Dinero imparable

En este artículo aprenderás sobre el caso de uso original y más poderoso de las criptomonedas.

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Dinero imparable: el caso de uso original y más poderoso de las criptomonedas

Como se dramatiza en el video de arriba, con 12 palabras, algo que podrías memorizar si te presionan, puedes efectivamente llevar una forma de riqueza a través de puntos de control, ríos y bajo la nariz de cualquier matón que se cruce en tu camino hacia la libertad. Cuando llegas a un lugar seguro, descargas una aplicación, luego ingresas tus 12 palabras para acceder a criptomonedas que pueden convertirse en dinero local.

Por supuesto, ser obligado a huir de tu país es un escenario de pesadilla que afortunadamente es raro. Pero el poder del "dinero imparable" se extiende mucho más allá de ser solo un método novedoso para que los refugiados conserven parte de su riqueza.

Creemos que el dinero imparable, o dicho de otra manera, la capacidad de adquirir y usar libremente recursos personales, no es nada menos que un derecho humano básico. Es algo que tiene el poder de proteger tanto a individuos como a la sociedad de todo tipo de represión financiera, haciéndolo fundamental para la paz y la prosperidad en sí misma.

Resistencia a la censura

En el mundo de las criptomonedas, "resistencia a la censura" es el término utilizado para describir el grado en que el dinero es imparable.

En el contexto financiero, la censura es la supresión de actividades financieras, como impedir que gastes tu dinero en algo, cancelar transacciones que hayas tenido con otra parte, o congelar tus activos financieros. Tradicionalmente, los gobiernos son los principales censores de las transacciones financieras, aunque otros intermediarios financieros como bancos, compañías de tarjetas de crédito y aplicaciones de pago están reprimiendo más y más actividades financieras.

La resistencia a la censura en las finanzas, entonces, es la capacidad de llevar a cabo acciones financieras a pesar de los deseos de cualquier tercera parte.

Los tres pilares de la resistencia a la censura en el contexto financiero son:

1. La libertad de transacción. Esto significa que las terceras partes no pueden impedirte enviar o recibir activos.
2. La libertad de confiscación. Las terceras partes no pueden quitarte o congelar tus activos.
3. La inmutabilidad de las transacciones. Es imposible para las terceras partes cambiar o revertir transacciones después del hecho.

Grados de resistencia a la censura

La resistencia a la censura existe en un espectro, con algunos activos siendo más resistentes a la censura que otros.

El efectivo (billetes físicos) en tu billetera tiene un grado bastante alto de resistencia a la censura. Puedes dárselo a quien quieras, y una vez que se lo das a esa persona, es difícil para alguien más venir y revertir la transacción. Sin embargo, el efectivo es algo vulnerable a la confiscación, por lo que puede no ser la mejor forma de dinero para que los refugiados huyan con él. Por razones obvias, tampoco es aconsejable guardar todos tus ahorros en efectivo debajo del colchón.

En comparación con el efectivo, la mayoría de los activos en las finanzas modernas están altamente censurados. Cuando se trata del dinero en tu cuenta bancaria, por ejemplo, los tres pilares de la resistencia a la censura se violan fácilmente: Puede ser confiscado, puedes ser cortado de la capacidad de transaccionar, y tus transacciones pueden ser revertidas.

Si no crees que esto sea cierto, considera los siguientes ejemplos:

• Operation Choke Point, una iniciativa del Departamento de Justicia de Estados Unidos que se llevó a cabo entre 2013 y 2017, vio al gobierno de EE.UU. presionando a los bancos para negar servicios a personas involucradas en una variedad de industrias (legales) que había identificado como "moralmente corruptas".

• En 2021, a solicitud del gobierno canadiense, los bancos y procesadores de pagos impidieron que los ciudadanos canadienses enviaran donaciones a ciertas partes que había identificado como políticamente indeseables. El gobierno también congeló o suspendió las cuentas bancarias de los ciudadanos canadienses. Lo hicieron sin pruebas ni órdenes judiciales.

• Paypal hizo noticias internacionales en 2022 cuando lanzó una política actualizada que permitía a Paypal multar a los usuarios con $2,500 por difundir “desinformación." Paypal rápidamente retractó la política públicamente, aunque gran parte del lenguaje permanece. Esto incluye multas de $2,500 que han existido desde septiembre de 2021 por la muy vaga “promoción de odio, violencia, intolerancia racial u otras formas de intolerancia que sean discriminatorias..."

Algunas criptomonedas son consideradas altamente resistentes a la censura, siendo Bitcoin probablemente el ejemplo principal. Las razones técnicas para el alto grado de resistencia a la censura habilitado por las criptomonedas en general y Bitcoin específicamente son complejas, y te animamos a profundizar en este tema a través de nuestro Centro de Aprendizaje, pero basta decir que la tecnología permite que los tres pilares de la resistencia a la censura se mantengan en gran medida. Siempre que "autogestiones" tus tenencias usando una herramienta como la Bitcoin.com Wallet y mantengas mejores prácticas de gestión de contraseñas y seguridad, nadie puede tomar tu dinero y nadie puede evitar que transacciones. Cualquier transacción que completes no puede ser revertida.

¿Por qué es importante la resistencia a la censura?

La resistencia a la censura en el contexto financiero es una herramienta poderosa para rechazar el avance de entidades públicas y privadas fuertes. Los productos financieros resistentes a la censura hacen mucho más difícil para los gobiernos apropiarse de las libertades de sus ciudadanos, económicas o de otro tipo. También ofrecen una alternativa viable a los clientes, proporcionando un control sobre las instituciones financieras y las empresas.

Veamos algunos ejemplos del mundo real para ilustrar la importancia de la resistencia a la censura:

Controles de capital

El control de capital se refiere a una forma de represión financiera en la que los gobiernos restringen la capacidad de los ciudadanos para mover su dinero hacia activos extranjeros como dólares, oro o acciones. Los ciudadanos se ven obligados a sostener solo los instrumentos financieros aprobados por el régimen. El objetivo de los controles de capital es a menudo apoyar artificialmente la moneda local, especialmente donde la inflación es alta. En muchos casos, los gobiernos inflan deliberadamente la moneda nacional mientras mantienen controles de capital. Al prevenir que los ciudadanos conviertan su riqueza en activos extranjeros en un entorno de alta inflación, los controles de capital efectivamente toman riqueza de los ciudadanos y se la entregan al estado.

La alta inflación es ahora un fenómeno global, con tasas que se duplicaron en 37 de 44 economías avanzadas entre 2020 y 2022. El promedio global se sitúa en 7.4% y ahora miles de millones viven en países donde la inflación está en dos dígitos. Casi todos los países tienen alguna forma de control de capital, pero a medida que la inflación aumenta, también lo hace la implementación de controles de capital más estrictos, que tienen mayor potencial para dañar la libertad económica.

Las criptomonedas, gracias a su alto grado de resistencia a la censura, permiten a las personas eludir los controles de capital, evitando sus efectos más dañinos. Además, si suficientes personas en un país tienen acceso a activos que son resistentes a los controles de capital, se vuelve difícil para un régimen hacer cumplir estos controles. Esto puede alentar al régimen a participar en una gestión económica más responsable desde el principio.

Corridas bancarias

El dinero en tu cuenta bancaria no es legalmente tuyo. Cuando depositas dinero, se lo prestas al banco, por lo que puedes ganar intereses sobre tu depósito. Cuando retiras, estás efectivamente recuperando el préstamo. Sin embargo, dado que los bancos no mantienen el 100% de los depósitos en efectivo líquido, no pueden honrar el 100% de los retiros (préstamos recuperados) a corto plazo. Una corrida bancaria es el nombre para la desafortunada situación en la que una masa crítica de depositantes decide retirar su dinero repentinamente, agotando las reservas de efectivo líquido del banco y dejando a todos los demás depositantes sin poder retirar.

Si una corrida bancaria ocurre a pequeña escala en un mercado regulado, es probable que los depositantes sean compensados eventualmente y hasta un monto predeterminado ($250 mil a través de la FDIC en EE.UU., £85 a través del FSCS en el Reino Unido, etc.). El verdadero peligro es cuando las corridas bancarias ocurren a nivel nacional o en mercados no regulados.

En el caso a nivel nacional, la respuesta a una corrida bancaria es típicamente que el gobierno imponga restricciones a los retiros. Por ejemplo, en Grecia en 2015, las personas estaban restringidas a retiros de 50 euros por día. Las restricciones no fueron levantadas hasta 2018. En el Líbano, después de años de bancos imponiendo un control draconiano sobre los depósitos en un intento de detener la inflación creciente, los depositantes desesperados recurrieron en 2022 a robar bancos en un intento de recuperar su propio dinero.

