DeFi 允许人们从一个贷款池中借用加密资产。贷款人通过借款人支付的利息获得收益。如果你对 DeFi 中的借贷概念还不熟悉,请阅读以下文章:什么是加密借贷?
要借款,你首先需要将资金存入协议中,这些资金将作为你贷款的抵押品。如果你还没有存入任何加密资产,请查看这篇支持文章,了解如何在 DeFi 中进行借贷。
如果抵押品的价值低于某个数额,协议会自动清算你的抵押品。在借款之前,请阅读以下的贷款价值比和健康因素部分。
目前 DeFi 中借款的主要用途是增加对加密资产的敞口。以下是人们常用其贷款的一些例子:
增加市场敞口:这允许你持有一个你非常看好的加密资产,并用它作为抵押进一步参与市场。例如,存入 $1000 的 ETH → 借 $500 的 DAI → 使用 DAI 购买 $500 的 ABC 代币。
杠杆做多:这允许你持有比原本更多的加密资产。例如,存入 $1000 的 ETH → 借 $500 的 DAI → 使用 DAI 购买 $500 的 ETH。通过这种策略,你将拥有比原本多 50% 的 ETH。换句话说,你将你的 ETH 持仓杠杆提高了 50%。
赚取时效性收益:许多 DeFi 协议在借贷平台如 Aave 上提供临时的吸引性收益以吸引流动性和注意力。更高级的用户利用在借贷两方面提供的收益,在这些有限的时间窗口中进行操作。例如,新的 ABC 代币在 Aave 上为 ABC 存款提供 15% 的年收益率,为借款提供 7% 的年收益率。存入 $1000 的 ETH → 借 $500 的 ABC(支付 2% 的贷款利息意味着你将总体赚取 5%)→ 存入 $500 的 ABC(赚取 15%)。
在一个借贷平台上借用加密资产,你需要以下三样东西:
数字钱包:这些钱包,也称为加密钱包或 web3 钱包,用于存放加密货币和其他数字资产。最好的钱包是自托管钱包,如 Bitcoin.com Wallet。自托管意味着你对钱包的内容有完全控制,而在托管钱包中,第三方拥有最终控制权。了解更多关于自托管及其重要性这里。
加密货币:钱包需要包含加密货币以支付交易费用和进行交换。交易费用用于支付对区块链进行更改的操作。它们将以区块链的本地货币支付。例如,ETH 用于支付以太坊区块链上的交易费用。要在去中心化借贷平台上借款,你首先需要提供抵押品来进行借款。由于这在功能上与将你的加密资产借给平台相同,请参见这篇支持文章了解如何提供你的资产。
借贷平台网站:使用一个接受大量优质加密资产并具有竞争性收益的信誉良好的借贷平台很重要。下一节将介绍这样一个平台。
Aave,一个领先的 DeFi DApp,存在于多个链上,包括以太坊和雪崩。Bitcoin.com Wallet通过 WalletConnect 支持这两个链上的 DApps。
你可以在这里阅读更多关于 WalletConnect 的信息。
这里有一份关于如何使用 WalletConnect的指南。
贷款与抵押品之间 的比率称为贷款价值比,简称 LTV。LTV 比率定义了可以用特定抵押品借到的最大资产金额。例如,假设你存入 ETH 作为抵押。LTV 可能会随时间变化,但假设它的 LTV=75%。这意味着每 1 ETH 的抵押品,你将能够借到相当于 0.75 ETH 的相应资产,例如 DAI 或 USDC。
高波动性的加密资产如 Wrapped Bitcoin、Ethereum,尤其是其他不太知名的代币可能会迅速贬值。如果你使用这些资产作为抵押,并且这些资产的价值快速下降,你可能会在能够增加更多抵押品之前被清算。稳定币波动性较小,因此是首选抵押品。
在 Aave 中,关注你的贷款健康因素很重要。这篇文章将教你关于 Aave 的健康因素。
要在 DeFi 平台上开始借款,首先访问一个信誉良好的借贷协议,如 Aave。将你的 web3 钱包连接到 DApp。借款之前,你首先需要存入一些可以用作抵押的加密资产。请查看这篇指南了解如何借贷。
存入抵押品后,前往 DApp 的“借款”部分。借贷平台会列出你可以借用的加密资产。每种加密资产都有不同的利率供你支付。选择你希望借用的加密资产,并指定你想借用的金额。DApp 允许你借用的最大金额取决于你可用的抵押品数量。借用少于最大金额是明智的,因为这将保护你免受抵押品价值下降时的清算。
有关如何在 Aave 上使用 Bitcoin.com Wallet 借款的详细说明,请使用这篇支持文章。
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