Ako si požičať v DeFi

Ktokoľvek môže požičiavať kryptomeny vložením kolaterálu do DeFi pôžičkových protokolov. Dlžníci musia zabezpečiť, aby ich pôžičky zostali dobre zabezpečené, inak riskujú likvidáciu. Tento článok sa zaoberá požičiavaním kryptoaktív s odkazmi na podrobné pokyny pre Aave, poprednú pôžičkovú DApp využívajúcu Bitcoin.com Wallet.

Použite multireťazcovú Bitcoin.com Peňaženku, ktorá zahŕňa viac ako 37 miliónov peňaženiek s vlastnou správou, aby ste bezpečne a jednoducho požičiavali v DeFi. Cez Bitcoin.com Peňaženku môžete tiež nakupovať, predávať, obchodovať, zarábať, používať a učiť sa o kryptomenách. Pripojte sa k tisíckam decentralizovaných aplikácií (DApps) prostredníctvom WalletConnect.

Základy požičiavania v DeFi

DeFi umožňuje ľuďom požičiavať si kryptoaktíva z fondu veriteľov. Veritelia dostávajú výnosy z úrokov, ktoré platia dlžníci. Ak ste noví v oblasti požičiavania alebo požičiavania v DeFi, prečítajte si nasledujúci článok: Čo je krypto požičiavanie?

Na požičiavanie si najprv budete musieť vložiť prostriedky do protokolu. Tieto prostriedky budú slúžiť ako kolaterál pre váš úver. Ak ste ešte nevložili žiadne kryptoaktíva, pozrite si tento podporný článok o tom, ako požičiavať v DeFi.

Ak hodnota kolaterálu klesne pod určitú hodnotu, váš kolaterál bude automaticky zlikvidovaný protokolom. Pred tým, než si požičiate čokoľvek, si prosím prečítajte sekcie Loan-To-Value a Health factor nižšie.

Použitie požičiavania

Súčasné hlavné využitie požičiavania v DeFi je zvýšenie expozície voči kryptoaktívam. Tu sú niektoré príklady, ako ľudia často využívajú svoje úvery:

Zvýšenie expozície na trhoch: To vám umožňuje držať kryptoaktívum, o ktorom máte silné presvedčenie, a použiť ho ako kolaterál na ďalšiu účasť na trhoch. Napríklad, vložiť $1000 v ETH → požičať si $500 v DAI → kúpiť $500 v ABC tokene pomocou DAI.

Leverage long: To vám umožňuje držať viac kryptoaktíva, než by ste inak mohli. Napríklad, vložiť $1000 v ETH → požičať si $500 v DAI → kúpiť $500 v ETH pomocou DAI. S touto stratégiou budete mať o 50% viac ETH, než by ste mohli mať. Iným spôsobom povedané, vaša pozícia v ETH bude zvýšená o 50%.

Zarábanie časovo citlivého výnosu: Mnohé DeFi protokoly ponúkajú prechodné atraktívne výnosy na požičiavacích platformách ako Aave, aby prilákali likviditu a povedomie. Pokročilejší používatelia využívajú výnosy ponúkané na oboch stranách počas týchto obmedzených okien. Napríklad, nový token ABC ponúka 15% APY na Aave pre ABC vklady a 7% APY pre požičiavanie. Vložiť $1000 v ETH → požičať si $500 v ABC (Platenie 2% na úvere znamená, že celkovo zarobíte 5%) → vložiť $500 ABC (zarobiť 15%).

Čo potrebujete na požičiavanie v DeFi

Na požičiavanie kryptoaktív na požičiavacej platforme budete potrebovať tri veci:

1. Digitálna peňaženka
2. Kryptomena
3. Stránka požičiavacej platformy

Digitálna peňaženka: Tieto peňaženky, tiež nazývané krypto peňaženky alebo web3 peňaženky, uchovávajú kryptomeny a iné digitálne aktíva. Najlepšie peňaženky sú samosprávne ako Bitcoin.com Wallet. Samospráva znamená, že máte plnú kontrolu nad obsahom peňaženky, zatiaľ čo v spravovaných peňaženkách má konečnú kontrolu tretia strana. Viac o samospráve a jej dôležitosti sa dozviete tu.

