O que é inflação?
Índice
A inflação corrói o poder de compra
O poder de compra é a quantidade de bens e serviços que pode ser adquirida com uma unidade de moeda. Por exemplo, se um dólar podia comprar um galão de leite há 20 anos, mas agora são necessários dois dólares para um galão de leite, então o poder de compra do dólar foi reduzido pela metade.
Hoje, a maioria dos economistas favorece uma taxa de inflação baixa e estável, mas o público não. É fácil entender por que as pessoas não gostam da inflação, pois ela reduz o poder de compra. Os gráficos abaixo mostram o quanto até mesmo as moedas fiduciárias "mais fortes" perderam seu poder de compra ao longo do tempo.
Dólar:
Euro:
Libra:
Claro, sempre há o medo de que o poder de compra possa ser reduzido a quase nada. Isso é chamado de hiperinflação. Existem muitos exemplos ao longo da história de hiperinflação desestabilizando a sociedade. Em 1923, a Alemanha experimentou hiperinflação.
É importante ter em mente a inflação ao proteger sua riqueza. Simplesmente economizar dinheiro em uma conta bancária não é suficiente para escapar dos efeitos destrutivos do poder de compra da inflação. Você deve encontrar uma proteção contra a inflação. No restante deste artigo, descrevemos em mais detalhes a inflação, como ela é medida e como se proteger contra ela.
Tipos de inflação
A inflação pode aparecer em diferentes lugares na economia e pode ser expressa de diferentes maneiras. Nesta seção, analisamos alguns locais comuns onde a inflação é focada.
Preços ao consumidor: É difícil capturar os aumentos nos preços de bens e serviços que as pessoas normalmente usam. O problema começa com a definição de "uso normal". As categorias comuns para medir incluem: habitação, transporte, alimentos e bebidas, cuidados médicos, educação, recreação e vestuário. Essas categorias são subdivididas, por exemplo, alimentos consistem em:
- Alimentos em casa
- Cereais e produtos de padaria
- Carnes, aves, peixes e ovos
- Laticínios e produtos relacionados
- Frutas e vegetais
- Bebidas não alcoólicas e materiais para bebidas
- Outros alimentos em casa
- Alimentos fora de casa
Encolhimento: Em vez de aumentar o preço de um bem, a quantidade ou qualidade é reduzida enquanto o preço permanece o mesmo, ou aumenta ligeiramente. Os críticos do encolhimento apontam duas principais preocupações. Primeiro, é uma forma "furtiva" de aumentar o preço de um produto que muitos consumidores podem não perceber. Segundo, o encolhimento é muito mais difícil de detectar ao tentar medir a inflação. Isso pode contribuir para que os governos implementem políticas inadequadas, pois suas medições de inflação são menos precisas.
Salários: A inflação salarial é frequentemente chamada de inflação "pegajosa", porque, ao contrário dos preços de bens e serviços, uma vez que os salários começam a aumentar, tende a ser mais difícil reduzir esses aumentos. As pessoas não gostam de cortes salariais. Quando os salários começam a subir, pode levar a uma espiral de preços e salários.
Medindo a inflação
Existem muitas maneiras de medir a inflação.
O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) mede uma média ponderada da mudança de preço em bens e serviços selecionados de que os consumidores precisam. Isso inclui habitação, transporte e alimentos.
O IPC subjacente é uma medida de inflação para um subconjunto do IPC que exclui os preços de alimentos e energia; a ideia é que os preços de alimentos e energia experimentam variações dramáticas no curto prazo. A alta variação de preços de alimentos e energia pode dificultar a detecção de tendências de longo prazo na inflação.
O Índice de Preços ao Produtor (IPP) mede uma parte mais restrita da economia, especificamente mudanças nos preços recebidos por produtores domésticos. O IPP é uma medida de inflação do ponto de vista dos vendedores, ao contrário do IPC que mede do ponto de vista do comprador. O IPP pode antecipar o IPC, pois mostra a pressão exercida sobre os vendedores pelos custos de seus materiais. Essa pressão de preços é frequentemente repassada aos consumidores, aparecendo mais tarde no IPC.
Desafios de medir a inflação
Medir a inflação tem muitos desafios. Primeiro, requer o rastreamento das mudanças no nível de preços. O nível de preços é a média dos preços atuais de todos os bens e serviços em uma economia. Embora seja fácil medir as mudanças de preços de bens e serviços individuais, é funcionalmente impossível medir as mudanças de preços de todos os bens e serviços possíveis em uma economia. Assim, medir a inflação sempre ficará aquém de capturar a taxa de inflação real.
Outro desafio difícil de contabilizar é que as medições de inflação devem ignorar mudanças de preço que ocorrem por razões como volume, qualidade ou desempenho. Por exemplo, se o preço de um café aumenta de 1,00 USD para 1,50 USD, mas a quantidade dobra, isso não é inflação, é na verdade o oposto - deflação!
