O que é APY?

APY significa rendimento percentual anual. É uma forma de calcular o juro ganho em um investimento que inclui os efeitos do juro composto. No financiamento tradicional, o APY é usado para coisas como contas de poupança e certificados de depósito. No mundo cripto, há muitas maneiras de ganhar juros sobre seus criptoativos, e não é incomum que o APY exceda 10% – muito além do que é considerado uma taxa alta no financiamento tradicional. De fato, de acordo com o Bankrate, a taxa média de juros de poupança nos EUA é bem abaixo de um por cento.

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Índice

Juros simples e juros compostos

Como os cálculos de APY usam juros compostos, vamos começar revisando os juros simples e compostos. Juros simples são uma taxa fixa baseada inteiramente no investimento original. Qualquer dinheiro ganho com juros não é incluído em cálculos futuros de juros. Juros compostos são juros sobre o investimento original mais o dinheiro dos juros ganhos anteriormente. Juros compostos fazem seu investimento crescer a uma taxa mais rápida do que os juros simples.

Aqui está uma fórmula para calcular os juros simples ganhos:

Juros simples ganhos = P × I × T

P = Principal

I = Taxa de juros (anual)

T = Período de tempo

Por exemplo, imagine que você coloque $10.000 em uma stablecoin como USDC em um protocolo cripto que oferece uma taxa de juros anual de cinco por cento, e mantenha por quatro anos. O valor dos juros ganhos é:

$2000 = $10.000 × 0,05 × 4

Quando você retirar todo o seu dinheiro após quatro anos, terá $12.000.

Em seguida, vamos olhar para os juros compostos. Como você esperaria, calcular juros compostos é mais complicado do que juros simples.

Juros compostos ganhos = [P × (1 + I)n ] – P

P = Principal

I = Taxa de juros (anual)

n = Número de períodos de capitalização

Como antes, imagine que você coloque $10.000 de USDC em um protocolo cripto que oferece uma taxa de juros anual de 5% e mantenha por quatro anos. Este protocolo cripto capitaliza uma vez por ano. Se você mantiver por quatro anos, então o número de períodos de capitalização é quatro:

$2155.06 = [$10.000 × (1 + 0,05)4 ] – $10.000

Porque os juros compostos incluem dinheiro acumulado em períodos anteriores, eles crescem a uma taxa cada vez mais acelerada.

Ao decidir entre diferentes produtos de investimento, é importante conhecer a taxa de juros e os períodos de capitalização. Por exemplo, um investimento de $10.000 a uma taxa anual de cinco por cento mantido por quatro anos e capitalizado:

1 vez por ano: $2.155,06

4 vezes por ano: $2.198,90

12 vezes por ano: $2.208,95

O que é APY?

O rendimento percentual anual (APY) é uma forma padronizada de calcular a taxa real de retorno em investimentos por um ano. O APY é considerado a taxa real de retorno obtida em um investimento porque leva em conta os juros compostos. Juros compostos são adicionados periodicamente ao investimento total, aumentando o saldo da conta, o que faz com que o dinheiro subsequente ganho com juros seja maior. A fórmula para APY é:

APY = (1 + r/n )n – 1

r = taxa do período

n = número de períodos de capitalização

É considerada a taxa real de retorno porque simplesmente declarar a taxa de juros de um ano não leva em conta discrepâncias no período de capitalização.

Qual é a diferença entre APY e APR?

A principal diferença entre rendimento percentual anual (APY) e taxa percentual anual (APR) é que o APY leva em conta os juros compostos, mas o APR não. Além disso, o APR inclui quaisquer taxas ou custos adicionais associados à transação de investimento. Em outras palavras, o APR é calculado usando juros simples e inclui taxas.

Na prática, há uma distinção importante que determina como o APY e o APR são usados. Como o APY inclui a capitalização, o cálculo sempre produzirá uma taxa de juros mais alta (um número maior). Portanto, geralmente é preferido quando produtos financeiros se referem a algo que fará as pessoas ganharem dinheiro, como juros ganhos em uma conta poupança bancária. Por outro lado, como o APR será uma taxa de juros mais baixa, é usado para coisas que custarão dinheiro às pessoas, como a taxa de juros em um cartão de crédito ou hipoteca.

Você pode converter de APR para APY para obter a taxa real. Por exemplo, um cartão de crédito pode anunciar uma taxa de juros de 1,5% ao mês, ou um APR de 18%. No entanto, se o saldo do seu cartão de crédito permanecer por um ano, seu APY (taxa real) será de 19,56% devido aos juros compostos adicionados ao seu saldo a cada mês.

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