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Indice
Cos'è il dollar-cost averaging?
Il dollar-cost averaging è una strategia di investimento progettata per proteggere il tuo portafoglio dalla volatilità del mercato (oscillazioni dei prezzi). Funziona così: invece di fare un grande acquisto tutto in una volta, fai diversi acquisti più piccoli nel tempo.
Volatilità nel cripto
La volatilità in un mercato si riferisce alla quantità di alti e bassi nei prezzi di cose come azioni, obbligazioni o criptoasset. Quando c'è molta volatilità, i prezzi possono cambiare rapidamente e in modo imprevedibile. Quando c'è bassa volatilità, i prezzi sono più stabili e non cambiano molto.
Diversi fattori possono causare volatilità, come notizie, eventi economici o come le persone percepiscono il mercato. La volatilità è importante perché influisce su quanto denaro le persone possono guadagnare o perdere quando investono.
Le criptovalute sono generalmente considerate più volatili rispetto a molte altre classi di attività tradizionali, come azioni, obbligazioni o materie prime. Due delle principali ragioni per la maggiore volatilità nelle criptovalute sono:
- Maturità del mercato: Le criptovalute, essendo una classe di attività relativamente nuova, non hanno ancora raggiunto lo stesso livello di maturità dei mercati finanziari tradizionali. Il mercato delle criptovalute è ancora in crescita e si evolve a un ritmo molto maggiore rispetto agli asset tradizionali. Inoltre, essendo le criptovalute e altri asset digitali così nuovi, i partecipanti al mercato non dispongono di molti dati storici o asset simili con cui confrontarsi per la determinazione dei prezzi, rendendo incerto il processo di scoperta dei prezzi.
- Dimensioni del mercato e liquidità: Il mercato delle criptovalute è più piccolo rispetto ad altri mercati tradizionali. Ciò significa che quando avvengono scambi che sarebbero piccoli nella finanza tradizionale nei mercati delle criptovalute, possono avere un impatto significativo sui prezzi, portando a oscillazioni di prezzo più ampie.
Vantaggi del dollar-cost averaging
I benefici del dollar-cost averaging sono:
- Riduzione della volatilità: Distribuendo i tuoi investimenti nel tempo, riduci gli effetti delle oscillazioni di prezzo drammatiche. Ad esempio, immagina di investire una grande quantità di denaro nel momento sbagliato, come subito prima di un calo del mercato.
- Semplicità: È facile da seguire e non hai bisogno di conoscenze finanziarie avanzate per utilizzare questa strategia. Tempificare il mercato è difficile anche per i trader professionisti. Quando tenti di tempificare il mercato, cerchi di acquistare un investimento al prezzo più basso e vendere al prezzo più alto.
- Disciplina: Incoraggia un investimento regolare e disciplinato, che può aiutare a costruire ricchezza nel tempo. L'accumulo di ricchezza a lungo termine richiede investimenti costanti nel tempo, sfruttando il potere della capitalizzazione, che consente ai tuoi investimenti di crescere esponenzialmente man mano che reinvesti i tuoi rendimenti. Questo può portare a un accumulo significativo di ricchezza nel lungo periodo.
- Preservare l'opzionalità: Preservando l'opzionalità, eviti di essere eccessivamente impegnato in una singola linea d'azione, il che ti consente di adattarti e rispondere a condizioni di mercato in cambiamento o nuove opportunità. Invece di impiegare una grande quantità di capitale in un unico acquisto, il dollar-cost averaging utilizza una frazione alla volta, mantenendo flessibilità e tenendo aperte varie opzioni.
Svantaggi del dollar-cost averaging
Sebbene il dollar-cost averaging offra diversi benefici, ci sono alcuni svantaggi da considerare:
- Rendimenti inferiori in mercati in crescita costante: In un mercato che tende costantemente verso l'alto nel tempo, il dollar-cost averaging può portare a rendimenti inferiori rispetto a investire un'importo a somma unica all'inizio. Distribuendo i tuoi investimenti, potresti non sfruttare appieno la crescita del mercato.
- Ritardo di liquidità: Con il dollar-cost averaging, potresti tenere del denaro in contanti da investire a intervalli regolari. Questo denaro potrebbe non essere investito in conti con interessi, portando a rendimenti inferiori rispetto ad avere l'intero importo investito nel mercato.
- Costi di transazione: Gli investimenti regolari possono portare a costi di transazione più elevati, come commissioni di trading o commissioni, che possono ridurre i tuoi rendimenti complessivi. Questo è particolarmente rilevante se investi in azioni individuali o se la tua piattaforma di investimento addebita commissioni per ogni transazione.
Strategie di dollar-cost averaging
Le strategie di dollar-cost averaging più comuni sono strategie passive di acquisto basate su intervalli, ad esempio acquistare giornalmente, settimanalmente o mensilmente. Ci sono strategie più avanzate che introducono elementi basati su regole o gestiti attivamente. Ad esempio, aggiungere una regola a una strategia mensile che stabilisce che gli acquisti sopra la media mobile esponenziale (EMA) a 34 giorni, un indicatore tecnico, debbano essere ridotti del 50%. Come puoi vedere, anche aggiungere una sola regola può rendere le strategie di dollar-cost averaging molto più difficili.
Scegliere l'intervallo "ottimale" o aggiungere regole sopra strategie di dollar-cost averaging semplici può guadagnare qualche punto percentuale, ma per la maggior parte delle persone, utilizzare una strategia semplice basata su intervalli con una frequenza di una volta al mese è la migliore. Ci sono diverse ragioni per questo:
- Le strategie avanzate sono essenzialmente incentrate sul tempificare il mercato, il che significa che cerchi di prevedere i movimenti dei prezzi per evitare di acquistare a prezzi elevati. Fondamentalmente, devi essere un trader.
- Sebbene ci siano alcuni vantaggi nel scegliere intervalli di tempo più brevi, la differenza è più piccola di quanto si possa pensare. La maggior parte delle persone è abituata a pagamenti mensili, come affitto/mutuo, utenze, ecc... Stabilire un altro dovrebbe essere facile.
La maggior parte delle persone è già abbastanza occupata. Evita il lavoro extra, alti livelli di stress e rischio. Investi in criptovalute in modo intelligente con una strategia di dollar-cost averaging semplice. Nella prossima sezione vedremo come il dollar-cost averaging si comporta in due estremi del mercato, "acquistare al massimo" e "cogliere il minimo."
Esempio 1 di dollar-cost averaging
Acquistare al massimo
"Acquistare al massimo" si riferisce all'atto di acquistare un asset al suo punto più alto prima che subisca un calo significativo di valore. Anche se tutti vogliono comprare a basso prezzo e vendere a prezzo alto, il problema è che può essere estremamente difficile sapere, in un dato momento, se si è in un picco o in un avvallamento. Vediamo una situazione in cui acquisti al massimo:
Iniziamo con un acquisto iniziale il 1 gennaio 2018 e consideriamo un periodo di due anni. Prezzo del Bitcoin all'acquisto: $13,657 Prezzo del Bitcoin dopo due anni: $7,200 Investimento totale: $2100
Scenario A: Acquisto a somma unica il 1 gennaio 2018
Quantità di bitcoin acquistata: 0.1465 BTC Valore dell'investimento dopo due anni: $1,055 Profitto/perdita: -50%
Scenario B: Dollar-cost averaging
Importo e frequenza degli acquisti: $20/settimana per 105 settimane a partire dal 1 gennaio 2018 Quantità di bitcoin accumulata: 0.32 BTC Valore dell'investimento dopo due anni: $2,327 Profitto/perdita: 11%
Riepilogo
Possiamo vedere che il dollar-cost averaging porta a un modesto profitto anziché a una perdita significativa.
Esempio 2 di dollar-cost averaging
Cogliere il minimo
"Cogliere il minimo" si riferisce alla pratica di tentare di acquistare un asset al suo prezzo più basso possibile durante una recessione o correzione del mercato. Questa strategia può essere molto redditizia se eseguita correttamente, ma è anche rischiosa perché è difficile prevedere accuratamente quando un asset ha raggiunto il suo punto più basso. Vediamo una situazione in cui riesci a cogliere il minimo:
Qui iniziamo con un acquisto iniziale il 1 gennaio 2019, e consideriamo nuovamente un periodo di due anni. Prezzo del Bitcoin all'acquisto: $3,844 Prezzo del Bitcoin dopo due anni: $29,374 Investimento totale: $2100
Scenario A: Acquisto a somma unica il 1 gennaio 2019
Quantità di bitcoin acquistata: 0.52 BTC Valore dell'investimento dopo due anni: $15,274 Profitto/perdita: 400%
Scenario B: Dollar-cost averaging
Importo e frequenza degli acquisti: $20/settimana per 105 settimane Quantità di bitcoin accumulata: 0.2584 Valore dell'investimento dopo due anni: $7,591 Profitto/perdita: 260%
Riepilogo
Possiamo vedere che il dollar-cost averaging, pur risultando in un profitto minore rispetto a un acquisto a somma unica, ha comunque portato a guadagni significativi.
Il dollar-cost averaging porterà sempre a un profitto?
La risposta breve è no. Se l'asset in cui stai investendo non aumenta mai di valore, semplicemente non puoi guadagnare. Pertanto, dovresti impegnarti in una strategia di dollar-cost averaging solo se credi nei fondamentali a lungo termine di un asset. Detto ciò, per Bitcoin, il dollar-cost averaging è sempre stato una strategia vincente, come aiuta a dimostrare il seguente grafico.
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