Was ist Kryptoverleih?

DeFi-Kreditvergabe ermöglicht es Menschen, Mittel aus einem Pool von Kreditgebern zu leihen. Die Kreditgeber erhalten Erträge aus den Zinsen, die die Kreditnehmer zahlen. Dezentrale Kreditvergabe und -aufnahme öffnet diese Aktivität, die hauptsächlich von Finanzinstituten wie Banken in entwickelten Ländern angeboten wird, für Menschen auf der ganzen Welt, insbesondere in Entwicklungsländern.

Da Kreditvergabe und -aufnahme grundlegende Aktivitäten eines jeden Finanzsystems sind, ist ihre Unzugänglichkeit für viele Menschen, die sie am meisten nutzen könnten, tragisch. In der Tat wurde in den letzten 20 bis 30 Jahren viel daran gearbeitet, den Zugang zu Finanzmitteln in Entwicklungsländern zu verbessern. Man muss nur auf Mikrokredite oder Web2 Peer-to-Peer-Kreditvergabe schauen, um Fortschritte zu sehen. DeFi wird die Mikrofinanzierungskredite und -aufnahmen weiter vorantreiben und gleichzeitig Verbesserungen im traditionellen Finanzwesen bewirken.

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Die Bedeutung von Verleihen und Leihen

Auf den ersten Blick mag es scheinen, dass Verleihen und Leihen nicht wesentliche, esoterische Finanzinstrumente sind. In Entwicklungsländern jedoch beteiligen sich die Menschen ständig daran. Geld bei einer Bank einzuzahlen, bedeutet rechtlich, der Bank sein Geld zu leihen. Die Bank leiht sich Ihre Einlage von Ihnen und verleiht dann dieses Geld für alle möglichen Aktivitäten. Hypotheken, Autokredite und Studienkredite sind gängige Formen des Verleihens, an denen Banken beteiligt sind. Sie sind auch gängige Formen des Leihens, an denen ein großer Teil der Menschen in Entwicklungsländern teilnimmt. Kreditkarten sind unbesicherte Kreditinstrumente, die die meisten Menschen besitzen.

Verleihen und Leihen ist auch im Nicht-Einzelhandelsbereich weit verbreitet. Menschen leihen Geld, um kleine und mittlere Unternehmen zu gründen. Unternehmen jeder Größe leihen Geld, um ihr Geschäft zu erweitern: um neue Einrichtungen, neue Mitarbeiter oder zukünftige Materialien zu bezahlen. Große Konzerne und Regierungen haben aktive Anleihemärkte, auf denen sie Geld durch die Ausgabe von Anleihen leihen. Wenn das Verleihen und Leihen eingeschränkt wird, trocknet die Liquidität aus und es passieren schlechte Dinge.

Weiterlesen: Was ist Liquidität?

Wie traditionelles Verleihen und Leihen unvollständig ist

Das Verleihen und Leihen in der traditionellen Finanzwelt hat besonders bei großen Kreditbeträgen und mit der entsprechenden Infrastruktur gut funktioniert. Unter diesen Bedingungen hat das Verleihen und Leihen jedoch offensichtliche Mängel.

Der Aufstieg von Mikrofinanzierung und Peer-to-Peer-Krediten weist auf Schwächen in traditionellen Verleih- und Leihprodukten hin. Besonders in Schwellenländern ist es problematisch. Verleihen ist nur wirklich zugänglich für Menschen mit entwickelter Finanzinfrastruktur, also sprechen wir über das Leihen.

In Ländern mit schlechter Identifikationsinfrastruktur blockieren KYC/AML-Anforderungen Bewerber sogar daran, sich zu bewerben - oder die Einhaltung verhindert sie von als zu riskant angesehenen Krediten. Selbst wenn sie qualifiziert sind, haben traditionelle Kreditinstitute Mindestkreditbeträge, die für die meisten Menschen zu hoch sind.

Das Leihen von zentralisierten traditionellen Institutionen geht mit hohen Gebühren einher. Es gibt keine Wettbewerber, daher haben Banken und andere Kreditinstitute eine quasi-monopolistische Kontrolle darüber, willkürlich hohe Gebühren für ihre „Dienstleistungen“ zu verlangen.

Schließlich haben Kreditgeber und Kreditnehmer keinen Zugriff auf ihre Gelder, solange sie von der Verleih-/Leihinstitution gehalten werden. Wenn die Institution insolvent oder unrechtmäßig wird, sind Kundengelder in Gefahr, verloren zu gehen.

Wie DeFi das Verleihen und Leihen verbessert

DeFi-Verleihen und -Leihen bietet Innovationen bei den im vorherigen Abschnitt beschriebenen Problemen. Es bietet mehr Effizienz, Zugang und Transparenz. DeFi-Verleihen und -Leihen Plattformen ermöglichen es jedem, überall auf der Welt mit Internetzugang, zu verleihen und zu leihen.

Mikrofinanzierungen und P2P-Kredite sind mit DeFi-Tools leicht replizierbar. Tatsächlich scheint es möglich, dass viele bestehende Mikrofinanz- und P2P-Unternehmen von den Vorteilen von DeFi angezogen werden und von traditionellen Finanzwegen zu DeFi wechseln. Kreditbeträge können so detailliert sein, wie der Kreditnehmer es benötigt. Beispielsweise haben Mikrokredite niedrigere Mindestanforderungen als traditionelle Kredite, aber haben dennoch häufig Mindestbeträge von 50 oder 100 USD.

DeFi-Protokolle haben deutlich niedrigere Mindestgebühren als ihre traditionellen Finanzgegenstücke. Für relativ wohlhabende Menschen sind diese Gebühren nicht so belastend, aber sie können einen übergroßen Anteil der Mittel einnehmen, wenn der Betrag klein ist.

DeFi-Verleihen ist eine sehr große Verbesserung für Entwicklungsländer, da es einfach nicht verfügbar ist, es sei denn, man hat Zugang zu einer Bank und einen Mindestbetrag an Geld, um zu verleihen. Außerdem bietet DeFi Menschen mit hochinflationären lokalen Währungen die Möglichkeit, ihre Kaufkraft in Stablecoins zu sparen, die normalerweise an den US-Dollar gekoppelt sind.

Schließlich reduziert die vollständige Kontrolle über Ihre Gelder das Risiko praktisch auf null, dass die dritte Partei, die Ihre Gelder hält, Ihre Vermögenswerte falsch verwaltet.

Zentralisiertes Krypto-Verleihen und -Leihen

Nicht alle auf Krypto basierenden Verleih- und Leihprodukte sind dezentralisiert. Viele beliebte Produkte sind zentralisierte Unternehmen, die Kryptoassets als Einlagen oder Sicherheiten akzeptieren und die Gelder ihrer Kunden wie traditionelle Finanzinstitute verleihen. Diese Unternehmen leiden unter all den Risiken der traditionellen Finanzverleih- und Leihprodukte.

Denken Sie daran, dass nur DeFi-Protokolle wirklich selbstverwahrend sind. Leider haben viele Menschen diese Lektion auf die harte Tour gelernt, als eine Reihe dieser zentralisierten Krypto-Verleih- und -Leihunternehmen im Jahr 2022 insolvent wurden.

Wie funktioniert DeFi-Verleihen und -Leihen?

DeFi-Verleihen und -Leihen-Protokolle arbeiten mit Kryptoassets und Smart Contracts. Es gibt keinen vertrauenswürdigen Vermittler oder Mittelsmann, der intransparente Entscheidungen treffen kann. Der Prozess ist vertrauenslos und transparent. Bisher bedeutet dies, dass nur besicherte Kredite möglich sind, da unbesicherte Kredite Vertrauen zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer erfordern. Darüber hinaus sind die einzigen akzeptierten Sicherheiten und verliehenen Gelder Kryptowährungs-ähnliche digitale Vermögenswerte wie Bitcoin, Ethereum und Stablecoins. Kryptoassets wie NFTs beginnen, von einigen Protokollen als Sicherheiten akzeptiert zu werden.

So funktioniert das Verleihen:

1. Durchsuchen Sie die Liste der akzeptierten Kryptoassets des Verleih-/Leihprotokolls. Jedes Asset wird einen APY haben.
2. Wählen Sie das Kryptoasset aus, das Sie einzahlen möchten.
3. Zahlen Sie das Kryptoasset ein und verdienen Sie Zinsen auf Ihre Einzahlung.

So funktioniert das Leihen:

1. Durchsuchen Sie die Liste der Kryptoassets, die das Verleih-/Leihprotokoll ausleiht. Jedes Asset wird einen Zinssatz haben.
2. Wählen Sie das Kryptoasset aus, das Sie leihen möchten.
3. Um zu leihen, müssen Sie Sicherheiten hinterlegen. Wählen Sie ein Kryptoasset aus, das das Protokoll als Sicherheit zulässt.
4. Hinterlegen Sie Ihre Sicherheiten.
5. Basierend auf den Sicherheiten und dem Kryptoasset, das Sie leihen möchten, können Sie einen maximalen Betrag leihen.
6. Leihen Sie das Kryptoasset.
7. Stellen Sie sicher, dass Ihre Sicherheiten nicht an Wert verlieren, sonst werden Ihre Sicherheiten liquidiert, um Ihren Kredit zu decken.