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Como emprestar em DeFi
Índice
O básico de empréstimos em DeFi
DeFi permite que as pessoas peguem criptoativos emprestados de um pool de credores. Os credores recebem rendimento dos juros pagos pelos tomadores de empréstimos. Se você é novo na ideia de emprestar ou tomar emprestado em DeFi, leia o seguinte artigo: O que é empréstimo de criptomoedas?
Para tomar emprestado, você precisará primeiro depositar fundos no protocolo. Esses fundos atuarão como garantia para seu empréstimo. Se você ainda não depositou nenhum criptoativo, confira este artigo de suporte sobre como emprestar em DeFi.
Se o valor da garantia cair abaixo de um certo montante, sua garantia será liquidada automaticamente pelo protocolo. Antes de tomar qualquer empréstimo, leia as seções Loan-To-Value e fator de saúde abaixo.
Casos de uso de empréstimos
O principal caso de uso atual para empréstimos em DeFi é aumentar a exposição a criptoativos. Aqui estão alguns exemplos de como as pessoas frequentemente usam seus empréstimos:
Aumentar a exposição aos mercados: Isso permite que você mantenha um criptoativo no qual tem fortes convicções e o use como garantia para participar ainda mais nos mercados. Por exemplo, deposite $1000 em ETH → tome $500 em DAI emprestados → compre $500 em token ABC usando DAI.
Long alavancado: Isso permite que você mantenha mais de um criptoativo do que poderia de outra forma. Por exemplo, deposite $1000 em ETH → tome $500 em DAI emprestados → compre $500 em ETH usando DAI. Com esta estratégia, você terá 50% mais ETH do que poderia ter. Outra forma de dizer isso é que você alavancou sua posição em ETH em 50%.
Ganhar rendimento sensível ao tempo: Muitos protocolos DeFi oferecem rendimentos atraentes transitórios em plataformas de empréstimo como Aave para atrair liquidez e atenção. Usuários mais avançados aproveitam os rendimentos oferecidos tanto no lado do empréstimo quanto do empréstimo durante essas janelas limitadas. Por exemplo, o novo token ABC está oferecendo 15% APY na Aave para depósitos ABC e 7% APY para empréstimos. Deposite $1000 em ETH → tome $500 em ABC emprestados (Pagar 2% no empréstimo significa que você ganhará 5% no total) → deposite $500 ABC (ganhe 15%).
O que você precisa para tomar emprestado em DeFi
Você precisará de três coisas para tomar criptoativos emprestados em uma plataforma de empréstimo:
- Carteira digital
- Criptomoeda
- Site da plataforma de empréstimo
Carteira digital: Essas carteiras, também chamadas de carteiras cripto ou carteiras web3, guardam criptomoedas e outros ativos digitais. As melhores carteiras são autocustodiais, como a Carteira Bitcoin.com. Autocustódia significa que você tem controle total sobre o conteúdo da carteira, enquanto em carteiras de custódia, um terceiro tem controle final. Saiba mais sobre autocustódia e sua importância aqui.
Criptomoeda: A carteira precisará conter criptomoeda para pagar taxas de transação, bem como para trocas. As taxas de transação são usadas para pagar por ações que fazem mudanças em uma blockchain. Elas serão pagas na moeda nativa da blockchain. Por exemplo, ETH é usado para pagar taxas de transação na blockchain Ethereum. Para tomar emprestado em uma plataforma de empréstimo descentralizada, você precisará primeiro fornecer garantia. Como isso é funcionalmente o mesmo que emprestar seus criptoativos para a plataforma, veja este artigo de suporte sobre como fornecer seus ativos.
Site da plataforma de empréstimo: É importante usar uma plataforma de empréstimo respeitável que aceite um bom número de criptoativos de qualidade e tenha rendimentos competitivos. A próxima seção apresenta uma plataforma desse tipo.
Introdução ao Aave
Aave, um dos principais DApps DeFi, existe em múltiplas cadeias, incluindo Ethereum e Avalanche. A Carteira Bitcoin.com suporta DApps em ambas as cadeias através do WalletConnect.
Você pode ler mais sobre o WalletConnect aqui.
Aqui está um guia sobre como usar o WalletConnect.
A importância do Loan-To-Value
A relação entre um empréstimo e a garantia é chamada de Loan-To-Value, ou LTV. A relação LTV define a quantidade máxima de ativos que pode ser tomada emprestada com uma garantia específica. Por exemplo, imagine que você deposite ETH como garantia. O LTV pode mudar ao longo do tempo, mas vamos imaginar que tenha um LTV=75%. Isso significa que para cada 1 ETH de garantia, você poderá tomar emprestado 0,75 ETH do ativo correspondente, como DAI ou USDC.
Criptoativos de alta volatilidade como Wrapped Bitcoin, Ethereum e particularmente outras moedas menos conhecidas podem sofrer rápidas quedas de valor. Se você usar esses ativos como garantia e o valor desses ativos depreciar rapidamente, você pode ser liquidado antes de poder adicionar mais garantia. Stablecoins são muito menos voláteis e são a garantia preferida por essa razão.
No Aave, é importante observar o fator de saúde dos seus empréstimos. Este artigo ensinará sobre o fator de saúde do Aave.
Como tomar emprestado
Para começar a tomar emprestado em uma plataforma DeFi, primeiro vá para um protocolo de empréstimo respeitável como Aave. Conecte sua carteira web3 ao DApp. Antes de poder tomar emprestado, você precisará primeiro depositar alguns criptoativos que poderá usar como garantia. Por favor, veja este guia sobre como emprestar.
Depois de depositar garantia, vá para a seção "empréstimo" do DApp. As plataformas de empréstimo terão uma lista de criptoativos que você pode tomar emprestado. Cada criptoativo terá uma taxa de juros diferente que você terá que pagar. Escolha um criptoativo que deseja tomar emprestado e especifique quanto deseja tomar. A quantidade máxima que o DApp permitirá que você tome emprestado é baseada na quantidade de garantia que você tem disponível. É prudente tomar emprestado menos do que a quantidade máxima, pois isso o protegerá contra a liquidação se sua garantia diminuir de valor.
Para instruções passo a passo sobre como tomar emprestado no Aave com a Carteira Bitcoin.com, use este artigo de suporte.
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