Algo similar a una corrida bancaria también puede ocurrir en intercambios centralizados de criptomonedas, reconociendo que tales intercambios no son técnicamente bancos. Esto ocurrió de manera dramática en 2022 con el colapso de Celsius, Voyager, FTX y Blockfi, entre otros. La gestión irresponsable y a veces criminal de los depósitos de los clientes llevó a una pérdida de confianza que desencadenó una estampida hacia la salida. Dado que los intercambios no tenían los activos necesarios para honrar los depósitos, suspendieron los retiros. Cualquiera que haya dejado depósitos en el intercambio probablemente nunca verá su dinero o, si lo hace después de años de batallas legales, será una fracción de lo que depositó.

Las criptomonedas que se mantienen en autogestión son inmunes a las corridas bancarias. Eso es porque tú eres el banco. En lugar de tener simplemente un reclamo sobre tu dinero, como haces con un banco tradicional o un intercambio centralizado de criptomonedas, retienes la custodia de tu dinero, más como efectivo en tu bolsillo.

Es importante señalar que el uso de criptomonedas no excluye la participación en actividades financieras que generan rendimiento, como el préstamo y el préstamo. Las finanzas descentralizadas, o DeFi, utilizan contratos inteligentes ****para automatizar productos financieros sin requerir que los usuarios renuncien a la custodia de sus activos.

Libertad de expresión

El cincuenta y cuatro por ciento de la población global vive en un régimen autoritario según la definición de la Fundación de Derechos Humanos. Las restricciones a la libertad de expresión son una de las características autocráticas principales de los regímenes autoritarios, que utilizan tales restricciones para suprimir la oposición.

Cuando las personas se organizan para resistir al autoritarismo, inevitablemente se necesita dinero, por lo que el dinero a menudo sirve como una palanca fácil que los regímenes tiran para reprimir. Los disidentes y grupos de oposición rutinariamente ven sus cuentas bancarias congeladas y sus activos confiscados.

Hay muchos ejemplos de disidentes recurriendo a las criptomonedas para luchar contra la tiranía, como los más de 2 millones de dólares en Bitcoin que se recaudaron para financiar la oposición al dictador bielorruso Alexander Lukashenko en 2020. El dinero resistente a la censura puede servir así como una fuerza importante contraria al autoritarismo.

Sanciones

Las sanciones económicas se utilizan para aplicar presión económica, obligando a los regímenes a cumplir con las reglas internacionales.

Si bien las sanciones son una herramienta importante, a menudo utilizadas con propósitos objetivamente buenos, su impacto en los individuos puede ser devastador. El objetivo es lograr un cambio en un régimen no conforme, pero a menudo son los ciudadanos comunes quienes más se ven afectados. Esto hace que el argumento moral para el uso de sanciones, al menos aquellas desplegadas a escala nacional, sea algo turbio. ¿Es justo que todos los ciudadanos de Rusia, por ejemplo, sufran por las acciones de una minoría muy pequeña?

Con dinero imparable como Bitcoin, los individuos en países sancionados pueden mantener acceso a los mercados globales, permitiéndoles recibir, por ejemplo, remesas de amigos y familiares en el extranjero. Sin embargo, es importante destacar que los actores a gran escala como los gobiernos o grandes empresas no pueden usar efectivamente las criptomonedas para evitar sanciones. Como señalado por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), esto se debe a la falta de liquidez en los mercados de criptomonedas.

Tecnología de libertad en ascenso

Hasta ahora, la mayoría de las personas que compran criptomonedas resistentes a la censura no se preocupan por las características de "dinero imparable" que llevan. Para la mayoría de estos primeros adoptantes, el principal atractivo es la inversión especulativa: compras criptomonedas porque crees que aumentarán de valor. La característica de ciertas criptomonedas que tienden a aumentar de valor con el tiempo se refiere medio en broma en el espacio como "tecnología de dinero en ascenso." Es una "tecnología" poderosa porque atrae a la gente y construye impulso a través del efecto red. Sin embargo, como descrito por el CSO de la Fundación de Derechos Humanos Alex Gladstein, la tecnología de dinero en ascenso puede ser vista como un Caballo de Troya para la mucho más impactante tecnología de "libertad en ascenso" que conlleva la resistencia a la censura. Mientras que el atractivo de la inversión atrae a los regímenes a llevar voluntariamente el caballo dentro de las murallas de la ciudad, en última instancia es la libertad económica la que se libera en beneficio de todos nosotros.