• Home
• Get Started
• What Is Crypto Insurance

Bảo hiểm tiền điện tử là gì?

Công nghệ tiền điện tử đang bắt đầu được sử dụng trong ngành bảo hiểm truyền thống để cải thiện sản phẩm của họ, đồng thời các giao thức bảo hiểm phi tập trung trong DeFi đang tạo ra một loại sản phẩm bảo hiểm mới trên chuỗi. Bảo hiểm dựa trên blockchain mang lại hiệu quả và tính minh bạch cao hơn so với các hệ thống bảo hiểm truyền thống. Bài viết này xem xét cách bảo hiểm dựa trên blockchain đang cải thiện bảo hiểm trong tài chính truyền thống và cách nó được triển khai trong DeFi.

Sử dụng ứng dụng Ví Bitcoin.com multichain, được hàng triệu người tin tưởng để mua, bán, giao dịch và quản lý bitcoin và các loại tiền điện tử phổ biến nhất một cách an toàn và dễ dàng.

Bảo hiểm hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm là cần thiết cho một nền kinh tế phát triển mạnh vì nó làm giảm tác động của khó khăn tài chính bằng cách bảo lãnh rủi ro. Ý tưởng cơ bản của bảo hiểm là chuyển rủi ro từ các cá nhân có thể không thể đối phó với khó khăn tài chính không dự kiến, sang các tập hợp cá nhân. Trong ngành bảo hiểm, cách mà rủi ro này được phân tán đều trên một nhóm những người đóng góp được gọi là "hồ bơi rủi ro." Các cá nhân có được sự yên tâm bằng cách trả các khoản phí bảo hiểm nhỏ hơn nhiều so với một mất mát tàn phá. Các nhóm, thường được đại diện bởi các công ty bảo hiểm, kiếm lợi nhuận và cung cấp hỗ trợ cho các cá nhân miễn là theo thời gian các khoản phí bảo hiểm lớn hơn số tiền họ phải trả trong các yêu cầu bồi thường.

Các vấn đề có thể phát sinh khi số lượng yêu cầu bồi thường hoặc chi phí yêu cầu bồi thường tăng lên. Điều này có thể làm phá sản các công ty bảo hiểm. Mặt khác, các công ty bảo hiểm vì lợi nhuận có thể khai thác con người bằng cách tính phí cao hơn, biết rằng mọi người sẽ tiếp tục trả tiền để bảo vệ rủi ro.

Blockchain đang được sử dụng theo hai cách chính liên quan đến bảo hiểm. Thứ nhất, nó được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm truyền thống để tăng hiệu quả và minh bạch. Thứ hai, nó được sử dụng trong DeFi để loại bỏ nhu cầu của một bên thứ ba đáng tin cậy, như các công ty bảo hiểm truyền thống, với động cơ thường đối lập với khách hàng của họ.

Tiền điện tử trong Bảo hiểm Truyền thống

Công nghệ dựa trên Blockchain đã được sử dụng trong các công ty bảo hiểm lâu đời để giúp giải quyết các vấn đề về hiệu quả và minh bạch. Dưới đây là một vài ví dụ về các công ty bảo hiểm sử dụng công nghệ blockchain:

• State Farm và USAA sử dụng hệ thống dựa trên blockchain cho các yêu cầu subrogation tự động được giải quyết giữa hai công ty.
• Anthem, công ty bảo hiểm y tế lớn thứ hai tại Mỹ, đã bắt đầu sử dụng công nghệ blockchain để giúp bệnh nhân truy cập và chia sẻ dữ liệu y tế của họ một cách an toàn. Truy cập bảo mật và chi tiết dữ liệu y tế là một điểm đau chính trong ngành bảo hiểm và y tế.
• Công ty bảo hiểm Hồng Kông Blue Cross đã sử dụng blockchain từ tháng 4 năm 2019 để tăng tốc xử lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm y tế và ngăn chặn gian lận. Cả xử lý và xác nhận yêu cầu bồi thường đều là quy trình tốn thời gian và đắt đỏ.

Bảo hiểm DeFi

Bảo hiểm DeFi cho phép mọi người bảo vệ tài sản của mình thông qua các hợp đồng thông minh mà tập hợp quỹ từ nhiều người để bù đắp cho các tổn thất tiềm năng. Các khoản phí bảo hiểm do mọi người trả được sử dụng để tạo ra một quỹ mà có thể được sử dụng để chi trả yêu cầu bồi thường trong trường hợp có tổn thất được bảo hiểm. Tất cả điều này xảy ra một cách minh bạch trên một blockchain như Ethereum.

Hiện tại, bảo hiểm DeFi chủ yếu được sử dụng để bảo vệ chống lại các rủi ro như lỗi hợp đồng thông minh, sự cố giao thức, sự mất giá của stablecoin, và các sự kiện khác có thể gây ra tổn thất tài chính trong hệ sinh thái DeFi. Các dự án hiện đang mở rộng việc sử dụng bảo hiểm DeFi vào các trường hợp sử dụng mới như bảo hiểm máy bay (trì hoãn, hủy bỏ, v.v.), bảo hiểm hạn hán, và bảo hiểm bão.

Theo thời gian, có vẻ như các công ty bảo hiểm truyền thống và các công ty khởi nghiệp DeFi sẽ bao phủ nhiều lĩnh vực giống nhau hơn. Các công ty bảo hiểm truyền thống sẽ chuyển nhiều hơn vào tiền điện tử và các giao thức DeFi sẽ mở rộng phạm vi bảo hiểm của họ vào các lĩnh vực mà thường được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm truyền thống.

Lợi ích của Bảo hiểm DeFi

Blockchain đã được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm truyền thống lớn để tăng hiệu quả và minh bạch. Blockchain tăng hiệu quả bằng cách giảm chi phí cao và thời gian xử lý dài liên quan đến các công ty bảo hiểm truyền thống.

Các ứng dụng phi tập trung (DApps) có thể tăng thêm hiệu quả và minh bạch hơn so với các công ty bảo hiểm truyền thống. Chúng tiết kiệm chi phí bằng cách cần ít chi phí quản lý hơn về lực lượng lao động, vật liệu và bất động sản. DApps nhanh hơn bằng cách sử dụng nhiều tự động hóa hơn qua các hợp đồng thông minh, không bao giờ ngủ (không có giờ làm việc hay ngày nghỉ của DeFi), và sử dụng một nhóm người rộng hơn để đánh giá rủi ro. Chúng minh bạch hơn vì các đánh giá được thực hiện bởi các thành viên trên chuỗi của giao thức bảo hiểm DeFi, và được cộng đồng bỏ phiếu. Ngược lại, các yêu cầu bảo hiểm truyền thống vẫn được quyết định nội bộ và gần như không có cái nhìn sâu vào quá trình ra quyết định mờ đục.

Ngoài tất cả những điều đó, không giống như nhiều công ty bảo hiểm truyền thống, các động cơ của các giao thức bảo hiểm DeFi được căn chỉnh với người được bảo hiểm. Lấy ví dụ ngành bảo hiểm Mỹ rối loạn cao, tiêu tốn rất nhiều thời gian và công sức để trì hoãn hoặc từ chối phạm vi bảo hiểm của các yêu cầu, biết rằng mỗi phút trì hoãn, hoặc mỗi đồng bị từ chối là lợi nhuận cho công ty bảo hiểm. Vì tất cả các công ty bảo hiểm đều làm điều này, không có nhược điểm nào khi từ chối yêu cầu của khách hàng vì không có nơi nào khác để đi. Các công ty vì lợi nhuận này chiến đấu vì lợi nhuận của cổ đông của họ, với chi phí của khách hàng. Đây là một cấu trúc động cơ méo mó làm cho những người yêu cầu trở nên đối kháng với công ty bảo hiểm. DeFi lật ngược điều này bằng cách căn chỉnh giao thức với những người giữ bảo hiểm.

Bảo hiểm DeFi hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm DeFi hoạt động bằng cách thay thế một bên thứ ba đáng tin cậy bằng một hợp tác xã (co-op). Không giống như các công ty bảo hiểm truyền thống, mọi người trả phí bảo hiểm cũng là chủ sở hữu của "công ty" bảo hiểm, và do đó có thể có tiếng nói trong việc quyết định yêu cầu nào mà giao thức DeFi chi trả. Để mua bảo hiểm, người ta phải mua một phần của hợp tác xã, một cổ phần trong giao thức.

Các thành viên của hợp tác xã có thể bỏ phiếu theo bất kỳ cách nào họ muốn về các yêu cầu, nhưng nếu hợp tác xã bắt đầu từ chối các yêu cầu hợp pháp, thì mọi người sẽ mất niềm tin vào hiệu quả của nền tảng và ngừng sử dụng nó. Ngược lại đúng với việc bỏ phiếu trung thực. Mọi người sẽ thấy rằng hợp tác xã đang bảo vệ hiệu quả chống lại các rủi ro và sử dụng giao thức nhiều hơn, tăng các khoản phí bảo hiểm nhận được và phát triển nền tảng. Do đó, các thành viên của hợp tác xã được khuyến khích mạnh mẽ để bỏ phiếu trung thực nhằm duy trì danh tiếng tốt. Để ngăn chặn các thành viên hợp tác xã ưu tiên lợi ích ngắn hạn, các thành viên thường được yêu cầu khóa cổ phần của mình.

Các Trường hợp Sử dụng Bảo hiểm DeFi

Như đã đề cập ở trên, các trường hợp sử dụng bảo hiểm DeFi phổ biến nhất là bảo vệ chống lại các rủi ro trên chuỗi. Lý do cho điều này là vì chúng là những sản phẩm bảo hiểm đơn giản nhất để xác minh các yêu cầu.

Lỗi hợp đồng thông minh: Lỗi hợp đồng thông minh có thể dẫn đến mất mát các quỹ mà mọi người đã ký gửi vào một DApp.

Sự cố giao thức: Các giao thức DeFi có thể mất quỹ do các lỗ hổng kỹ thuật như lỗi hợp đồng thông minh đã nói ở trên, nhưng cũng từ các vi phạm an ninh và gian lận.

Mất giá của Stablecoin: Stablecoin được thiết kế để duy trì giá trị cố định so với một tài sản hoặc tiền tệ cụ thể, thường là Đô la Mỹ. Tuy nhiên, có nhiều yếu tố có thể khiến stablecoin mất giá trị cố định.

Sự cố của sàn giao dịch tập trung: Như năm 2022 đã chỉ ra, các sàn giao dịch tập trung dễ bị một số sự cố có thể xuất phát từ các vi phạm an ninh đến việc mất khả năng thanh toán hoàn toàn.

Trì hoãn hoặc hủy chuyến bay: Đây không phải là một trường hợp sử dụng DeFi! Sử dụng oracles với quyền truy cập vào dữ liệu chuyến bay, một hợp đồng thông minh có thể tự động chi trả nếu chuyến bay bị trì hoãn một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: trì hoãn hơn 45 phút), hoặc bị hủy.