Cos'è l'APY?

APY sta per rendimento percentuale annuo. È un modo per calcolare gli interessi guadagnati su un investimento che include gli effetti degli interessi composti. Nella finanza tradizionale, l'APY è utilizzato per cose come conti di risparmio e certificati di deposito. Nel settore cripto, ci sono molti modi per guadagnare interessi sui propri cripto-asset, e non è raro che l'APY superi il 10% – ben oltre quello che è considerato un tasso elevato nella finanza tradizionale. Infatti, secondo Bankrate, il tasso di interesse medio sui risparmi bancari negli Stati Uniti è ben al di sotto dell'uno percento.

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Indice

Interesse semplice e interesse composto

Poiché i calcoli APY utilizzano l'interesse composto, iniziamo rivedendo l'interesse semplice e composto. L'interesse semplice è un tasso fisso basato interamente sull'investimento iniziale. Qualsiasi denaro guadagnato dagli interessi non è incluso nei calcoli futuri degli interessi. L'interesse composto è l'interesse sia sull'investimento originale sia sul denaro dagli interessi guadagnati precedentemente. L'interesse composto fa crescere il tuo investimento a un tasso più veloce rispetto all'interesse semplice.

Ecco una formula per l'interesse semplice guadagnato:

Interesse semplice guadagnato = P × I × T

P = Capitale

I = Tasso di interesse (annuale)

T = Periodo di tempo mantenuto

Ad esempio, immaginiamo di mettere $10.000 in una stablecoin come USDC in un protocollo crypto che offre un tasso di interesse annuo del cinque percento e di mantenerlo per quattro anni. L'importo degli interessi guadagnati è:

$2000 = $10,000 × 0,05 × 4

Quando ritiri tutto il tuo denaro dopo quattro anni avrai $12.000.

Ora, vediamo l'interesse composto. Come ci si aspetterebbe, calcolare l'interesse composto è più complicato rispetto all'interesse semplice.

Interesse composto guadagnato = [P × (1 + I)n ] – P

P = Capitale

I = Tasso di interesse (annuale)

n = Numero di periodi di capitalizzazione

Come prima, immaginiamo di mettere $10.000 di USDC in un protocollo crypto che offre un tasso di interesse annuo del 5% e di mantenerlo per quattro anni. Questo protocollo crypto capitalizza una volta all'anno. Se lo mantieni per quattro anni, il numero di periodi di capitalizzazione è quattro:

$2155,06 = [$10,000 × (1 + 0,05)4 ] – $10,000

Poiché l'interesse composto include denaro accumulato nei periodi precedenti, cresce a un tasso sempre più accelerato.

Quando si decide tra diversi prodotti di investimento, è importante conoscere il tasso di interesse e i periodi di capitalizzazione. Ad esempio, un investimento di $10.000 al cinque percento di tasso annuo percentuale mantenuto per quattro anni e capitalizzato:

1 volta all'anno: $2.155,06

4 volte all'anno: $2.198,90

12 volte all'anno: $2.208,95

Cos'è l'APY?

Il rendimento percentuale annuo (APY) è un modo standardizzato per calcolare il tasso reale di rendimento sugli investimenti per un anno. L'APY è considerato il tasso reale di rendimento guadagnato su un investimento perché tiene conto dell'interesse composto. L'interesse composto viene aggiunto periodicamente all'investimento totale, aumentando il saldo del conto, il che rende più grande il denaro successivo guadagnato dagli interessi. La formula per l'APY è:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = tasso periodico

n = numero di periodi di capitalizzazione

È considerato il tasso reale di rendimento perché semplicemente dichiarare il tasso di interesse su un anno non tiene conto delle discrepanze nel periodo di capitalizzazione.

Qual è la differenza tra APY e APR?

La differenza chiave tra il rendimento percentuale annuo (APY) e il tasso percentuale annuo (APR) è che l'APY tiene conto dell'interesse composto, mentre l'APR no. Inoltre, l'APR include eventuali commissioni o costi aggiuntivi associati alla transazione di investimento. In altre parole, l'APR è calcolato utilizzando l'interesse semplice e include le commissioni.

In termini pratici, c'è una distinzione importante che determina come vengono utilizzati APY e APR. Poiché l'APY include la capitalizzazione, il calcolo produrrà sempre un tasso di interesse più alto (un numero più grande). Pertanto, è solitamente preferito quando i prodotti finanziari si riferiscono a qualcosa che farà guadagnare denaro, come gli interessi guadagnati su un conto di risparmio bancario. Al contrario, poiché l'APR sarà un tasso di interesse più basso, viene utilizzato per cose che costeranno denaro, come il tasso di interesse su una carta di credito o un mutuo.

Puoi convertire da APR a APY per ottenere il tasso reale. Ad esempio, una carta di credito potrebbe pubblicizzare un tasso di interesse dell'1,5% al mese, o un APR del 18%. Tuttavia, se il saldo della tua carta di credito rimane per un anno, il tuo APY (tasso reale) sarà del 19,56% a causa dell'interesse composto aggiunto al tuo saldo ogni mese.

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