Was ist APY?

APY steht für jährliche prozentuale Rendite. Es ist eine Methode zur Berechnung der Zinsen auf eine Investition, die die Effekte des Zinseszinses berücksichtigt. Im traditionellen Finanzwesen wird APY für Dinge wie Sparkonten und Festgelder verwendet. Im Krypto-Bereich gibt es viele Möglichkeiten, Zinsen auf Ihre Kryptoassets zu verdienen, und es ist nicht ungewöhnlich, dass APY über 10 % liegt – weit über dem, was im traditionellen Finanzwesen als hoher Satz gilt. Tatsächlich liegt laut Bankrate der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten in den USA deutlich unter einem Prozent.

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Einfache Zinsen und zusammengesetzte Zinsen

Da APY-Berechnungen zusammengesetzte Zinsen verwenden, beginnen wir mit einer Überprüfung der einfachen und der zusammengesetzten Zinsen. Einfache Zinsen sind ein fester Satz, der vollständig auf der ursprünglichen Investition basiert. Jegliches Geld, das aus Zinsen verdient wird, wird bei zukünftigen Zinsberechnungen nicht berücksichtigt. Zusammengesetzte Zinsen sind Zinsen sowohl auf die ursprüngliche Investition als auch auf das Geld aus zuvor verdienten Zinsen. Zusammengesetzte Zinsen lassen Ihre Investition schneller wachsen als einfache Zinsen.

Hier ist eine Formel für verdiente einfache Zinsen:

Verdiente einfache Zinsen = K × Z × T

K = Kapital

Z = Zinssatz (jährlich)

T = Haltezeitraum

Zum Beispiel, stellen Sie sich vor, Sie legen 10.000 $ in einer Stablecoin wie USDC in ein Krypto-Protokoll, das einen jährlichen Zinssatz von fünf Prozent bietet, und halten es vier Jahre lang. Die Höhe der verdienten Zinsen beträgt:

2.000 $ = 10.000 $ × 0,05 × 4

Wenn Sie Ihr gesamtes Geld nach vier Jahren abheben, werden Sie 12.000 $ haben.

Sehen wir uns als nächstes die zusammengesetzten Zinsen an. Wie zu erwarten, ist die Berechnung der zusammengesetzten Zinsen komplizierter als bei einfachen Zinsen.

Verdiente zusammengesetzte Zinsen = [K × (1 + Z)n ] – K

K = Kapital

Z = Zinssatz (jährlich)

n = Anzahl der Zinseszinsperioden

Wie zuvor, stellen Sie sich vor, Sie legen 10.000 $ in USDC in ein Krypto-Protokoll, das einen jährlichen Zinssatz von 5 % bietet, und halten es vier Jahre lang. Dieses Krypto-Protokoll verzinst einmal pro Jahr. Wenn Sie es vier Jahre lang halten, dann beträgt die Anzahl der Zinseszinsperioden vier:

2.155,06 $ = [10.000 $ × (1 + 0,05)4 ] – 10.000 $

Da zusammengesetzte Zinsen Geld einschließen, das in früheren Perioden angesammelt wurde, wachsen sie mit einer immer schnelleren Rate.

Wenn Sie zwischen verschiedenen Anlageprodukten entscheiden, ist es wichtig, den Zinssatz und die Zinseszinsperioden zu kennen. Zum Beispiel, eine Investition von 10.000 $ zu fünf Prozent Jahreszins, die für vier Jahre gehalten und verzinst wird:

1 Mal pro Jahr: 2.155,06 $

4 Mal pro Jahr: 2.198,90 $

12 Mal pro Jahr: 2.208,95 $

Was ist APY?

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist eine standardisierte Methode zur Berechnung der realen Rendite von Investitionen für ein Jahr. APY wird als die reale Rendite einer Investition angesehen, weil es die Zinseszinsen berücksichtigt. Zinseszinsen werden periodisch zur Gesamtinvestition hinzugefügt, was den Kontostand erhöht und das in der Folge verdiente Geld aus Zinsen größer macht. Die Formel für APY lautet:

APY = (1 + r/n )n – 1

r = Periodensatz

n = Anzahl der Zinseszinsperioden

Es wird als die reale Rendite angesehen, weil die bloße Angabe des Zinssatzes über ein Jahr hinweg keine Unterschiede in der Zinseszinsperiode berücksichtigt.

Was ist der Unterschied zwischen APY und APR?

Der Hauptunterschied zwischen der jährlichen prozentualen Rendite (APY) und dem jährlichen Prozentsatz (APR) besteht darin, dass APY die Zinseszinsen berücksichtigt, APR jedoch nicht. Darüber hinaus umfasst APR alle Gebühren oder zusätzlichen Kosten, die mit der Investitionstransaktion verbunden sind. Anders ausgedrückt, APR wird unter Verwendung der einfachen Zinsen berechnet und schließt Gebühren ein.

In praktischen Begriffen gibt es einen wichtigen Unterschied, der bestimmt, wie APY und APR verwendet werden. Da APY Zinseszinsen enthält, wird die Berechnung immer einen höheren Zinssatz (eine größere Zahl) ergeben. Daher wird es normalerweise bevorzugt, wenn Finanzprodukte sich auf etwas beziehen, das Menschen Geld einbringen wird, wie zum Beispiel Zinsen auf einem Sparkonto. Im Gegensatz dazu wird APR für Dinge verwendet, die Menschen Geld kosten werden, wie der Zinssatz auf einer Kreditkarte oder Hypothek.

Sie können von APR zu APY konvertieren, um den realen Satz zu erhalten. Zum Beispiel könnte eine Kreditkarte einen Zinssatz von 1,5 % pro Monat oder einen APR von 18 % bewerben. Wenn Ihr Kreditkartensaldo jedoch ein Jahr bestehen bleibt, wird Ihr APY (realer Satz) aufgrund der Zinseszinsen, die Ihrem Saldo jeden Monat hinzugefügt werden, 19,56 % betragen.