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O que é empréstimo de criptomoedas?

O empréstimo DeFi permite que as pessoas peguem emprestado fundos de um pool de credores. Os credores recebem rendimento dos juros pagos pelos tomadores. O empréstimo e o empréstimo descentralizados abrem essa atividade, que geralmente está disponível em instituições financeiras, como bancos em países desenvolvidos, para pessoas de todo o mundo, especialmente em países em desenvolvimento. Como o empréstimo e o empréstimo são atividades fundamentais de qualquer sistema financeiro, sua inacessibilidade para muitas pessoas que mais poderiam utilizá-lo é trágica. De fato, houve muito trabalho nos últimos 20 a 30 anos para aumentar o acesso a fundos em economias em desenvolvimento. Basta olhar para microempréstimos ou empréstimos peer-to-peer da web2 para ver o progresso. O DeFi avançará ainda mais o microfinanciamento de empréstimos, ao mesmo tempo em que fará melhorias nas finanças tradicionais.

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A Importância do Empréstimo e do Empréstimo

À primeira vista, pode parecer que emprestar e tomar emprestado são ferramentas financeiras não essenciais e esotéricas. No entanto, em países em desenvolvimento, as pessoas estão constantemente engajadas em ambos. Depositar dinheiro em um banco é legalmente emprestar seu dinheiro ao banco. O banco toma seu depósito emprestado de você e, em seguida, empresta esse dinheiro para todos os tipos de atividades. Hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos universitários são formas comuns de empréstimos em que os bancos se envolvem. Eles também são formas comuns de empréstimo em que uma grande parte das pessoas em países em desenvolvimento participa. Cartões de crédito são instrumentos de empréstimo não garantidos que a maioria das pessoas possui.

O empréstimo e o empréstimo também são onipresentes no espaço não varejista. As pessoas tomam dinheiro emprestado para iniciar pequenos e médios negócios. Empresas de todos os tamanhos tomam dinheiro emprestado para expandir seus negócios: pagar por novas instalações, novas contratações ou materiais futuros. Grandes corporações e governos têm mercados de títulos ativos, onde tomam dinheiro emprestado emitindo títulos. Quando o empréstimo e o empréstimo apertam, a liquidez seca e coisas ruins acontecem.

Leia mais: O que é liquidez?

Como o Empréstimo e o Empréstimo Legados são Incompletos

O empréstimo e o empréstimo no financiamento legado funcionaram bem, especialmente em grandes quantias de empréstimo e com a infraestrutura subjacente adequada. Fora dessas condições, o empréstimo e o empréstimo têm deficiências óbvias.

O surgimento do microfinanciamento e do empréstimo peer-to-peer aponta fraquezas nos produtos de empréstimo e empréstimo tradicionais. É especialmente ruim em mercados emergentes. O empréstimo é realmente acessível apenas para pessoas com infraestrutura financeira desenvolvida, então vamos falar sobre o empréstimo.

Em países com infraestrutura de identificação precária, os requisitos KYC/AML bloqueiam os candidatos de até mesmo se inscreverem - ou o cumprimento os impede de obter empréstimos considerados muito arriscados. Mesmo que se qualifiquem, as instituições de empréstimo tradicionais têm quantias mínimas de empréstimo que são muito altas para a maioria das pessoas.

Tomar emprestado de instituições legadas centralizadas vem com altas taxas. Não há concorrentes, então bancos e outras instituições de empréstimo têm controle quase monopolista sobre a cobrança de taxas arbitrariamente altas por seus "serviços".

Por fim, os credores e mutuários não têm custódia de seus fundos enquanto são mantidos pela instituição de empréstimo/empréstimo. Se a instituição se tornar insolvente ou ilegal, os fundos dos clientes correm o risco de serem perdidos.

Como o DeFi Melhora o Empréstimo e o Empréstimo

O empréstimo e o empréstimo DeFi inovam nos problemas articulados na seção anterior. Oferece mais eficiência, acesso e transparência. Plataformas de empréstimo e empréstimo DeFi permitem que qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo com acesso à internet possa emprestar e tomar emprestado.

Microfinanciamento e empréstimos P2P são facilmente replicáveis com ferramentas DeFi. Na verdade, parece possível que muitos negócios de microfinanciamento e P2P existentes sejam atraídos pelos benefícios do DeFi e migrem dos trilhos financeiros legados para os trilhos DeFi. As quantias de empréstimo podem ser tão granulares quanto o mutuário precisar. Por exemplo, microempréstimos têm mínimos mais baixos do que empréstimos tradicionais, mas ainda costumam ter mínimos de $50 ou $100 USD.

Os protocolos DeFi têm taxas mínimas significativamente mais baixas do que seus equivalentes financeiros legados. Para pessoas relativamente ricas, essas taxas não são tão pesadas, mas podem representar uma porcentagem desproporcional dos fundos quando o tamanho é pequeno.

O empréstimo DeFi é uma grande melhoria para países em desenvolvimento, já que simplesmente não está disponível a menos que você tenha acesso a um banco e uma quantia mínima de dinheiro para emprestar. Além disso, o DeFi dá às pessoas com moedas locais altamente inflacionárias acesso para preservar seu poder de compra em stablecoins, que geralmente são atreladas ao dólar americano.

Finalmente, manter a custódia completa de seus fundos reduz o risco praticamente a zero de que a terceira parte que mantém seus fundos gerencie mal seus ativos.

Empréstimo e Empréstimo Cripto Centralizado

Nem todos os produtos de empréstimo e empréstimo baseados em criptomoedas são descentralizados. Muitos produtos populares são empresas centralizadas que aceitam criptoativos como depósitos ou garantias e emprestam os fundos de seus clientes, assim como instituições financeiras legadas. Essas empresas sofrem de todos os riscos dos produtos de empréstimo e empréstimo de finanças legadas.

Lembre-se, apenas protocolos DeFi são verdadeiramente autossoberanos. Infelizmente, muitas pessoas aprenderam essa lição da maneira mais difícil em 2022, quando uma série desses negócios de empréstimo e empréstimo cripto centralizado tornaram-se insolventes.

Como funciona o empréstimo e o empréstimo DeFi?

Os protocolos de empréstimo e empréstimo DeFi funcionam com criptoativos e contratos inteligentes. Não há intermediário de confiança ou intermediário que possa tomar decisões opacas. O processo é sem confiança e transparente. Até agora, isso significou que apenas empréstimos garantidos são possíveis, já que empréstimos não garantidos exigem confiança entre o credor e o mutuário. Além disso, as únicas garantias aceitas e os fundos emprestados são ativos digitais semelhantes a criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum e stablecoins. Criptoativos como NFTs estão começando a ser aceitos por alguns protocolos como garantia.

Veja como funciona o empréstimo:

1. Navegue na lista de criptoativos aceitos pelo protocolo de empréstimo/empréstimo. Cada ativo terá um APY.
2. Escolha o criptoativo que deseja depositar.
3. Deposite o criptoativo e ganhe juros sobre seu depósito.

Veja como funciona o empréstimo:

1. Navegue na lista de criptoativos que o protocolo de empréstimo/empréstimo oferece. Cada ativo terá uma taxa de juros.
2. Escolha o criptoativo que deseja emprestar.
3. Para emprestar, você deve oferecer uma garantia. Escolha um criptoativo que o protocolo permita como garantia.
4. Deposite sua garantia.
5. Com base na garantia e no criptoativo que deseja emprestar, você poderá emprestar uma quantia máxima.
6. Tome emprestado o criptoativo.
7. Certifique-se de que sua garantia não perca seu valor ou sua garantia será liquidada para cobrir seu empréstimo.