ประกันภัยคริปโตคืออะไร?

เทคโนโลยีคริปโตกำลังเริ่มถูกใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยแบบดั้งเดิมเพื่อปรับปรุงผลิตภัณฑ์ของพวกเขา ขณะเดียวกันกับที่โปรโตคอลประกันภัยแบบกระจายใน DeFi กำลังสร้างชั้นใหม่ของผลิตภัณฑ์ประกันภัยบนเชน การประกันภัยที่ใช้บล็อกเชนช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและความโปร่งใสเหนือระบบประกันภัยแบบดั้งเดิม บทความนี้พิจารณาว่าการประกันภัยที่ใช้บล็อกเชนกำลังปรับปรุงการประกันภัยในการเงินแบบดั้งเดิมอย่างไร และกำลังถูกนำไปใช้ใน DeFi อย่างไร

ใช้ แอป Bitcoin.com Wallet ที่เชื่อถือโดยผู้คนนับล้านเพื่อซื้อ ขาย ซื้อขาย และจัดการบิตคอยน์และสกุลเงินดิจิทัลยอดนิยมได้อย่างปลอดภัยและง่ายดาย

สารบัญ

ประกันทำงานอย่างไร?

ประกันเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเศรษฐกิจที่เฟื่องฟูเนื่องจากช่วยลดผลกระทบจากความยากลำบากทางการเงินโดยการรับรองความเสี่ยง แนวคิดพื้นฐานของประกันคือการย้ายความเสี่ยงจากบุคคลที่อาจไม่สามารถจัดการกับความยากลำบากทางการเงินที่ไม่คาดคิดไปยังกลุ่มบุคคล ในอุตสาหกรรมประกัน วิธีการกระจายความเสี่ยงอย่างเท่าเทียมกันในกลุ่มผู้ร่วมสนับสนุนเรียกว่า "การรวมความเสี่ยง" บุคคลได้รับความสบายใจจากการจ่ายเบี้ยประกันที่น้อยกว่าการสูญเสียที่ร้ายแรง กลุ่มที่มักเป็นตัวแทนของบริษัทประกันจะได้รับกำไรและให้การสนับสนุนบุคคลตราบเท่าที่ในระยะยาวเบี้ยประกันมากกว่าที่ต้องจ่ายในกรณีเคลม

ปัญหาอาจเกิดขึ้นเมื่อจำนวนการเคลมหรือค่าใช้จ่ายในการเคลมเพิ่มขึ้น ซึ่งอาจทำให้บริษัทประกันล้มละลายได้ ในทางกลับกัน บริษัทประกันที่แสวงหาผลกำไรสามารถเอาเปรียบคนโดยการเก็บค่าใช้จ่ายเกินรู้ว่าคนจะยังคงจ่ายเพื่อป้องกันความเสี่ยง

บล็อกเชนถูกนำมาใช้ในสองวิธีหลักที่เกี่ยวข้องกับประกัน ประการแรก ใช้โดยบริษัทประกันแบบดั้งเดิมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและความโปร่งใส ประการที่สอง ใช้ใน DeFi เพื่อกำจัดความจำเป็นของบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ เช่น บริษัทประกันแบบดั้งเดิมที่มีแรงจูงใจที่มักขัดแย้งกับลูกค้า

Crypto ในประกันแบบดั้งเดิม

เทคโนโลยีที่ใช้บล็อกเชนกำลังถูกใช้ในบริษัทประกันแบบดั้งเดิมเพื่อช่วยแก้ปัญหาประสิทธิภาพและความโปร่งใส นี่คือตัวอย่างของบริษัทประกันที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน:

State Farm และ USAA ใช้ระบบที่ใช้บล็อกเชนสำหรับการเคลมที่ชำระอัตโนมัติระหว่างสองบริษัท
Anthem บริษัทประกันสุขภาพใหญ่อันดับสองในสหรัฐฯ เริ่มใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อช่วยให้ผู้ป่วยเข้าถึงและแชร์ข้อมูลทางการแพทย์ของตนได้อย่างปลอดภัย
บริษัทประกันฮ่องกง Blue Cross ใช้บล็อกเชนตั้งแต่เดือนเมษายน 2019 เพื่อเร่งการประมวลผลการเคลมประกันทางการแพทย์และป้องกันการฉ้อโกง

DeFi Insurance

DeFi insurance ช่วยให้ผู้คนปกป้องทรัพย์สินของตนผ่านสัญญาอัจฉริยะที่รวบรวมเงินจากหลายคนเพื่อครอบคลุมการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น เบี้ยประกันที่คนจ่ายถูกใช้เพื่อสร้างกลุ่มเงินที่สามารถใช้จ่ายในการเคลมในกรณีที่เกิดการสูญเสียที่ครอบคลุม ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นอย่างโปร่งใสบนบล็อกเชนเช่น Ethereum

ในปัจจุบัน DeFi insurance ส่วนใหญ่ใช้เพื่อป้องกันความเสี่ยงเช่นข้อบกพร่องของสัญญาอัจฉริยะ ความล้มเหลวของโปรโตคอล การลดค่า stablecoin และเหตุการณ์อื่นๆ ที่อาจทำให้เกิดการสูญเสียทางการเงินในระบบนิเวศ DeFi โครงการกำลังขยายการใช้ DeFi insurance ไปยังกรณีการใช้งานใหม่ๆ เช่น ประกันภัยเครื่องบิน (ล่าช้า ยกเลิก ฯลฯ), ประกันภัยภัยแล้ง และประกันภัยพายุเฮอริเคน

เมื่อเวลาผ่านไป ดูเหมือนว่าบริษัทประกันแบบดั้งเดิมและ DeFi จะครอบคลุมพื้นที่เดียวกันมากขึ้น บริษัทประกันแบบดั้งเดิมจะย้ายเข้าสู่คริปโตมากขึ้นและโปรโตคอล DeFi จะขยายความคุ้มครองไปยังพื้นที่ที่ปกติครอบคลุมโดยบริษัทประกันแบบดั้งเดิม

ประโยชน์ของ DeFi Insurance

บล็อกเชนถูกใช้โดยบริษัทประกันแบบดั้งเดิมขนาดใหญ่เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและความโปร่งใส บล็อกเชนเพิ่มประสิทธิภาพโดยการลดต้นทุนสูงและเวลาการประมวลผลที่ยาวนานที่เกี่ยวข้องกับบริษัทประกันแบบดั้งเดิม

แอปพลิเคชันแบบกระจายศูนย์ (DApps) สามารถเพิ่มประสิทธิภาพและความโปร่งใสได้มากขึ้นเมื่อเทียบกับบริษัทประกันแบบดั้งเดิม พวกเขามีต้นทุนที่มีประสิทธิภาพมากกว่าเพราะต้องการค่าใช้จ่ายในการจัดการที่น้อยลงในแง่ของแรงงาน วัสดุ และอสังหาริมทรัพย์ DApps ทำงานได้เร็วขึ้นโดยใช้ระบบอัตโนมัติมากขึ้นผ่านสัญญาอัจฉริยะ ไม่เคยหยุดทำงาน (ไม่มีเวลาทำการหรือวันหยุดของ DeFi) และใช้คนกลุ่มใหญ่ในการประเมินความเสี่ยง พวกเขามีความโปร่งใสมากขึ้นเพราะการประเมินทำโดยสมาชิกบนเชนของโปรโตคอลประกัน DeFi และมีการโหวตโดยชุมชน ในทางตรงกันข้ามการเคลมประกันแบบดั้งเดิมยังคงตัดสินใจภายในและมีการมองเห็นน้อยหรือไม่มีเลยในกระบวนการตัดสินใจที่ไม่โปร่งใส

นอกจากนี้แตกต่างจากบริษัทประกันแบบดั้งเดิมหลายแห่ง โปรโตคอลประกัน DeFi มีแรงจูงใจที่สอดคล้องกับผู้ที่ทำประกัน เช่น อุตสาหกรรมประกันของสหรัฐฯ ที่มีปัญหาสูงซึ่งใช้เวลาและความพยายามอย่างมากในการหน่วงหรือปฏิเสธการคุ้มครองการเคลมโดยรู้ว่าทุกนาทีที่ล่าช้าหรือทุกดอลลาร์ที่ถูกปฏิเสธคือกำไรสำหรับบริษัทประกัน เนื่องจากทุกบริษัทประกันทำเช่นนี้จึงไม่มีข้อเสียในการปฏิเสธการเคลมของลูกค้าเพราะไม่มีที่อื่นให้ไป บริษัทเหล่านี้ที่แสวงหาผลกำไรต่อสู้เพื่อผลกำไรของผู้ถือหุ้นของพวกเขาโดยเสียสละลูกค้าของพวกเขา นี่คือโครงสร้างแรงจูงใจที่บิดเบี้ยวที่ทำให้ผู้เคลมเป็นฝ่ายตรงข้ามกับบริษัทประกัน DeFi พลิกสิ่งนี้โดยการจัดแนวโปรโตคอลกับผู้ถือประกัน

DeFi Insurance ทำงานอย่างไร?

