Wat is crypto-lening?

DeFi-leningen stellen mensen in staat om geld te lenen uit een pool van kredietverstrekkers. De kredietverstrekkers ontvangen rendement uit de rente die leners betalen. Gedecentraliseerd lenen en lenen opent deze activiteit, die meestal beschikbaar is via financiële instellingen zoals banken in ontwikkelde landen, voor mensen over de hele wereld, vooral in ontwikkelingslanden.

Aangezien lenen en uitlenen fundamentele activiteiten zijn van elk financieel systeem, is de ontoegankelijkheid ervan voor veel mensen die het het meest zouden kunnen gebruiken, tragisch. Er is inderdaad veel werk verricht in de afgelopen 20 tot 30 jaar om de toegang tot fondsen in ontwikkelingslanden te vergroten. Men hoeft alleen maar te kijken naar microkredieten of web2 peer-to-peer lenen om vooruitgang te zien. DeFi zal microfinancieringsleningen en -uitleningen verder bevorderen, terwijl het ook verbeteringen aanbrengt in traditionele financiering.

Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet app, vertrouwd door miljoenen om veilig en eenvoudig bitcoin en de meest populaire cryptocurrencies te kopen, verkopen, verhandelen en beheren. Je kunt met de app ook je crypto-activa uitlenen en lenen.

Het Belang van Lenen en Uitlenen

Op het eerste gezicht lijkt het misschien dat lenen en uitlenen niet-essentiële, esoterische financiële hulpmiddelen zijn. In ontwikkelingslanden zijn mensen echter voortdurend bezig met beide. Geld op een bank storten is in juridische zin het uitlenen van uw geld aan de bank. De bank leent uw storting van u en leent dat geld vervolgens uit voor allerlei activiteiten. Hypotheken, autoleningen en studieleningen zijn veelvoorkomende vormen van leningen waarin banken zich bezighouden. Het zijn ook veelvoorkomende vormen van leningen die een groot deel van de mensen in ontwikkelingslanden aangaan. Creditcards zijn niet-gedekte leninginstrumenten die de meeste mensen hebben.

Lenen en uitlenen is ook alomtegenwoordig in de niet-retail sector. Mensen lenen geld om kleine en middelgrote bedrijven te starten. Bedrijven van alle groottes lenen geld om hun bedrijf uit te breiden: betalen voor nieuwe faciliteiten, nieuwe medewerkers of toekomstige materialen. Grote bedrijven en overheden hebben actieve obligatiemarkten, waar ze geld lenen door middel van het uitgeven van obligaties. Wanneer lenen en uitlenen strakker wordt, droogt de liquiditeit op en gebeuren er slechte dingen.

Lees meer: Wat is liquiditeit?

Waarom Traditioneel Lenen en Uitlenen Onvolledig is

Lenen en uitlenen in traditionele financiën heeft goed gewerkt, vooral bij grote leenbedragen en met de juiste onderliggende infrastructuur. Buiten die omstandigheden heeft lenen en uitlenen duidelijke tekortkomingen.

De opkomst van microfinanciering en peer-to-peer lenen benadrukt de zwakheden in traditionele leen- en uitleenproducten. Het is vooral slecht in opkomende markten. Lenen is alleen echt toegankelijk voor mensen met ontwikkelde financiële infrastructuur, dus laten we het hebben over lenen.

In landen met slechte identificatie-infrastructuur blokkeren KYC/AML-vereisten aanvragers zelfs om te solliciteren - of naleving verhindert hen wat als te risicovolle leningen wordt beschouwd. Zelfs als ze in aanmerking komen, hebben traditionele kredietinstellingen minimale leenbedragen die te hoog zijn voor de meeste mensen.

Lenen van gecentraliseerde traditionele instellingen komt met hoge kosten. Er zijn geen concurrenten, dus banken en andere kredietinstellingen hebben quasi-monopolistische controle over het in rekening brengen van willekeurig hoge kosten voor hun "diensten."

Tenslotte hebben kredietverstrekkers en leners geen beheer over hun fondsen zolang ze worden vastgehouden door de leen/uitleeninstelling. Als de instelling insolvent of onwettig wordt, lopen de fondsen van de klant het risico verloren te gaan.

Hoe DeFi Lenen en Uitlenen Verbeterd

DeFi lenen en uitlenen innoveert op de problemen die in de vorige sectie zijn beschreven. Het biedt meer efficiëntie, toegang en transparantie. DeFi leen- en uitleenplatforms stellen iedereen overal ter wereld met internettoegang in staat om te lenen en uit te lenen.

Microfinanciering en P2P-leningen zijn gemakkelijk repliceerbaar met DeFi-tools. In feite lijkt het mogelijk dat veel bestaande microfinanciering en P2P-bedrijven aangetrokken zullen worden door de voordelen van DeFi en zullen migreren van traditionele financiële rails naar DeFi rails. Leenbedragen kunnen zo gedetailleerd zijn als de lener nodig heeft. Bijvoorbeeld, microkredieten hebben lagere minima dan traditionele leningen, maar hebben nog steeds vaak $50 of $100 USD minima.

DeFi-protocollen hebben aanzienlijk lagere minimumkosten dan hun traditionele financiële tegenhangers. Voor relatief welvarende mensen zijn deze kosten niet zo belastend, maar ze kunnen een onevenredig groot deel van de fondsen innemen wanneer de omvang klein is.

DeFi lenen is een zeer grote verbetering voor ontwikkelingslanden, aangezien het simpelweg niet beschikbaar is tenzij je toegang hebt tot een bank en een minimumbedrag aan geld om uit te lenen. Bovendien geeft DeFi mensen met zeer inflatoire lokale valuta toegang tot het behouden van hun koopkracht in stablecoins die meestal zijn gekoppeld aan de Amerikaanse dollar.

Tenslotte vermindert het behoud van volledige controle over je fondsen het risico praktisch tot nul dat de derde partij die je fondsen vasthoudt je activa verkeerd zal beheren.

Gecentraliseerd Crypto Lenen en Uitlenen

Niet alle cryptogebaseerde leen- en uitleenproducten zijn gedecentraliseerd. Veel populaire producten zijn gecentraliseerde bedrijven die crypto-activa accepteren als stortingen of onderpand en de fondsen van hun klanten uitlenen, net zoals traditionele financiële instellingen. Deze bedrijven hebben te lijden onder alle risico's van traditionele financiële leen- en uitleenproducten.

Onthoud, alleen DeFi-protocollen zijn echt zelfbewarend. Helaas hebben veel mensen deze les op de harde manier geleerd in 2022 toen een reeks van deze gecentraliseerde crypto leen- en uitleen bedrijven insolvent werd.

Hoe werkt DeFi lenen en uitlenen?

DeFi leen- en uitleenprotocollen werken met crypto-activa en slimme contracten. Er is geen vertrouwde tussenpersoon, of tussenpersoon, die ondoorzichtige beslissingen kan nemen. Het proces is vertrouwenloos en transparant. Tot nu toe heeft dat betekend dat alleen gedekte leningen mogelijk zijn, aangezien niet-gedekte leningen vertrouwen tussen de kredietverstrekker en lener vereisen. Bovendien zijn de enige geaccepteerde onderpanden en uitgeleende fondsen cryptocurrency-achtige digitale activa zoals Bitcoin, Ethereum en stablecoins. Crypto-activa zoals NFT's beginnen door sommige protocollen als onderpand geaccepteerd te worden.

Zo werkt lenen:

1. Blader door de lijst van geaccepteerde crypto-activa van het leen/uitleenprotocol. Elk activum zal een APY hebben.
2. Kies het crypto-actief dat je wilt storten.
3. Stort het crypto-actief en verdien rente op je storting.

Zo werkt lenen:

1. Blader door de lijst van crypto-activa die ze uitlenen van het leen/uitleenprotocol. Elk activum zal een rentepercentage hebben.
2. Kies het crypto-actief dat je wilt lenen.
3. Om te lenen, moet je onderpand plaatsen. Kies een crypto-actief dat het protocol als onderpand toestaat.
4. Stort je onderpand.
5. Op basis van het onderpand en het crypto-actief dat je wilt lenen, kun je een maximaal bedrag lenen.
6. Leen het crypto-actief.
7. Zorg ervoor dat je onderpand zijn waarde niet verliest, anders zal je onderpand geliquideerd worden om je lening te dekken.