什么是加密货币保险？

加密技术开始在传统保险行业中使用，以改善其产品，同时去中心化保险协议在DeFi中正在创造一类新的链上保险产品。基于区块链的保险在效率和透明度方面优于传统保险系统。本文探讨了区块链保险如何改善传统金融中的保险业务，以及如何在DeFi中应用。

使用由数百万用户信赖的多链Bitcoin.com Wallet 应用，安全轻松地购买、出售、交易和管理比特币及最受欢迎的加密货币。

保险如何运作？

保险对于繁荣的经济是必要的，因为它通过承保风险来缓解财务困难的影响。保险的基本理念是将风险从可能无法应对意外财务困难的个人转移到一群人中。在保险行业中，这种将风险均匀分布在一组贡献者中的方式被称为“风险分担”。个人通过支付远低于灾难性损失的保费来获得安心。通常由保险公司代表的团体，只要随着时间的推移保费高于他们需要支付的索赔金额，就能盈利并为个人提供支持。

当索赔数量或索赔成本上升时，问题可能会出现。这可能导致保险公司破产。另一方面，营利性保险公司可能会通过过高收费来剥削人们，因为他们知道人们会继续为风险保护付费。

区块链在与保险相关的两个主要方面被使用。首先，它被传统保险公司用来提高效率和透明度。其次，它在去中心化金融（DeFi）中被用来消除对可信第三方（如传统保险公司）的需求，这些公司往往与其客户的激励相冲突。

传统保险中的加密货币

基于区块链的技术已经在传统保险公司中被使用，以帮助解决效率和透明度问题。以下是一些使用区块链技术的保险公司的例子：

State Farm 和 USAA 使用基于区块链的系统来自动处理两家公司之间的代位求偿索赔。
美国第二大健康保险公司 Anthem 开始使用区块链技术，帮助患者安全地访问和分享其医疗数据。安全和细致的医疗数据访问是保险和医疗行业中的一个关键痛点。
香港保险公司蓝十字自2019年4月以来一直使用区块链来加快医疗保险索赔处理并防止欺诈。索赔的处理和验证一直是一个耗时且昂贵的过程。

DeFi 保险

DeFi 保险允许人们通过智能合约保护其资产，这些合约从多人中汇集资金以覆盖潜在损失。人们支付的保费用于创建一个资金池，可以在发生承保损失时支付索赔。所有这些都透明地发生在像以太坊这样的区块链上。

目前，DeFi 保险主要用于保护智能合约漏洞、协议故障、稳定币脱钩和其他可能导致 DeFi 生态系统中财务损失的事件。项目目前正在扩展 DeFi 保险的使用案例，包括飞机保险（延误、取消等）、干旱保险和飓风保险。

随着时间的推移，传统保险公司和 DeFi 新兴公司似乎会覆盖更多相同的领域。传统保险公司将更多地进入加密货币领域，而 DeFi 协议将扩展其覆盖范围到传统保险公司通常涵盖的领域。

DeFi 保险的好处

区块链已经被大型传统保险公司用来提高效率和透明度。区块链通过减少与传统保险公司相关的高成本和长处理时间来提高效率。

去中心化应用程序（DApps）可以进一步提高相对于传统保险公司的效率和透明度。它们更具成本效益，因为在人力、材料和房地产方面需要的开销更少。通过使用更多自动化的智能合约，DApps 的速度更快，不存在业务时间或假期，并使用更广泛的人员来评估风险。它们更透明，因为评估是由 DeFi 保险协议的链上成员进行的，并由社区投票决定。相比之下，传统保险索赔仍在内部决定，几乎没有对不透明决策过程的洞察。

除此之外，与许多传统保险公司不同，DeFi 保险协议的激励与其被保险人一致。以高度失调的美国保险业为例，该行业花费大量时间和精力拖延或拒绝索赔，知道每拖延一分钟或拒绝的每一美元都是保险公司的利润。由于所有保险公司都这样做，因此拒绝客户索赔没有任何负面影响，因为没有其他地方可去。这些营利性公司以牺牲客户为代价为其股东争取利润。这是一种扭曲的激励结构，使索赔人对保险公司产生敌对态度。DeFi 通过使协议与保险持有人保持一致来扭转这一局面。

DeFi 保险如何运作？

DeFi 保险通过用合作社（co-op）替代可信第三方来运作。与传统保险公司不同，支付保费的每个人同时也是保险“公司”的所有者，因此可以对 DeFi 协议支付的索赔发表意见。为了购买保险覆盖，个人必须购买合作社的一部分，即协议中的股份。

合作社成员可以对索赔随意投票，但如果合作社开始拒绝合法索赔，人们将失去对平台效果的信任并停止使用它。诚实投票的情况正好相反。人们会看到合作社有效地防范风险并更多地使用该协议，从而增加收到的保费并扩大平台。因此，合作社成员被强烈激励诚实投票以保持良好声誉。为防止合作社成员优先考虑短期收益，通常要求成员锁定其股份。