O que é empréstimo de criptomoedas?
Índice
A Importância de Emprestar e Tomar Emprestado
À primeira vista, pode parecer que emprestar e tomar emprestado são ferramentas financeiras não essenciais e esotéricas. No entanto, em países em desenvolvimento, as pessoas estão constantemente envolvidas em ambos. Depositar dinheiro em um banco é legalmente emprestar seu dinheiro ao banco. O banco toma emprestado seu depósito e, em seguida, empresta esse dinheiro para várias atividades. Hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis são formas comuns de empréstimos que os bancos realizam. Elas também são formas comuns de empréstimo que uma grande parte das pessoas em países em desenvolvimento participa. Cartões de crédito são instrumentos de empréstimo não garantidos que a maioria das pessoas possui.
Emprestar e tomar emprestado também é predominante no espaço não varejista. Pessoas tomam dinheiro emprestado para iniciar pequenas e médias empresas. Empresas de todos os tamanhos tomam dinheiro emprestado para expandir seus negócios: pagar novas instalações, novas contratações ou materiais futuros. Grandes corporações e governos possuem mercados ativos de títulos, onde tomam dinheiro emprestado emitindo títulos. Quando o empréstimo e a tomada de empréstimos se estreitam, a liquidez seca e coisas ruins acontecem.
Leia mais: O que é liquidez?
Como o Empréstimo e a Tomada de Empréstimos Tradicional é Incompleto
Emprestar e tomar emprestado nas finanças tradicionais tem funcionado bem, especialmente em grandes quantidades de empréstimos e com a infraestrutura subjacente apropriada. Fora dessas condições, emprestar e tomar emprestado tem deficiências óbvias.
O surgimento de microfinanças e empréstimos peer-to-peer aponta fraquezas nos produtos tradicionais de empréstimo e tomada de empréstimos. É especialmente ruim em mercados emergentes. Emprestar é realmente acessível apenas para pessoas com infraestrutura financeira desenvolvida, então vamos falar sobre tomar emprestado.
Em países com infraestrutura de identificação deficiente, requisitos de KYC/AML bloqueiam os candidatos até mesmo de se candidatarem - ou a conformidade os impede de obter empréstimos considerados muito arriscados. Mesmo que se qualifiquem, as instituições de empréstimo tradicionais têm valores mínimos de empréstimo que são muito altos para a maioria das pessoas.
Tomar emprestado de instituições tradicionais centralizadas vem com altas taxas. Não há concorrentes, então bancos e outras instituições de empréstimo têm controle quase monopolístico sobre a cobrança de taxas arbitrariamente altas por seus "serviços".
Finalmente, emprestadores e tomadores de empréstimos não têm custódia de seus fundos enquanto eles estão sob posse da instituição de empréstimo/tomada de empréstimo. Se a instituição se tornar insolvente ou ilegal, os fundos dos clientes correm o risco de serem perdidos.
Como o DeFi Melhora o Empréstimo e a Tomada de Empréstimos
O DeFi inova nos problemas articulados na seção anterior. Oferece mais eficiência, acesso e transparência. As plataformas de empréstimo e tomada de empréstimos DeFi permitem que qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo com acesso à internet possa emprestar e tomar emprestado.
Microfinanças e empréstimos P2P são facilmente replicáveis com ferramentas DeFi. De fato, parece possível que muitos negócios existentes de microfinanças e P2P se atraiam pelos benefícios do DeFi e migrem das redes financeiras tradicionais para as redes DeFi. Os valores dos empréstimos podem ser tão granulares quanto o tomador precisar. Por exemplo, microempréstimos têm mínimos mais baixos do que empréstimos tradicionais, mas ainda costumam ter mínimos de $50 ou $100 USD.
Os protocolos DeFi têm taxas mínimas significativamente mais baixas do que suas contrapartes nas finanças tradicionais. Para pessoas relativamente ricas, essas taxas não são tão onerosas, mas podem consumir uma porcentagem desproporcional dos fundos quando o valor é pequeno.
O empréstimo DeFi é uma grande melhoria para países em desenvolvimento, já que simplesmente não está disponível a menos que você tenha acesso a um banco e uma quantidade mínima de dinheiro para emprestar. Além disso, o DeFi dá às pessoas com moedas locais altamente inflacionárias acesso para salvar seu poder de compra em stablecoins que geralmente são atreladas ao dólar americano.
Finalmente, manter a custódia total de seus fundos reduz o risco praticamente a zero de que a terceira parte que detém seus fundos administre mal seus ativos.
Empréstimos e Tomada de Empréstimos Centralizados em Cripto
Nem todos os produtos de empréstimos e tomada de empréstimos baseados em cripto são descentralizados. Muitos produtos populares são empresas centralizadas que aceitam criptoativos como depósitos ou garantias e emprestam os fundos de seus clientes, assim como as instituições financeiras tradicionais. Essas empresas sofrem de todos os riscos dos produtos de empréstimo e tomada de empréstimos das finanças tradicionais.
Lembre-se, apenas os protocolos DeFi são verdadeiramente auto-custodiais. Infelizmente, muitas pessoas aprenderam essa lição da maneira difícil em 2022, quando uma série de empresas desses empréstimos e tomada de empréstimos centralizados em cripto se tornaram insolventes.
Como Funciona o Empréstimo e a Tomada de Empréstimos DeFi?
Os protocolos de empréstimo e tomada de empréstimos DeFi funcionam com criptoativos e contratos inteligentes. Não há intermediário confiável, ou intermediário, que possa tomar decisões opacas. O processo é sem confiança e transparente. Até agora, isso significou que apenas empréstimos colateralizados são possíveis, já que empréstimos não colateralizados exigem confiança entre o emprestador e o tomador. Além disso, as únicas garantias aceitas e os fundos emprestados são ativos digitais semelhantes a criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum e stablecoins. Criptoativos como NFTs estão começando a ser aceitos por alguns protocolos como garantia.
Veja como funciona o empréstimo:
- Navegue na lista de criptoativos aceitos pelo protocolo de empréstimo/tomada de empréstimo. Cada ativo terá um APY.
- Escolha o criptoativo que deseja depositar.
- Deposite o criptoativo e ganhe juros sobre seu depósito.
Veja como funciona a tomada de empréstimos:
- Navegue na lista de criptoativos que o protocolo de empréstimo/tomada de empréstimo empresta. Cada ativo terá uma taxa de juros.
- Escolha o criptoativo que deseja tomar emprestado.
- Para tomar emprestado, você deve fornecer uma garantia. Escolha um criptoativo que o protocolo permita como garantia.
- Deposite sua garantia.
- Com base na garantia e no criptoativo que deseja tomar emprestado, você poderá tomar emprestado um valor máximo.
- Tome o criptoativo emprestado.
- Certifique-se de que sua garantia não perca seu valor, ou sua garantia será liquidada para cobrir seu empréstimo.
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