Средняя стоимость в долларах

Усреднение долларовой стоимости — это простая, но мощная инвестиционная стратегия, которая включает в себя инвестирование фиксированной суммы денег через регулярные интервалы, независимо от колебаний рынка. Идея этой стратегии заключается в том, чтобы распределить свои инвестиции на длительный период, чтобы не беспокоиться о попытках угадать время на рынке или принимать решения на основе краткосрочных колебаний цен.

Используйте приложение Bitcoin.com Wallet для безопасной и легкой покупки самых популярных криптовалют и цифровых активов, таких как Bitcoin, Ethereum и VERSE. Подпишитесь на напоминания о средней стоимости в долларах здесь.

Что такое усреднение долларовой стоимости?

Усреднение долларовой стоимости — это инвестиционная стратегия, призванная защитить ваш портфель от волатильности рынка (колебаний цен). Это работает следующим образом: вместо того чтобы сделать одну крупную покупку сразу, вы совершаете несколько меньших покупок с течением времени.

Волатильность в криптовалюте

Волатильность на рынке относится к количеству подъемов и спадов в ценах на такие вещи, как акции, облигации или криптоактивы. Когда волатильность высока, цены могут быстро и непредсказуемо изменяться. Когда волатильность низкая, цены более стабильны и не изменяются так сильно.

Различные факторы могут вызывать волатильность, такие как новости, экономические события или отношение людей к рынку. Волатильность важна, потому что она влияет на то, сколько денег люди могут заработать или потерять, когда они инвестируют.

Криптовалюты обычно считаются более волатильными, чем многие другие традиционные классы активов, такие как акции, облигации или товары. Две основные причины более высокой волатильности в криптовалютах:

1. Зрелость рынка: Криптовалюты, как относительно новый класс активов, еще не достигли того уровня зрелости, который присущ традиционным финансовым рынкам. Криптовалютный рынок все еще растет и развивается с гораздо большей скоростью, чем традиционные активы. Кроме того, криптовалюты и другие цифровые активы настолько новы, что участники рынка не имеют большого количества исторических данных или подобных активов для сравнения при установлении цен, что делает ценообразование неопределенным.
2. Размер рынка и ликвидность: Рынок криптовалют меньше по размеру по сравнению с другими традиционными рынками. Это означает, что когда в криптовалютных рынках происходят сделки, которые в традиционных финансах были бы небольшими, они могут значительно повлиять на цены, приводя к большим колебаниям цен.

Преимущества усреднения долларовой стоимости

Преимущества усреднения долларовой стоимости:

1. Снижение волатильности: Распределяя свои инвестиции с течением времени, вы снижаете влияние резких колебаний цен. Например, представьте, что вы инвестируете большую сумму денег в неподходящее время, например, прямо перед падением рынка.
2. Простота: Легко следовать, и для использования этой стратегии вам не требуется экспертное финансовое знание. Пытаться угадать рынок сложно даже для профессиональных трейдеров. Когда вы пытаетесь угадать рынок, вы пытаетесь купить инвестиции по самой низкой цене и продать по самой высокой цене.
3. Дисциплина: Это поощряет регулярные, дисциплинированные инвестиции, что может помочь накапливать богатство с течением времени. Долгосрочное накопление богатства требует постоянных инвестиций с течением времени, используя силу сложного процента, который позволяет вашим инвестициям расти экспоненциально по мере реинвестирования ваших доходов.
4. Сохранение опциональности: Сохраняя опциональность, вы избегаете чрезмерной приверженности одному курсу действий, что позволяет вам адаптироваться и реагировать на изменяющиеся рыночные условия или новые возможности. Вместо того чтобы вложить большую часть капитала в одну покупку, усреднение долларовой стоимости использует лишь часть за один раз, сохраняя гибкость и оставляя различные варианты открытыми.

Недостатки усреднения долларовой стоимости

Хотя усреднение долларовой стоимости предлагает несколько преимуществ, есть и некоторые недостатки, которые следует учесть:

1. Низкая доходность на постоянно растущих рынках: На рынке, который постоянно растет с течением времени, усреднение долларовой стоимости может привести к меньшей доходности по сравнению с вложением всей суммы в начале. Распределяя свои инвестиции, вы можете не воспользоваться в полной мере ростом рынка.
2. Наличный тормоз: С усреднением долларовой стоимости вам, возможно, придется держать немного наличных под рукой для регулярных инвестиций. Эти наличные могут не быть вложены в счета с начислением процентов, что приводит к меньшей доходности по сравнению с вложением всей суммы на рынке.
3. Транзакционные издержки: Регулярные инвестиции могут привести к более высоким транзакционным издержкам, таким как торговые сборы или комиссии, которые могут снизить вашу общую доходность. Это особенно актуально, если вы инвестируете в отдельные акции или если ваша инвестиционная платформа взимает сборы за каждую транзакцию.

Стратегии усреднения долларовой стоимости

Наиболее распространенные стратегии усреднения долларовой стоимости — это пассивные стратегии покупки на основе интервалов, например, ежедневная, еженедельная или ежемесячная покупка. Существуют более сложные стратегии, которые вводят элементы на основе правил или активного управления. Например, добавление правила к месячной стратегии, которое предусматривает сокращение покупок на 50%, если они выше 34-дневной экспоненциальной скользящей средней (EMA), технического индикатора. Как видите, даже добавление одного правила может сделать стратегии усреднения долларовой стоимости значительно сложнее.

Выбор "оптимального" интервала или добавление правил к простым стратегиям усреднения долларовой стоимости может увеличить доходность на несколько процентов, но для большинства людей использование простой стратегии на основе интервалов с частотой раз в месяц является лучшим вариантом. Есть несколько причин для этого:

1. Сложные стратегии по своей сути связаны с угадыванием рынка, что означает попытку предсказать движение цен, чтобы избежать покупки по высоким ценам. В основном, нужно быть трейдером.
2. Хотя есть некоторые преимущества в выборе более коротких временных интервалов, разница меньше, чем вы можете подумать. Большинство людей привыкли к ежемесячным платежам, таким как аренда/ипотека, коммунальные услуги и т.д. Установить еще один такой платеж должно быть легко.

Большинство людей уже достаточно заняты. Избегайте лишней работы, высокого уровня стресса и риска. Инвестируйте в криптовалюту разумно с помощью простой стратегии усреднения долларовой стоимости. В следующем разделе мы рассмотрим, как усреднение долларовой стоимости работает в двух крайних случаях на рынке: "покупка на пике" и "ловля дна".

Пример 1 усреднения долларовой стоимости

Покупка на пике

"Покупка на пике" относится к акту покупки актива на его высшей точке перед значительным снижением его стоимости. Хотя все хотят купить дешево и продать дорого, проблема заключается в том, что чрезвычайно сложно знать, в любой момент времени, находитесь ли вы на пике или в низине. Давайте рассмотрим ситуацию, когда вы купили на пике:

Мы начинаем с первоначальной покупки 1 января 2018 года и рассматриваем двухлетний период. Цена биткойна на момент покупки: $13,657 Цена биткойна через два года: $7,200 Общая инвестиция: $2100

Сценарий A: Покупка единой суммой 1 января 2018

Количество купленных биткойнов: 0.1465 BTC Стоимость инвестиции через два года: $1,055 Прибыль/убыток: -50%

Сценарий B: Усреднение долларовой стоимости

Сумма и частота покупок: $20/неделя в течение 105 недель начиная с 1 января 2018 Количество накопленных биткойнов: 0.32 BTC Стоимость инвестиции через два года: $2,327 Прибыль/убыток: 11%

Итог

Мы видим, что усреднение долларовой стоимости приводит к скромной прибыли, а не значительным потерям.

Пример 2 усреднения долларовой стоимости

Ловля дна

"Ловля дна" относится к практике попытки купить актив по его самой низкой цене во время рыночного спада или коррекции. Эта стратегия может быть очень выгодной, если выполнена правильно, но также рискованной, потому что трудно точно предсказать, когда актив достигнет своей самой низкой точки. Давайте рассмотрим ситуацию, когда вам удалось поймать дно:

Здесь мы начинаем с первоначальной покупки 1 января 2019 года и снова рассматриваем двухлетний период. Цена биткойна на момент покупки: $3,844 Цена биткойна через два года: $29,374 Общая инвестиция: $2100

Сценарий A: Покупка единой суммой 1 января 2019

Количество купленных биткойнов: 0.52 BTC Стоимость инвестиции через два года: $15,274 Прибыль/убыток: 400%

Сценарий B: Усреднение долларовой стоимости

Сумма и частота покупок: $20/неделя в течение 105 недель Количество накопленных биткойнов: 0.2584 Стоимость инвестиции через два года: $7,591 Прибыль/убыток: 260%

Итог

Мы видим, что усреднение долларовой стоимости, хотя и приводит к меньшей прибыли, чем покупка единой суммой, тем не менее, приводит к значительным достижениям.

Всегда ли усреднение долларовой стоимости приводит к прибыли?

Короткий ответ — нет. Если актив, в который вы инвестируете, никогда не увеличивается в стоимости, вы просто не сможете на нем заработать. Поэтому вы должны заниматься стратегией усреднения долларовой стоимости только если верите в долгосрочные фундаментальные показатели актива. Тем не менее, для биткойна усреднение долларовой стоимости всегда было выигрышной стратегией, как это помогает продемонстрировать следующий график: