• Home
• Get Started
• What Is Crypto Insurance

Wat is cryptoverzekering?

Cryptotechnologie wordt steeds meer gebruikt binnen de traditionele verzekeringsindustrie om hun producten te verbeteren, terwijl gedecentraliseerde verzekeringsprotocollen in DeFi een nieuwe klasse van on-chain verzekeringsproducten creëren. Op blockchain gebaseerde verzekeringen zorgen voor verbeteringen in efficiëntie en transparantie ten opzichte van traditionele verzekeringssystemen. Dit artikel onderzoekt hoe op blockchain gebaseerde verzekeringen de verzekeringen in traditionele financiën verbeteren en hoe ze worden ingezet in DeFi.

Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet app, vertrouwd door miljoenen om veilig en eenvoudig bitcoin en de meest populaire cryptocurrencies te kopen, verkopen, verhandelen en beheren.

Hoe werkt verzekering?

Verzekering is noodzakelijk voor een bloeiende economie, omdat het de impact van financiële tegenspoed verzacht door risico's te dekken. Het basisidee van verzekering is om risico's te verplaatsen van individuen die mogelijk niet in staat zijn om onverwachte financiële tegenslagen aan te kunnen, naar verzamelingen van individuen. In de verzekeringssector wordt de manier waarop dit risico gelijkmatig over een groep deelnemers wordt verdeeld "risicodeling" genoemd. Individuen krijgen gemoedsrust door premies te betalen die aanzienlijk lager zijn dan een verwoestend verlies. Groepen, meestal vertegenwoordigd door verzekeringsmaatschappijen, verdienen winst en bieden ondersteuning aan individuen zolang de premies op de lange termijn groter zijn dan wat ze moeten uitkeren aan claims.

Problemen kunnen ontstaan wanneer het aantal claims of de kosten van claims stijgen. Dit kan verzekeringsmaatschappijen failliet laten gaan. Aan de andere kant kunnen winstgerichte verzekeringsmaatschappijen mensen uitbuiten door te veel te vragen, wetende dat mensen zullen blijven betalen voor risicobescherming.

Blockchain wordt op twee belangrijke manieren gebruikt in relatie tot verzekering. Ten eerste wordt het gebruikt door traditionele verzekeringsmaatschappijen om de efficiëntie en transparantie te vergroten. Ten tweede wordt het gebruikt in DeFi om de noodzaak van een vertrouwde derde partij te elimineren, zoals traditionele verzekeringsmaatschappijen, wiens prikkels vaak in strijd zijn met die van hun klanten.

Crypto in traditionele verzekering

Op blockchain gebaseerde technologie wordt al gebruikt in traditionele verzekeringsmaatschappijen om problemen van efficiëntie en transparantie aan te pakken. Hier zijn een paar voorbeelden van verzekeringsmaatschappijen die blockchaintechnologie gebruiken:

• State Farm and USAA gebruiken een op blockchain gebaseerde systeem voor automatische subrogatie claims die tussen de twee bedrijven worden afgehandeld.
• Anthem, de op één na grootste ziektekostenverzekeraar in de VS, is begonnen met het gebruik van blockchaintechnologie om patiënten te helpen veilig toegang te krijgen tot en hun medische gegevens te delen. Veilige en gedetailleerde toegang tot medische gegevens is een belangrijk pijnpunt in de verzekerings- en medische sector.
• De Hongkongse verzekeraar Blue Cross gebruikt sinds april 2019 blockchain om het verwerken van medische verzekeringsclaims te versnellen en fraude te voorkomen. Zowel het verwerken als het valideren van claims is een tijdrovend en kostbaar proces.

DeFi Verzekering

DeFi-verzekering stelt mensen in staat hun activa te beschermen via slimme contracten die fondsen van meerdere personen bundelen om potentiële verliezen te dekken. De premies die mensen betalen, worden gebruikt om een pool van fondsen te creëren die kan worden gebruikt om claims uit te betalen in het geval van een gedekt verlies. Dit alles gebeurt transparant op een blockchain zoals Ethereum.

Momenteel wordt DeFi-verzekering voornamelijk gebruikt om bescherming te bieden tegen risico's zoals fouten in slimme contracten, protocolfouten, stablecoin de-pegs, en andere gebeurtenissen die financiële verliezen kunnen veroorzaken in het DeFi-ecosysteem. Projecten breiden momenteel het gebruik van DeFi-verzekering uit naar nieuwe toepassingen zoals vliegtuigensverzekering (vertragingen, annuleringen, etc.), droogteverzekering en orkaanverzekering.

Na verloop van tijd lijkt het waarschijnlijk dat traditionele verzekeringsmaatschappijen en DeFi-startups meer van dezelfde gebieden zullen dekken. Traditionele verzekeringsmaatschappijen zullen zich meer naar crypto bewegen en DeFi-protocollen zullen hun dekking uitbreiden naar gebieden die typisch door traditionele verzekeringsmaatschappijen worden gedekt.

De voordelen van DeFi-verzekering

Blockchain wordt al gebruikt door grote traditionele verzekeringsmaatschappijen om de efficiëntie en transparantie te vergroten. Blockchain verhoogt de efficiëntie door de hoge kosten en lange verwerkingstijden die gepaard gaan met traditionele verzekeringsmaatschappijen te verminderen.

Decentrale applicaties (DApps) kunnen de efficiëntie- en transparantievoordelen ten opzichte van traditionele verzekeringsmaatschappijen verder vergroten. Ze zijn kostenefficiënter omdat ze minder overhead nodig hebben op het gebied van personeel, materialen en onroerend goed. DApps zijn sneller door meer automatisering via slimme contracten te gebruiken, nooit te slapen (er zijn geen DeFi-werkuren of feestdagen), en een bredere pool van mensen te gebruiken om risico's te beoordelen. Ze zijn transparanter omdat beoordelingen worden gedaan door on-chain leden van het DeFi-verzekeringsprotocol, en door de gemeenschap worden gestemd. Daarentegen worden traditionele verzekeringsclaims nog steeds intern beslist en met weinig tot geen inzicht in het ondoorzichtige besluitvormingsproces.

Bovendien, in tegenstelling tot veel traditionele verzekeringsmaatschappijen, zijn de prikkels van DeFi-verzekeringsprotocollen afgestemd op die van hun verzekerden. Neem de sterk disfunctionele Amerikaanse verzekeringsindustrie, die aanzienlijke tijd en moeite besteedt aan het vertragen of weigeren van dekking van claims, wetende dat elke minuut vertraging, of elke dollar die wordt geweigerd, winst is voor de verzekeringsmaatschappij. Aangezien alle verzekeringsmaatschappijen dit doen, is er geen nadeel aan het weigeren van claims van klanten, omdat er nergens anders heen kan worden gegaan. Deze winstgerichte bedrijven vechten voor de winsten van hun aandeelhouders, ten koste van hun klanten. Dit is een verwrongen prikkelstructuur die eisers vijandig maakt tegenover de verzekeringsmaatschappij. DeFi keert dit om door het protocol in lijn te brengen met verzekeringnemers.

Hoe werkt DeFi-verzekering?

DeFi-verzekering werkt door een vertrouwde derde partij te vervangen door een coöperatie (co-op). In tegenstelling tot traditionele verzekeringsmaatschappijen, is elke persoon die een premie betaalt ook een eigenaar van de verzekerings-"maatschappij", en kan dus mee beslissen over welke claims het DeFi-protocol uitbetaalt. Om verzekeringsdekking te kopen, moet een persoon een deel van de co-op kopen, een aandeel in het protocol.

Leden van de co-op kunnen stemmen hoe ze willen over claims, maar als de co-op begint legitieme claims te weigeren, zullen mensen het vertrouwen in de effectiviteit van het platform verliezen en stoppen met het te gebruiken. Het tegenovergestelde is waar bij eerlijke stemming. Mensen zullen zien dat de co-op effectief beschermt tegen risico's en het protocol meer gebruiken, waardoor de ontvangen premies toenemen en het platform groeit. Daarom worden leden van de co-op sterk gestimuleerd om eerlijk te stemmen om een goede reputatie te behouden. Om te voorkomen dat co-opleden prioriteit geven aan kortetermijnwinsten, moeten leden meestal hun aandeel vastzetten.

DeFi Verzekeringstoepassingen

Zoals hierboven vermeld, zijn de meest voorkomende DeFi-verzekeringstoepassingen bedoeld om te beschermen tegen on-chain risico's. De reden hiervoor is dat het de eenvoudigste verzekeringsproducten zijn om claims te verifiëren.

Slimme contract bugs: Slimme contract bugs kunnen leiden tot het verlies van de fondsen die mensen in een DApp hebben gestort.

Protocolfouten: DeFi-protocollen kunnen fondsen verliezen door technische kwetsbaarheden zoals de eerder genoemde slimme contract bugs, maar ook door beveiligingsinbreuken en fraude.

Stablecoin de-pegs: Stablecoins zijn ontworpen om een vaste waarde te behouden ten opzichte van een bepaald activum of valuta, meestal de Amerikaanse dollar. Er zijn echter verschillende factoren die ervoor kunnen zorgen dat stablecoins hun vaste waarde verliezen.

Falen van gecentraliseerde beurzen: Zoals 2022 heeft aangetoond, zijn gecentraliseerde beurzen kwetsbaar voor een aantal mislukkingen die kunnen voortvloeien uit beveiligingsinbreuken tot regelrechte insolventie.

Vluchtvertraging of annulering: Dit is geen DeFi-geval! Door orakels met toegang tot vluchtgegevens te gebruiken, kan een slim contract automatisch uitbetalen als een vlucht met een bepaalde hoeveelheid vertraging (bijv. meer dan 45 minuten vertraging) of geannuleerd wordt.