מה זה הלוואות קריפטו?

הלוואות DeFi מאפשרות לאנשים ללוות כספים מבריכה של מלווים. המלווים מקבלים תשואה מהריבית שמשלמים הלוויים. הלוואות והלוואות מבוזרות פותחות פעילות זו, שהיא בעיקר זמינה ממוסדות פיננסיים כמו בנקים במדינות מפותחות, לאנשים בכל רחבי העולם, במיוחד במדינות מתפתחות. מכיוון שהלוואות והלוואות הן פעילויות בסיסיות בכל מערכת פיננסית, היעדר הנגישות שלהן לרבים מהאנשים שיכולים להפיק מהן תועלת רבה הוא טרגי. אכן, הייתה הרבה עבודה בעשרים עד שלושים השנים האחרונות על הגברת הנגישות לכספים בכלכלות מתפתחות. יש רק להסתכל על מיקרו-הלוואות או הלוואות עמית לעמית ברשת כדי לראות התקדמות. DeFi יקדם את ההלוואות וההלוואות במיקרו-פיננסים אף יותר, תוך ביצוע שיפורים גם בפיננסים המסורתיים.

השתמש באפליקציית הארנק של Bitcoin.com, הנאמנה על מיליונים, כדי לקנות, למכור, לסחור ולנהל בבטחה ובקלות ביטקוין והמטבעות הקריפטוגרפיים הפופולריים ביותר. באפשרותך גם להלוות וללוות את נכסי הקריפטו שלך באמצעות האפליקציה.

החשיבות של הלוואה והשאלה

במבט ראשון, ייתכן שנראה כי הלוואה והשאלה הם כלים פיננסיים לא חיוניים ואיזוטריים. עם זאת, במדינות מתפתחות, אנשים עוסקים באופן קבוע בשניהם. הפקדת כסף בבנק היא באופן חוקי השאלת הבנק את כספכם. הבנק שואל את הפיקדון שלכם ואז מלווה את הכסף הזה לכל מיני פעילויות. משכנתאות, הלוואות לרכב והלוואות למכללה הם צורות נפוצות של הלוואות שהבנקים עוסקים בהן. אלו גם צורות נפוצות של השאלה שחלק נכבד מהאנשים במדינות מתפתחות משתתפים בהן. כרטיסי אשראי הם כלי הלוואה לא מובטחים שרוב האנשים מחזיקים בהם.

הלוואות והשאלות נפוצות גם בתחום הלא קמעונאי. אנשים שואלים כסף כדי להתחיל עסקים קטנים ובינוניים. עסקים בכל הגדלים שואלים כסף כדי להרחיב את עסקיהם: לשלם עבור מתקנים חדשים, עובדים חדשים או חומרים עתידיים. לתאגידים גדולים וממשלות יש שווקי אג"ח פעילים, שבהם הם שואלים כסף באמצעות הנפקת אג"ח. כאשר ההלוואות והשאלות מתהדקות, הנזילות מתייבשת ודברים רעים קורים.

קראו עוד: מהי נזילות?

כיצד הלוואות והשאלות מסורתיות אינן שלמות

הלוואות והשאלות במערכת הפיננסית המסורתית פעלו היטב במיוחד בסכומי הלוואות גדולים ועם תשתית בסיסית מתאימה. מעבר לתנאים אלו, להלוואות והשאלות יש ליקויים ברורים.

עלייתו של מיקרופיננס והלוואות עמית לעמית מצביעה על חולשות במוצרי הלוואות והשאלות מסורתיים. זה רע במיוחד בשווקים מתעוררים. ההלוואות באמת נגישות רק לאנשים בעלי תשתית פיננסית מפותחת, אז נדבר על השאלה.

במדינות עם תשתית זיהוי ירודה, דרישות KYC/AML חוסמות מועמדים מלהגיש בקשה - או שהציות מונע מהם מה שנחשב להלוואות מסוכנות מדי. גם אם הם זכאים, למוסדות הלוואות מסורתיים יש סכומי הלוואה מינימליים גבוהים מדי עבור רוב האנשים.

השאלה ממוסדות מסורתיים מגיעה עם עמלות גבוהות. אין מתחרים ולכן לבנקים ולמוסדות הלוואות אחרים יש שליטה קוואזי-מונופוליסטית על גביית עמלות גבוהות שרירותיות עבור "שירותיהם."

לבסוף, למלווים וללווים אין משמורת על כספם כל עוד הם מוחזקים על ידי מוסד ההלוואה/השאלה. אם המוסד הופך לבלתי מוסרי או בלתי חוקי, כספי הלקוחות נמצאים בסיכון לאובדן.

