Wat is cryptoverzekering?

Cryptotechnologie wordt steeds meer gebruikt binnen de traditionele verzekeringsindustrie om hun producten te verbeteren, terwijl gedecentraliseerde verzekeringsprotocollen in DeFi een nieuwe klasse van on-chain verzekeringsproducten creëren. Op blockchain gebaseerde verzekeringen zorgen voor verbeteringen in efficiëntie en transparantie ten opzichte van traditionele verzekeringssystemen. Dit artikel onderzoekt hoe op blockchain gebaseerde verzekeringen de verzekeringen in traditionele financiën verbeteren en hoe ze worden ingezet in DeFi.

Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet app, vertrouwd door miljoenen om veilig en eenvoudig bitcoin en de meest populaire cryptocurrencies te kopen, verkopen, verhandelen en beheren.

Hoe werkt verzekering?

Verzekering is noodzakelijk voor een bloeiende economie omdat het de impact van financiële tegenslagen verzacht door het risico te onderschrijven. Het basisidee van verzekering is om risico te verplaatsen van individuen die mogelijk niet in staat zijn om onverwachte financiële tegenslagen aan te pakken, naar verzamelingen van individuen. In de verzekeringsbranche wordt de manier waarop dit risico gelijkmatig over een groep bijdragers wordt verspreid "risicodeling" genoemd. Individuen krijgen gemoedsrust door premies te betalen die aanzienlijk lager zijn dan een verwoestend verlies. Groepen, meestal vertegenwoordigd door verzekeringsmaatschappijen, maken winst en bieden ondersteuning aan individuen zolang de premies na verloop van tijd hoger zijn dan wat ze moeten uitkeren aan claims.

Problemen kunnen ontstaan wanneer het aantal claims of de kosten van claims stijgen. Dit kan verzekeringsmaatschappijen failliet laten gaan. Aan de andere kant kunnen verzekeringsmaatschappijen met winstoogmerk mensen uitbuiten door te veel te vragen, wetende dat mensen blijven betalen voor risicobescherming.

Blockchain wordt op twee manieren gebruikt in relatie tot verzekeringen. Ten eerste wordt het gebruikt door traditionele verzekeringsmaatschappijen om de efficiëntie en transparantie te vergroten. Ten tweede wordt het in DeFi gebruikt om de noodzaak van een vertrouwde derde partij, zoals traditionele verzekeringsmaatschappijen, die vaak tegenstrijdige belangen hebben met hun klanten, te elimineren.

Crypto in Traditionele Verzekeringen

Blockchain-gebaseerde technologie wordt al gebruikt in traditionele verzekeringsmaatschappijen om te helpen met efficiëntie- en transparantieproblemen. Hier zijn een paar voorbeelden van verzekeringsmaatschappijen die blockchain-technologie gebruiken:

• State Farm en USAA gebruiken een op blockchain gebaseerd systeem voor automatische subrogatie claims die tussen de twee bedrijven worden afgehandeld.
• Anthem, de op één na grootste ziektekostenverzekeraar in de VS, is begonnen met het gebruik van blockchain-technologie om patiënten te helpen veilig toegang te krijgen tot en delen van hun medische gegevens. Veilige en gedetailleerde toegang tot medische gegevens is een belangrijk pijnpunt in de verzekerings- en medische industrie.
• De Hongkongse verzekeraar Blue Cross gebruikt sinds april 2019 blockchain om de verwerking van medische verzekeringsclaims te versnellen en fraude te voorkomen. Zowel de verwerking als de validatie van claims is een tijdrovend en duur proces.

DeFi-verzekeringen

DeFi-verzekeringen stellen mensen in staat om hun activa te beschermen via slimme contracten die fondsen van meerdere mensen samenvoegen om potentiële verliezen te dekken. De premies die mensen betalen, worden gebruikt om een fonds te creëren dat kan worden gebruikt om claims uit te betalen in het geval van een gedekt verlies. Dit alles gebeurt transparant op een blockchain zoals Ethereum.

Momenteel worden DeFi-verzekeringen voornamelijk gebruikt om te beschermen tegen risico's zoals bugs in slimme contracten, protocolstoringen, stabelcoin de-pegs, en andere gebeurtenissen die financiële verliezen kunnen veroorzaken in het DeFi-ecosysteem. Projecten breiden momenteel het gebruik van DeFi-verzekeringen uit naar nieuwe toepassingen zoals vliegtuigverzekeringen (vertragingen, annuleringen, enz.), droogteverzekeringen en orkaanverzekeringen.

Na verloop van tijd lijkt het waarschijnlijk dat traditionele verzekeringsmaatschappijen en DeFi-start-ups meer van dezelfde gebieden zullen dekken. Traditionele verzekeringsmaatschappijen zullen meer naar crypto verhuizen en DeFi-protocollen zullen hun dekking uitbreiden naar gebieden die typisch door traditionele verzekeringsmaatschappijen worden gedekt.

De Voordelen van DeFi-verzekeringen

Blockchain wordt al gebruikt door grote traditionele verzekeringsmaatschappijen om de efficiëntie en transparantie te vergroten. Blockchain verhoogt de efficiëntie door de hoge kosten en lange verwerkingstijden die gepaard gaan met traditionele verzekeringsmaatschappijen te verminderen.

Decentrale applicaties (DApps) kunnen de efficiëntie en transparantiewinsten ten opzichte van traditionele verzekeringsmaatschappijen verder verhogen. Ze zijn kostenefficiënter omdat ze minder overhead nodig hebben in termen van personeel, materialen en onroerend goed. DApps zijn sneller door meer automatisering via slimme contracten, nooit slapen (er zijn geen DeFi-kantooruren of feestdagen), en een bredere groep mensen gebruiken om risico's te beoordelen. Ze zijn transparanter omdat beoordelingen worden gedaan door on-chain leden van het DeFi-verzekeringsprotocol en worden gestemd door de gemeenschap. Daarentegen worden traditionele verzekeringsclaims nog steeds intern beslist met weinig tot geen inzicht in het ondoorzichtige besluitvormingsproces.

Naast dat alles, in tegenstelling tot veel traditionele verzekeringsmaatschappijen, zijn de prikkels van DeFi-verzekeringsprotocollen in lijn met hun verzekerden. Neem de zeer disfunctionele Amerikaanse verzekeringsindustrie, die veel tijd en moeite besteedt aan het vertragen of weigeren van dekking van claims, wetende dat elke minuut vertraging of elke dollar geweigerd winst is voor de verzekeringsmaatschappij. Aangezien alle verzekeringsmaatschappijen dit doen, is er geen nadeel aan het weigeren van claims van klanten omdat er nergens anders heen te gaan is. Deze bedrijven met winstoogmerk vechten voor de winsten van hun aandeelhouders, ten koste van hun klanten. Dit is een verdraaide prikkelstructuur die eisers antagonist maakt ten opzichte van de verzekeringsmaatschappij. DeFi draait dit om door het protocol af te stemmen op verzekeringnemers.

Hoe werkt DeFi-verzekering?

DeFi-verzekering werkt door een vertrouwde derde partij te vervangen door een coöperatie (co-op). In tegenstelling tot traditionele verzekeringsmaatschappijen is elke persoon die een premie betaalt ook een eigenaar van de verzekerings "maatschappij," en kan dus meebeslissen over welke claims het DeFi-protocol uitbetaalt. Om een verzekering te kopen, moet een persoon een stuk van de co-op kopen, een belang in het protocol.

Leden van de co-op kunnen stemmen zoals ze willen over claims, maar als de co-op begint legitieme claims te weigeren, zullen mensen het vertrouwen in de effectiviteit van het platform verliezen en het niet meer gebruiken. Het tegenovergestelde is waar voor eerlijke stemming. Mensen zullen zien dat de co-op effectief beschermt tegen risico's en het protocol meer gebruiken, waardoor de ontvangen premies toenemen en het platform groeit. Daarom zijn leden van de co-op sterk gemotiveerd om eerlijk te stemmen om een onberispelijke reputatie te behouden. Om te voorkomen dat co-op leden de voorkeur geven aan kortetermijnwinsten, moeten leden meestal hun belang vergrendelen.

DeFi-verzekeringstoepassingen

Zoals hierboven vermeld, zijn de meest voorkomende DeFi-verzekeringstoepassingen ter bescherming tegen on-chain risico's. De reden hiervoor is dat het de eenvoudigste verzekeringsproducten zijn om claims te verifiëren.

Bugs in slimme contracten: Bugs in slimme contracten kunnen resulteren in het verlies van de fondsen die mensen in een DApp hebben gestort.

Protocolstoringen: DeFi-protocollen kunnen fondsen verliezen door technische kwetsbaarheden zoals de eerder genoemde bugs in slimme contracten, maar ook door beveiligingsinbreuken en fraude.

Stabelcoin de-pegs: Stablecoins zijn ontworpen om een vaste waarde te behouden ten opzichte van een bepaald activum of valuta, meestal de Amerikaanse dollar. Er zijn echter verschillende factoren die ervoor kunnen zorgen dat stablecoins hun vaste waarde verliezen.

Storingen van gecentraliseerde beurzen: Zoals 2022 heeft aangetoond, zijn gecentraliseerde beurzen kwetsbaar voor een aantal storingen die kunnen variëren van beveiligingsinbreuken tot regelrechte insolventie.

Vluchtvertraging of annulering: Dit is geen DeFi-geval! Met behulp van orakels met toegang tot vluchtgegevens kan een slim contract automatisch uitbetalen als een vlucht met een bepaalde hoeveelheid wordt vertraagd (bijv. meer dan 45 minuten vertraagd), of wordt geannuleerd.