Rata-rata biaya dolar

Dollar-cost averaging adalah strategi investasi yang sederhana namun kuat yang melibatkan investasi sejumlah uang tetap pada interval yang teratur, terlepas dari naik turunnya pasar. Ide di balik strategi ini adalah untuk menyebarkan investasi Anda seiring waktu, sehingga Anda tidak perlu khawatir mencoba mengatur waktu pasar atau membuat keputusan berdasarkan fluktuasi harga jangka pendek.

Gunakan aplikasi multichain Bitcoin.com Wallet untuk membeli cryptocurrency dan aset digital paling populer dengan aman dan mudah seperti Bitcoin, Ethereum, dan VERSE. Daftar untuk pengingat rata-rata biaya dolar di sini.

Apa itu dollar-cost averaging?

Dollar-cost averaging adalah strategi investasi yang dirancang untuk melindungi portofolio Anda dari volatilitas pasar (perubahan harga). Cara kerjanya seperti ini: Alih-alih melakukan pembelian besar sekaligus, Anda melakukan beberapa pembelian kecil dari waktu ke waktu.

Volatilitas dalam kripto

Volatilitas dalam pasar merujuk pada jumlah naik turun dalam harga seperti saham, obligasi, atau aset kripto. Ketika ada banyak volatilitas, harga dapat berubah dengan cepat dan tidak terduga. Ketika volatilitas rendah, harga lebih stabil dan tidak banyak berubah.

Berbagai faktor dapat menyebabkan volatilitas, seperti berita, peristiwa ekonomi, atau bagaimana perasaan orang tentang pasar. Volatilitas penting karena mempengaruhi seberapa banyak uang yang bisa didapat atau hilang ketika berinvestasi.

Cryptocurrency umumnya dianggap lebih volatil dibandingkan banyak kelas aset tradisional lainnya, seperti saham, obligasi, atau komoditas. Dua alasan utama untuk volatilitas yang lebih tinggi dalam cryptocurrency adalah:

1. Kematangan pasar: Cryptocurrency, sebagai kelas aset yang relatif baru, belum mencapai tingkat kematangan yang sama dengan pasar keuangan tradisional. Pasar kripto masih berkembang dan berkembang dengan kecepatan yang jauh lebih besar daripada aset tradisional. Selain itu, cryptocurrency dan aset digital lainnya sangat baru, partisipan pasar tidak memiliki banyak data historis atau aset serupa untuk dibandingkan untuk penetapan harga, membuat penemuan harga menjadi tidak pasti.
2. Ukuran pasar dan likuiditas: Pasar cryptocurrency lebih kecil ukurannya dibandingkan pasar tradisional lainnya. Ini berarti bahwa ketika perdagangan kecil terjadi di pasar kripto, mereka dapat memiliki dampak signifikan pada harga, yang mengarah pada ayunan harga yang lebih besar.

Keuntungan dari dollar-cost averaging

Manfaat dari dollar-cost averaging adalah:

1. Mengurangi volatilitas: Dengan menyebarkan investasi Anda dari waktu ke waktu, Anda mengurangi efek dari ayunan harga yang dramatis. Misalnya, bayangkan menginvestasikan sejumlah besar uang pada waktu yang salah, seperti tepat sebelum pasar turun.
2. Simpel: Mudah diikuti, dan Anda tidak perlu pengetahuan keuangan ahli untuk menggunakan strategi ini. Menentukan waktu pasar sulit bahkan untuk pedagang profesional. Ketika Anda mencoba menentukan waktu pasar, Anda berusaha membeli investasi pada harga terendah dan menjual pada harga tertinggi.
3. Disiplin: Ini mendorong investasi yang teratur dan disiplin, yang dapat membantu membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Akumulasi kekayaan jangka panjang memerlukan investasi secara konsisten dari waktu ke waktu, memanfaatkan kekuatan penggabungan, yang memungkinkan investasi Anda tumbuh secara eksponensial saat Anda menginvestasikan kembali hasil Anda. Ini dapat mengarah pada akumulasi kekayaan yang signifikan dalam jangka panjang.
4. Mempertahankan opsi: Dengan mempertahankan opsi, Anda menghindari terlalu terikat pada satu tindakan, yang memungkinkan Anda beradaptasi dan merespons kondisi pasar yang berubah atau peluang baru. Alih-alih mengalokasikan sejumlah besar modal dalam satu pembelian, dollar-cost averaging menggunakan sebagian kecil pada satu waktu, mempertahankan fleksibilitas dan menjaga berbagai opsi tetap terbuka.

Kerugian dari dollar-cost averaging

Meskipun dollar-cost averaging menawarkan beberapa manfaat, ada beberapa kerugian yang perlu dipertimbangkan:

1. Pengembalian lebih rendah di pasar yang terus naik: Dalam pasar yang secara konsisten naik seiring waktu, dollar-cost averaging dapat menghasilkan pengembalian yang lebih rendah dibandingkan dengan menginvestasikan sejumlah besar di awal. Dengan menyebarkan investasi Anda, Anda mungkin tidak sepenuhnya memanfaatkan pertumbuhan pasar.
2. Seret tunai: Dengan dollar-cost averaging, Anda mungkin menyimpan beberapa uang tunai untuk diinvestasikan pada interval reguler. Uang tunai ini mungkin tidak diinvestasikan dalam rekening berbunga, yang mengarah pada pengembalian lebih rendah dibandingkan dengan memiliki seluruh jumlah diinvestasikan di pasar.
3. Biaya transaksi: Investasi reguler dapat menyebabkan biaya transaksi yang lebih tinggi, seperti biaya perdagangan atau komisi, yang dapat mengurangi pengembalian keseluruhan Anda. Ini terutama relevan jika Anda berinvestasi dalam saham individu atau jika platform investasi Anda mengenakan biaya untuk setiap transaksi.