כיצד DeFi משפר הלוואות והשאלות

הלוואות והשאלות ב-DeFi מחדשים את הבעיות שהוצגו בסעיף הקודם. הם מציעים יותר יעילות, גישה ושקיפות. פלטפורמות הלוואות והשאלות ב-DeFi מאפשרות לכל אחד בכל מקום בעולם עם גישה לאינטרנט, את היכולת להלוות ולהשאיר הלוואות.

מיקרופיננס והלוואות P2P ניתנים לשכפול בקלות עם כלים של DeFi. למעשה, נראה כי ייתכן שרבים מעסקי המיקרופיננס וה-P2P הקיימים יימשכו ליתרונות של DeFi ויהגרו מהמסילות של הפיננסים המסורתיים למסילות DeFi. סכומי ההלוואות יכולים להיות מדויקים ככל שהלווים צריכים. לדוגמה, למיקרולוואות יש מינימום נמוך יותר מההלוואות המסורתיות, אך עדיין לעתים קרובות יש מינימום של $50 או $100 דולר.

לפרוטוקולי DeFi יש עמלות מינימליות נמוכות בהרבה מאשר למקביליהם בפיננסים המסורתיים. לאנשים עשירים יחסית עמלות אלה אינן כה כבדות, אבל הן יכולות לגזול אחוז גדול מהקרנות כאשר הגודל קטן.

הלוואות DeFi הן שיפור גדול מאוד למדינות מתפתחות, שכן הן פשוט אינן זמינות אלא אם יש לכם גישה לבנק וסכום מינימלי של כסף להלוות. כמו כן, DeFi מאפשר לאנשים עם מטבעות מקומיים אינפלציוניים ביותר לגשת לשמור על כוח הקנייה שלהם במטבעות יציבים שבדרך כלל מוצמדים לדולר האמריקאי.

לבסוף, שמירה על משמורת מלאה על הכספים שלכם מפחיתה את הסיכון כמעט לאפס שמפלגה שלישית המחזיקה בכספכם תנהל את הנכסים שלכם בצורה לא נכונה.

הלוואות והשאלות קריפטו ריכוזיות

לא כל מוצרי ההלוואות והשאלות המבוססים על קריפטו הם מבוזרים. מוצרים פופולריים רבים הם חברות ריכוזיות שמקבלות נכסי קריפטו כהפקדות או כבטחונות ומלוות את כספי הלקוחות שלהם בדיוק כמו המוסדות הפיננסיים המסורתיים. חברות אלו סובלות מכל הסיכונים של מוצרי ההלוואות והשאלות של הפיננסים המסורתיים.

זכרו, רק פרוטוקולי DeFi הם באמת בשמירה עצמית. לצערנו, אנשים רבים למדו את הלקח הזה בדרך הקשה ב-2022 כאשר שורה של עסקי הלוואות והשאלות קריפטו ריכוזיים הפכו לבלתי מוסרים.

כיצד הלוואות והשאלות ב-DeFi פועלות?

פרוטוקולי ההלוואות והשאלות ב-DeFi פועלים עם נכסי קריפטו וחוזים חכמים. אין מתווך מהימן או צד שלישי שיכול לבצע החלטות עמומות. התהליך הוא ללא אמון ושקוף. עד כה זה אומר שרק הלוואות מובטחות אפשריות, מכיוון שהלוואות לא מובטחות דורשות אמון בין המלווה ללווה. בנוסף, הבטוחה היחידה שמתקבלת והקרנות שמושאלות הן נכסים דיגיטליים דמויי קריפטו כמו ביטקוין, את'ריום ומטבעות יציבים. נכסי קריפטו כגון NFTs מתחילים להתקבל על ידי כמה פרוטוקולים כבטחונות.

כך פועלות ההלוואות:

1. דפדפו ברשימת נכסי הקריפטו שהפרוטוקול להלווה/לשאול מקבל. לכל נכס יש APY.
2. בחרו בנכס הקריפטו שאתם רוצים להפקיד.
3. הפקידו את נכס הקריפטו והרוויחו ריבית על הפקדתכם.

כך פועלת ההשאלה:

1. דפדפו ברשימת נכסי הקריפטו שהפרוטוקול להלווה/לשאול משאיל. לכל נכס יש שיעור ריבית.
2. בחרו בנכס הקריפטו שאתם רוצים לשאול.
3. כדי לשאול, עליכם להפקיד בטחונות. בחרו בנכס קריפטו שהפרוטוקול מאפשר כבטחונות.
4. הפקידו את הבטחונות שלכם.
5. בהתבסס על הבטחונות והנכס הקריפטו שאתם רוצים לשאול, תוכלו לשאול סכום מקסימלי.
6. שאלו את נכס הקריפטו.
7. ודאו שהבטחונות שלכם לא מאבדים את ערכם או שהבטחונות שלכם יחולקו כדי לכסות את ההלוואה שלכם.