Outras mudanças de custo são ainda mais difíceis de quantificar como inflação ou deflação. Por exemplo, em 2006, o dispositivo móvel líder do setor, BlackBerry Pearl, foi um grande sucesso, custando $400. Um smartphone de especificações avançadas em 2022 custa cerca de $1.200, mas pode fazer muito mais. Quanto do aumento de preço de $800 é inflação em comparação com uma expansão de funções, qualidade e valor?
Em última análise, é importante lembrar que as medidas de inflação, embora extremamente úteis, são imperfeitas.
O que causa a inflação?
Existem duas principais escolas de pensamento sobre o que causa a inflação. Um grupo acredita que o fator mais significativo é a oferta de dinheiro. O outro grupo acredita que o fator mais importante é a dinâmica de oferta e demanda.
Oferta de dinheiro: Quando um governo cria mais dinheiro, os preços podem subir à medida que o dinheiro entra em circulação geral. Isso é particularmente verdadeiro se o dinheiro criado não for utilizado para criar crescimento econômico real na economia. As pessoas frequentemente movem sua riqueza para fora da moeda fiduciária por essa razão. Armazenamentos de valor tradicionais, como o ouro, têm uma taxa de aumento de oferta baixa. Apenas uma certa quantidade é extraída do solo, processada e entregue a cada ano. Os aumentos de oferta de imóveis são praticamente zero, embora existam. Uma razão pela qual o Bitcoin tem uma oferta fixa é para garantir que ele não possa ser desvalorizado como as moedas fiduciárias, que são controladas pelo governo.
Oferta e demanda: Certas mudanças na oferta e demanda podem causar aumentos nos preços ao longo do tempo. As duas principais fontes de inflação a partir de mudanças na oferta e demanda são:
- Demanda puxada: Aumento da demanda enquanto a oferta permanece relativamente estável causa uma escassez de oferta, criando preços mais altos. Por exemplo, um aumento na demanda por carros leva a preços mais altos em carros novos e usados. A inflação causada pela demanda pode ser vista como boa pois pode incentivar o crescimento econômico ao estimular o investimento e a expansão para atender à demanda.
- Custo elevado: Também chamado de "choque de oferta", uma queda na oferta enquanto a demanda permanece estável leva a preços mais altos. Por exemplo, uma diminuição repentina na oferta de petróleo leva a um aumento no preço do petróleo.
A inflação é ruim?
Como a maioria das coisas, muito é geralmente considerado ruim, assim como muito pouco. A alta inflação corrói o poder de compra das pessoas que economizaram e prejudica ou fecha negócios que agora precisam se concentrar nos riscos da inflação. Em ambientes de inflação extrema e persistente, isso pode levar à hiperinflação, onde a perda de confiança na moeda leva os detentores a abandoná-la completamente em favor de moedas estrangeiras.
Por outro lado, a deflação pode levar a uma situação onde as quedas no nível de preços levam a menor produção, que por sua vez leva a salários e demanda mais baixos, o que leva a novas quedas no nível de preços. Uma espiral deflacionária.
Muitos formuladores de políticas governamentais querem atingir uma inflação moderada. A inflação moderada pode levar à apreciação de ativos, incentivando o investimento. Também desencoraja a poupança em favor do gasto na economia. Por outro lado, torna os bens e serviços mais caros, o que pode ser prejudicial se os salários não aumentarem também com a taxa de inflação.
Como se proteger contra a inflação
Um armazenamento de valor (SoV) é a melhor maneira de preservar sua riqueza. Em termos gerais, um armazenamento de valor é qualquer objeto que retém poder de compra no futuro e pode ser facilmente trocado por outra coisa. Em outras palavras:
- Um armazenamento de valor deve valer o mesmo ou mais ao longo do tempo.
- Um armazenamento de valor deve ser intercambiável com outra coisa (como ouro, ou dólares).
SoVs com baixa ou nenhuma oferta crescente são considerados a melhor maneira de se proteger contra a inflação. É por isso que as moedas, que são consideradas armazenamentos de valor, mas têm um mecanismo para aumentar dramaticamente a oferta com o apertar de um botão, fazem uma proteção pobre contra a inflação. SoVs como imóveis, ouro e Bitcoin são ótimas proteções contra a inflação.
Imóveis: A terra tem um aumento de oferta quase zero (embora exista).
Ouro: A oferta de ouro está aumentando, mas a taxa é baixa e relativamente fixa. São necessários recursos significativos para obtê-lo. Por exemplo, extraí-lo da terra e refiná-lo.
Bitcoin: A oferta atual de Bitcoin está aumentando, mas a oferta total é fixa em 21 milhões. Deste total, 19,1 milhões foram liberados em 2022.
Para uma análise mais detalhada do Bitcoin como um armazenamento de valor, leia este artigo.
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