Che cos'è il prestito di criptovalute?

Il prestito DeFi consente alle persone di prendere in prestito fondi da un pool di prestatori. I prestatori ricevono rendimento dagli interessi pagati dai mutuatari. Il prestito e il prestito decentralizzato apre questa attività, che è per lo più disponibile dalle istituzioni finanziarie come le banche nei paesi sviluppati, a persone in tutto il mondo, specialmente nei paesi in via di sviluppo. Poiché il prestito e il prestito sono attività fondamentali di qualsiasi sistema finanziario, la sua inaccessibilità a molte persone che potrebbero usarlo di più è tragica. Infatti, negli ultimi 20-30 anni si è lavorato molto per aumentare l'accesso ai fondi nelle economie in via di sviluppo. Basta guardare ai microprestiti o al prestito peer-to-peer web2 per vedere i progressi. La DeFi farà avanzare ulteriormente il microcredito, apportando al contempo miglioramenti nella finanza tradizionale.

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L'importanza di prestare e prendere in prestito

A prima vista, potrebbe sembrare che prestare e prendere in prestito siano strumenti finanziari non essenziali ed esoterici. Tuttavia, nei paesi in via di sviluppo, le persone sono costantemente impegnate in entrambe le attività. Depositare denaro in una banca significa legalmente prestare alla banca il tuo denaro. La banca prende in prestito il tuo deposito e poi concede quel denaro per ogni tipo di attività. Mutui, prestiti auto e prestiti universitari sono forme comuni di prestito in cui le banche si impegnano. Sono anche forme comuni di prestito che una grande parte delle persone nei paesi in via di sviluppo intraprende. Le carte di credito sono strumenti di prestito non garantiti che la maggior parte delle persone possiede.

Prestare e prendere in prestito è anche pervasivo nello spazio non al dettaglio. Le persone prendono in prestito denaro per avviare piccole e medie imprese. Aziende di tutte le dimensioni prendono in prestito denaro per espandere il loro business: pagare per nuove strutture, nuove assunzioni o materiali futuri. Grandi corporazioni e governi hanno mercati obbligazionari attivi, dove prendono in prestito denaro emettendo obbligazioni. Quando il prestare e prendere in prestito si restringe, la liquidità si prosciuga e accadono cose negative.

Leggi di più: Cos'è la liquidità?

Come il prestito e il prestito tradizionale sono incompleti

Il prestito e il prestito nella finanza tradizionale hanno funzionato bene soprattutto per importi di prestito elevati e con l'infrastruttura sottostante appropriata. Al di fuori di queste condizioni, il prestito e il prestito presentano evidenti carenze.

L'ascesa del microfinanziamento e del prestito peer-to-peer evidenzia le debolezze nei prodotti di prestito e prestito tradizionali. È particolarmente problematico nei mercati emergenti. Il prestito è davvero accessibile solo alle persone con un'infrastruttura finanziaria sviluppata, quindi parliamo del prestito.

Nei paesi con una scarsa infrastruttura di identificazione, i requisiti KYC/AML impediscono ai richiedenti di applicare, o la conformità impedisce loro di ottenere prestiti considerati troppo rischiosi. Anche se si qualificano, le istituzioni di prestito tradizionali hanno importi minimi di prestito troppo alti per la maggior parte delle persone.

Prendere in prestito da istituzioni centralizzate tradizionali comporta costi elevati. Non ci sono concorrenti, quindi le banche e altre istituzioni di prestito hanno un controllo quasi monopolistico sul fissare arbitrariamente tariffe elevate per i loro "servizi".

Infine, i prestatori e i mutuatari non hanno la custodia dei loro fondi fintanto che sono detenuti dall'istituzione di prestito/prestito. Se l'istituzione diventa insolvente o illegale, i fondi dei clienti sono a rischio di essere persi.

Come DeFi migliora il prestito e il prestito

Il prestito e il prestito DeFi innovano sui problemi articolati nella sezione precedente. Offre maggiore efficienza, accesso e trasparenza. Le piattaforme di prestito e prestito DeFi consentono a chiunque, in qualsiasi parte del mondo con accesso a Internet, la possibilità di prestare e prendere in prestito.

Microfinanza e prestiti P2P sono facilmente replicabili con strumenti DeFi. Infatti, sembra possibile che molte attività di microfinanza e P2P esistenti saranno attratte dai benefici di DeFi e migreranno dai binari della finanza tradizionale a quelli di DeFi. Gli importi del prestito possono essere tanto granulari quanto necessario per il mutuatario. Ad esempio, i microprestiti hanno minimi più bassi rispetto ai prestiti tradizionali, ma hanno ancora spesso minimi di 50 o 100 USD.

I protocolli DeFi hanno commissioni minime significativamente più basse rispetto ai loro omologhi della finanza tradizionale. Per le persone relativamente benestanti queste commissioni non sono così gravose, ma possono rappresentare una percentuale sproporzionata dei fondi quando la dimensione è piccola.

Il prestito DeFi è un miglioramento molto grande per i paesi in via di sviluppo, poiché semplicemente non è disponibile a meno che tu non abbia accesso a una banca e a un importo minimo di denaro da prestare. Inoltre, DeFi offre alle persone con valute locali altamente inflazionistiche la possibilità di salvaguardare il loro potere d'acquisto in stablecoin che sono di solito ancorate al dollaro USA.

Infine, mantenere la piena custodia dei tuoi fondi riduce il rischio praticamente a zero che la terza parte che detiene i tuoi fondi gestisca male i tuoi asset.

Prestito e prestito criptato centralizzato

Non tutti i prodotti di prestito e prestito basati su criptovalute sono decentralizzati. Molti prodotti popolari sono aziende centralizzate che accettano criptoasset come depositi o garanzie e prestano i fondi dei clienti proprio come le istituzioni finanziarie tradizionali. Queste aziende soffrono di tutti i rischi relativi ai prodotti di prestito e prestito della finanza tradizionale.

Ricorda, solo i protocolli DeFi sono veramente auto-custodiali. Sfortunatamente, molte persone hanno imparato questa lezione nel modo più difficile nel 2022 quando una serie di queste attività di prestito e prestito criptato centralizzato sono diventate insolventi.

Come funziona il prestito e il prestito DeFi?

I protocolli di prestito e prestito DeFi funzionano con criptoasset e smart contract. Non c'è un intermediario fidato, o un mediatore, che può prendere decisioni opache. Il processo è senza fiducia e trasparente. Finora ciò ha significato che sono possibili solo prestiti garantiti, poiché i prestiti non garantiti richiedono fiducia tra il prestatore e il mutuatario. Inoltre, le uniche garanzie accettate e i fondi prestati sono asset digitali simili alle criptovalute come Bitcoin, Ethereum e stablecoin. Criptoasset come NFT stanno iniziando a essere accettati da alcuni protocolli come garanzia.

Ecco come funziona il prestito:

1. Sfoglia l'elenco di criptoasset accettati dal protocollo di prestito/prestito. Ogni asset avrà un APY.
2. Scegli il criptoasset che desideri depositare.
3. Deposita il criptoasset e guadagna interessi sul tuo deposito.

Ecco come funziona il prestito:

1. Sfoglia l'elenco di criptoasset che il protocollo di prestito/prestito offre. Ogni asset avrà un tasso di interesse.
2. Scegli il criptoasset che desideri prendere in prestito.
3. Per prendere in prestito, devi fornire una garanzia. Scegli un criptoasset che il protocollo accetta come garanzia.
4. Deposita la tua garanzia.
5. Basato sulla garanzia e sul criptoasset che desideri prendere in prestito, sarai in grado di prendere in prestito un importo massimo.
6. Prendi in prestito il criptoasset.
7. Assicurati che la tua garanzia non perda valore o la tua garanzia verrà liquidata per coprire il tuo prestito.