什么是年收益率（APY）？

APY代表年化收益率。它是一种计算投资收益的方法，包括复利的影响。在传统金融中，APY用于储蓄账户和存款证明等。在加密货币领域，有多种方式可以赚取加密资产的利息，APY超过10%并不罕见——远远超过传统金融中被认为是高利率的水平。实际上，根据Bankrate，美国银行储蓄的平均利率远低于百分之一。

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简单利息和复利

由于APY计算使用的是复利，让我们先回顾一下简单利息和复利。简单利息是完全基于原始投资的固定利率。任何从利息中获得的钱都不包括在未来的利息计算中。复利是在原始投资和之前赚取的利息之上的利息。复利比简单利息更快地增长您的投资。

以下是简单利息的计算公式：

赚取的简单利息 = P × I × T

P = 本金

I = 利率（年）

T = 持有时间

例如，假设您将$10,000的稳定币如USDC放入一个提供5%年利率的加密协议中，并持有四年。赚取的利息金额为：

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

当您在四年后提取所有资金时，您将拥有$12,000。

接下来，让我们看看复利。如您所料，计算复利比简单利息更复杂。

赚取的复利 = [P × (1 + I)n ] – P

P = 本金

I = 利率（年）

n = 复利周期数

同样，假设您将$10,000的USDC放入一个提供5%年利率的加密协议中，并持有四年。该加密协议每年复利一次。如果您持有它四年，那么复利周期数为四：

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000

由于复利包括前期累计的资金，因此其增长速度越来越快。

在不同投资产品之间做出决定时，了解利率和复利周期是很重要的。例如，$10,000的投资以5%年利率持有四年并复利的结果为：

每年复利1次：$2,155.06

每年复利4次：$2,198.90

每年复利12次：$2,208.95

什么是APY？

年收益率（APY）是一种标准化的方法，用于计算一年内投资的实际回报率。APY被认为是投资的实际回报率，因为它考虑了复利。复利定期添加到总投资中，增加了账户余额，从而使后续从利息中获得的钱更大。APY的公式为：

APY= (1 + r/n )n – 1

r = 期间利率

n = 复利周期数

它被认为是实际回报率，因为仅仅说明一年的利率并没有考虑复利周期的差异。

APY和APR的区别是什么？

年收益率（APY）和年利率（APR）的关键区别在于APY考虑了复利，而APR则不考虑。此外，APR包含与投资交易相关的任何费用或额外成本。换句话说，APR是使用简单利息计算的，并包括费用。

在实际应用中，有一个重要区别决定了APY和APR的使用方式。由于APY包括复利，计算结果总是产生较高的利率（更大的数字）。因此，当金融产品涉及到能够为人们赚取钱时，例如银行储蓄账户的利息，通常更喜欢使用APY。相反，由于APR会是较低的利率，它用于那些会花费人们钱的东西，如信用卡或抵押贷款的利率。

您可以从APR转换为APY以获得实际利率。例如，信用卡可能会宣传每月1.5%的利率，或18%的APR。然而，如果您的信用卡余额保持一年，由于每月累加到余额上的复利，您的APY（实际利率）将为19.56%。