DeFi insurance ทำงานโดยแทนที่บุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ด้วยสหกรณ์ (co-op) แตกต่างจากบริษัทประกันแบบดั้งเดิม ทุกคนที่จ่ายเบี้ยประกันยังเป็นเจ้าของ "บริษัท" ประกัน และดังนั้นสามารถมีส่วนร่วมในการตัดสินใจว่าการเคลมใดที่โปรโตคอล DeFi จะจ่ายออกไป ในการซื้อความคุ้มครองประกันบุคคลต้องซื้อส่วนหนึ่งของสหกรณ์ซึ่งเป็นหุ้นในโปรโตคอล

สมาชิกของสหกรณ์สามารถโหวตอย่างไรก็ได้ในเรื่องการเคลม แต่ถ้าสหกรณ์เริ่มปฏิเสธการเคลมที่ถูกต้อง คนจะสูญเสียความเชื่อมั่นในประสิทธิภาพของแพลตฟอร์มและหยุดใช้มัน ตรงกันข้ามกับการโหวตที่ซื่อสัตย์ คนจะเห็นว่าสหกรณ์ป้องกันความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพและใช้โปรโตคอลมากขึ้น เพิ่มเบี้ยประกันที่ได้รับและขยายแพลตฟอร์ม ดังนั้นสมาชิกของสหกรณ์จึงได้รับแรงจูงใจอย่างมากในการโหวตอย่างซื่อสัตย์เพื่อรักษาชื่อเสียงที่ดีเลิศ เพื่อป้องกันไม่ให้สมาชิกสหกรณ์ให้ความสำคัญกับผลกำไรระยะสั้น สมาชิกมักจะต้องล็อกหุ้นของตน

กรณีการใช้งาน DeFi Insurance

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว กรณีการใช้งาน DeFi insurance ที่พบบ่อยที่สุดคือการป้องกันความเสี่ยงบนเชน เหตุผลที่เป็นเช่นนี้เพราะเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ง่ายที่สุดในการตรวจสอบการเคลม

ข้อบกพร่องของสัญญาอัจฉริยะ: ข้อบกพร่องของสัญญาอัจฉริยะสามารถทำให้สูญเสียเงินที่คนได้ฝากเข้า DApp

ความล้มเหลวของโปรโตคอล: โปรโตคอล DeFi สามารถสูญเสียเงินจากช่องโหว่ทางเทคนิค เช่น ข้อบกพร่องของสัญญาอัจฉริยะที่กล่าวถึงข้างต้น แต่ยังจากการละเมิดความปลอดภัยและการฉ้อโกง

การลดค่า stablecoin: Stablecoin ถูกออกแบบมาเพื่อรักษามูลค่าคงที่เมื่อเทียบกับสินทรัพย์หรือตัวเงินที่เฉพาะเจาะจง โดยปกติคือดอลลาร์สหรัฐฯ อย่างไรก็ตามมีปัจจัยหลายประการที่สามารถทำให้ stablecoin ลดค่าหรือสูญเสียมูลค่าคงที่

ความล้มเหลวของการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์: ในปี 2022 ได้แสดงให้เห็นว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์มีความเปราะบางต่อความล้มเหลวจำนวนมากที่อาจเกิดจากการละเมิดความปลอดภัยไปจนถึงการล้มละลาย

การดีเลย์หรือยกเลิกเที่ยวบิน: นี่ไม่ใช่กรณีการใช้งาน DeFi! การใช้ oracles ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลการบิน สัญญาอัจฉริยะสามารถจ่ายเงินอัตโนมัติหากเที่ยวบินล่าช้าเป็นเวลานาน (เช่น ล่าช้ามากกว่า 45 นาที) หรือยกเลิก

ค้นหาแพลตฟอร์มชั้นนำสำหรับการซื้อ ขาย และแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล