• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

Trường hợp sử dụng DeFi

Các dự án tiền mã hóa tạo thành Tài chính Phi tập trung (DeFi) đã mở khóa các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà trước đây chỉ có một phần nhỏ dân số thế giới có thể tiếp cận. Giờ đây, chúng có sẵn cho bất kỳ ai trên thế giới có truy cập internet. Các sản phẩm và dịch vụ tài chính truyền thống thay thế bởi DeFi sẽ trở nên cạnh tranh đến mức cuối cùng sẽ sánh ngang về mức độ phổ biến với các đối tác truyền thống của chúng. Hãy cùng xem xét một số trường hợp sử dụng có thể xảy ra.

Sử dụng ứng dụng Ví Bitcoin.com multichain được tin tưởng bởi hàng triệu người để gửi, nhận, mua, bán, giao dịch và quản lý Bitcoin cũng như các loại tiền điện tử phổ biến một cách an toàn và dễ dàng. Bạn cũng có thể sử dụng ứng dụng này để kết nối an toàn và sử dụng hàng ngàn ứng dụng phi tập trung (DApps) cho phép các trường hợp sử dụng DeFi được mô tả trong bài viết này.

Quản Lý Tài Sản

Trong ý nghĩa cơ bản nhất, quản lý tài sản đề cập đến cách một người nắm giữ và đầu tư tài sản của họ. Trong tài chính truyền thống, quản lý tài sản thường được sử dụng để mô tả các bên thứ ba quản lý tài sản thay mặt người khác. Quản lý tài sản tiền mã hóa bao gồm cả việc nắm giữ cá nhân và các bên thứ ba nắm giữ và đầu tư thay bạn.

Với quản lý tài sản tiền mã hóa, bạn có thể "trở thành ngân hàng của riêng mình." Mặc dù điều này có thể thực hiện được trong tài chính truyền thống, bạn có thể giữ tiền mặt và kim loại quý dưới giường hoặc trong két sắt, về mặt thực tế bạn không thể. Thứ nhất, điều đó không an toàn lắm. Thứ hai, bạn mất quyền truy cập vào hầu hết các dịch vụ và sản phẩm tài chính như thanh toán điện tử, giao dịch cổ phiếu, và vay mượn.

Điều này không đúng trong tiền mã hóa. Bạn có thể giữ toàn quyền kiểm soát tài sản của mình mà không phải từ bỏ bất kỳ sự tiện lợi hoặc dịch vụ và sản phẩm tài chính nào. Ví tự lưu ký như Bitcoin.com Wallet giúp việc này dễ dàng và an toàn. Bạn không bị buộc phải tự lưu ký tài sản tiền mã hóa của mình nếu bạn không muốn, nhưng thực tế là luôn có tùy chọn này có nghĩa là các bên trung gian sẽ không có lợi thế giữ cửa không công bằng mà họ tận hưởng trong các thị trường truyền thống.

Đọc thêm: Quản lý tài sản tiền mã hóa là gì?

DEX

Các sàn giao dịch phi tập trung, hay DEXs, là các phiên bản phi tập trung của các sàn giao dịch tập trung (CEXs). Các sàn giao dịch là một sản phẩm cơ bản cho bất kỳ thị trường tài chính nào. Chúng cung cấp một cách để người mua và người bán gặp nhau và tạo ra một thị trường để giao dịch giữa các tài sản.

Trong nhiều cách, CEXs là ví dụ hoàn hảo của vấn đề về các bên trung gian. Chúng là những người giữ cửa mạnh mẽ, quyết định tài sản nào có thể được giao dịch, khi nào chúng có thể được giao dịch, và ai có thể giao dịch. Điều này mang lại cho chúng sức mạnh to lớn để ảnh hưởng đến kết quả cho tài sản, người mua và người bán. Trong các thị trường truyền thống, CEXs không phải là một trung gian duy nhất, mà được cấu thành từ năm hoặc nhiều trung gian hơn (ứng dụng di động, PFOF, thanh toán cổ phiếu, thanh toán đô la, bể tối, sàn giao dịch, v.v...). Mỗi trung gian rút giá trị từ người mua và người bán.

Như bạn có thể thấy, PFOF bao gồm một mạng lưới phức tạp của các bên trung gian ở cả hai phía của bất kỳ giao dịch nào, tất cả đều phải được bồi thường.

DEXs có thể giảm số lượng trung gian xuống còn một – chính DEX. Quan trọng hơn, DEX là một trung gian công bằng; một chương trình được xác định bởi các hợp đồng thông minh mà tất cả mọi người có thể thấy trên blockchain. DEXs cho phép bất kỳ ai tạo ra một thị trường - có thể giao dịch bất cứ lúc nào, bởi bất kỳ ai ở bất kỳ đâu trên thế giới. Sự cân bằng mạnh mẽ này loại bỏ nhiều lợi thế đã ăn sâu mà những người trong CEX có được.

Hiện tại, DEXs được sử dụng gần như độc quyền để giao dịch giữa các tài sản kỹ thuật số gốc như Bitcoin (thông qua Wrapped Bitcoin) hoặc Ethereum, nhưng khi thế giới ngày càng được mã hóa, DEXs sẽ có thể tạo điều kiện cho việc giao dịch giữa hầu hết mọi thứ – cổ phiếu, bất động sản, hàng hóa và nhiều hơn nữa.

Đọc thêm: DEX là gì?

Cho vay

Cho vay DeFi cho phép mọi người vay tiền từ một nhóm người cho vay. Người cho vay nhận được lợi tức từ lãi suất mà người vay trả. Cho vay và vay phi tập trung mở rộng hoạt động này, phần lớn có sẵn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng ở các quốc gia phát triển, đến người dân trên khắp thế giới, đặc biệt là ở các nước đang phát triển.

Cho vay và vay DeFi đổi mới các vấn đề trong tài chính truyền thống. Nó cung cấp nhiều hiệu quả hơn, tiếp cận và minh bạch. Các nền tảng cho vay và vay DeFi cho phép bất kỳ ai ở bất kỳ đâu trên thế giới có truy cập internet, khả năng cho vay và vay. Số tiền cho vay DeFi có thể chi tiết hơn nhiều so với cả các khoản vay vi mô, vốn có mức tối thiểu từ 50 đến 100 USD. Các giao thức DeFi có mức phí tối thiểu thấp hơn đáng kể so với các đối tác tài chính truyền thống của họ, điều này đặc biệt quan trọng khi số tiền vay tương đối nhỏ. Cho vay DeFi là một cải tiến rất lớn cho các nước đang phát triển, vì đơn giản là không có sẵn trừ khi bạn có quyền truy cập ngân hàng và một số tiền tối thiểu để cho vay. Cuối cùng, việc giữ toàn quyền kiểm soát tiền của bạn giảm rủi ro gần như bằng không rằng bên thứ ba giữ tiền của bạn sẽ quản lý sai tài sản của bạn.

Đọc thêm: Cho vay tiền mã hóa là gì?

DAOs

DAO là viết tắt của Tổ chức Tự trị Phi tập trung. DAOs là một cách mới để cấu trúc tổ chức trực tuyến trong đó các quy tắc được nhúng trong và thực thi bởi hợp đồng thông minh. Ngoài ra, DAOs có thể có cấu trúc phân cấp của bất kỳ tổ chức nào khác, cho dù đó là hoàn toàn phẳng không có lãnh đạo trung tâm, hay phân tầng cao như bạn thấy trong một công ty lớn điển hình.

Một cách tương đối tương tự để nghĩ về một DAO là như một công ty. Các công ty bao gồm những người tuân theo các quy tắc. Những quy tắc đó cuối cùng được thực thi bởi luật pháp của khu vực pháp lý của công ty. Các quy tắc của DAO không được thực thi bằng luật pháp, mà bằng mã trong các hợp đồng thông minh.

DAOs mang lại lợi ích của tiền mã hóa cho các cấu trúc tổ chức: không cần tin cậy, minh bạch, có thể kết hợp, phi tập trung.

Trong thế giới ngày càng dựa vào internet, DAOs có thể là cách hiệu quả hơn để tạo ra các tổ chức, đặc biệt là các tổ chức trải rộng trên toàn thế giới và có ngân quỹ lớn. Đã có nhiều tổ chức dựa trên internet thành công, nhưng một khi tiền bạc, đặc biệt là số tiền lớn được liên quan, những tổ chức đó hiếm khi có thể duy trì ưu tiên internet. Họ hợp nhất ở đâu đó.

Đọc thêm: DAO là gì?

