• Home
• Get Started
• Dollar Cost Averaging

Средняя стоимость в долларах

Усреднение долларовой стоимости — это простая, но мощная инвестиционная стратегия, которая включает в себя инвестирование фиксированной суммы денег через регулярные интервалы, независимо от колебаний рынка. Идея этой стратегии заключается в том, чтобы распределить свои инвестиции на длительный период, чтобы не беспокоиться о попытках угадать время на рынке или принимать решения на основе краткосрочных колебаний цен.

Используйте приложение Bitcoin.com Wallet для безопасной и легкой покупки самых популярных криптовалют и цифровых активов, таких как Bitcoin, Ethereum и VERSE. Подпишитесь на напоминания о средней стоимости в долларах здесь.

Что такое усреднение долларовой стоимости?

Усреднение долларовой стоимости — это инвестиционная стратегия, предназначенная для защиты вашего портфеля от волатильности рынка (колебаний цен). Она работает следующим образом: вместо того чтобы совершать одну крупную покупку сразу, вы делаете несколько более мелких покупок с течением времени.

Волатильность в криптовалютах

Волатильность на рынке относится к количеству колебаний цен на такие вещи, как акции, облигации или криптоактивы. Когда волатильность высока, цены могут быстро и непредсказуемо изменяться. Когда волатильность низкая, цены более стабильны и меняются не так сильно.

Различные факторы могут вызывать волатильность, такие как новости, экономические события или настроения участников рынка. Волатильность важна, потому что она влияет на то, сколько денег люди могут заработать или потерять, когда они инвестируют.

Криптовалюты обычно считаются более волатильными, чем многие другие традиционные классы активов, такие как акции, облигации или товары. Основные причины повышенной волатильности в криптовалютах:

1. Зрелость рынка: Криптовалюты, будучи относительно новым классом активов, еще не достигли такой степени зрелости, как традиционные финансовые рынки. Крипторынок все еще растет и развивается быстрее, чем традиционные активы. Кроме того, поскольку криптовалюты и другие цифровые активы настолько новы, у участников рынка нет большого количества исторических данных или аналогичных активов для сравнения при ценообразовании, что делает процесс открытия цены неопределенным.
2. Размер рынка и ликвидность: Рынок криптовалют меньше по размеру по сравнению с другими традиционными рынками. Это означает, что когда на крипторынках происходят сделки, которые были бы незначительными в традиционном финансировании, они могут существенно влиять на цены, приводя к более значительным колебаниям цен.

Преимущества усреднения долларовой стоимости

Преимущества усреднения долларовой стоимости:

1. Снижение волатильности: Разделяя свои инвестиции на протяжении времени, вы снижаете влияние резких колебаний цен. Например, представьте, что вы вкладываете большую сумму денег в неподходящее время, например, прямо перед падением рынка.
2. Простота: Это легко следовать, и вам не нужно иметь экспертные финансовые знания, чтобы использовать эту стратегию. Сложно даже профессиональным трейдерам определить время рынка. Когда вы пытаетесь определить время рынка, вы стараетесь купить инвестиции по самой низкой цене и продать по самой высокой.
3. Дисциплина: Она поощряет регулярные, дисциплинированные инвестиции, что может помочь в накоплении богатства с течением времени. Долгосрочное накопление богатства требует постоянного инвестирования с течением времени, используя силу сложных процентов, что позволяет вашим инвестициям расти экспоненциально, когда вы реинвестируете свои доходы. Это может привести к значительному накоплению богатства в долгосрочной перспективе.
4. Сохранение опциональности: Сохраняя опциональность, вы избегаете чрезмерной приверженности одному курсу действий, что позволяет вам адаптироваться и реагировать на изменяющиеся рыночные условия или новые возможности. Вместо того чтобы вкладывать большую сумму капитала в одну покупку, усреднение долларовой стоимости использует лишь часть за раз, сохраняя гибкость и открывая различные опции.

Недостатки усреднения долларовой стоимости

Хотя усреднение долларовой стоимости предлагает несколько преимуществ, есть и некоторые недостатки, которые стоит учесть:

1. Низкие доходы на постоянно растущих рынках: На рынке, который постоянно растет со временем, усреднение долларовой стоимости может привести к более низким доходам по сравнению с инвестированием единовременной суммы в начале. Разделяя свои инвестиции, вы можете не воспользоваться полностью ростом рынка.
2. Задержка наличных средств: При усреднении долларовой стоимости может потребоваться держать некоторые наличные средства для регулярных инвестиций. Эти средства могут не быть инвестированы в процентные счета, что приводит к более низким доходам по сравнению с полной суммой, инвестированной на рынке.
3. Транзакционные издержки: Регулярные инвестиции могут привести к более высоким транзакционным издержкам, таким как торговые комиссии, которые могут уменьшить ваш общий доход. Это особенно актуально, если вы инвестируете в отдельные акции или если ваша инвестиционная платформа взимает комиссию за каждую транзакцию.

Стратегии усреднения долларовой стоимости

Наиболее распространенные стратегии усреднения долларовой стоимости — это пассивные стратегии покупки с интервалом, например, ежедневные, еженедельные или ежемесячные покупки. Существуют более продвинутые стратегии, которые вводят элементы, основанные на правилах или активно управляемые. Например, добавление правила к ежемесячной стратегии, которое предусматривает, что покупки выше 34-дневной экспоненциальной скользящей средней (EMA), технического индикатора, должны быть снижены на 50%. Как вы видите, даже добавление одного правила может сделать стратегии усреднения долларовой стоимости гораздо более сложными.

Выбор "оптимального" интервала или добавление правил на основе простых стратегий усреднения долларовой стоимости может принести несколько процентов, но для большинства людей использование простой стратегии с интервалом раз в месяц является лучшим вариантом. Существует несколько причин для этого:

1. Продвинутые стратегии в своей сути связаны с определением времени на рынке, что означает, что вы пытаетесь предсказать движения цен, чтобы избежать покупок по высоким ценам. По сути, вам нужно быть трейдером.
2. Хотя есть некоторые преимущества при выборе более коротких временных интервалов, разница меньше, чем вы могли бы подумать. Большинство людей привыкли к ежемесячным платежам, таким как аренда/ипотека, коммунальные услуги и т.д. Установить еще один должно быть легко.

Большинство людей уже достаточно заняты. Избегайте лишней работы, высокого уровня стресса и риска. Инвестируйте в криптовалюту разумно с помощью простой стратегии усреднения долларовой стоимости. В следующем разделе мы рассмотрим, как усреднение долларовой стоимости работает в двух крайностях рынка: "покупка на пике" и "ловля дна".

Пример 1 усреднения долларовой стоимости

Покупка на пике

"Покупка на пике" относится к акту покупки актива на его самом высоком уровне до того, как он значительно снизится в цене. Хотя все хотят покупать дешево и продавать дорого, проблема в том, что может быть чрезвычайно трудно знать в любой момент времени, находитесь ли вы на пике или в низине. Давайте рассмотрим ситуацию, когда вы покупаете на пике:

Мы начинаем с первоначальной покупки 1 января 2018 года и рассматриваем двухлетний период. Цена биткойна на момент покупки: $13,657 Цена биткойна через два года: $7,200 Общая инвестиция: $2100

Сценарий A: Покупка единовременной суммы 1 января 2018 года

Количество купленных биткойнов: 0.1465 BTC Стоимость инвестиций через два года: $1,055 Прибыль/убыток: -50%

Сценарий B: Усреднение долларовой стоимости

Сумма покупки и частота: $20/неделю в течение 105 недель, начиная с 1 января 2018 года Количество накопленных биткойнов: 0.32 BTC Стоимость инвестиций через два года: $2,327 Прибыль/убыток: 11%

Итог

Мы видим, что усреднение долларовой стоимости приводит к скромной прибыли вместо значительного убытка.

Пример 2 усреднения долларовой стоимости

Ловля дна

"Ловля дна" относится к практике попытки купить актив по его самой низкой цене во время рыночного спада или коррекции. Эта стратегия может быть очень прибыльной, если выполнена правильно, но она также рискованна, поскольку трудно точно предсказать, когда актив достигнет своей самой низкой точки. Давайте рассмотрим ситуацию, когда вам удается поймать дно:

Здесь мы начинаем с первоначальной покупки 1 января 2019 года и снова рассматриваем двухлетний период. Цена биткойна на момент покупки: $3,844 Цена биткойна через два года: $29,374 Общая инвестиция: $2100

Сценарий A: Покупка единовременной суммы 1 января 2019 года

Количество купленных биткойнов: 0.52 BTC Стоимость инвестиций через два года: $15,274 Прибыль/убыток: 400%

Сценарий B: Усреднение долларовой стоимости

Сумма покупки и частота: $20/неделю в течение 105 недель Количество накопленных биткойнов: 0.2584 Стоимость инвестиций через два года: $7,591 Прибыль/убыток: 260%

Итог

Мы видим, что усреднение долларовой стоимости, хотя и приводит к меньшей прибыли, чем покупка единовременной суммы, все же приносит значительные доходы.

Будет ли усреднение долларовой стоимости всегда приносить прибыль?

Короткий ответ — нет. Если актив, в который вы инвестируете, никогда не увеличивается в цене, вы просто не сможете на нем заработать. Поэтому вы должны использовать стратегию усреднения долларовой стоимости только если верите в долгосрочные фундаментальные основы актива. Тем не менее, для биткойна усреднение долларовой стоимости всегда было выигрышной стратегией, как показывает следующий график: