Pinjaman Berpangkalan Bitcoin & Pinjaman Berpangkalan Kripto

Pinjaman yang disokong Bitcoin dan pinjaman yang disokong kripto merevolusikan cara anda mengakses kecairan daripada aset digital anda. Daripada menjual mata wang kripto anda semasa pasaran menurun atau kehilangan potensi keuntungan, anda boleh memanfaatkan Bitcoin, Ethereum, dan mata wang kripto lain anda sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman segera dalam fiat atau stablecoin.

Ketahui cara pinjaman yang disokong kripto berfungsi, bandingkan platform terbaik yang menawarkan pinjaman yang disokong bitcoin pada tahun 2025, dan pelajari cara memaksimumkan kegunaan kriptowang anda sambil mengekalkan kedudukan pelaburan anda. Dari kelulusan segera hingga kadar yang kompetitif, peminjaman yang disokong kripto membuka kemungkinan kewangan baharu.

Pangkat	Kasino	Mata Wang Kripto yang Diterima	Bonus Selamat Datang	Tindakan
#1	Ledn	Bitcoin USD Coin Tether	Cara yang cepat dan mudah untuk mengakses dolar pada kadar yang kompetitif tanpa perlu menjual BTC anda. Anda biasanya tidak mencipta acara yang dikenakan cukai, dan yang paling penting, anda dapat menyimpan BTC anda. Sebaik sahaja pinjaman dibayar balik, bitcoin anda akan dikembalikan kepada anda.	Ketahui Lebih Lanjut Lawati

Platform Pinjaman Disokong Bitcoin & Kripto Terbaik

Ledn berdiri sebagai salah satu platform pinjaman kripto yang paling dipercayai dan mapan, menawarkan perkhidmatan pinjaman Bitcoin dan mata wang kripto berkualiti institusi sejak tahun 2018. Sebagai syarikat perkhidmatan kewangan berdaftar di Kanada, Ledn menyediakan kedua-dua pinjaman berasaskan Bitcoin dan akaun simpanan hasil tinggi, menjadikannya penyelesaian menyeluruh untuk pemegang mata wang kripto yang mencari peluang kecairan atau pendapatan pasif. Program pinjaman berasaskan Bitcoin platform ini membolehkan pengguna membuka nilai Bitcoin mereka tanpa menjual, menawarkan nisbah pinjaman kepada nilai sehingga 50% dengan kadar faedah kompetitif bermula serendah 9.95% APR. Pinjaman tersedia dalam USD dengan terma pembayaran balik fleksibel, dan peminjam boleh memilih antara pilihan kadar tetap dan kadar berubah untuk menyesuaikan dengan toleransi risiko dan pandangan pasaran mereka. Jumlah pinjaman minimum bermula pada $10,000, menjadikannya sesuai untuk peminjam individu dan institusi. Infrastruktur keselamatan Ledn memenuhi piawaian institusi dengan penyimpanan sejuk multi-tandatangan, perlindungan insurans komprehensif, dan pematuhan peraturan di bawah peraturan kewangan Kanada. Platform ini menggunakan protokol keselamatan peringkat bank termasuk 2FA, penyenaraian putih pengeluaran, dan sistem pengesanan penipuan lanjutan. Dana pelanggan dipisahkan dan disimpan dengan penjaga yang berkelayakan, memberikan perlindungan tambahan untuk aset pengguna. Selain pinjaman, Ledn menawarkan hasil kompetitif pada deposit Bitcoin dan USDC melalui Akaun Pertumbuhan mereka, membolehkan pengguna memperoleh pendapatan pasif pada pegangan mereka. Akaun Pertumbuhan Bitcoin menawarkan sehingga 6.5% APY, manakala akaun USDC menyediakan hasil stablecoin yang kompetitif. Struktur yuran telus platform ini termasuk tiada yuran penyelenggaraan akaun, tiada penalti pembayaran awal, dan yuran asal yang kompetitif. Perkhidmatan pelanggan Ledn beroperasi dengan piawaian profesional yang tinggi, menawarkan pengurus akaun khusus untuk pelanggan yang lebih besar dan sokongan responsif melalui pelbagai saluran. Sumber pendidikan platform ini membantu pengguna memahami mekanik pinjaman kripto dan strategi pengurusan risiko. Wawasan dan analisis pasaran berkala disediakan untuk membantu pelanggan membuat keputusan yang tepat mengenai aktiviti pinjaman kripto mereka.

Perks

Platform Kanada yang dikawal selia dengan keselamatan gred institusi
Pinjaman berasaskan Bitcoin sehingga 50% LTV dengan kadar kompetitif dari 9.95% APR
Tiada penalti pembayaran awal atau yuran tersembunyi
Akaun Pertumbuhan Hasil Tinggi untuk Bitcoin dan USDC
Perlindungan insurans komprehensif dan dana pelanggan yang terasing
Perkhidmatan pelanggan profesional dengan pengurus akaun berdedikasi
Struktur yuran yang telus tanpa kos penyelenggaraan akaun

Terma Pinjaman

Syarat pinjaman fleksibel dengan minimum $10,000 USD, sehingga 50% LTV, kadar kompetitif bermula pada 9.95% APR

Keselamatan & Peraturan

Platform yang dikawal selia di Kanada dengan penyimpanan sejuk multi-tandatangan, insurans komprehensif, dan keselamatan setaraf institusi

Akaun Pertumbuhan

Dapatkan sehingga 6.5% APY untuk Bitcoin dan hasil yang kompetitif pada USDC dengan pengkompaunan harian

Bonus selamat datang

Cara yang cepat dan mudah untuk mengakses dolar pada kadar yang kompetitif tanpa perlu menjual BTC anda. Anda biasanya tidak mencipta acara yang dikenakan cukai, dan yang paling penting, anda dapat menyimpan BTC anda. Sebaik sahaja pinjaman dibayar balik, bitcoin anda akan dikembalikan kepada anda.

Dapatkan pinjaman

Apakah Pinjaman Bersandarkan Bitcoin dan Pinjaman Bersandarkan Kripto?

Pinjaman bersandarkan bitcoin dan pinjaman bersandarkan kripto mewakili perkhidmatan kewangan revolusioner di mana pemegang mata wang kripto boleh meminjam mata wang fiat atau stablecoin dengan menjaminkan aset digital mereka sebagai cagaran. Penyelesaian pinjaman inovatif ini membolehkan anda membuka nilai Bitcoin, Ethereum, atau mata wang kripto lain tanpa menjualnya, memelihara strategi pelaburan jangka panjang anda sambil mendapat akses kepada kecairan segera.

Bagaimana Pinjaman Bersandarkan Bitcoin Berfungsi

Apabila anda mengambil pinjaman bersandarkan bitcoin, anda mendepositkan BTC anda ke dalam penyelesaian penjagaan selamat yang disediakan oleh platform pinjaman. Platform tersebut kemudian mengeluarkan pinjaman kepada anda, kebiasaannya 30-70% daripada nilai Bitcoin anda (dikenali sebagai nisbah Pinjaman-ke-Nilai atau LTV). Bitcoin anda kekal disimpan dengan selamat sepanjang tempoh pinjaman, dan sebaik sahaja anda membayar balik pinjaman beserta faedah, cagaran anda dikembalikan sepenuhnya.

Evolusi Pinjaman Bersandarkan Kripto

Pasaran pinjaman bersandarkan kripto telah berkembang dengan ketara sejak penubuhannya. Platform awal memerlukan proses manual dan menawarkan pilihan terhad. Platform canggih hari ini menyediakan kelulusan segera, kadar faedah yang kompetitif, terma yang fleksibel, dan sokongan untuk pelbagai mata wang kripto selain Bitcoin. Sama ada anda memerlukan dana untuk perbelanjaan peribadi, pelaburan perniagaan, atau untuk mengelakkan peristiwa bercukai, pinjaman bersandarkan kripto menawarkan penyelesaian serba guna.

Jenis Platform Pinjaman Bersandarkan Kripto

1. Platform Kewangan Berpusat (CeFi)

Platform berpusat untuk pinjaman bersandarkan bitcoin beroperasi serupa dengan institusi kewangan tradisional tetapi dengan ciri khusus kripto:

Penjagaan Terkawal: Cagaran anda dipegang dalam penyelesaian penjagaan yang selamat dan diinsuranskan
Kadar Faedah Tetap: Jadual pembayaran balik yang boleh diramal dengan kadar stabil
Sokongan Pelanggan: Pasukan berdedikasi untuk membantu dengan permohonan dan pengurusan pinjaman
Pematuhan Peraturan: Operasi berlesen yang memastikan perlindungan undang-undang
Contoh: BlockFi, Nexo, Celsius (sebelum 2022), dan peserta baru seperti Arch Lending

2. Protokol Kewangan Terdesentralisasi (DeFi)

Protokol DeFi menawarkan pinjaman bersandarkan kripto melalui kontrak pintar:

Tidak Berpenjagaan: Anda mengekalkan kawalan ke atas aset anda melalui kontrak pintar
Kadar Berubah-ubah: Kadar faedah berubah berdasarkan penawaran dan permintaan
Tanpa Kebenaran: Tiada keperluan KYC atau semakan kredit
Ketelusan: Semua transaksi kelihatan di blockchain
Contoh: Aave, Compound, MakerDAO, dan Liquity

3. Penyelesaian Hibrid

Beberapa platform menggabungkan keselamatan CeFi dengan fleksibiliti DeFi:

Yang Terbaik dari Kedua-dua Dunia: Pengurusan profesional dengan ketelusan blockchain
Pilihan Fleksibel: Pilih antara penyelesaian berpenjagaan dan tidak berpenjagaan
Ciri Dipertingkatkan: Pengurusan risiko lanjutan dan perlindungan pembubaran automatik

Manfaat Pinjaman Bersandarkan Bitcoin

1. Mengekalkan Pendedahan Pasaran

Kelebihan utama pinjaman bersandarkan bitcoin ialah mengekalkan pemilikan mata wang kripto anda. Jika Bitcoin menghargai semasa tempoh pinjaman anda, anda mendapat manfaat daripada kenaikan harga sambil mendapat akses kepada kecairan apabila diperlukan.

2. Kecekapan Cukai

Di banyak kawasan, mengambil pinjaman terhadap kripto anda bukan satu peristiwa bercukai, tidak seperti menjual Bitcoin anda yang mungkin mencetuskan cukai keuntungan modal. Ini menjadikan pinjaman bersandarkan kripto pilihan yang menarik untuk pelabur yang peka terhadap cukai.

3. Akses Cepat kepada Dana

Tidak seperti pinjaman tradisional yang memerlukan dokumentasi yang meluas dan semakan kredit, pinjaman bersandarkan bitcoin boleh diluluskan dan dibiayai dalam masa beberapa jam atau bahkan minit di beberapa platform.

4. Tiada Semakan Kredit

Mata wang kripto anda berfungsi sebagai cagaran, menghapuskan keperluan untuk pengesahan skor kredit. Ini menjadikan pinjaman bersandarkan kripto dapat diakses oleh pelbagai peminjam di seluruh dunia.

5. Penggunaan Dana yang Fleksibel

Sama ada untuk pembelian hartanah, pelaburan perniagaan, penyatuan hutang, atau perbelanjaan peribadi, dana dari pinjaman bersandarkan kripto boleh digunakan untuk sebarang tujuan.

Cara Mendapatkan Pinjaman Bersandarkan Bitcoin: Panduan Langkah demi Langkah

Langkah 1: Pilih Platform Anda

Penyelidikan dan bandingkan platform yang menawarkan pinjaman bersandarkan bitcoin:

Bandingkan kadar faedah (kebiasaannya 4-12% APR)
Semak nisbah LTV (biasanya 25-70%)
Semak langkah keselamatan dan insurans
Fahami struktur yuran

Langkah 2: Cipta Akaun

Untuk platform berpusat:

Lengkapkan pengesahan KYC
Sediakan dokumentasi yang diperlukan
Tetapkan pengesahan dua faktor

Untuk protokol DeFi:

Sambungkan dompet Web3 anda
Tiada maklumat peribadi diperlukan

Langkah 3: Depositkan Cagaran

Pindahkan Bitcoin atau mata wang kripto lain ke platform:

Berpusat: Hantar ke alamat penjagaan platform
Terdesentralisasi: Kunci dalam kontrak pintar

Langkah 4: Pilih Terma Pinjaman

Pilih parameter pinjaman anda:

Jumlah pinjaman (berdasarkan nisbah LTV)
Tempoh (kebiasaannya 3-36 bulan)
Jenis kadar faedah (tetap atau berubah)
Jadual pembayaran balik

Langkah 5: Terima Dana

Setelah diluluskan, dana disalurkan:

Pinjaman fiat: Dihantar ke akaun bank anda
Pinjaman stablecoin: Dihantar ke dompet anda
Masa pemprosesan: Minit hingga 24 jam

Langkah 6: Uruskan Pinjaman Anda

Pantau dan selenggara pinjaman anda:

Jejaki nilai cagaran
Lakukan pembayaran tepat pada masanya
Tambah cagaran jika diperlukan untuk mengelakkan pembubaran
Bayar awal untuk menjimatkan faedah

Pengurusan Risiko untuk Pinjaman Bersandarkan Kripto

Memahami Risiko Pembubaran

Risiko utama dengan pinjaman bersandarkan bitcoin ialah pembubaran. Jika nilai cagaran anda jatuh di bawah ambang tertentu (kebiasaannya 80-85% LTV), platform mungkin menjual kripto anda untuk memulihkan jumlah pinjaman.

Strategi untuk Meminimumkan Risiko:

Nisbah LTV Konservatif: Pinjam kurang daripada maksimum untuk mencipta penampan
Pantau Keadaan Pasaran: Kekal berinformasi tentang pergerakan harga kripto
Tambah Cagaran Secara Proaktif: Tambah cagaran sebelum mencapai tahap pembubaran
Gunakan Stablecoin: Beberapa platform menerima stablecoin dengan risiko volatiliti minimum
Tetapkan Amaran Harga: Konfigurasi pemberitahuan untuk pergerakan harga yang signifikan

Membandingkan Platform Pinjaman Bersandarkan Bitcoin Terbaik pada 2025

Ciri Platform untuk Dipertimbangkan:

Kadar Faedah: Julat dari 4% hingga 15% APR
Nisbah LTV: 25% hingga 70% bergantung pada platform dan cagaran
Aset Disokong: Bitcoin, Ethereum, stablecoin, dan altcoin
Jumlah Pinjaman Minimum: $500 hingga $5,000
Ketersediaan Geografi: Semak sekatan serantau
Ciri Keselamatan: Insurans, penyimpanan sejuk, pematuhan peraturan

Kriteria Penilaian Utama:

Reputasi dan Rekod Lalu: Tahun operasi, ulasan pengguna, kejadian keselamatan
Ketelusan: Terma yang jelas, tiada yuran tersembunyi, audit awam
Sokongan Pelanggan: Masa tindak balas, saluran yang tersedia, kepakaran
Ciri Tambahan: Dapatkan faedah pada cagaran, pembayaran balik fleksibel, pilihan pembiayaan semula

Kes Penggunaan untuk Pinjaman Bersandarkan Kripto

1. Pelaburan Hartanah

Banyak pelabur menggunakan pinjaman bersandarkan bitcoin untuk membuat bayaran pendahuluan pada hartanah tanpa mencairkan pegangan kripto mereka, secara efektif mengungkit aset digital mereka untuk pelaburan tradisional.

2. Modal Perniagaan

Usahawan menggunakan pinjaman bersandarkan kripto untuk pengembangan perniagaan, pembelian inventori, atau perbelanjaan operasi sambil mengekalkan pelaburan mata wang kripto mereka.

3. Penyatuan Hutang

Gantikan hutang kad kredit kadar tinggi dengan pinjaman bersandarkan bitcoin yang lebih rendah, meningkatkan kesihatan kewangan keseluruhan sambil mengekalkan aset kripto.

4. Dana Kecemasan

Dapatkan kecairan cepat untuk perbelanjaan yang tidak dijangka tanpa beban emosi menjual Bitcoin semasa penurunan pasaran.

5. Peluang Pelaburan

Manfaatkan peluang pelaburan yang sensitif terhadap masa di pasaran tradisional sambil mengekalkan kedudukan kripto.

Masa Depan Pinjaman Bersandarkan Bitcoin

Trend Baru Muncul:

Pengambilan Institusi: Institusi kewangan utama memasuki ruang pinjaman kripto
Kejelasan Peraturan: Rangka kerja yang lebih jelas melindungi kedua-dua pemberi pinjaman dan peminjam
Pengurusan Risiko Lanjutan: Pengurusan cagaran berkuasa AI dan penyesuaian LTV dinamik
Pinjaman Rentas Rantai: Meminjam terhadap aset pada pelbagai blockchain secara lancar
Integrasi dengan Kewangan Tradisional: Pinjaman kripto muncul dalam aplikasi perbankan konvensional

Inovasi dalam Pinjaman Bersandarkan Kripto:

Pinjaman Pembayaran Sendiri: Menggunakan cagaran yang menjana hasil untuk membayar faedah secara automatik
Pinjaman Kilat: Pinjaman segera, tanpa cagaran untuk arbitraj dan strategi DeFi
Sistem Pemulihan Sosial: Mekanisme perlindungan pembubaran berasaskan komuniti
Pinjaman Memelihara Privasi: Pelaksanaan bukti pengetahuan sifar untuk peminjaman tanpa nama

Soalan Lazim Mengenai Pinjaman Bersandarkan Kripto

Apakah perbezaan antara pinjaman bersandarkan bitcoin dan menjual Bitcoin?

Apabila anda mengambil pinjaman bersandarkan bitcoin, anda mengekalkan pemilikan Bitcoin anda dan mendapat manfaat daripada sebarang kenaikan harga. Menjual Bitcoin adalah transaksi kekal yang mungkin mencetuskan cukai dan menghapuskan potensi kenaikan masa depan.

Seberapa cepat saya boleh mendapatkan pinjaman bersandarkan kripto?

Platform berpusat biasanya meluluskan dan membiayai pinjaman dalam masa 24 jam, manakala protokol DeFi boleh menyediakan pinjaman segera melalui kontrak pintar.

Apa yang berlaku jika harga Bitcoin jatuh dengan ketara?

Jika nilai cagaran anda jatuh di bawah ambang pembubaran, anda akan menerima panggilan margin untuk menambah cagaran. Kegagalan untuk berbuat demikian mungkin mengakibatkan pembubaran sebahagian atau sepenuhnya Bitcoin anda.

Adakah pinjaman bersandarkan bitcoin tersedia secara global?

Ketersediaan berbeza mengikut platform dan bidang kuasa. Protokol DeFi umumnya boleh diakses di seluruh dunia, manakala platform berpusat mungkin mempunyai sekatan geografi berdasarkan peraturan tempatan.

Bolehkah saya membayar balik pinjaman bersandarkan kripto saya lebih awal?

Kebanyakan platform membenarkan pembayaran balik awal tanpa penalti, dan beberapa malah menawarkan rebat faedah untuk penyelesaian awal.

Mata wang kripto apa yang boleh saya gunakan sebagai cagaran selain Bitcoin?

Kebanyakan platform menerima mata wang kripto utama seperti Ethereum, Litecoin, dan stablecoin. Sesetengah juga menyokong pelbagai altcoin dan token DeFi.

Adakah cagaran saya selamat semasa tempoh pinjaman?

Platform berpusat yang bereputasi menggunakan penyimpanan sejuk yang diinsuranskan dan langkah keselamatan. Protokol DeFi menggunakan kontrak pintar yang diaudit, walaupun risiko kontrak pintar wujud.

Bagaimana kadar faedah ditentukan untuk pinjaman bersandarkan kripto?

Platform berpusat menetapkan kadar berdasarkan keadaan pasaran dan penilaian risiko. Kadar DeFi berubah mengikut penawaran dan permintaan dalam kolam pinjaman.

Amalan Terbaik untuk Pinjaman Bersandarkan Bitcoin

Sebelum Mengambil Pinjaman:

Kira Jumlah Kos: Termasuk faedah, yuran, dan kos peluang berpotensi
Uji Senario Stress: Modelkan hasil di bawah pelbagai keadaan pasaran
Diversifikasi Cagaran: Gunakan pelbagai aset untuk mengurangkan risiko kepekatan
Ada Strategi Keluar: Rancang bagaimana anda akan membayar balik pinjaman tanpa mengira keadaan pasaran

Semasa Tempoh Pinjaman:

Pemantauan Reguler: Semak nisbah cagaran setiap minggu atau tetapkan amaran automatik
Mengekalkan Rizab: Simpan dana tambahan yang tersedia untuk menambah cagaran jika perlu
Dokumentasikan Segalanya: Simpan rekod untuk tujuan cukai dan penyelesaian pertikaian
Kekal Berinformasi: Ikuti tren pasaran dan kemas kini platform

Memaksimumkan Nilai:

Tentukan Masa Pinjaman Anda: Pinjam semasa tempoh nisbah LTV tinggi
Bandingkan Platform: Kadar dan terma berbeza dengan ketara
Runding Terma: Sesetengah platform menawarkan kadar lebih baik untuk pinjaman yang lebih besar
Gunakan Ganjaran: Sesetengah platform menawarkan program kesetiaan atau bonus rujukan

Kesimpulan

Pinjaman bersandarkan bitcoin dan pinjaman bersandarkan kripto mewakili peralihan paradigma dalam cara pemegang mata wang kripto boleh mendapatkan kecairan. Dengan membolehkan pelabur memanfaatkan aset digital mereka tanpa menjual, produk kewangan inovatif ini merapatkan jurang antara ekonomi kripto dan kewangan tradisional. Sama ada anda memilih platform berpusat untuk keselamatan dan sokongannya atau protokol DeFi untuk ketelusan dan kebolehcapaian, pinjaman bersandarkan kripto menawarkan alat yang kuat untuk fleksibiliti kewangan pada tahun 2025 dan seterusnya.

Apabila pasaran matang, kita boleh menjangkakan produk yang lebih canggih, alat pengurusan risiko yang lebih baik, dan peningkatan penerimaan arus perdana. Kunci kejayaan dengan pinjaman bersandarkan bitcoin terletak pada memahami risiko, memilih platform yang tepat untuk keperluan anda, dan menguruskan pinjaman anda dengan bertanggungjawab. Dengan perancangan dan pelaksanaan yang tepat, pinjaman bersandarkan kripto boleh menjadi cara yang cemerlang untuk membuka nilai aset digital anda sambil mengekalkan strategi pelaburan jangka panjang anda.

Mengenai Penulis

Byron Chad

Seorang inovator berpengalaman dalam dunia permainan dan teknologi, dengan hampir dua dekad pengalaman praktikal menjembatani jurang antara teknologi baharu dan hiburan interaktif. Sejak 2006, beliau berada di barisan hadapan evolusi industri - dari ekosistem permainan dalam talian awal hingga alat pembangunan permainan terkini, platform penstriman, dan integrasi Web3.

b.chad@bitcoin.com