Cho vay tiền điện tử là gì?

Cho vay DeFi cho phép mọi người vay tiền từ một nhóm người cho vay. Những người cho vay nhận được lợi tức từ lãi suất mà người vay trả. Cho vay và vay mượn phi tập trung mở ra hoạt động này, vốn chủ yếu có sẵn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng ở các nước phát triển, cho mọi người trên toàn thế giới, đặc biệt ở các nước đang phát triển. Vì cho vay và vay mượn là các hoạt động nền tảng của bất kỳ hệ thống tài chính nào, việc nhiều người không thể tiếp cận chúng là một điều đáng tiếc. Thực tế, đã có nhiều nỗ lực trong 20 đến 30 năm qua nhằm tăng cường tiếp cận tài chính ở các nền kinh tế đang phát triển. Chỉ cần nhìn vào các khoản vay vi mô hoặc cho vay ngang hàng web2 để thấy tiến bộ. DeFi sẽ tiếp tục thúc đẩy cho vay và vay vi mô hơn nữa, đồng thời cũng cải thiện tài chính truyền thống.

Sử dụng ứng dụng Bitcoin.com Wallet đa chuỗi, được hàng triệu người tin dùng để mua, bán, giao dịch và quản lý bitcoin và các loại tiền điện tử phổ biến một cách an toàn và dễ dàng. Bạn cũng có thể cho vay và vay tài sản tiền điện tử của mình bằng ứng dụng này.

Tầm Quan Trọng của Việc Cho Vay và Vay Mượn

Thoạt nhìn, có thể thấy rằng việc cho vay và vay mượn là những công cụ tài chính không cần thiết và khó hiểu. Tuy nhiên, ở các quốc gia đang phát triển, người dân luôn tham gia vào cả hai. Gửi tiền vào ngân hàng về mặt pháp lý là cho ngân hàng vay tiền của bạn. Ngân hàng vay khoản tiền gửi của bạn, sau đó cho vay số tiền đó để thực hiện các hoạt động khác nhau. Thế chấp, vay mua ô tô và vay học đại học là các hình thức cho vay phổ biến mà các ngân hàng tham gia. Chúng cũng là các hình thức vay phổ biến mà một phần lớn người dân ở các quốc gia đang phát triển tham gia. Thẻ tín dụng là các công cụ cho vay không có tài sản đảm bảo mà hầu hết mọi người đều có.

Việc cho vay và vay mượn cũng phổ biến trong không gian phi bán lẻ. Mọi người vay tiền để bắt đầu các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Các doanh nghiệp ở mọi kích cỡ vay tiền để mở rộng kinh doanh: trả tiền cho cơ sở mới, nhân sự mới hoặc nguyên liệu tương lai. Các tập đoàn lớn và chính phủ có các thị trường trái phiếu hoạt động, nơi họ vay tiền bằng cách phát hành trái phiếu. Khi việc cho vay và vay mượn bị thắt chặt, thanh khoản cạn kiệt và những điều tồi tệ xảy ra.

Đọc thêm: Thanh khoản là gì?

Tại sao Việc Cho Vay và Vay Mượn Truyền Thống là Chưa Hoàn Thiện

Việc cho vay và vay mượn trong tài chính truyền thống đã hoạt động tốt đặc biệt ở các khoản vay lớn và với cơ sở hạ tầng cơ bản phù hợp. Ngoài những điều kiện đó, việc cho vay và vay mượn có những thiếu sót rõ ràng.

Sự gia tăng của tài chính vi mô và cho vay ngang hàng chỉ ra những điểm yếu trong các sản phẩm cho vay và vay truyền thống. Điều này đặc biệt tồi tệ ở các thị trường mới nổi. Việc cho vay chỉ thực sự tiếp cận được những người có cơ sở hạ tầng tài chính phát triển, vì vậy hãy nói về việc vay.

Ở các quốc gia có cơ sở hạ tầng nhận diện kém, các yêu cầu KYC/AML chặn người nộp đơn thậm chí không thể nộp đơn - hoặc tuân thủ ngăn cản họ khỏi các khoản vay bị coi là quá rủi ro. Ngay cả khi họ đủ điều kiện, các tổ chức cho vay truyền thống có các khoản vay tối thiểu quá cao đối với hầu hết mọi người.

Vay từ các tổ chức truyền thống tập trung đi kèm với phí cao. Không có đối thủ cạnh tranh, vì vậy các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác có sự kiểm soát bán độc quyền đối với việc áp đặt phí cao tùy ý cho "dịch vụ" của họ.

Cuối cùng, người cho vay và người vay không có quyền giám sát tiền của họ miễn là chúng được giữ bởi tổ chức cho vay/vay. Nếu tổ chức trở nên mất khả năng thanh toán hoặc không hợp pháp, tiền của khách hàng có nguy cơ bị mất.

