidad de las transacciones. Es imposible que terceros cambien o reviertan transacciones después de que se han realizado.
Grados de resistencia a la censura
La resistencia a la censura existe en un espectro, con algunos activos siendo más resistentes a la censura que otros.
El efectivo (billetes físicos) en tu cartera tiene un grado bastante alto de resistencia a la censura. Puedes dárselo a quien quieras y una vez que se lo das a esa persona, es difícil que alguien más venga y revierta la transacción. Sin embargo, el efectivo es algo vulnerable a la confiscación, lo que hace que no sea la mejor forma de dinero para que los refugiados huyan. Por razones obvias, tampoco es recomendable guardar todos tus ahorros en efectivo bajo el colchón.
En comparación con el efectivo, la mayoría de los activos en las finanzas modernas están altamente censurados. Cuando se trata del dinero en tu cuenta bancaria, por ejemplo, los tres pilares de resistencia a la censura se violan fácilmente: Puede ser confiscado, puedes ser cortado de la capacidad de transaccionar y tus transacciones pueden ser revertidas.
Si no crees que esto sea cierto, considera los siguientes ejemplos:
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Operación Choke Point, una iniciativa del Departamento de Justicia de los Estados Unidos que se llevó a cabo de 2013 a 2017, vio al gobierno de Estados Unidos presionando a los bancos para negar servicio a personas involucradas en una variedad de industrias (legales) que había identificado como “moralmente corruptas."
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En 2021, a instancias del gobierno canadiense, bancos y procesadores de pagos impidieron a los ciudadanos canadienses enviar donaciones a ciertas partes que había identificado como políticamente indeseables. El gobierno también congeló o suspendió las cuentas bancarias de ciudadanos canadienses. Lo hicieron sin evidencia ni órdenes judiciales.
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Paypal hizo noticias internacionales en 2022 cuando lanzó una política actualizada que permitía a Paypal multar a los usuarios con $2,500 por difundir “desinformación." Paypal rápidamente retractó la política en público, aunque gran parte del lenguaje permanece. Esto incluye multas de $2,500 que han existido desde septiembre de 2021 por la muy vaga “promoción de odio, violencia, intolerancia racial u otras formas de intolerancia que sea discriminatoria..."
Algunas criptomonedas se consideran altamente resistentes a la censura, siendo Bitcoin probablemente el ejemplo principal. Las razones técnicas para el alto grado de resistencia a la censura habilitado por las criptomonedas en general y Bitcoin específicamente son complejas, y te animamos a profundizar en este tema a través de nuestro Centro de aprendizaje, pero baste decir que la tecnología permite que los tres pilares de resistencia a la censura se mantengan en gran medida. Siempre que “custodies tú mismo” tus tenencias utilizando una herramienta como el Bitcoin.com Wallet y mantengas las mejores prácticas de gestión de contraseñas y seguridad, nadie puede quitarte tu dinero y nadie puede impedirte transaccionar. Cualquier transacción que completes, no puede ser revertida.
¿Por qué es importante la resistencia a la censura?
La resistencia a la censura en el contexto financiero es una herramienta poderosa para contrarrestar la intrusión de entidades públicas y privadas fuertes. Los productos financieros resistentes a la censura hacen que sea mucho más difícil para los gobiernos apropiarse de las libertades de sus ciudadanos, económicas o de otro tipo. También proporcionan un control sobre las instituciones financieras y las empresas al ofrecer a los clientes una alternativa viable.
Veamos algunos ejemplos del mundo real para ilustrar la importancia de la resistencia a la censura:
Controles de capital
El control de capital se refiere a una forma de represión financiera donde los gobiernos restringen la capacidad de los ciudadanos para mover su dinero hacia activos extranjeros como dólares, oro o acciones. Los ciudadanos se ven obligados efectivamente a mantener solo los instrumentos financieros aprobados por el régimen. El objetivo de los controles de capital es a menudo apoyar artificialmente la moneda local, especialmente donde la inflación es alta. En muchos casos, los gobiernos inflan deliberadamente la moneda nacional mientras mantienen controles de capital. Al impedir que los ciudadanos conviertan su riqueza en activos extranjeros en un entorno de alta inflación, los controles de capital efectivamente toman riqueza de los ciudadanos y se la dan al estado.
La alta inflación es ahora un fenómeno global, con tasas que se duplicaron en 37 de 44 economías avanzadas entre 2020 y 2022. El promedio global se sitúa en 7.4% y ahora miles de millones viven en países donde la inflación está en dos dígitos. Casi todos los países tienen alguna forma de control de capital, pero a medida que la inflación aumenta, también lo hace la implementación de controles de capital más estrictos que tienen un mayor potencial para dañar la libertad económica.
Las criptomonedas, gracias a su alto grado de resistencia a la censura, permiten a las personas eludir los controles de capital, evitando sus efectos más dañinos. Además, si suficientes personas en un país tienen acceso a activos que son resistentes a los controles de capital, se vuelve difícil para un régimen hacer cumplir los controles de capital. Esto puede alentar al régimen a involucrarse en una gestión económica más responsable en primer lugar.
Corridas bancarias
El dinero en tu cuenta bancaria no es legalmente tuyo. Cuando depositas dinero, lo estás prestando al banco, por lo que puedes ganar intereses sobre tu depósito. Cuando retiras, estás efectivamente revocando el préstamo. Sin embargo, debido a que los bancos no mantienen el 100% de los depósitos en efectivo líquido, no pueden honrar el 100% de los retiros (préstamos revocados) a corto plazo. Una corrida bancaria es el nombre de la desafortunada situación donde una masa crítica de depositantes decide retirar su dinero de repente, drenando al banco de sus tenencias de efectivo líquido, y dejando a todos los demás depositantes incapaces de retirar.
Si una corrida bancaria ocurre a pequeña escala en un mercado regulado, los depositantes probablemente serán compensados eventualmente y hasta una cantidad predeterminada ($250 mil a través de la FDIC en los EE. UU., £85 a través de FSCS en el Reino Unido, etc.). El verdadero peligro es cuando las corridas bancarias ocurren a nivel nacional o en mercados no regulados.
En el caso nacional, la respuesta a una corrida bancaria es típicamente que el gobierno imponga restricciones a los retiros. Por ejemplo, en Grecia en 2015, la gente estaba restringida a retiros de 50 euros por día. Las restricciones no se levantaron hasta 2018. En el Líbano, después de años de bancos imponiendo un control draconiano sobre los depósitos en un intento de detener la inflación creciente, depositantes desesperados recurrieron en 2022 a robar bancos en un intento de recuperar su propio dinero.
Algo como una corrida bancaria también puede ocurrir en intercambios de criptomonedas centralizados, reconociendo que tales intercambios no son técnicamente bancos. Esto ocurrió de manera dramática en 2022 con el colapso de Celsius, Voyager, FTX y Blockfi, entre otros. La gestión irresponsable y a veces criminal de los depósitos de los clientes llevó a una pérdida de confianza que desencadenó una estampida hacia la salida. Dado que los intercambios no tenían los activos necesarios para honrar los depósitos, suspendieron los retiros. Cualquiera que quedara con depósitos en el intercambio probablemente nunca verá su dinero o, si lo hace después de años de batallas legales, será una fracción de lo que depositó.
Las criptomonedas que se mantienen en autocustodia son impermeables a las corridas bancarias. Eso es porque tú eres el banco. En lugar de tener meramente un reclamo sobre tu dinero, como lo haces con un banco tradicional o un intercambio de criptomonedas centralizado, mantienes la custodia de tu dinero, más como el efectivo en tu bolsillo.
Es importante notar que el uso de criptomonedas no excluye el compromiso en actividades financieras que generen rendimiento, como préstamos y préstamos. Las finanzas descentralizadas, o DeFi, utilizan contratos inteligentes para automatizar productos financieros sin requerir que los usuarios renuncien a la custodia de sus activos.
Libertad de expresión
El 54% de la población mundial vive en un régimen autoritario según lo definido por la Fundación de Derechos Humanos. Las restricciones a la libertad de expresión son una de las características autocráticas principales de los regímenes autoritarios, que utilizan tales restricciones para suprimir la oposición.
Cuando las personas se organizan para resistir al autoritarismo, inevitablemente se requiere dinero, por lo que el dinero a menudo sirve como un fácil recurso que los regímenes utilizan para reprimir. Los disidentes y grupos de oposición rutinariamente ven congeladas sus cuentas bancarias y confiscados sus activos.
Hay muchos ejemplos de disidentes recurriendo a las criptomonedas para luchar contra la tiranía, como los más de $2 millones en Bitcoin que se recaudaron para financiar la oposición al dictador bielorruso Alexander Lukashenko en 2020. El dinero resistente a la censura puede así servir como una fuerza importante para contrarrestar el autoritarismo.
Sanciones
Las sanciones económicas se utilizan para aplicar presión económica, obligando a los regímenes a cumplir con las normas internacionales.
Si bien las sanciones son una herramienta importante, a menudo utilizadas con fines objetivamente buenos, su impacto en los individuos puede ser devastador. El objetivo es lograr un cambio en un régimen no conforme, pero a menudo son los ciudadanos comunes quienes se ven más afectados. Esto hace que el argumento moral para el uso de sanciones, al menos aquellas desplegadas a escala nacional, sea algo turbio. ¿Es justo que todos los ciudadanos de Rusia, por ejemplo, deban sufrir por las acciones de una pequeña minoría?
Con dinero imparable como Bitcoin, los individuos en países sancionados pueden retener acceso a mercados globales, permitiéndoles recibir, por ejemplo, remesas de amigos y familiares en el extranjero. Sin embargo, los actores a gran escala como los gobiernos o grandes empresas no pueden usar efectivamente las criptomonedas para evadir sanciones. Como señalado por la Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN), esto se debe a la falta de liquidez en los mercados de criptomonedas.
Tecnología que aumenta la libertad
Hasta ahora, la mayoría de las personas que compran criptomonedas resistentes a la censura no se preocupan por las características de “dinero imparable” que poseen. Para la mayoría de estos primeros adoptantes, la principal atracción es la inversión especulativa: Compras cripto porque crees que va a aumentar de valor. La característica de ciertas criptomonedas de que tienden a aumentar de valor con el tiempo se conoce a menudo medio en broma en el espacio como “tecnología de dinero que sube.” Es una “tecnología” poderosa porque atrae a las personas y construye impulso a través del efecto de red. Sin embargo, como descrito por el CSO de la Fundación de Derechos Humanos, Alex Gladstein, la tecnología de dinero que sube puede verse como un Caballo de Troya para la mucho más impactante tecnología de “libertad que sube” implícita en la resistencia a la censura. Mientras que el atractivo de la inversión seduce a los regímenes a llevar el caballo dentro de las murallas de la ciudad, finalmente es la libertad económica la que se desata en beneficio de todos nosotros.
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