• Home
• Get Started
• What Is Crypto Insurance

Bảo hiểm tiền điện tử là gì?

Công nghệ tiền điện tử đang bắt đầu được sử dụng trong ngành bảo hiểm truyền thống để cải thiện sản phẩm của họ, đồng thời các giao thức bảo hiểm phi tập trung trong DeFi đang tạo ra một loại sản phẩm bảo hiểm mới trên chuỗi. Bảo hiểm dựa trên blockchain mang lại hiệu quả và tính minh bạch cao hơn so với các hệ thống bảo hiểm truyền thống. Bài viết này xem xét cách bảo hiểm dựa trên blockchain đang cải thiện bảo hiểm trong tài chính truyền thống và cách nó được triển khai trong DeFi.

Sử dụng ứng dụng Ví Bitcoin.com multichain, được hàng triệu người tin tưởng để mua, bán, giao dịch và quản lý bitcoin và các loại tiền điện tử phổ biến nhất một cách an toàn và dễ dàng.

Bảo hiểm hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm là cần thiết cho một nền kinh tế phát triển khi nó làm giảm tác động của khó khăn tài chính bằng cách bảo lãnh rủi ro. Ý tưởng cơ bản của bảo hiểm là chuyển rủi ro từ các cá nhân có thể không đủ khả năng xử lý khó khăn tài chính không lường trước, sang tập hợp các cá nhân. Trong ngành công nghiệp bảo hiểm, cách mà rủi ro này được phân bổ đều cho một nhóm người đóng góp được gọi là "gộp rủi ro." Các cá nhân có được sự an tâm bằng cách trả phí bảo hiểm thấp hơn nhiều so với tổn thất tàn phá. Các nhóm, thường được đại diện bởi các công ty bảo hiểm, kiếm lợi nhuận và cung cấp hỗ trợ cho các cá nhân miễn là theo thời gian, phí bảo hiểm lớn hơn những gì họ phải chi trả trong các yêu cầu bồi thường.

Vấn đề có thể phát sinh khi số lượng yêu cầu bồi thường hoặc chi phí yêu cầu bồi thường tăng. Điều này có thể làm phá sản các công ty bảo hiểm. Mặt khác, các công ty bảo hiểm vì lợi nhuận có thể lợi dụng người dân bằng cách tính phí quá cao, biết rằng người dân sẽ tiếp tục trả tiền để được bảo vệ rủi ro.

Blockchain đang được sử dụng theo hai cách chính khi liên quan đến bảo hiểm. Thứ nhất, nó được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm truyền thống để tăng cường hiệu quả và minh bạch. Thứ hai, nó được sử dụng trong DeFi để loại bỏ nhu cầu về bên thứ ba đáng tin cậy, như các công ty bảo hiểm truyền thống, mà động lực thường đối lập với khách hàng của họ.

Tiền điện tử trong Bảo hiểm Truyền thống

Công nghệ dựa trên blockchain đã và đang được sử dụng trong các công ty bảo hiểm truyền thống để giúp giải quyết các vấn đề về hiệu quả và minh bạch. Dưới đây là một vài ví dụ về các công ty bảo hiểm sử dụng công nghệ blockchain:

• State Farm và USAA sử dụng hệ thống dựa trên blockchain để tự động giải quyết các yêu cầu subrogation giữa hai công ty.
• Anthem, công ty bảo hiểm sức khỏe lớn thứ hai ở Mỹ, đã bắt đầu sử dụng công nghệ blockchain để giúp bệnh nhân truy cập và chia sẻ dữ liệu y tế một cách an toàn. Truy cập an toàn và chi tiết vào dữ liệu y tế là một điểm đau chính được cảm nhận trong ngành bảo hiểm và y tế.
• Công ty bảo hiểm Blue Cross của Hồng Kông đã sử dụng blockchain từ tháng 4 năm 2019 để tăng tốc xử lý yêu cầu bảo hiểm y tế và ngăn chặn gian lận. Cả hai quy trình xử lý và xác minh yêu cầu đều là quá trình tốn thời gian và đắt đỏ.

Bảo hiểm DeFi

Bảo hiểm DeFi cho phép mọi người bảo vệ tài sản của mình thông qua các hợp đồng thông minh, gom tiền từ nhiều người để trang trải các tổn thất tiềm năng. Phí bảo hiểm mà mọi người trả được sử dụng để tạo ra một quỹ có thể được sử dụng để trả yêu cầu bồi thường trong trường hợp có tổn thất được bảo hiểm. Tất cả điều này diễn ra minh bạch trên một blockchain như Ethereum.

Hiện tại, bảo hiểm DeFi chủ yếu được sử dụng để bảo vệ chống lại các rủi ro như lỗi hợp đồng thông minh, thất bại giao thức, mất giá stabelcoin, và các sự kiện khác có thể gây ra tổn thất tài chính trong hệ sinh thái DeFi. Các dự án hiện đang mở rộng việc sử dụng bảo hiểm DeFi vào các trường hợp như bảo hiểm máy bay (trì hoãn, hủy bỏ, v.v.), bảo hiểm hạn hán, và bảo hiểm bão.

Theo thời gian, có vẻ như các công ty bảo hiểm truyền thống và các công ty khởi nghiệp DeFi sẽ bao phủ nhiều lĩnh vực giống nhau hơn. Các công ty bảo hiểm truyền thống sẽ tiến sâu hơn vào tiền điện tử và các giao thức DeFi sẽ mở rộng phạm vi bảo hiểm của họ vào các lĩnh vực thường được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm truyền thống.

Lợi ích của Bảo hiểm DeFi

Blockchain đã và đang được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm truyền thống lớn để tăng cường hiệu quả và minh bạch. Blockchain tăng cường hiệu quả bằng cách giảm chi phí cao và thời gian xử lý dài liên quan đến các công ty bảo hiểm truyền thống.

Các ứng dụng phi tập trung (DApps) có thể tăng cường thêm hiệu quả và minh bạch so với các công ty bảo hiểm truyền thống. Chúng tiết kiệm chi phí hơn do cần ít chi phí quản lý về lực lượng lao động, vật liệu và bất động sản. DApps nhanh hơn bằng cách sử dụng tự động hóa nhiều hơn thông qua các hợp đồng thông minh, không bao giờ ngủ (không có giờ làm việc hay ngày nghỉ của DeFi), và sử dụng một nhóm người rộng lớn hơn để đánh giá rủi ro. Chúng minh bạch hơn vì các đánh giá được thực hiện bởi các thành viên trên chuỗi của giao thức bảo hiểm DeFi, và được cộng đồng bỏ phiếu. Ngược lại, các yêu cầu bảo hiểm truyền thống vẫn được quyết định nội bộ với rất ít hoặc không có thông tin chi tiết về quá trình ra quyết định không rõ ràng.

Ngoài tất cả điều đó, không giống như nhiều công ty bảo hiểm truyền thống, các giao thức bảo hiểm DeFi có động lực nhất quán với người được bảo hiểm. Xem xét ngành công nghiệp bảo hiểm Mỹ hoạt động không hiệu quả, dành nhiều thời gian và công sức để trì hoãn hoặc từ chối bảo hiểm yêu cầu, biết rằng mỗi phút trì hoãn hoặc mỗi đô la bị từ chối là lợi nhuận cho công ty bảo hiểm. Vì tất cả các công ty bảo hiểm đều làm điều này, không có sự bất lợi nào khi từ chối yêu cầu của khách hàng vì không có nơi nào khác để khách hàng đến. Những công ty vì lợi nhuận này chiến đấu để bảo vệ lợi nhuận của cổ đông, bất chấp khách hàng của họ. Đây là một cơ cấu động lực xoắn vặn khiến những người yêu cầu trở nên đối kháng với công ty bảo hiểm. DeFi lật ngược điều này bằng cách đồng nhất giao thức với người giữ bảo hiểm.

Bảo hiểm DeFi hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm DeFi hoạt động bằng cách thay thế một bên thứ ba đáng tin cậy bằng một hợp tác xã (co-op). Không giống như các công ty bảo hiểm truyền thống, mọi người trả phí bảo hiểm cũng là chủ sở hữu của "công ty" bảo hiểm, và do đó có thể có tiếng nói trong việc quyết định yêu cầu mà giao thức DeFi chi trả. Để mua bảo hiểm, một người phải mua một phần của hợp tác xã, một phần trong giao thức.

Các thành viên của hợp tác xã có thể bỏ phiếu theo ý muốn đối với các yêu cầu, nhưng nếu hợp tác xã bắt đầu từ chối các yêu cầu chính đáng, thì mọi người sẽ mất lòng tin vào hiệu quả của nền tảng và ngừng sử dụng nó. Điều ngược lại đúng với việc bỏ phiếu trung thực. Mọi người sẽ thấy rằng hợp tác xã bảo vệ hiệu quả chống lại rủi ro và sử dụng giao thức nhiều hơn, tăng phí bảo hiểm thu được và phát triển nền tảng. Do đó, các thành viên của hợp tác xã được khuyến khích mạnh mẽ để bỏ phiếu trung thực nhằm duy trì danh tiếng xuất sắc. Để ngăn các thành viên hợp tác xã ưu tiên lợi ích ngắn hạn, các thành viên thường được yêu cầu khóa lại phần sở hữu của họ.

Các trường hợp sử dụng Bảo hiểm DeFi

Như đã đề cập ở trên, các trường hợp sử dụng bảo hiểm DeFi phổ biến nhất là bảo vệ chống lại các rủi ro trên chuỗi. Lý do cho điều này là vì chúng là các sản phẩm bảo hiểm đơn giản nhất để xác minh yêu cầu.

Lỗi hợp đồng thông minh: Lỗi hợp đồng thông minh có thể dẫn đến mất mát các quỹ mà mọi người đã gửi vào một DApp.

Thất bại giao thức: Các giao thức DeFi có thể mất tiền do các lỗ hổng kỹ thuật như lỗi hợp đồng thông minh đã đề cập ở trên, nhưng cũng do vi phạm an ninh và gian lận.

Mất giá stabelcoin: Stablecoin được thiết kế để duy trì giá trị cố định đối với một tài sản hoặc tiền tệ cụ thể, thường là Đô la Mỹ. Tuy nhiên, có nhiều yếu tố có thể gây ra stabelcoin mất giá, hoặc mất giá trị cố định.

Thất bại của sàn giao dịch tập trung: Như năm 2022 đã cho thấy, các sàn giao dịch tập trung dễ bị tổn thương trước một số thất bại có thể xuất phát từ vi phạm an ninh đến phá sản hoàn toàn.

Trì hoãn hoặc hủy chuyến bay: Đây không phải là một trường hợp sử dụng DeFi! Sử dụng oracles có quyền truy cập vào dữ liệu chuyến bay, một hợp đồng thông minh có thể tự động chi trả nếu một chuyến bay bị trì hoãn một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: trì hoãn hơn 45 phút), hoặc bị hủy.