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Was ist Kryptoverleih?

DeFi-Kreditvergabe ermöglicht es Menschen, Mittel aus einem Pool von Kreditgebern zu leihen. Die Kreditgeber erhalten Erträge aus den Zinsen, die die Kreditnehmer zahlen. Dezentrale Kreditvergabe und -aufnahme öffnet diese Aktivität, die hauptsächlich von Finanzinstituten wie Banken in entwickelten Ländern angeboten wird, für Menschen auf der ganzen Welt, insbesondere in Entwicklungsländern.

Da Kreditvergabe und -aufnahme grundlegende Aktivitäten eines jeden Finanzsystems sind, ist ihre Unzugänglichkeit für viele Menschen, die sie am meisten nutzen könnten, tragisch. In der Tat wurde in den letzten 20 bis 30 Jahren viel daran gearbeitet, den Zugang zu Finanzmitteln in Entwicklungsländern zu verbessern. Man muss nur auf Mikrokredite oder Web2 Peer-to-Peer-Kreditvergabe schauen, um Fortschritte zu sehen. DeFi wird die Mikrofinanzierungskredite und -aufnahmen weiter vorantreiben und gleichzeitig Verbesserungen im traditionellen Finanzwesen bewirken.

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Die Bedeutung von Leihen und Verleihen

Auf den ersten Blick mag es scheinen, dass Leihen und Verleihen nicht essenzielle, esoterische Finanzinstrumente sind. Doch in Entwicklungsländern sind Menschen ständig mit beidem beschäftigt. Geld auf ein Bankkonto einzuzahlen, bedeutet rechtlich gesehen, der Bank Ihr Geld zu leihen. Die Bank leiht sich Ihre Einlage von Ihnen und verleiht dann dieses Geld für alle möglichen Aktivitäten. Hypotheken, Autokredite und Studienkredite sind gängige Formen des Verleihens, die Banken betreiben. Sie sind auch häufige Formen des Leihens, an denen ein großer Teil der Menschen in Entwicklungsländern teilnimmt. Kreditkarten sind nicht besicherte Leihinstrumente, die die meisten Menschen besitzen.

Leihen und Verleihen ist auch im nicht-retail Bereich weit verbreitet. Menschen leihen Geld, um kleine und mittelständische Unternehmen zu gründen. Unternehmen jeder Größe leihen Geld, um ihr Geschäft zu erweitern: für neue Einrichtungen, neue Einstellungen oder zukünftige Materialien zu zahlen. Große Unternehmen und Regierungen haben aktive Anleihemärkte, auf denen sie Geld durch die Ausgabe von Anleihen leihen. Wenn das Leihen und Verleihen strenger wird, trocknet die Liquidität aus und es passieren schlechte Dinge.

Weiterlesen: Was ist Liquidität?

Wie traditionelles Leihen und Verleihen unvollständig ist

Leihen und Verleihen in der traditionellen Finanzwelt hat gut funktioniert, besonders bei großen Kreditbeträgen und mit der entsprechenden Infrastruktur. Abseits dieser Bedingungen hat Leihen und Verleihen offensichtliche Mängel.

Der Aufstieg von Mikrofinanzierung und Peer-to-Peer-Krediten zeigt Schwächen in den traditionellen Leih- und Verleihprodukten auf. Besonders in aufstrebenden Märkten ist es schlecht. Leihen ist wirklich nur für Menschen mit entwickelter Finanzinfrastruktur zugänglich, also sprechen wir über das Leihen.

In Ländern mit schlechter Identifikationsinfrastruktur blockieren KYC/AML-Anforderungen Bewerber sogar daran, sich zu bewerben - oder die Einhaltung verhindert, dass sie als zu riskant geltende Kredite erhalten. Selbst wenn sie qualifiziert sind, haben traditionelle Kreditinstitute Mindestkreditbeträge, die für die meisten Menschen zu hoch sind.

Das Leihen von zentralisierten traditionellen Institutionen ist mit hohen Gebühren verbunden. Es gibt keine Konkurrenten, sodass Banken und andere Kreditinstitute eine quasi-monopolistische Kontrolle darüber haben, willkürlich hohe Gebühren für ihre „Dienstleistungen“ zu verlangen.

Schließlich haben Kreditgeber und Kreditnehmer keine Verwahrung über ihre Mittel, solange sie von der Leih-/Verleihinstitution gehalten werden. Wenn die Institution insolvent oder gesetzeswidrig wird, sind Kundengelder dem Risiko ausgesetzt, verloren zu gehen.

Wie DeFi das Leihen und Verleihen verbessert

DeFi Leihen und Verleihen innoviert bei den im vorherigen Abschnitt beschriebenen Problemen. Es bietet mehr Effizienz, Zugang und Transparenz. DeFi Leih- und Verleihplattformen ermöglichen es jedem, überall auf der Welt mit Internetzugang, zu leihen und zu verleihen.

Mikrofinanzierung und P2P-Kredite sind mit DeFi-Tools leicht replizierbar. Tatsächlich scheint es möglich, dass viele bestehende Mikrofinanz- und P2P-Unternehmen von den Vorteilen von DeFi angezogen werden und von traditionellen Finanzkanälen zu DeFi-Kanälen wechseln. Leihbeträge können so granular sein, wie es der Kreditnehmer benötigt. Beispielsweise haben Mikrokredite niedrigere Mindestbeträge als traditionelle Kredite, aber oft immer noch Mindestbeträge von 50 oder 100 USD.

DeFi-Protokolle haben deutlich niedrigere Mindestgebühren als ihre traditionellen Finanzgegenstücke. Für relativ wohlhabende Menschen sind diese Gebühren nicht so belastend, aber sie können einen überproportionalen Prozentsatz der Mittel ausmachen, wenn die Größe klein ist.

DeFi Leihen ist eine sehr große Verbesserung für Entwicklungsländer, da es einfach nicht verfügbar ist, es sei denn, Sie haben Zugang zu einer Bank und einen Mindestbetrag an Geld zum Verleihen. Außerdem ermöglicht DeFi Menschen mit hochinflationären lokalen Währungen, ihre Kaufkraft in Stablecoins zu speichern, die normalerweise an den US-Dollar gekoppelt sind.

Schließlich reduziert die vollständige Verwahrung Ihrer Mittel das Risiko praktisch auf null, dass die dritte Partei, die Ihre Mittel hält, Ihre Vermögenswerte schlecht verwaltet.

Zentralisiertes Krypto-Leihen und -Verleihen

Nicht alle kryptobasierten Leih- und Verleihprodukte sind dezentralisiert. Viele beliebte Produkte sind zentralisierte Unternehmen, die Kryptoassets als Einlagen oder Sicherheiten akzeptieren und die Mittel ihrer Kunden genauso verleihen wie traditionelle Finanzinstitute. Diese Unternehmen leiden unter allen Risiken traditioneller Leih- und Verleihprodukte.

Denken Sie daran, dass nur DeFi-Protokolle wirklich selbstverwahrend sind. Leider haben viele Menschen diese Lektion auf die harte Tour im Jahr 2022 gelernt, als eine Reihe dieser zentralisierten Krypto-Leih- und Verleih-Geschäfte insolvent wurden.

Wie funktioniert DeFi Leihen und Verleihen?

DeFi Leihen und Verleihen Protokolle arbeiten mit Kryptoassets und Smart Contracts. Es gibt keinen vertrauenswürdigen Vermittler oder Mittelsmann, der undurchsichtige Entscheidungen treffen kann. Der Prozess ist vertrauenslos und transparent. Bisher bedeutet dies, dass nur besicherte Kredite möglich sind, da unbesicherte Kredite Vertrauen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer erfordern. Darüber hinaus sind die einzigen akzeptierten Sicherheiten und verliehenen Mittel kryptowährungsähnliche digitale Vermögenswerte wie Bitcoin, Ethereum und Stablecoins. Kryptoassets wie NFTs beginnen von einigen Protokollen als Sicherheiten akzeptiert zu werden.

So funktioniert das Verleihen:

1. Durchsuchen Sie die Liste der akzeptierten Kryptoassets des Leih-/Verleihprotokolls. Jedes Asset wird einen APY haben.
2. Wählen Sie das Kryptoasset aus, das Sie einzahlen möchten.
3. Hinterlegen Sie das Kryptoasset und verdienen Sie Zinsen auf Ihre Einzahlung.

So funktioniert das Leihen:

1. Durchsuchen Sie die Liste der Kryptoassets, die das Leih-/Verleihprotokoll ausleiht. Jedes Asset wird einen Zinssatz haben.
2. Wählen Sie das Kryptoasset aus, das Sie leihen möchten.
3. Um zu leihen, müssen Sie Sicherheiten hinterlegen. Wählen Sie ein Kryptoasset aus, das das Protokoll als Sicherheiten zulässt.
4. Hinterlegen Sie Ihre Sicherheiten.
5. Basierend auf den Sicherheiten und dem Kryptoasset, das Sie leihen möchten, können Sie einen maximalen Betrag leihen.
6. Leihen Sie das Kryptoasset.
7. Stellen Sie sicher, dass Ihre Sicherheiten nicht an Wert verlieren, sonst werden Ihre Sicherheiten liquidiert, um Ihren Kredit abzudecken.