Kryptomena: Peňaženka musí obsahovať kryptomenu na platenie transakčných poplatkov a na swap. Transakčné poplatky sa používajú na platenie za akcie, ktoré robia zmeny na blockchaine. Budú platené v natívnej mene blockchainu. Napríklad, ETH sa používa na platenie transakčných poplatkov na blockchaine Ethereum. Na to, aby ste si mohli požičať na decentralizovanej požičiavacej platforme, musíte najprv poskytnúť kolaterál, proti ktorému si môžete požičať. Keďže to je funkčne to isté ako požičiavanie platforme vašich kryptoaktív, pozrite si tento podporný článok o tom, ako poskytnúť svoje aktíva.

Stránka požičiavacej platformy: Je dôležité používať renomovanú požičiavaciu platformu, ktorá prijíma dobrý počet kvalitných kryptoaktív a má konkurencieschopné výnosy. Nasledujúca sekcia predstavuje práve takú platformu.

Úvod do Aave

Aave, popredná DeFi DApp, existuje na viacerých reťazcoch vrátane Ethereum a Avalanche. Bitcoin.com Wallet podporuje DApps na oboch reťazcoch prostredníctvom WalletConnect.

Viac o WalletConnect si môžete prečítať tu.

Tu je sprievodca pre ako používať WalletConnect.

Dôležitosť Loan-To-Value

Pomer medzi úverom a kolaterálom sa nazýva Loan-To-Value, alebo skrátene LTV. Pomer LTV definuje maximálne množstvo aktív, ktoré je možné požičať na základe konkrétneho kolaterálu. Napríklad, predstavte si, že vložíte ETH ako kolaterál. LTV sa môže časom meniť, ale predstavme si, že má LTV=75%. To znamená, že za každé 1 ETH hodnoty kolaterálu budete môcť požičať 0,75 ETH hodnoty zodpovedajúceho aktíva, ako je DAI alebo USDC.

Kryptoaktíva s vysokou volatilitou ako Wrapped Bitcoin, Ethereum a najmä iné menej známe mince môžu zaznamenať rýchle poklesy hodnoty. Ak použijete tieto aktíva ako kolaterál a hodnota týchto aktív rýchlo klesne, môžete byť zlikvidovaní skôr, než budete môcť pridať viac kolaterálu. Stablecoiny sú oveľa menej volatilné a preto sú preferovaným kolaterálom.

V Aave je dôležité sledovať Health factor vašich úverov. Tento článok vás naučí o Health factor v Aave.

Ako si požičať

Ak chcete začať požičiavať na DeFi platforme, najprv prejdite na renomovaný požičiavací protokol ako Aave. Pripojte svoju web3 peňaženku k DApp. Predtým, než budete môcť požičať, budete musieť najprv vložiť nejaké kryptoaktíva, ktoré môžete použiť ako kolaterál. Pozrite si tento návod na to, ako požičiavať.

Keď ste už vložili kolaterál, prejdite do sekcie „borrow“ v DApp. Požičiavacie platformy budú mať zoznam kryptoaktív, ktoré si môžete požičať. Každé kryptoaktívum bude mať inú úrokovú sadzbu, ktorú budete musieť zaplatiť. Vyberte kryptoaktívum, ktoré si chcete požičať, a špecifikujte, koľko si chcete požičať. Maximálne množstvo, ktoré vám DApp umožní požičať, je založené na množstve dostupného kolaterálu. Je rozumné požičať si menej ako maximálne množstvo, pretože to vás ochráni pred likvidáciou, ak hodnota vášho kolaterálu klesne.

Na podrobné pokyny, ako si požičať na Aave s Bitcoin.com Wallet, použite tento podporný článok.