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Media ponderata del costo

La media del costo in dollari è una strategia di investimento semplice ma potente che prevede di investire una somma fissa di denaro a intervalli regolari, indipendentemente dai rialzi e dai ribassi del mercato. L'idea alla base di questa strategia è di distribuire i propri investimenti nel tempo, in modo da non dover cercare di prevedere il mercato o prendere decisioni basate su fluttuazioni di prezzo a breve termine.

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Cos'è la media del costo in dollari?

La media del costo in dollari è una strategia di investimento progettata per proteggere il tuo portafoglio dalla volatilità del mercato (oscillazioni dei prezzi). Funziona così: invece di fare un singolo acquisto grande tutto in una volta, fai diversi acquisti più piccoli nel tempo.

Volatilità nel crypto

La volatilità in un mercato si riferisce alla quantità di alti e bassi nei prezzi di cose come azioni, obbligazioni o criptoasset. Quando c'è molta volatilità, i prezzi possono cambiare rapidamente e in modo imprevedibile. Quando c'è bassa volatilità, i prezzi sono più stabili e non cambiano tanto.

Diversi fattori possono causare volatilità, come notizie, eventi economici o come le persone si sentono riguardo al mercato. La volatilità è importante perché influisce su quanto denaro le persone possono guadagnare o perdere quando investono.

Le criptovalute sono generalmente considerate più volatili rispetto a molte altre classi di asset tradizionali, come azioni, obbligazioni o materie prime. Due delle principali ragioni per la maggiore volatilità nelle criptovalute sono:

1. Maturità del mercato: Le criptovalute, essendo una classe di asset relativamente nuova, non hanno ancora raggiunto lo stesso livello di maturità dei mercati finanziari tradizionali. Il mercato delle criptovalute sta ancora crescendo ed evolvendo a un ritmo molto più rapido rispetto agli asset tradizionali. Inoltre, le criptovalute e altri asset digitali sono così nuovi che i partecipanti al mercato non hanno molti dati storici o asset simili da confrontare per la determinazione dei prezzi, rendendo incerta la scoperta del prezzo.
2. Dimensione del mercato e liquidità: Il mercato delle criptovalute è più piccolo rispetto ad altri mercati tradizionali. Ciò significa che quando avvengono piccole transazioni nella finanza tradizionale, esse possono avere un impatto significativo sui prezzi nel mercato delle criptovalute, portando a oscillazioni di prezzo più ampie.

Vantaggi della media del costo in dollari

I vantaggi della media del costo in dollari sono:

1. Riduzione della volatilità: Spalmando i tuoi investimenti nel tempo, riduci gli effetti delle oscillazioni di prezzo drammatiche. Ad esempio, immagina di investire una grande quantità di denaro nel momento sbagliato, come subito prima di un calo del mercato.
2. Semplicità: È facile da seguire e non richiede conoscenze finanziarie esperte per usare questa strategia. Cronometraggio del mercato è difficile anche per i trader professionisti. Quando provi a cronometrare il mercato, tenti di acquistare un investimento al suo prezzo più basso e vendere al suo prezzo più alto.
3. Disciplina: Incoraggia un investimento regolare e disciplinato, che può aiutare a costruire ricchezza nel tempo. L'accumulazione di ricchezza a lungo termine richiede investimenti costanti nel tempo, sfruttando il potere della capitalizzazione, che consente ai tuoi investimenti di crescere esponenzialmente mentre reinvesti i tuoi rendimenti. Questo può portare a un accumulo di ricchezza significativo nel lungo termine.
4. Preserva l'opzionalità: Preservando l'opzionalità, eviti di essere eccessivamente impegnato in un'unica linea d'azione, il che ti consente di adattarti e rispondere alle condizioni di mercato in cambiamento o a nuove opportunità. Invece di impiegare una grande fetta di capitale in un singolo acquisto, la media del costo in dollari utilizza una frazione alla volta, mantenendo flessibilità e tenendo aperte varie opzioni.

Svantaggi della media del costo in dollari

Sebbene la media del costo in dollari offra diversi vantaggi, ci sono alcuni svantaggi da considerare:

1. Rendimenti inferiori in mercati in costante crescita: In un mercato che tende costantemente verso l'alto nel tempo, la media del costo in dollari può portare a rendimenti inferiori rispetto a investire una somma forfettaria all'inizio. Spalmando i tuoi investimenti, potresti non sfruttare appieno la crescita del mercato.
2. Trascinamento di cassa: Con la media del costo in dollari, potresti mantenere del denaro a disposizione per investire a intervalli regolari. Questo denaro potrebbe non essere investito in conti che generano interessi, portando a rendimenti inferiori rispetto ad avere l'intero importo investito nel mercato.
3. Costi di transazione: Investimenti regolari possono portare a costi di transazione più elevati, come commissioni di negoziazione o commissioni, che possono ridurre i tuoi rendimenti complessivi. Questo è particolarmente rilevante se investi in azioni individuali o se la tua piattaforma di investimento addebita commissioni per ogni transazione.

