Trường hợp sử dụng DeFi

Các dự án tiền mã hóa tạo thành Tài chính Phi tập trung (DeFi) đã mở khóa các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà trước đây chỉ có một phần nhỏ dân số thế giới có thể tiếp cận. Giờ đây, chúng có sẵn cho bất kỳ ai trên thế giới có truy cập internet. Các sản phẩm và dịch vụ tài chính truyền thống thay thế bởi DeFi sẽ trở nên cạnh tranh đến mức cuối cùng sẽ sánh ngang về mức độ phổ biến với các đối tác truyền thống của chúng. Hãy cùng xem xét một số trường hợp sử dụng có thể xảy ra.

Sử dụng ứng dụng Ví Bitcoin.com multichain được tin tưởng bởi hàng triệu người để gửi, nhận, mua, bán, giao dịch và quản lý Bitcoin cũng như các loại tiền điện tử phổ biến một cách an toàn và dễ dàng. Bạn cũng có thể sử dụng ứng dụng này để kết nối an toàn và sử dụng hàng ngàn ứng dụng phi tập trung (DApps) cho phép các trường hợp sử dụng DeFi được mô tả trong bài viết này.

Quản lý Tài sản

Theo nghĩa cơ bản nhất, quản lý tài sản đề cập đến cách một người nắm giữ và đầu tư tài sản của họ. Trong tài chính truyền thống, quản lý tài sản thường được dùng để mô tả các bên thứ ba quản lý tài sản thay cho người khác. Quản lý tài sản tiền điện tử bao gồm cả tài sản cá nhân và các bên thứ ba nắm giữ và đầu tư thay cho bạn.

Với quản lý tài sản tiền điện tử, bạn có thể "trở thành ngân hàng của riêng mình." Mặc dù điều này về mặt kỹ thuật có thể trong tài chính truyền thống, bạn có thể giữ tiền pháp định và kim loại quý dưới giường hoặc trong két sắt, nhưng về mặt thực tế thì không thể. Thứ nhất, nó không an toàn. Thứ hai, bạn mất quyền truy cập vào hầu hết các dịch vụ và sản phẩm tài chính như thanh toán điện tử, giao dịch chứng khoán, và vay mượn và cho vay.

Điều này không đúng trong tiền điện tử. Bạn có thể giữ quyền kiểm soát hoàn toàn tài sản của mình mà không từ bỏ bất kỳ tiện ích hoặc dịch vụ và sản phẩm tài chính nào. Ví tự quản lý như Ví Bitcoin.com giúp việc này trở nên dễ dàng và an toàn. Bạn không bị buộc phải tự quản lý tài sản tiền điện tử của mình nếu bạn không muốn, nhưng thực tế rằng luôn có lựa chọn đó có nghĩa là các trung gian sẽ không có lợi thế giữ cửa không công bằng mà họ hưởng trong các thị trường truyền thống.

Đọc thêm: Quản lý tài sản tiền điện tử là gì?

DEX

Sàn giao dịch phi tập trung, hoặc DEX, là các phiên bản phi tập trung của các sàn giao dịch tập trung (CEX). Các sàn giao dịch là sản phẩm nền tảng cho bất kỳ thị trường tài chính nào. Chúng cung cấp cách để người mua và người bán gặp nhau và tạo ra thị trường để giao dịch giữa các tài sản.

Ở nhiều khía cạnh, CEX là ví dụ hoàn hảo về vấn đề của các bên trung gian. Họ là những người giữ cửa mạnh mẽ, quyết định tài sản nào có thể được giao dịch, khi nào có thể giao dịch, và ai có thể giao dịch. Điều này mang lại cho họ sức mạnh phi thường để ảnh hưởng đến kết quả cho tài sản, người mua và người bán. Trong thị trường truyền thống, CEX không phải là một trung gian duy nhất, mà được tạo thành từ năm hoặc nhiều trung gian hơn (ứng dụng di động, PFOF, thanh toán chứng khoán, thanh toán đô la, dark pool, sàn giao dịch, v.v...). Mỗi trung gian trích xuất giá trị từ người mua và người bán.

Như bạn có thể thấy, PFOF bao gồm một mạng lưới phức tạp của các trung gian ở cả hai bên của bất kỳ giao dịch nào, tất cả đều phải được bồi thường.

