Co to jest APY?

APY oznacza roczną stopę procentową. Jest to sposób obliczania odsetek uzyskanych z inwestycji, który uwzględnia wpływ procentu składanego. W tradycyjnych finansach APY jest używane do takich rzeczy jak konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe. W kryptowalutach istnieje wiele sposobów na zarabianie odsetek od kryptowalut, a APY często przekracza 10% – znacznie więcej niż jest uważane za wysoki wskaźnik w tradycyjnych finansach. Rzeczywiście, według Bankrate, średnia stopa procentowa od oszczędności w bankach w USA jest znacznie poniżej jednego procenta.

Użyj aplikacji Bitcoin.com Wallet, zaufanej przez miliony, aby bezpiecznie i łatwo wysyłać, odbierać, kupować, sprzedawać, handlować, używać i zarządzać Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) oraz najpopularniejszymi kryptowalutami. Funkcja Earn w aplikacji oferuje sposoby na uzyskanie dochodu, mierzonego w APY, z Twoich kryptowalut.

Procent prosty i procent składany

Ponieważ obliczenia APY wykorzystują procent składany, zacznijmy od przeglądu procentu prostego i składanego. Procent prosty to ustalona stawka oparta wyłącznie na początkowej inwestycji. Żadne pieniądze zarobione z odsetek nie są uwzględniane w przyszłych obliczeniach odsetek. Procent składany to odsetki zarówno od początkowej inwestycji, jak i od pieniędzy z wcześniej zarobionych odsetek. Procent składany zwiększa inwestycję w szybszym tempie niż procent prosty.

Oto wzór na zarobione odsetki proste:

Zarobione odsetki proste = P × I × T

P = Kapitał

I = Stopa procentowa (roczna)

T = Okres czasu

Na przykład wyobraźmy sobie, że wpłacasz 10 000 USD w stablecoinie takim jak USDC do protokołu kryptograficznego oferującego pięcioprocentową roczną stopę procentową, i trzymasz to przez cztery lata. Kwota zarobionych odsetek wynosi:

2000 USD = 10 000 USD × 0,05 × 4

Kiedy wypłacisz wszystkie swoje pieniądze po czterech latach, będziesz miał 12 000 USD.

Następnie przyjrzyjmy się procentowi składanemu. Jak można się spodziewać, obliczanie procentu składanego jest bardziej skomplikowane niż procentu prostego.

Zarobione odsetki składane = [P × (1 + I)n ] – P

P = Kapitał

I = Stopa procentowa (roczna)

n = Liczba okresów kapitalizacji

Jak wcześniej, wyobraźmy sobie, że wpłacasz 10 000 USD w USDC do protokołu kryptograficznego oferującego pięcioprocentową roczną stopę procentową, i trzymasz to przez cztery lata. Ten protokół kryptograficzny kapitalizuje raz w roku. Jeśli trzymasz to przez cztery lata, liczba okresów kapitalizacji wynosi cztery:

2155,06 USD = [10 000 USD × (1 + 0,05)4 ] – 10 000 USD

Ponieważ procent składany obejmuje pieniądze zgromadzone w poprzednich okresach, rośnie w coraz szybszym tempie.

Podczas podejmowania decyzji między różnymi produktami inwestycyjnymi ważne jest, aby znać stopę procentową i okresy kapitalizacji. Na przykład inwestycja 10 000 USD przy rocznej stopie procentowej pięciu procent trzymana przez cztery lata i kapitalizowana:

1 raz w roku: 2155,06 USD

4 razy w roku: 2198,90 USD

12 razy w roku: 2208,95 USD

Co to jest APY?

Roczna stopa zwrotu (APY) to ustandaryzowany sposób obliczania rzeczywistej stopy zwrotu z inwestycji na jeden rok. APY jest uważana za rzeczywistą stopę zwrotu z inwestycji, ponieważ uwzględnia procent składany. Procent składany jest okresowo dodawany do całkowitej inwestycji, zwiększając saldo konta, co sprawia, że kolejne pieniądze zarobione z odsetek są większe. Wzór na APY to:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = stopa okresowa

n = liczba okresów kapitalizacji

Jest uważana za rzeczywistą stopę zwrotu, ponieważ samo podanie stopy procentowej na jeden rok nie uwzględnia różnic w okresie kapitalizacji.

Jaka jest różnica między APY a APR?

Kluczową różnicą między roczną stopą zwrotu (APY) a roczną stopą procentową (APR) jest to, że APY uwzględnia procent składany, ale APR nie. Dodatkowo APR uwzględnia wszelkie opłaty lub dodatkowe koszty związane z transakcją inwestycyjną. Inaczej mówiąc, APR jest obliczana przy użyciu procentu prostego i uwzględnia opłaty.

W praktyce istnieje jedno ważne rozróżnienie, które determinuje, jak APY i APR są używane. Ponieważ APY uwzględnia kapitalizację, obliczenie zawsze przyniesie wyższą stopę procentową (większą liczbę). Dlatego zazwyczaj jest preferowana, gdy produkty finansowe odnoszą się do czegoś, co przyniesie ludziom zysk, takiego jak odsetki zarobione na koncie oszczędnościowym w banku. Z drugiej strony, ponieważ APR będzie niższą stopą procentową, jest używana do rzeczy, które będą kosztować ludzi pieniądze, takich jak stopa procentowa na karcie kredytowej lub kredycie hipotecznym.

Możesz przeliczyć z APR na APY, aby uzyskać rzeczywistą stopę. Na przykład karta kredytowa może reklamować stopę procentową 1,5% miesięcznie lub APR 18%. Jednak jeśli saldo karty kredytowej pozostanie przez jeden rok, twoje APY (rzeczywista stopa) będzie wynosić 19,56% z powodu dodawania odsetek składanych do twojego salda co miesiąc.