• Home
• Get Started
• What Is Crypto Lending

Cho vay tiền điện tử là gì?

Cho vay DeFi cho phép mọi người vay tiền từ một nhóm người cho vay. Những người cho vay nhận được lợi tức từ lãi suất mà người vay trả. Cho vay và vay mượn phi tập trung mở ra hoạt động này, vốn chủ yếu có sẵn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng ở các nước phát triển, cho mọi người trên toàn thế giới, đặc biệt ở các nước đang phát triển. Vì cho vay và vay mượn là các hoạt động nền tảng của bất kỳ hệ thống tài chính nào, việc nhiều người không thể tiếp cận chúng là một điều đáng tiếc. Thực tế, đã có nhiều nỗ lực trong 20 đến 30 năm qua nhằm tăng cường tiếp cận tài chính ở các nền kinh tế đang phát triển. Chỉ cần nhìn vào các khoản vay vi mô hoặc cho vay ngang hàng web2 để thấy tiến bộ. DeFi sẽ tiếp tục thúc đẩy cho vay và vay vi mô hơn nữa, đồng thời cũng cải thiện tài chính truyền thống.

Sử dụng ứng dụng Bitcoin.com Wallet đa chuỗi, được hàng triệu người tin dùng để mua, bán, giao dịch và quản lý bitcoin và các loại tiền điện tử phổ biến một cách an toàn và dễ dàng. Bạn cũng có thể cho vay và vay tài sản tiền điện tử của mình bằng ứng dụng này.

Tầm Quan Trọng của Vay và Cho Vay

Lúc đầu, có thể thấy rằng vay và cho vay là những công cụ tài chính không cần thiết và phức tạp. Tuy nhiên, ở các quốc gia đang phát triển, người dân thường xuyên tham gia vào cả hai hoạt động này. Gửi tiền vào ngân hàng thực chất là cho ngân hàng vay tiền của bạn. Ngân hàng mượn khoản tiền gửi của bạn, sau đó cho vay số tiền đó cho các hoạt động khác nhau. Các khoản vay thế chấp, vay mua ô tô, và vay học phí là những hình thức cho vay phổ biến mà các ngân hàng thực hiện. Chúng cũng là những hình thức vay phổ biến mà nhiều người ở các quốc gia đang phát triển tham gia. Thẻ tín dụng là công cụ cho vay không có tài sản thế chấp mà hầu hết mọi người đều có.

Vay và cho vay cũng phổ biến trong không gian phi bán lẻ. Mọi người vay tiền để bắt đầu các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Các doanh nghiệp ở mọi quy mô vay tiền để mở rộng kinh doanh: chi trả cho cơ sở mới, tuyển dụng mới hoặc các nguyên vật liệu tương lai. Các tập đoàn lớn và chính phủ có thị trường trái phiếu hoạt động, nơi họ vay tiền bằng cách phát hành trái phiếu. Khi hoạt động vay và cho vay bị thắt chặt, thanh khoản bị khô cạn và những điều tồi tệ xảy ra.

Đọc thêm: Thanh khoản là gì?

Tại Sao Vay và Cho Vay Truyền Thống Là Chưa Hoàn Thiện

Hoạt động vay và cho vay trong tài chính truyền thống đã hoạt động tốt đặc biệt là với các khoản vay lớn và có cơ sở hạ tầng phù hợp. Ngoài những điều kiện đó, việc vay và cho vay có những khuyết điểm rõ ràng.

Sự phát triển của tài chính vi mô và cho vay ngang hàng đã chỉ ra những điểm yếu trong các sản phẩm vay và cho vay truyền thống. Điều này đặc biệt tồi tệ ở các thị trường mới nổi. Việc cho vay chỉ thực sự khả dụng đối với những người có cơ sở hạ tầng tài chính phát triển, vì vậy hãy nói về việc vay.

Ở các quốc gia có hạ tầng nhận dạng kém, các yêu cầu KYC/AML ngăn cản người nộp đơn thậm chí không thể nộp đơn - hoặc việc tuân thủ ngăn cản họ khỏi những khoản vay bị coi là quá rủi ro. Ngay cả khi họ đủ điều kiện, các tổ chức cho vay truyền thống có số tiền vay tối thiểu quá cao đối với hầu hết mọi người.

Vay từ các tổ chức tài chính truyền thống tập trung đi kèm với phí cao. Không có đối thủ cạnh tranh, vì vậy các ngân hàng và tổ chức cho vay khác có quyền kiểm soát gần như độc quyền trong việc tính phí cao tùy tiện cho “dịch vụ" của họ.

Cuối cùng, người cho vay và người vay không có quyền sở hữu tài sản của họ miễn là chúng được giữ bởi tổ chức vay/cho vay. Nếu tổ chức trở nên mất khả năng thanh toán hoặc hoạt động phi pháp, tài sản của khách hàng có nguy cơ bị mất.

Cách DeFi Cải Thiện Vay và Cho Vay

Vay và cho vay DeFi cải tiến những vấn đề đã nêu ở phần trước. Nó cung cấp sự hiệu quả hơn, khả năng tiếp cận và minh bạch. Các nền tảng vay và cho vay DeFi cho phép bất kỳ ai ở bất kỳ đâu trên thế giới có kết nối internet có thể cho vay và vay.

Các khoản vay tài chính vi mô và P2P dễ dàng nhân rộng với các công cụ DeFi. Thực tế, có vẻ như nhiều doanh nghiệp tài chính vi mô và P2P hiện tại sẽ bị hấp dẫn bởi lợi ích của DeFi và chuyển từ nền tảng tài chính truyền thống sang DeFi. Số tiền vay có thể chi tiết như người vay cần. Ví dụ, các khoản vay vi mô có số tiền tối thiểu thấp hơn so với các khoản vay truyền thống, nhưng thường vẫn có mức tối thiểu 50 hoặc 100 USD.

Các giao thức DeFi có phí tối thiểu thấp hơn đáng kể so với các đối tác tài chính truyền thống. Đối với những người tương đối giàu có thì các khoản phí này không quá nặng nề, nhưng chúng có thể chiếm tỷ lệ lớn trong số tiền khi số tiền nhỏ.

Vay DeFi là một cải tiến rất lớn đối với các quốc gia đang phát triển, vì nó đơn giản là không có sẵn trừ khi bạn có quyền truy cập vào ngân hàng và có số tiền tối thiểu để cho vay. Ngoài ra, DeFi cung cấp cho những người có đồng tiền địa phương lạm phát cao khả năng giữ lại sức mua của họ bằng cách tiết kiệm trong stablecoin thường được gắn với đô la Mỹ.

Cuối cùng, việc giữ toàn quyền sở hữu tài sản của bạn giảm nguy cơ xuống gần như bằng không rằng bên thứ ba giữ tài sản của bạn sẽ quản lý sai tài sản của bạn.

Cho Vay và Vay Tiền Điện Tử Tập Trung

Không phải tất cả các sản phẩm cho vay và vay tiền điện tử đều phi tập trung. Nhiều sản phẩm phổ biến là các công ty tập trung chấp nhận tài sản điện tử làm tiền gửi hoặc tài sản thế chấp và cho vay tài sản của khách hàng của họ giống như các tổ chức tài chính truyền thống. Những công ty này chịu các rủi ro từ các sản phẩm vay và cho vay tài chính truyền thống.

Hãy nhớ rằng, chỉ có các giao thức DeFi thực sự là tự lưu ký. Thật không may, nhiều người đã học được bài học này một cách đau đớn vào năm 2022 khi hàng loạt các doanh nghiệp cho vay và vay tiền điện tử tập trung này trở nên mất khả năng thanh toán.

Vay và Cho Vay DeFi Hoạt Động Như Thế Nào?

Các giao thức vay và cho vay DeFi hoạt động với tài sản điện tử và hợp đồng thông minh. Không có trung gian đáng tin cậy, hoặc người trung gian, có thể đưa ra các quyết định mờ ám. Quá trình này không cần tin tưởng và minh bạch. Cho đến nay, điều đó có nghĩa là chỉ có thể thực hiện các khoản vay có tài sản thế chấp, vì các khoản vay không có tài sản thế chấp đòi hỏi lòng tin giữa người cho vay và người vay. Ngoài ra, tài sản thế chấp duy nhất được chấp nhận và các quỹ cho vay ra ngoài là các tài sản kỹ thuật số giống như tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, và stablecoin. Các tài sản điện tử như NFTs đang bắt đầu được một số giao thức chấp nhận làm tài sản thế chấp.

Cách thức hoạt động của việc cho vay:

1. Duyệt danh sách các tài sản điện tử được chấp nhận của giao thức vay/cho vay. Mỗi tài sản sẽ có một APY.
2. Chọn tài sản điện tử bạn muốn gửi.
3. Gửi tài sản điện tử và kiếm lãi từ khoản gửi của bạn.

Cách thức hoạt động của việc vay:

1. Duyệt danh sách các tài sản điện tử mà giao thức vay/cho vay cho vay. Mỗi tài sản sẽ có một lãi suất.
2. Chọn tài sản điện tử bạn muốn vay.
3. Để vay, bạn phải đặt tài sản thế chấp. Chọn một tài sản điện tử mà giao thức cho phép làm tài sản thế chấp.
4. Gửi tài sản thế chấp của bạn.
5. Dựa vào tài sản thế chấp và tài sản điện tử bạn muốn vay, bạn sẽ có thể vay một số tiền tối đa.
6. Vay tài sản điện tử.
7. Đảm bảo tài sản thế chấp của bạn không mất giá trị hoặc tài sản thế chấp của bạn sẽ bị thanh lý để trả nợ khoản vay của bạn.