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Come prendere in prestito in DeFi
Questo articolo tratta del prestito di criptoasset con link a istruzioni passo-passo per Aave, una delle principali DApp di prestito che utilizza il Bitcoin.com Wallet.
Indice
Le basi del prestito in DeFi
La DeFi consente alle persone di prendere in prestito criptoasset da un pool di prestatori. I prestatori ricevono un rendimento dagli interessi pagati dai mutuatari. Se sei nuovo nell'idea di prestare o prendere in prestito in DeFi, leggi il seguente articolo: Cos'è il prestito di criptovalute?
Per prendere in prestito, dovrai prima depositare fondi nel protocollo. Questi fondi fungeranno da garanzia per il tuo prestito. Se non hai ancora depositato alcun criptoasset, consulta questo articolo di supporto su come prestare in DeFi.
Se il valore della garanzia scende sotto una certa soglia, la tua garanzia verrà liquidata automaticamente dal protocollo. Prima di prendere in prestito qualsiasi cosa, leggi le sezioni Loan-To-Value e Health factor qui sotto.
Casi d'uso del prestito
L'attuale principale caso d'uso per il prestito in DeFi è aumentare l'esposizione ai criptoasset. Ecco alcuni esempi di come le persone utilizzano spesso i loro prestiti:
Aumentare l'esposizione ai mercati: Questo ti permette di detenere un criptoasset su cui hai forti convinzioni e usarlo come garanzia per partecipare ulteriormente ai mercati. Ad esempio, depositare $1000 in ETH → prendere in prestito $500 in DAI → acquistare $500 in token ABC usando DAI.
Long con leva: Questo ti permette di detenere più di un criptoasset di quanto potresti altrimenti. Ad esempio, depositare $1000 in ETH → prendere in prestito $500 in DAI → acquistare $500 in ETH usando DAI. Con questa strategia, avrai il 50% in più di ETH di quanto avresti potuto. Un altro modo per dirlo è che avrai aumentato la tua posizione in ETH del 50%.
Guadagnare rendimento sensibile al tempo: Molti protocolli DeFi offrono rendimenti transitori attraenti sulle piattaforme di prestito come Aave per attrarre liquidità e attenzione. Gli utenti più avanzati approfittano dei rendimenti offerti sia sul lato del prestito che su quello del prestito durante queste finestre limitate. Ad esempio, il nuovo token ABC offre il 15% APY su Aave per i depositi ABC e il 7% APY per i prestiti. Depositare $1000 in ETH → prendere in prestito $500 in ABC (Pagando il 2% sul prestito significa che guadagnerai il 5% complessivo) → depositare $500 ABC (guadagnare il 15%).
Cosa ti serve per prendere in prestito in DeFi
Avrai bisogno di tre cose per prendere in prestito criptoasset su una piattaforma di prestito:
- Portafoglio digitale
- Criptovaluta
- Sito della piattaforma di prestito
Portafoglio digitale: Questi portafogli, chiamati anche portafogli crypto o portafogli web3, contengono criptovalute e altri asset digitali. I migliori portafogli sono quelli autogestiti come il Bitcoin.com Wallet. L'autogestione significa che hai il pieno controllo sul contenuto del portafoglio, mentre nei portafogli custodiali una terza parte ha il controllo finale. Scopri di più sull'autogestione e la sua importanza qui.
Criptovaluta: Il portafoglio dovrà contenere criptovaluta per pagare le commissioni di transazione e per effettuare scambi. Le commissioni di transazione vengono utilizzate per pagare le azioni che apportano modifiche a una blockchain. Verranno pagate nella valuta nativa della blockchain. Ad esempio, l'ETH viene utilizzato per pagare le commissioni di transazione sulla blockchain di Ethereum. Per prendere in prestito su una piattaforma di prestito decentralizzata, dovrai prima depositare garanzie su cui prendere in prestito. Poiché questo è funzionalmente lo stesso che prestare i tuoi criptoasset alla piattaforma, consulta questo articolo di supporto su come fornire i tuoi asset.
Sito della piattaforma di prestito: È importante utilizzare una piattaforma di prestito rispettabile che accetti un buon numero di criptoasset di qualità e abbia rendimenti competitivi. La sezione successiva introduce proprio una piattaforma di questo tipo.
Introduzione ad Aave
Aave, una delle principali DApp DeFi, esiste su più catene, inclusi Ethereum e Avalanche. Il Bitcoin.com Wallet supporta le DApp su entrambe le catene tramite WalletConnect.
Puoi leggere di più su WalletConnect qui.
Ecco una guida su come utilizzare WalletConnect.
L'importanza del Loan-To-Value
Il rapporto tra un prestito e la garanzia è chiamato Loan-To-Value, o LTV in breve. Il rapporto LTV definisce la quantità massima di asset che possono essere presi in prestito con una garanzia specifica. Ad esempio, immagina di depositare ETH come garanzia. L'LTV può cambiare nel tempo, ma immaginiamo che abbia un LTV=75%. Questo significa che per ogni 1 ETH di garanzia, sarai in grado di prendere in prestito 0,75 ETH del corrispondente asset, come DAI o USDC.
I criptoasset ad alta volatilità come Wrapped Bitcoin, Ethereum e in particolare altre monete meno conosciute possono subire rapide diminuzioni di valore. Se usi questi asset come garanzia e il valore di quegli asset si deprezza rapidamente, puoi essere liquidato prima di poter aggiungere altra garanzia. Le stablecoin sono molto meno volatili e sono la garanzia preferita per questo motivo.
In Aave, è importante monitorare il fattore di salute dei tuoi prestiti. Questo articolo ti insegnerà sul fattore di salute di Aave.
Come prendere in prestito
Per iniziare a prendere in prestito su una piattaforma DeFi, vai prima su un protocollo di prestito rispettabile come Aave. Collega il tuo portafoglio web3 alla DApp. Prima di poter prendere in prestito, dovrai prima depositare alcuni criptoasset che puoi utilizzare come garanzia. Consulta questa guida su come prestare.
Una volta depositata la garanzia, vai alla sezione "borrow" della DApp. Le piattaforme di prestito avranno un elenco di criptoasset che puoi prendere in prestito. Ogni criptoasset avrà un diverso tasso di interesse che dovrai pagare. Scegli un criptoasset che desideri prendere in prestito e specifica quanto vuoi prendere in prestito. La quantità massima che la DApp ti permetterà di prendere in prestito si basa su quanta garanzia hai disponibile. È prudente prendere in prestito meno della quantità massima, poiché ciò ti proteggerà dalla liquidazione se il valore della tua garanzia diminuisce.
Per istruzioni passo passo su come prendere in prestito su Aave con il Bitcoin.com Wallet, utilizza questo articolo di supporto.
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