Strategie di media del costo in dollari

Le strategie di media del costo in dollari più comuni sono strategie di acquisto passive basate su intervalli, ad esempio acquisti giornalieri, settimanali o mensili. Ci sono strategie più avanzate che introducono elementi basati su regole o gestiti attivamente. Ad esempio, aggiungendo una regola a una strategia mensile che stabilisce che gli acquisti sopra la Media Mobile Esponenziale (EMA) di 34 giorni, un indicatore tecnico, dovrebbero essere ridotti del 50%. Come puoi vedere, anche aggiungendo una sola regola, le strategie di media del costo in dollari possono diventare molto più difficili.

Scegliere l'intervallo “ottimale" o aggiungere regole in cima a semplici strategie di media del costo in dollari può guadagnare un paio di punti percentuali, ma per la maggior parte delle persone, usare una semplice strategia basata su intervalli con una frequenza di una volta al mese è la migliore. Ci sono diverse ragioni per questo:

1. Le strategie avanzate sono essenzialmente su cronometraggio del mercato, il che significa che provi a prevedere i movimenti dei prezzi per evitare di acquistare a prezzi alti. Fondamentalmente, devi essere un trader.
2. Sebbene ci siano alcuni vantaggi nel scegliere intervalli di tempo più brevi, la differenza è più piccola di quanto potresti pensare. La maggior parte delle persone è abituata a pagamenti mensili, come affitto/mutuo, utenze, ecc... Stabilire un altro dovrebbe essere facile.

La maggior parte delle persone è già abbastanza occupata. Evita il lavoro extra, i livelli di stress elevati e il rischio. Investi in crypto in modo intelligente con una semplice strategia di media del costo in dollari. Nella prossima sezione vedremo come la media del costo in dollari si comporta in due estremi del mercato, “comprare il top" e “prendere il fondo."

Esempio 1 di media del costo in dollari

Comprare il top

“Comprare il top" si riferisce all'atto di acquistare un asset nel suo punto più alto prima che subisca un calo significativo di valore. Mentre tutti vogliono comprare a basso prezzo e vendere a prezzo alto, il problema è che può essere estremamente difficile sapere, in qualsiasi momento, se sei in un picco o in una depressione. Diamo un'occhiata a una situazione in cui compri il top:

Iniziamo con un acquisto iniziale il 1 gennaio 2018, e consideriamo un lasso di tempo di due anni. Prezzo del Bitcoin all'acquisto: $13,657 Prezzo del Bitcoin dopo due anni: $7,200 Investimento totale: $2100

Scenario A: Acquisto forfettario il 1 gennaio 2018

Quantità di bitcoin acquistata: 0.1465 BTC Valore dell'investimento dopo due anni: $1,055 Profitto/perdita: -50%

Scenario B: Media del costo in dollari

Importo e frequenza degli acquisti: $20/settimana per 105 settimane a partire dal 1 gennaio 2018 Quantità di bitcoin accumulata: 0.32 BTC Valore dell'investimento dopo due anni: $2,327 Profitto/perdita: 11%

Riepilogo

Possiamo vedere che la media del costo in dollari risulta in un modesto profitto piuttosto che in una perdita significativa.

Esempio 2 di media del costo in dollari

Prendere il fondo

"Prendere il fondo" si riferisce alla pratica di tentare di acquistare un asset al suo prezzo più basso possibile durante una flessione o correzione del mercato. Questa strategia può essere molto redditizia se eseguita correttamente, ma è anche rischiosa perché è difficile prevedere accuratamente quando un asset ha raggiunto il suo punto più basso. Diamo un'occhiata a una situazione in cui riesci a prendere il fondo:

Qui iniziamo con un acquisto iniziale il 1 gennaio 2019, e consideriamo nuovamente un lasso di tempo di due anni. Prezzo del Bitcoin all'acquisto: $3,844 Prezzo del Bitcoin dopo due anni: $29,374 Investimento totale: $2100

Scenario A: Acquisto forfettario il 1 gennaio 2019

Quantità di bitcoin acquistata: 0.52 BTC Valore dell'investimento dopo due anni: $15,274 Profitto/perdita: 400%

Scenario B: Media del costo in dollari

Importo e frequenza degli acquisti: $20/settimana per 105 settimane Quantità di bitcoin accumulata: 0.2584 Valore dell'investimento dopo due anni: $7,591 Profitto/perdita: 260%

Riepilogo

Possiamo vedere che la media del costo in dollari, sebbene risulti in meno profitto rispetto a un acquisto forfettario, ha comunque portato a guadagni significativi.

La media del costo in dollari porterà sempre a un profitto?

La risposta breve è no. Se l'asset in cui stai investendo non aumenta mai di valore, semplicemente non puoi guadagnarci. Pertanto, dovresti intraprendere una strategia di media del costo in dollari solo se credi nei fondamentali a lungo termine di un asset. Detto ciò, per Bitcoin, la media del costo in dollari è sempre stata una strategia vincente, come il seguente grafico aiuta a dimostrare: