Was ist Kryptoverleih?

DeFi-Kreditvergabe ermöglicht es Menschen, Mittel aus einem Pool von Kreditgebern zu leihen. Die Kreditgeber erhalten Erträge aus den Zinsen, die die Kreditnehmer zahlen. Dezentrale Kreditvergabe und -aufnahme öffnet diese Aktivität, die hauptsächlich von Finanzinstituten wie Banken in entwickelten Ländern angeboten wird, für Menschen auf der ganzen Welt, insbesondere in Entwicklungsländern.

Da Kreditvergabe und -aufnahme grundlegende Aktivitäten eines jeden Finanzsystems sind, ist ihre Unzugänglichkeit für viele Menschen, die sie am meisten nutzen könnten, tragisch. In der Tat wurde in den letzten 20 bis 30 Jahren viel daran gearbeitet, den Zugang zu Finanzmitteln in Entwicklungsländern zu verbessern. Man muss nur auf Mikrokredite oder Web2 Peer-to-Peer-Kreditvergabe schauen, um Fortschritte zu sehen. DeFi wird die Mikrofinanzierungskredite und -aufnahmen weiter vorantreiben und gleichzeitig Verbesserungen im traditionellen Finanzwesen bewirken.

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Inhaltsverzeichnis

Die Bedeutung von Verleihen und Leihen

Auf den ersten Blick mag es scheinen, dass Verleihen und Leihen nicht essentielle, esoterische Finanzinstrumente sind. In Entwicklungsländern jedoch beteiligen sich die Menschen ständig an beidem. Geld auf ein Bankkonto einzuzahlen, bedeutet rechtlich gesehen, der Bank Ihr Geld zu verleihen. Die Bank leiht sich Ihre Einzahlung von Ihnen und vergibt dann dieses Geld für alle möglichen Aktivitäten. Hypotheken, Autokredite und Studienkredite sind gängige Formen des Verleihens, mit denen Banken sich beschäftigen. Sie sind auch gängige Formen des Leihens, an denen ein großer Teil der Menschen in Entwicklungsländern teilnimmt. Kreditkarten sind unbesicherte Kreditinstrumente, die die meisten Menschen besitzen.

Verleihen und Leihen ist auch im nicht-privaten Bereich weit verbreitet. Menschen leihen sich Geld, um kleine und mittlere Unternehmen zu gründen. Unternehmen jeder Größe leihen sich Geld, um ihr Geschäft auszubauen: für neue Einrichtungen, neue Mitarbeiter oder zukünftige Materialien zu bezahlen. Große Konzerne und Regierungen haben aktive Anleihemärkte, auf denen sie durch die Ausgabe von Anleihen Geld leihen. Wenn das Verleihen und Leihen eingeschränkt wird, versiegt die Liquidität und es passieren schlechte Dinge.

Mehr erfahren: Was ist Liquidität?

Wie traditionelles Verleihen und Leihen unvollständig ist

Das Verleihen und Leihen im traditionellen Finanzwesen hat besonders bei großen Darlehensbeträgen und mit der entsprechenden zugrunde liegenden Infrastruktur gut funktioniert. Außerhalb dieser Bedingungen weist das Verleihen und Leihen offensichtliche Mängel auf.

Der Aufstieg von Mikrofinanzierung und Peer-to-Peer-Krediten macht Schwächen bei traditionellen Verleih- und Leihprodukten deutlich. Besonders in den Schwellenmärkten ist es schlecht. Verleihen ist nur wirklich für Menschen mit entwickelter finanzieller Infrastruktur zugänglich, also lassen Sie uns über das Leihen sprechen.

In Ländern mit schlechter Identifikationsinfrastruktur blockieren KYC/AML-Anforderungen Antragsteller daran, sich überhaupt zu bewerben - oder die Einhaltung der Vorschriften hindert sie daran, als zu riskant eingestufte Darlehen zu erhalten. Selbst wenn sie qualifiziert sind, haben traditionelle Kreditinstitute Mindestdarlehensbeträge, die für die meisten Menschen zu hoch sind.

Das Leihen von zentralisierten traditionellen Institutionen ist mit hohen Gebühren verbunden. Es gibt keine Wettbewerber, sodass Banken und andere Kreditinstitute eine quasi-monopolistische Kontrolle über die Erhebung willkürlich hoher Gebühren für ihre "Dienstleistungen" haben.

Schließlich haben Kreditgeber und Kreditnehmer keine Verwahrung über ihre Mittel, solange sie von der Verleih-/Leihinstitution gehalten werden. Wenn die Institution insolvent oder unrechtmäßig wird, sind die Kundengelder in Gefahr, verloren zu gehen.

Wie DeFi das Verleihen und Leihen verbessert

DeFi-Verleihen und -Leihen innoviert bei den im vorherigen Abschnitt beschriebenen Problemen. Es bietet mehr Effizienz, Zugang und Transparenz. DeFi-Verleihen und -Leihen-Plattformen ermöglichen es jedem Menschen weltweit mit Internetzugang, zu verleihen und zu leihen.

Mikrofinanzierungen und P2P-Kredite sind mit DeFi-Tools leicht replizierbar. Tatsächlich scheint es möglich, dass viele bestehende Mikrofinanz- und P2P-Unternehmen von den Vorteilen von DeFi angezogen werden und von traditionellen Finanzwegen zu DeFi wechseln. Darlehensbeträge können so granular sein, wie es der Kreditnehmer benötigt. Zum Beispiel haben Mikrokredite niedrigere Mindestbeträge als traditionelle Kredite, aber oft immer noch Mindestbeträge von 50 oder 100 USD.

DeFi-Protokolle haben deutlich niedrigere Mindestgebühren als ihre traditionellen Finanzgegenstücke. Für relativ wohlhabende Menschen sind diese Gebühren nicht so belastend, aber sie können einen überproportionalen Prozentsatz der Mittel ausmachen, wenn die Größe klein ist.

DeFi-Verleihen ist eine sehr große Verbesserung für Entwicklungsländer, da es einfach nicht verfügbar ist, es sei denn, man hat Bankzugang und einen Mindestbetrag an Geld zum Verleihen. Außerdem gibt DeFi Menschen mit hochinflationären lokalen Währungen die Möglichkeit, ihre Kaufkraft in Stablecoins zu sparen, die normalerweise an den US-Dollar gekoppelt sind.

Schließlich reduziert die vollständige Verwahrung der eigenen Mittel das Risiko praktisch auf null, dass die Drittpartei, die Ihre Mittel hält, Ihre Vermögenswerte misshandelt.

Zentralisiertes Krypto-Verleihen und -Leihen

Nicht alle auf Krypto basierenden Verleih- und Leihprodukte sind dezentralisiert. Viele populäre Produkte sind zentralisierte Unternehmen, die Krypto-Assets als Einlagen oder Sicherheiten akzeptieren und die Gelder ihrer Kunden wie traditionelle Finanzinstitute verleihen. Diese Unternehmen leiden unter allen Risiken der traditionellen Finanzverleih- und -leihprodukte.

Denken Sie daran, dass nur DeFi-Protokolle wirklich selbstverwahrend sind. Leider haben viele Menschen diese Lektion auf die harte Tour im Jahr 2022 gelernt, als eine Reihe dieser zentralisierten Krypto-Verleih- und -Leih Unternehmen insolvent wurden.

Wie funktioniert DeFi-Verleihen und -Leihen?

DeFi-Verleihen und -Leihen-Protokolle arbeiten mit Krypto-Assets und Smart Contracts. Es gibt keinen vertrauenswürdigen Vermittler oder Mittelsmann, der undurchsichtige Entscheidungen treffen kann. Der Prozess ist vertrauenslos und transparent. Bisher bedeutete das, dass nur besicherte Darlehen möglich sind, da unbesicherte Darlehen Vertrauen zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer erfordern. Zusätzlich werden nur Krypto-ähnliche digitale Vermögenswerte wie Bitcoin, Ethereum und Stablecoins als Sicherheiten akzeptiert und verliehen. Krypto-Assets wie NFTs werden von einigen Protokollen als Sicherheiten akzeptiert.

So funktioniert das Verleihen:

Durchsuchen Sie die Liste der akzeptierten Krypto-Assets des Verleih-/Leihprotokolls. Jedes Asset wird eine APY haben.
Wählen Sie das Krypto-Asset, das Sie einzahlen möchten.
Zahlen Sie das Krypto-Asset ein und verdienen Sie Zinsen auf Ihre Einzahlung.

So funktioniert das Leihen:

Durchsuchen Sie die Liste der Krypto-Assets, die das Verleih-/Leihprotokoll ausleiht. Jedes Asset wird einen Zinssatz haben.
Wählen Sie das Krypto-Asset, das Sie leihen möchten.
Um zu leihen, müssen Sie Sicherheiten hinterlegen. Wählen Sie ein Krypto-Asset, das das Protokoll als Sicherheiten zulässt.
Hinterlegen Sie Ihre Sicherheiten.
Basierend auf den Sicherheiten und dem Krypto-Asset, das Sie leihen möchten, können Sie einen Höchstbetrag leihen.
Leihen Sie das Krypto-Asset.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Sicherheiten nicht an Wert verlieren, sonst werden Ihre Sicherheiten liquidiert, um Ihr Darlehen zu decken.

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