Strategi dollar-cost averaging

Strategi dollar-cost averaging yang paling umum adalah strategi pembelian berbasis interval pasif, misalnya membeli harian, mingguan, atau bulanan. Ada strategi yang lebih maju yang memperkenalkan elemen berbasis aturan atau dikelola secara aktif. Misalnya, menambahkan aturan pada strategi bulanan yang menentukan pembelian di atas Rata-Rata Bergerak Eksponensial (EMA) 34-hari, indikator teknis, harus dikurangi sebesar 50%. Seperti yang Anda lihat, bahkan menambahkan satu aturan dapat membuat strategi rata-rata biaya dolar jauh lebih sulit.

Memilih interval "optimal", atau menambahkan aturan di atas strategi dollar-cost averaging sederhana dapat menghasilkan beberapa persen, tetapi untuk kebanyakan orang, menggunakan strategi berbasis interval sederhana dengan frekuensi sekali sebulan adalah yang terbaik. Ada beberapa alasan untuk ini:

1. Strategi lanjutan pada dasarnya tentang menentukan waktu pasar, yang berarti Anda mencoba memprediksi pergerakan harga untuk menghindari membeli pada harga tinggi. Pada dasarnya, Anda perlu menjadi pedagang.
2. Meskipun ada beberapa manfaat dengan memilih interval waktu yang lebih pendek, perbedaannya lebih kecil daripada yang Anda kira. Kebanyakan orang terbiasa dengan pembayaran bulanan pembayaran, seperti sewa/hutang, utilitas, dll... Menetapkan yang lain seharusnya mudah.

Kebanyakan orang sudah cukup sibuk. Hindari pekerjaan ekstra, tingkat stres tinggi, dan risiko. Berinvestasilah dalam kripto dengan cerdas menggunakan strategi dollar-cost averaging yang sederhana. Pada bagian berikutnya kita akan melihat bagaimana dollar-cost averaging berkinerja dalam dua ekstrem pasar, "membeli di puncak" dan "menangkap dasar."

Contoh 1 dari dollar-cost averaging

Membeli di puncak

"Membeli di puncak" mengacu pada tindakan membeli aset pada titik tertingginya sebelum mengalami penurunan nilai yang signifikan. Sementara semua orang ingin membeli rendah dan menjual tinggi, masalahnya adalah sangat sulit untuk mengetahui, pada waktu tertentu, apakah Anda berada di puncak atau lembah. Mari kita lihat situasi di mana Anda membeli di puncak:

Kita mulai dengan pembelian awal pada 1 Januari 2018, dan mempertimbangkan kerangka waktu dua tahun. Harga Bitcoin saat pembelian: $13,657 Harga Bitcoin setelah dua tahun: $7,200 Total investasi: $2100

Skenario A: Pembelian lump-sum pada 1 Jan 2018

Jumlah bitcoin yang dibeli: 0.1465 BTC Nilai investasi setelah dua tahun: $1,055 Keuntungan/kerugian: -50%

Skenario B: Dollar-cost average

Jumlah dan frekuensi pembelian: $20/minggu selama 105 minggu dimulai pada 1 Jan 2018 Jumlah bitcoin yang terkumpul: 0.32 BTC Nilai investasi setelah dua tahun: $2,327 Keuntungan/kerugian: 11%

Ringkasan

Kita bisa melihat bahwa dollar-cost averaging menghasilkan keuntungan sederhana daripada kerugian yang signifikan.

Contoh 2 dari dollar-cost averaging

Menangkap dasar

"Menangkap dasar" mengacu pada praktik mencoba membeli aset pada harga terendahnya selama penurunan atau koreksi pasar. Strategi ini bisa sangat menguntungkan jika dilaksanakan dengan benar, tetapi juga berisiko karena sulit untuk secara akurat memprediksi kapan aset telah mencapai titik terendahnya. Mari kita lihat situasi di mana Anda berhasil menangkap dasar:

Di sini kita mulai dengan pembelian awal pada 1 Januari 2019, dan sekali lagi mempertimbangkan kerangka waktu dua tahun. Harga Bitcoin saat pembelian: $3,844 Harga Bitcoin setelah dua tahun: $29,374 Total investasi: $2100

Skenario A: Pembelian lump-sum pada 1 Jan 2019

Jumlah bitcoin yang dibeli: 0.52 BTC Nilai investasi setelah dua tahun: $15,274 Keuntungan/kerugian: 400%

Skenario B: Dollar-cost average

Jumlah dan frekuensi pembelian: $20/minggu selama 105 minggu Jumlah bitcoin yang terkumpul: 0.2584 Nilai investasi setelah dua tahun: $7,591 Keuntungan/kerugian: 260%

Ringkasan

Kita bisa melihat bahwa dollar-cost averaging, meskipun menghasilkan keuntungan lebih sedikit daripada pembelian lump-sum, tetap menghasilkan keuntungan yang signifikan.

Apakah dollar-cost averaging selalu menghasilkan keuntungan?

Jawaban singkatnya adalah tidak. Jika aset yang Anda investasikan tidak pernah meningkat nilainya, Anda tidak bisa menghasilkan uang darinya. Oleh karena itu, Anda hanya harus terlibat dalam strategi dollar-cost averaging jika Anda percaya pada fundamental jangka panjang suatu aset. Meskipun demikian, untuk Bitcoin, dollar-cost averaging selalu menjadi strategi yang menguntungkan, seperti yang ditunjukkan oleh grafik berikut: