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Il Bitcoin è una riserva di valore?
Indice
Cosa significa riserva di valore?
In generale, una riserva di valore è qualsiasi oggetto che mantiene il potere d'acquisto nel futuro e può essere facilmente scambiato per qualcos'altro. In altre parole:
- Una riserva di valore dovrebbe valere lo stesso o di più nel tempo.
- Una riserva di valore deve essere scambiabile con qualcos'altro (come l'oro o i dollari).
Questo crea alcune restrizioni su buone riserve di valore. Una buona riserva di valore non dovrebbe avere una durata di vita molto breve, come i fiori o il latte. Dovrebbe anche essere ragionevolmente liquida, che è una misura di quanto sia facile o difficile da scambiare. Ad esempio, è molto più facile e veloce scambiare un lingotto d'oro per denaro rispetto a una casa. In altre parole, l'oro è più 'liquido' del settore immobiliare. Se nessuno scambierà la tua riserva di valore con qualcos'altro di valore, allora la tua riserva di valore è effettivamente priva di valore. Infine, le riserve di valore dovrebbero essere relativamente scarse o difficili da ottenere. L'aria è di vitale importanza, ma la sua abbondanza la rende priva di valore come riserva di valore.
Esempi tradizionali di riserva di valore
Alcune delle riserve di valore più comuni sono la valuta fiat, i metalli preziosi, il settore immobiliare e la proprietà.
Le valute fiat come il dollaro, l'euro e lo yen sono le riserve di valore più familiari per la maggior parte delle persone, poiché le maneggiamo ogni giorno. Sono estremamente liquide, altamente utili per le transazioni quotidiane e accettate ovunque. Le valute fiat sono riserve di valore comuni in parte grazie alla fiducia nei sistemi finanziari che le sostengono. Forse il più grande vantaggio delle valute fiat come riserva di valore è che gli stati nazionali le sanzionano e decretano che tutti devono usarle per pagare le tasse, saldare i debiti e così via. Tuttavia, questo vantaggio ha anche i suoi svantaggi. Quando gestite male dagli stati nazionali che le emettono, le valute fiat sono soggette a inflazione, nel qual caso la loro riserva di valore diminuisce. L'iperinflazione, sebbene rara, porta al completo collasso del valore di una valuta fiat. L'iperinflazione tende ad essere guidata da una combinazione di cattiva politica economica, condizioni geopolitiche complesse e stampa eccessiva di denaro.
I metalli preziosi come l'oro e l'argento sono stati utilizzati come riserva di valore nel corso della storia grazie alla loro relativa scarsità, facilità di transazione, utilità e liquidità. I metalli preziosi sono rari rispetto ad altri minerali naturali. Ciò significa che le persone devono spendere risorse significative per ottenerli, ad esempio scavandoli dalla terra e raffinando. Anche se non è facile transare con loro come con le valute fiat nell'era moderna, i metalli come l'oro sono molto più facili da transare rispetto alla terra o alla proprietà: generalmente non puoi più pagare direttamente con oro o argento, ma è ancora abbastanza facile scambiarli per denaro contante. Questo rende l'oro e l'argento asset altamente liquidi. I metalli preziosi hanno anche utilità in molte industrie, inclusa l'elettronica e l'industria della gioielleria. Tutti questi fattori si combinano in modo tale che i metalli preziosi raramente perdono valore su orizzonti temporali abbastanza lunghi. In altre parole, sono oggettivamente buone riserve di valore. Tuttavia, su orizzonti temporali più brevi, solitamente sono superati da altre riserve di valore. Questo li rende un oggetto relativamente conservativo in cui conservare valore da una prospettiva d'investimento.
Il settore immobiliare e la proprietà, come i metalli preziosi, hanno una lunga storia come riserva di valore. La terra e certi oggetti (pensate a dipinti famosi, documenti storici, fumetti da collezione, ecc.) si sono dimostrati capaci di mantenere bene il loro valore. La loro scarsità è impareggiabile, spesso unica. La più grande debolezza della terra e della proprietà è la liquidità. Queste sono riserve di valore illiquide. Tutti sanno quanto sia dispendioso in termini di tempo e difficile acquistare una casa. La transazione è misurata in mesi. Una proprietà unica può richiedere anni per trovare un acquirente disposto. Il fatto che il valore dell'oggetto sia così difficile da scambiare rende effettivamente l'oggetto meno prezioso. Tutto ciò significa che il settore immobiliare e la proprietà tendono a funzionare come buone riserve di valore principalmente per i ricchi.
L'argomento contro Bitcoin come riserva di valore
Sebbene Bitcoin abbia performato molto bene come asset, per alcune persone la sua relativa giovane età significa che non dovrebbe essere considerato una riserva di valore. Le altre riserve di valore discusse sopra hanno una storia molto più lunga come riserve di valore valide.
Un altro punto contro Bitcoin come riserva di valore è che, in brevi archi temporali, è incredibilmente volatile rispetto alle altre riserve di valore descritte qui. Calate massicce del 50% o più non sono rare in Bitcoin, mentre per altre riserve di valore le oscillazioni di prezzo tendono ad essere molto più graduali. Questo livello di volatilità è sconcertante per le persone avverse al rischio.
Passando alla scarsità, una caratteristica chiave della riserva di valore, Bitcoin è scarso, ma i critici sottolineano che il codice di programmazione di Bitcoin è open source e chiunque è libero di creare una copia esatta di Bitcoin e rilasciarla nel mondo. In effetti, molte persone l'hanno fatto negli anni. Pertanto, alcune persone sostengono che la scarsità di Bitcoin non è reale, ma artificiale.
Infine, molti affermano che Bitcoin è una tecnologia antiquata; un trampolino di lancio verso una criptovaluta tecnologicamente più matura che risolve i difetti di Bitcoin. Qui l'argomento è che Bitcoin non resisterà alla prova del tempo come riserva di valore, ma sarà sostituito da, ad esempio, un'altra criptovaluta.
L'argomento a favore di Bitcoin come riserva di valore
Non si può negare la novità di Bitcoin, ma quella novità può anche essere considerata una forza. Per fare un esempio, 14 anni fa è stato rilasciato il primo smartphone (iPhone). Appena 14 anni dopo, gli smartphone sono onnipresenti in tutto il mondo. Gli smartphone hanno permesso alle persone di fare vecchie cose (navigare in Internet, scattare foto, comunicare) in modi nuovi e migliori. Bitcoin sta facendo lo stesso, ma per il denaro e la finanza. Bitcoin, come molte cose nuove e dirompenti, è volatile, ma se si guarda nel lungo periodo è solo aumentato - enormemente. Infatti, è il miglior asset liquido in termini di performance nell'ultima decade.
Come accennato, i critici di Bitcoin sottolineano che è artificialmente scarso, quindi è privo di valore. Tuttavia, molte riserve di valore sono artificialmente scarse. In effetti, la valuta fiat, una delle principali riserve di valore, è artificialmente scarsa! I governi possono sempre stampare di più, e spesso lo fanno, ma in generale non lo fanno perché vogliono che la valuta sia relativamente scarsa. Tuttavia, mentre le banche centrali possono ridurre la scarsità delle valute fiat a piacimento, la scarsità di Bitcoin è scolpita nella pietra. Ci sono solo 21 milioni di bitcoin possibili, e una parte non insignificante di essi è persa per sempre.
È vero che la tecnologia di Bitcoin non è all'avanguardia come altre criptovalute, ma questo può anche essere visto come un vantaggio. Mentre le tecnologie più recenti sono probabilmente soggette a difetti e sfruttamenti, Bitcoin è indubbiamente la rete decentralizzata più testata al mondo. Ha funzionato, senza interruzioni, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, dal lancio nel 2009.
Bitcoin è un asset ragionevolmente liquido e la sua liquidità sta migliorando di grandi percentuali ogni anno. Bitcoin è già molto più facile da transare rispetto all'oro, anche se meno facile rispetto alla valuta fiat. Ogni anno più aziende iniziano ad accettare bitcoin come metodo di pagamento valido, il che significa che Bitcoin sta sviluppando una maggiore utilità. Attualmente viene utilizzato per le rimesse internazionali e recentemente è stato accettato da alcuni governi come forma di moneta legale.
Un altro fattore importante che contribuisce al potenziale di Bitcoin come riserva di valore deriva dalla sua natura decentralizzata e puramente digitale. Poiché Bitcoin è simultaneamente ovunque e da nessuna parte, è difficile da sequestrare o rubare, eppure è estremamente facile da "portare con sé". Questo permette alle persone di conservare valore indipendentemente da terze parti, siano esse banche o stati nazionali, ed elimina i rischi associati a terze parti. Ad esempio, le persone che conservano valuta fiat in banca corrono il rischio che la banca fallisca o limiti l'accesso ai loro fondi. Lo stesso vale per i certificati che rappresentano l'oro conservato in un caveau centralizzato. E mentre è vero che tutte le riserve di valore discusse in questo articolo possono anche essere conservate indipendentemente da terze parti, il fatto che siano oggetti fisici rende la loro conservazione e spostamento intrinsecamente più difficili rispetto a Bitcoin. Mentre le altre riserve di valore richiedono una sicurezza pesante e sono rischiose o costose da spostare, Bitcoin - che si tratti di $100 o di $100 milioni - può essere conservato e accessibile con poco più di una password memorizzata.
Confronto tra Bitcoin, oro, valute fiat e settore immobiliare
Il seguente grafico è un tentativo di confrontare Bitcoin con denaro fiat, oro e settore immobiliare attraverso una gamma di caratteristiche che contribuiscono in generale all'utilità complessiva di ciascun asset come riserva di valore:
Utilizzare Bitcoin come riserva di valore
In definitiva, l'argomento di Bitcoin come riserva di valore sarà deciso dal fatto che le persone lo utilizzino o meno come riserva di valore. Finora, sembra chiaro che il pubblico e sempre più imprese private vedono Bitcoin come una riserva di valore, almeno in una certa misura.
Se vuoi utilizzare Bitcoin come riserva di valore, cosa dovresti fare?
Bene, proprio come se considerassi i dollari, i gioielli d'oro o i fumetti da collezione come una riserva di valore, dovresti avvicinarti a Bitcoin come un modo per preservare e forse creare ricchezza. Ecco alcuni articoli che possono aiutarti in questo potente viaggio verso la libertà finanziaria:
- Cos'è Bitcoin: Ottieni una panoramica della storia di Bitcoin e scopri come le caratteristiche chiave di Bitcoin si combinano per creare una classe di asset completamente nuova.
- Come mantenere al sicuro il tuo Bitcoin: Le riserve di valore devono essere adeguatamente protette. Metti la tua valuta fiat in una banca e il tuo oro in una cassaforte. Questo articolo ti spiega come proteggere il tuo bitcoin e altre criptovalute.
- Acquisto periodico di Bitcoin: Invece di fare un singolo grande acquisto tutto in una volta, fai diversi acquisti più piccoli nel tempo. Questo può aiutare a mitigare la volatilità di Bitcoin e altre criptovalute.
- Tasse sulle criptovalute: Le agenzie governative come l'IRS stanno iniziando a guardare da vicino Bitcoin e altre criptovalute. Assicurati di tracciare e segnalare le tue criptovalute di riserva di valore.
- Stablecoin: Come discusso sopra, la valuta fiat è una riserva di valore primaria. Gli stablecoin sono come valute fiat crittografiche. Leggi questo articolo per capire il ruolo che gli stablecoin giocano nel mondo delle criptovalute.
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