如何在DeFi中借贷

任何人都可以通过将抵押品存入DeFi借贷协议来借用加密货币。借款人必须确保他们的贷款保持良好的抵押状态，否则将面临清算风险。

本文涵盖了借用加密资产的内容，并提供了Aave的逐步说明链接，这是一个使用Bitcoin.com Wallet的领先借贷DApp。

使用多链Bitcoin.com Wallet，其中包含超过3700万个自托管钱包，安全且轻松地进行DeFi借贷。通过Bitcoin.com Wallet，您还可以购买、出售、交易、赚取、使用和学习加密货币。通过WalletConnect连接到数千个去中心化应用程序（DApps）。

DeFi 借贷基础

DeFi 允许人们从一组借贷者那里借用加密资产。借贷者通过借款人支付的利息获得收益。如果您对 DeFi 中的借贷或借款概念还不熟悉，请阅读以下文章：什么是加密借贷？

要借款，您首先需要将资金存入协议。这些资金将作为您贷款的抵押。如果您尚未存入任何加密资产，请查看这篇关于如何在 DeFi 中进行借贷的支持文章。

如果抵押品的价值低于某个数额，协议将自动清算您的抵押品。在借任何东西之前，请阅读下面的贷款价值比和健康因素部分。

借贷的用例

目前，DeFi 中借贷的主要用例是增加对加密资产的敞口。以下是人们常用贷款的一些示例：

增加市场敞口：这允许您持有您坚信的加密资产，并将其用作抵押品以进一步参与市场。例如，存入 1000 美元的 ETH → 借入 500 美元的 DAI → 使用 DAI 购买 500 美元的 ABC 代币。

杠杆做多：这允许您持有比您原本更多的加密资产。例如，存入 1000 美元的 ETH → 借入 500 美元的 DAI → 使用 DAI 购买 500 美元的 ETH。通过这种策略，您将拥有比原本多 50% 的 ETH。换句话说，您将您的 ETH 持仓杠杆化了 50%。

赚取时间敏感的收益：许多 DeFi 协议提供短暂的吸引性收益，在像 Aave 这样的借贷平台上吸引流动性和市场关注。更高级的用户在这些有限的窗口期中利用借贷两端提供的收益。例如，新的 ABC 代币在 Aave 上为 ABC 存款提供 15% 的年化收益率，为借款提供 7% 的年化收益率。存入 1000 美元的 ETH → 借入 500 美元的 ABC（支付 2% 的贷款利息意味着您将整体赚取 5%）→ 存入 500 美元的 ABC（赚取 15%）。

您需要什么来在 DeFi 中借款

要在借贷平台上借用加密资产，您需要三样东西：

数字钱包
加密货币
借贷平台网站

数字钱包：这些钱包，也称为加密钱包或 web3 钱包，持有加密货币和其他数字资产。最好的钱包是自我托管的，比如 Bitcoin.com Wallet。自我托管意味着您完全控制钱包的内容，而托管钱包则由第三方控制。了解更多关于自我托管及其重要性的信息这里。

加密货币：钱包需要包含加密货币以支付交易费用以及进行交换。交易费用用于支付对区块链做出更改的操作。费用将以区块链的原生货币支付。例如，ETH 用于支付以太坊区块链上的交易费用。为了在去中心化借贷平台上借款，您首先需要提供抵押品来借款。由于这在功能上与将您的加密资产借给平台相同，请参阅这篇关于如何提供您资产的支持文章。

借贷平台网站：使用接受大量优质加密资产并提供具有竞争力收益的知名借贷平台非常重要。下一部分将介绍这样的一个平台。

Aave 简介

Aave 是一个领先的 DeFi DApp，存在于多个链上，包括以太坊和Avalanche。Bitcoin.com Wallet 通过 WalletConnect 支持这两个链上的 DApps。

您可以在这里阅读更多关于 WalletConnect 的信息。

这是一个关于如何使用 WalletConnect的指南。

贷款价值比的重要性

贷款与抵押品之间的比率称为贷款价值比，简称 LTV。LTV 比率定义了可以用特定抵押品借出的资产的最大金额。例如，假设您将 ETH 存入作为抵押品。LTV 可以随时间变化，但假设它的 LTV=75%。这意味着对于每 1 ETH 的抵押品，您可以借出价值 0.75 ETH 的相应资产，如 DAI 或 USDC。

高波动性的加密资产如包装比特币、以太坊，特别是其他较不知名的代币，其价值可能会迅速下降。如果您将这些资产用作抵押品，而这些资产的价值迅速贬值，您可能会在添加更多抵押品之前被清算。稳定币的波动性要小得多，因此成为首选的抵押品。

在 Aave 中，关注您贷款的健康因素非常重要。这篇文章将教您关于 Aave 的健康因素。