Phái sinh

Một phái sinh tiền mã hóa, chẳng hạn như "hợp đồng tương lai vĩnh viễn," là một công cụ tài chính "phát sinh" giá trị của nó từ một loại tiền mã hóa hoặc tài sản kỹ thuật số cơ bản. Ví dụ, có nhiều hợp đồng tương lai vĩnh viễn dựa trên Bitcoin. Phái sinh là hợp đồng giữa hai hoặc nhiều bên. Loại phái sinh phổ biến nhất trong các thị trường tiền mã hóa là hợp đồng tương lai vĩnh viễn đã đề cập, với hợp đồng tương lai truyền thống và quyền chọn đứng thứ hai và thứ ba.

Trong lịch sử ngắn ngủi của tiền mã hóa, nơi phổ biến nhất để giao dịch phái sinh là trên các sàn giao dịch tập trung. Các sàn giao dịch này cung cấp tính thanh khoản và môi trường giao dịch đáp ứng, cả hai đều quan trọng đối với giao dịch phái sinh trong thời gian ngắn hơn. Một nhược điểm lớn là nhiều cáo buộc rằng các sàn giao dịch tập trung đã lạm dụng vị trí thông tin ưu tiên của họ để chủ động giao dịch chống lại khách hàng của họ. Ngoài ra, trong các sự kiện thị trường lớn, các sàn giao dịch tập trung có xu hướng mất kết nối, khiến khách hàng có vị trí mở bị thanh lý.

Điều này đang dần thay đổi khi DeFi trưởng thành. Bây giờ có một số nền tảng phái sinh phi tập trung khả thi. Chúng vẫn thiếu độ sâu thanh khoản và khả năng đáp ứng của các sàn giao dịch tập trung, nhưng những khác biệt đó có thể sẽ thu hẹp theo thời gian.

Đọc thêm: Phái sinh tiền mã hóa là gì?

Thị trường dự đoán

Thị trường dự đoán là các thị trường nơi mọi người giao dịch về kết quả của các sự kiện trong tương lai. Giá thị trường có thể chỉ ra những gì thị trường tin là xác suất của sự kiện. Hầu hết các thị trường dự đoán là thị trường tùy chọn nhị phân (ví dụ: "có" hoặc "không"), nơi hai tùy chọn sẽ hết hạn ở mức giá 0% hoặc 100%. Trước khi hết hạn, hai tài sản giao dịch giữa 0% và 100%, điều này chỉ ra những gì thị trường nghĩ về khả năng xảy ra. Thị trường dự đoán đã cho thấy hoạt động khá tích cực trong việc dự đoán các sự kiện trong tương lai.

Có nhiều thị trường dự đoán tập trung được điều chỉnh bởi các tổ chức tài chính truyền thống như SEC. Những vấn đề quan trọng nhất với các thị trường tập trung này là chúng có giới hạn thấp về số tiền mỗi người có thể đặt cược và phí cao (ví dụ: phí rút tiền 5% trên PredictIt). Vấn đề đầu tiên giới hạn sức mạnh dự đoán của các thị trường dự đoán, vì ngay cả khi một người có niềm tin mạnh mẽ về một kết quả và có phương tiện để hỗ trợ nó, họ bị giới hạn ở mức dưới 1.000 USD. Vấn đề thứ hai là phổ biến trong tài chính truyền thống, nhưng không tồn tại trong DeFi.

Đọc thêm: Thị trường dự đoán là gì?

Stablecoins

Stablecoins không phải là trường hợp sử dụng độc quyền của DeFi, nhưng cả hai đã có tính đồng bộ cao. Stablecoins làm cho DeFi dễ sử dụng hơn, và ngược lại DeFi làm tăng khối lượng sử dụng của stablecoins. Stablecoins là một phiên bản mã hóa của tiền tệ fiat. Phần lớn stablecoins là đô la kỹ thuật số mã hóa. Stablecoins đã trở thành cặp giao dịch phổ biến nhất cho tài sản tiền mã hóa vì chúng mang lại sự ổn định giá trong tiền mã hóa, một loại tài sản mới rất biến động. Trên DEXs hoặc các giao thức cho vay và vay, stablecoins là tài sản tiền mã hóa được sử dụng nhiều nhất.

Ở một số nơi trên thế giới, stablecoins đang bắt đầu được sử dụng cho thương mại hàng ngày. Ví dụ, ở Đông Nam Á, USDT được sử dụng cho thanh toán P2P và thậm chí được chấp nhận tại 7-Eleven ở một số khu vực. Stablecoins đang được sử dụng cho thanh toán xuyên biên giới, đặc biệt là ở các quốc gia thiếu hụt đô la Mỹ; một sự phát triển có thể hiểu được vì đô la Mỹ chiếm khoảng 70% thương mại toàn cầu.

Các nhà đầu tư và doanh nghiệp không phải là những người duy nhất nhận ra giá trị của stablecoins. Các chính phủ trên khắp thế giới đã công nhận ngầm trường hợp sử dụng cơ bản của stablecoins bằng cách cam kết với tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CDBC), thực chất là stablecoins được nhà nước hỗ trợ.

Đọc thêm: Stablecoins là gì?

Metaverse

Metaverse là giai đoạn tiếp theo trong sự phát triển của internet. Metaverse là internet được trung gian bởi không gian 3D giàu đồ họa với sự tập trung ngày càng tăng vào thực tế ảo và thực tế tăng cường.

Tiền mã hóa đã giới thiệu ý tưởng về sự khan hiếm kỹ thuật số, điều này cho phép quyền sở hữu kỹ thuật số. Nhiều thành phần của tiền mã hóa sẽ đóng vai trò then chốt trong metaverse. Các nguyên mẫu DeFi, như những thứ trong danh sách các trường hợp sử dụng này, sẽ là những khối xây dựng mà metaverse cần để hoạt động.

Metaverse rất khó mô tả như chỉ một thứ, giống như internet. Hãy xem bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về metaverse là gì và tiềm năng của nó.

Đọc thêm: Metaverse là gì?

Bảo hiểm

Bảo hiểm là cần thiết cho một nền kinh tế thành công. Trên toàn cầu, nó đã tạo ra 5,8 nghìn tỷ USD trong phí bảo hiểm vào năm 2020. Tuy nhiên, phần lớn quá trình này đòi hỏi nhiều lao động, dựa trên giấy tờ và dư thừa. Các công ty bảo hiểm cũng có một vấn đề điều phối rộng lớn.

Nhiều công ty truyền thống và tiền mã hóa đang khám phá cách sử dụng blockchain để giải quyết các sự kém hiệu quả trong bảo hiểm. Ví dụ, các công ty bảo hiểm truyền thống như State Farm và USAA đã sử dụng hệ thống dựa trên blockchain. Anthem, công ty bảo hiểm y tế lớn thứ hai ở Mỹ, đã bắt đầu sử dụng blockchain để truy cập và chia sẻ dữ liệu y tế của họ một cách an toàn.

Các công ty tiền mã hóa gốc như Nexus Mutual đang tạo ra bảo hiểm phi tập trung trên blockchain cho các dự án tiền mã hóa, như bảo hiểm hợp đồng thông minh và bảo hiểm DEX. Khi DeFi phát triển, nhu cầu về bảo hiểm phi tập trung sẽ tăng trưởng tương ứng. Các công ty bảo hiểm DeFi khác đang bắt đầu chuyển vào các thị trường bảo hiểm truyền thống, như bảo hiểm trễ chuyến bay. Với hiệu quả đến từ DeFi, có tiềm năng thực sự để phá vỡ thị trường bảo hiểm trị giá hàng nghìn tỷ đô la.

Danh tính

Khi danh tính của bạn nằm trên blockchain, mọi người có quyền truy cập vào nhiều dịch vụ hiệu quả hơn. Điều này bao gồm ngân hàng, bất động sản và các dịch vụ chính phủ. Các chính phủ cũng thu được lợi ích từ các dịch vụ hiệu quả hơn. McKinsey chỉ ra rằng, "cải thiện đăng ký khách hàng có thể giảm chi phí đăng ký lên đến 90%, và giảm gian lận tiền lương có thể tiết kiệm lên đến 1,6 nghìn tỷ USD trên toàn cầu." Nhận dạng chất lượng cao quan trọng để đảm bảo quyền truy cập vào một số lượng lớn các dịch vụ nền tảng. Từ chăm sóc sức khỏe đến dịch vụ tài chính đến giáo dục.

Kết luận

Mặc dù DeFi đang phát triển nhanh chóng, nó vẫn chỉ mới bắt đầu chạm tới bề mặt của những gì có thể. Trong những năm tới, có khả năng sẽ xuất hiện các trường hợp sử dụng DeFi mới mà không thể thực hiện được trong hệ thống truyền thống.

Sẵn sàng bắt đầu hành trình DeFi của bạn? Tải xuống Bitcoin.com Wallet đa chuỗi nơi bạn có thể kết nối với DApps cho phép sử dụng DeFi.