Cách DeFi Cải Thiện Việc Cho Vay và Vay Mượn

DeFi cho vay và vay mượn đổi mới trên các vấn đề đã được nêu ở phần trước. Nó cung cấp hiệu quả hơn, truy cập và minh bạch hơn. Các nền tảng cho vay và vay mượn DeFi cho phép bất kỳ ai ở bất kỳ đâu trên thế giới có kết nối internet có khả năng cho vay và vay.

Tài chính vi mô và các khoản vay P2P dễ dàng được tái tạo với các công cụ DeFi. Thực tế, có vẻ như nhiều doanh nghiệp tài chính vi mô và P2P hiện có sẽ bị thu hút bởi lợi ích của DeFi và chuyển từ các đường ray tài chính truyền thống sang đường ray DeFi. Số tiền vay có thể chi tiết như nhu cầu của người vay. Ví dụ, các khoản vay vi mô có mức tối thiểu thấp hơn so với các khoản vay truyền thống, nhưng vẫn thường có mức tối thiểu 50 đô la hoặc 100 đô la Mỹ.

Các giao thức DeFi có mức phí tối thiểu thấp hơn đáng kể so với các đối tác tài chính truyền thống của họ. Đối với những người giàu có tương đối, những phí này không phải là gánh nặng, nhưng chúng có thể chiếm một tỷ lệ lớn trong số tiền khi kích thước nhỏ.

DeFi cho vay là một cải tiến rất lớn cho các quốc gia đang phát triển, vì nó đơn giản là không có sẵn trừ khi bạn có quyền truy cập vào ngân hàng và một số tiền tối thiểu để cho vay. Ngoài ra, DeFi cho phép những người có tiền tệ địa phương lạm phát cao tiếp cận để lưu trữ sức mua của họ trong stablecoin thường được neo với đô la Mỹ.

Cuối cùng, việc giữ quyền giám sát đầy đủ tiền của bạn giảm thiểu rủi ro thực tế xuống gần bằng không rằng bên thứ ba giữ tiền của bạn sẽ quản lý sai tài sản của bạn.

Cho Vay và Vay Mượn Tiền Điện Tử Tập Trung

Không phải tất cả các sản phẩm cho vay và vay tiền điện tử đều phi tập trung. Nhiều sản phẩm phổ biến là các công ty tập trung chấp nhận tài sản tiền điện tử làm tiền gửi hoặc tài sản thế chấp và cho vay tiền của khách hàng giống như các tổ chức tài chính truyền thống. Những công ty này chịu tất cả các rủi ro của các sản phẩm cho vay và vay tài chính truyền thống.

Hãy nhớ rằng, chỉ có các giao thức DeFi thực sự là tự giám sát. Thật không may, nhiều người đã học được điều này một cách đau đớn vào năm 2022 khi một loạt các doanh nghiệp cho vay và vay tiền điện tử tập trung này trở nên mất khả năng thanh toán.

Cách hoạt động của Cho Vay và Vay Mượn DeFi

Các giao thức cho vay và vay mượn DeFi hoạt động với tài sản tiền điện tử và hợp đồng thông minh. Không có trung gian đáng tin cậy, hoặc trung gian, có thể đưa ra các quyết định không rõ ràng. Quy trình này không cần lòng tin và minh bạch. Cho đến nay điều đó có nghĩa là chỉ có các khoản vay có tài sản thế chấp là có thể, vì các khoản vay không có tài sản thế chấp đòi hỏi lòng tin giữa người cho vay và người vay. Ngoài ra, tài sản thế chấp và tiền được cho vay chỉ chấp nhận là các tài sản kỹ thuật số giống như tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum và stablecoins. Các tài sản tiền điện tử như NFTs đang bắt đầu được một số giao thức chấp nhận làm tài sản thế chấp.

Cách thức cho vay hoạt động:

1. Duyệt danh sách các tài sản tiền điện tử được chấp nhận của giao thức cho vay/vay. Mỗi tài sản sẽ có một APY.
2. Chọn tài sản tiền điện tử bạn muốn gửi.
3. Gửi tài sản tiền điện tử và kiếm lãi từ khoản tiền gửi của bạn.

Cách thức vay mượn hoạt động:

1. Duyệt danh sách các tài sản tiền điện tử mà giao thức cho vay/vay cho vay. Mỗi tài sản sẽ có một tỷ lệ lãi suất.
2. Chọn tài sản tiền điện tử bạn muốn vay.
3. Để vay, bạn phải cung cấp tài sản thế chấp. Chọn một tài sản tiền điện tử mà giao thức cho phép làm tài sản thế chấp.
4. Gửi tài sản thế chấp của bạn.
5. Dựa trên tài sản thế chấp và tài sản tiền điện tử bạn muốn vay, bạn sẽ có thể vay một số tiền tối đa.
6. Vay tài sản tiền điện tử.
7. Đảm bảo rằng tài sản thế chấp của bạn không mất giá trị hoặc tài sản thế chấp của bạn sẽ bị thanh lý để trang trải khoản vay của bạn.