DEX có thể giảm số lượng trung gian xuống còn một - chính DEX. Quan trọng là, DEX là một trung gian công bằng; một chương trình được xác định bởi các hợp đồng thông minh hiển thị cho tất cả trên blockchain. DEX cho phép bất kỳ ai tạo ra thị trường - có thể giao dịch bất cứ lúc nào, bởi bất kỳ ai ở bất kỳ đâu trên thế giới. Sự bình đẳng đáng kể này loại bỏ nhiều lợi thế cố hữu mà các người trong CEX hưởng.

Hiện tại, DEX chủ yếu được sử dụng để giao dịch giữa các tài sản kỹ thuật số gốc như Bitcoin (thông qua Wrapped Bitcoin) hoặc Ethereum, nhưng khi thế giới ngày càng được token hóa, DEX sẽ có khả năng hỗ trợ giao dịch giữa hầu hết mọi thứ - chứng khoán, bất động sản, hàng hóa, và nhiều hơn nữa.

Đọc thêm: DEX là gì?

Cho vay

Cho vay DeFi cho phép mọi người vay tiền từ một nhóm người cho vay. Những người cho vay nhận được lợi nhuận từ lãi suất mà người vay trả. Cho vay và vay phi tập trung mở ra hoạt động này, vốn chủ yếu có sẵn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng ở các nước phát triển, cho mọi người trên khắp thế giới, đặc biệt là ở các nước đang phát triển.

Cho vay và vay DeFi cải tiến các vấn đề trong tài chính truyền thống. Nó cung cấp hiệu quả hơn, truy cập và minh bạch hơn. Các nền tảng cho vay và vay DeFi cho phép bất kỳ ai ở bất kỳ đâu trên thế giới với truy cập internet, khả năng cho vay và vay. Các khoản vay DeFi có thể chi tiết hơn nhiều so với các khoản vay vi mô, vốn có mức tối thiểu từ 50 đến 100 USD. Các giao thức DeFi có phí tối thiểu thấp hơn đáng kể so với các đối tác tài chính truyền thống, điều này đặc biệt quan trọng khi số tiền vay tương đối nhỏ. Cho vay DeFi là sự cải thiện rất lớn cho các nước đang phát triển, vì nó đơn giản không có sẵn trừ khi bạn có truy cập ngân hàng và một số tiền tối thiểu để cho vay. Cuối cùng, giữ quyền kiểm soát hoàn toàn số tiền của bạn giảm rủi ro gần như bằng không rằng bên thứ ba giữ tiền của bạn sẽ quản lý sai tài sản của bạn.

Đọc thêm: Cho vay tiền điện tử là gì?

DAOs

DAO là viết tắt của Tổ chức Tự trị Phi tập trung. DAOs là một cách mới để cấu trúc các tổ chức trực tuyến nơi các quy tắc được nhúng và thực thi bởi hợp đồng thông minh. Ngoài điều đó, DAOs có thể lấy cấu trúc phân cấp của bất kỳ tổ chức nào khác, dù là hoàn toàn phẳng không có lãnh đạo trung tâm, hoặc rất phân tầng như bạn thấy trong một công ty lớn điển hình.

Một cách tương đối tương tự để nghĩ về một DAO là như một công ty. Các công ty bao gồm những người tuân theo các quy tắc. Những quy tắc đó cuối cùng được thực thi bởi luật pháp của nơi mà công ty có thẩm quyền. Các quy tắc của DAO được thực thi không phải bởi luật pháp, mà bởi mã trong các hợp đồng thông minh.

DAOs mang lại lợi ích của tiền điện tử cho các cấu trúc tổ chức: không cần tin tưởng, minh bạch, có thể kết hợp, phi tập trung.

Trong thế giới ngày càng dựa vào internet, DAOs có thể là một cách hiệu quả hơn để tạo ra các tổ chức, đặc biệt là các tổ chức trải rộng trên khắp thế giới và với các kho bạc lớn. Đã có nhiều tổ chức trực tuyến thành công, nhưng một khi tiền bạc, đặc biệt là số tiền lớn, được liên quan, những tổ chức đó hiếm khi có thể duy trì ưu tiên internet. Họ tích hợp ở đâu đó.

Đọc thêm: DAO là gì?

Phái sinh

Một phái sinh tiền điện tử, chẳng hạn như "hợp đồng tương lai vĩnh viễn," là một công cụ tài chính "lấy" giá trị của nó từ một tiền điện tử hoặc tài sản kỹ thuật số cơ bản. Ví dụ, có nhiều hợp đồng tương lai vĩnh viễn dựa trên Bitcoin. Phái sinh là các hợp đồng giữa hai hoặc nhiều bên. Loại phái sinh phổ biến nhất trong các thị trường tiền điện tử là các hợp đồng tương lai vĩnh viễn đã đề cập, với hợp đồng tương lai truyền thống và quyền chọn là thứ hai và thứ ba ở khoảng cách xa.

Trong lịch sử ngắn của tiền điện tử, nơi phổ biến nhất để giao dịch phái sinh là trên các sàn giao dịch tập trung. Những sàn này cung cấp thanh khoản và môi trường giao dịch phản hồi nhanh, cả hai đều quan trọng đối với giao dịch phái sinh trong khung thời gian ngắn hơn. Một nhược điểm lớn là nhiều cáo buộc rằng các sàn giao dịch tập trung đã lạm dụng vị trí thông tin đặc quyền của họ để chủ động giao dịch chống lại khách hàng của họ. Ngoài ra, trong các sự kiện thị trường lớn, các sàn giao dịch tập trung thường xuyên bị ngắt kết nối, dẫn đến việc khách hàng có vị trí mở bị thanh lý.

Điều này đang thay đổi dần khi DeFi trưởng thành. Hiện nay có một số nền tảng phái sinh phi tập trung khả thi. Chúng vẫn thiếu độ sâu thanh khoản và khả năng phản hồi của các sàn giao dịch tập trung, nhưng những khác biệt đó có thể sẽ thu hẹp theo thời gian.

Đọc thêm: Phái sinh tiền điện tử là gì?

Thị trường dự đoán

Thị trường dự đoán là các thị trường mà mọi người giao dịch về kết quả của các sự kiện trong tương lai. Giá thị trường có thể chỉ ra những gì thị trường tin rằng khả năng xảy ra của sự kiện là. Hầu hết các thị trường dự đoán là thị trường quyền chọn nhị phân (ví dụ, "có" hoặc "không"), nơi hai lựa chọn sẽ hết hạn ở mức giá 0% hoặc 100%. Trước khi hết hạn, hai tài sản này giao dịch giữa 0% và 100%, điều này chỉ ra những gì thị trường nghĩ về khả năng xảy ra. Thị trường dự đoán đã chứng minh là khá hoạt động trong việc dự đoán các sự kiện trong tương lai.

Có nhiều thị trường dự đoán tập trung được quy định bởi các tổ chức tài chính truyền thống như SEC. Vấn đề chính với các thị trường tập trung này là chúng có giới hạn thấp về số tiền mà mỗi người có thể đặt cược và phí cao (ví dụ, phí rút tiền 5% trên PredictIt). Vấn đề đầu tiên giới hạn khả năng dự đoán của thị trường dự đoán, vì ngay cả khi một người có tin tưởng mạnh mẽ vào một kết quả và có phương tiện để hỗ trợ nó, họ bị giới hạn ở mức dưới 1.000 USD. Vấn đề thứ hai là bệnh dịch trên khắp tài chính truyền thống, nhưng không tồn tại trong DeFi.

Đọc thêm: Thị trường dự đoán là gì?

Stablecoins

Stablecoins không phải là trường hợp sử dụng độc quyền của DeFi, nhưng hai thứ đã có tính tương hỗ cao. Stablecoins làm cho DeFi dễ sử dụng hơn, và ngược lại DeFi làm tăng lượng sử dụng của stablecoins. Stablecoins là một loại phiên bản mã hóa của tiền pháp định. Hầu hết các stablecoins là đô la kỹ thuật số mã hóa. Stablecoins đã trở thành cặp giao dịch phổ biến nhất cho tài sản tiền điện tử vì chúng mang lại sự ổn định giá trong tiền điện tử, đây là một loại tài sản mới rất biến động. Trên DEX hoặc các giao thức cho vay và vay, stablecoins là tài sản tiền điện tử được sử dụng nhiều nhất.

Ở một số nơi trên thế giới, stablecoins đang bắt đầu được sử dụng cho thương mại hàng ngày. Ví dụ, ở Đông Nam Á, USDT được sử dụng cho thanh toán P2P và thậm chí được chấp nhận tại 7-Eleven ở một số khu vực. Stablecoins đang được sử dụng cho thanh toán xuyên biên giới, đặc biệt là ở những quốc gia thiếu đô la Mỹ; một sự phát triển dễ hiểu vì đô la Mỹ chiếm khoảng 70% thương mại toàn cầu.

Các nhà đầu tư và doanh nghiệp không phải là những người duy nhất nhận ra giá trị của stablecoins. Các chính phủ trên toàn thế giới đã thừa nhận ngầm trường hợp sử dụng cơ bản của stablecoins bằng cách cam kết hàng loạt với Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CDBC), về cơ bản là các stablecoins được hỗ trợ bởi quốc gia.

Đọc thêm: Stablecoins là gì?

Metaverse

Metaverse là giai đoạn tiếp theo trong sự phát triển của internet. Metaverse là internet được điều phối bởi không gian 3D phong phú về mặt đồ họa với sự tập trung ngày càng tăng vào thực tế ảo và thực tế tăng cường.

Tiền điện tử đã giới thiệu ý tưởng về sự khan hiếm kỹ thuật số, điều này cho phép quyền sở hữu kỹ thuật số. Nhiều thành phần của tiền điện tử sẽ đóng vai trò quan trọng trong metaverse. Các nguyên mẫu DeFi, như những thứ trong danh sách này, sẽ là những khối xây dựng mà metaverse cần để hoạt động.

Metaverse khó mô tả chỉ như một thứ duy nhất, giống như internet. Hãy xem bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về metaverse là gì và tiềm năng của nó.

Đọc thêm: Metaverse là gì?

Bảo hiểm

Bảo hiểm là cần thiết cho một nền kinh tế thành công. Toàn cầu, nó đã tạo ra 5,8 nghìn tỷ USD trong phí bảo hiểm năm 2020. Tuy nhiên, phần lớn quy trình là lao động tốn kém, dựa trên giấy tờ, và dư thừa. Các công ty bảo hiểm cũng có vấn đề phối hợp rộng lớn.

Nhiều công ty truyền thống và tiền điện tử đang khám phá cách sử dụng blockchain để giải quyết các sự kém hiệu quả trong bảo hiểm. Ví dụ, các công ty bảo hiểm truyền thống như State Farm và USAA đã sử dụng một hệ thống dựa trên blockchain. Anthem, công ty bảo hiểm y tế lớn thứ hai ở Mỹ, đã bắt đầu sử dụng blockchain để truy cập và chia sẻ dữ liệu y tế của họ một cách an toàn.

Các công ty gốc tiền điện tử như Nexus Mutual đang tạo ra bảo hiểm phi tập trung trên blockchain cho các dự án tiền điện tử, chẳng hạn như bảo hiểm hợp đồng thông minh và bảo hiểm DEX. Khi DeFi phát triển, nhu cầu về bảo hiểm phi tập trung sẽ tăng với tốc độ tương đương. Các công ty bảo hiểm DeFi khác đang bắt đầu di chuyển vào các thị trường bảo hiểm truyền thống, chẳng hạn như bảo hiểm trễ chuyến bay. Với những hiệu quả mà DeFi mang lại, có tiềm năng thực sự để làm gián đoạn thị trường bảo hiểm hàng tỷ đô la.

Nhận diện

Khi danh tính của bạn được đưa lên blockchain, mọi người có quyền truy cập vào nhiều dịch vụ hiệu quả hơn. Điều này bao gồm ngân hàng, bất động sản, và các dịch vụ chính phủ. Các chính phủ cũng hưởng lợi từ các dịch vụ hiệu quả hơn. McKinsey cho biết, "cải thiện đăng ký khách hàng có thể giảm chi phí đăng ký lên đến 90%, và giảm gian lận tiền lương có thể tiết kiệm lên đến 1,6 nghìn tỷ USD toàn cầu." Nhận diện chất lượng cao quan trọng để đảm bảo quyền truy cập vào nhiều dịch vụ cơ bản. Từ chăm sóc sức khỏe đến dịch vụ tài chính đến giáo dục.

Kết luận

Mặc dù DeFi đang tiến bộ nhanh chóng, nó vẫn chỉ mới bắt đầu chạm vào bề mặt của những gì có thể. Trong những năm tới, có khả năng sẽ xuất hiện các trường hợp sử dụng DeFi mới mà không thể thực hiện được trong hệ thống truyền thống.

Sẵn sàng bắt đầu hành trình DeFi của bạn? Nhận ví Bitcoin.com Wallet đa chuỗi nơi bạn có thể kết nối với DApps cho phép sử dụng DeFi.