כיצד ללוות ב-DeFi

כל אחד יכול ללוות קריפטו על ידי הפקדת בטוחה בפרוטוקולי הלוואות DeFi. על הלווים לוודא שההלוואות שלהן נשארות מבוטחות היטב או שהם מסתכנים בחיסול.

מאמר זה מכסה הלוואת נכסי קריפטו עם קישורים להוראות צעד אחר צעד עבור Aave, אפליקציית הלוואות מובילה DApp באמצעות הארנק של Bitcoin.com.

השתמש בארנק Bitcoin.com הרב-שרשרת, הכולל מעל 37 מיליון ארנקי שמירה עצמית, כדי ללוות בבטחה ובקלות ב-DeFi. דרך ארנק Bitcoin.com, תוכל גם לקנות, למכור, לסחור, להרוויח, להשתמש וללמוד על קריפטו. התחבר לאלפי יישומים מבוזרים (DApps) דרך WalletConnect.

הבסיסים של הלוואות ב-DeFi

DeFi מאפשרת לאנשים ללוות נכסים קריפטוגרפיים ממאגר של מלווים. המלווים מקבלים תשואה מהריבית שמשלמים הלוים. אם אתם חדשים לרעיון של הלוואות או שאילות ב-DeFi, קראו את המאמר הבא: מהי הלוואה בקריפטו?

כדי ללוות, תחילה תצטרכו להפקיד כספים בפרוטוקול. כספים אלו ישמשו כבטוחה להלוואה שלכם. אם עדיין לא הפקדתם נכסים קריפטוגרפיים, עיינו במאמר התמיכה הזה כיצד להלוות ב-DeFi.

אם ערך הבטוחה יירד מתחת לסכום מסוים, הבטוחה שלכם תחוסל אוטומטית על ידי הפרוטוקול. לפני שאתם לווים משהו, אנא קראו את הסעיפים על יחס הלוואה לערך וגורם הבריאות בהמשך.

מקרים לשימוש בהלוואות

השימוש העיקרי הנוכחי להלוואות ב-DeFi הוא להגברת החשיפה לנכסים קריפטוגרפיים. הנה כמה דוגמאות כיצד אנשים משתמשים לעיתים קרובות בהלוואות שלהם:

הגברת חשיפה לשווקים: זה מאפשר להחזיק נכס קריפטוגרפי שיש לכם אמון חזק בו ולהשתמש בו כבטוחה להמשך השתתפות בשווקים. לדוגמה, הפקידו $1000 ב-ETH → הלוואה של $500 ב-DAI → קנו $500 בטוקן ABC באמצעות DAI.

הלוואה ממונפת: זה מאפשר להחזיק יותר מנכס קריפטוגרפי ממה שהייתם יכולים אחרת. לדוגמה, הפקידו $1000 ב-ETH → הלוואה של $500 ב-DAI → קנו $500 ב-ETH באמצעות DAI. עם אסטרטגיה זו, תחזיקו ב-50% יותר ETH ממה שהייתם יכולים. דרך אחרת לומר זאת היא שהמנפתם את עמדתכם ב-ETH ב-50%.

הרווחת תשואה רגישה לזמן: פרוטוקולי DeFi רבים מציעים תשואות אטרקטיביות חולפות בפלטפורמות הלוואה כמו Aave כדי למשוך נזילות ותודעה. משתמשים מתקדמים יותר מנצלים את התשואות המוצעות הן בצד ההלוואה והן בצד ההשאלה במהלך חלונות מוגבלים אלה. לדוגמה, טוקן חדש ABC מציע תשואה שנתית של 15% ב-Aave עבור הפקדות ABC ו-7% עבור הלוואות. הפקידו $1000 ב-ETH → הלוואה של $500 ב-ABC (תשלום 2% על ההלוואה משמעו שתרוויחו 5% בסך הכל) → הפקידו $500 ב-ABC (תרוויחו 15%).

מה אתם צריכים כדי ללוות ב-DeFi

תזדקקו לשלושה דברים כדי ללוות נכסים קריפטוגרפיים בפלטפורמת הלוואה:

1. ארנק דיגיטלי
2. מטבעות קריפטוגרפיים
3. אתר פלטפורמת הלוואה

ארנק דיגיטלי: ארנקים אלה, שנקראים גם ארנקי קריפטו או ארנקי web3, מחזיקים במטבעות קריפטוגרפיים ונכסים דיגיטליים אחרים. הארנקים הטובים ביותר הם ארנקים בשמירה עצמית כמו Bitcoin.com Wallet. שמירה עצמית משמעה שאתם שולטים באופן מלא בתוכן הארנק, בעוד שבארנקים שמורים צד שלישי שולט סופית. למדו עוד על שמירה עצמית וחשיבותה כאן.

מטבעות קריפטוגרפיים: הארנק יצטרך להכיל מטבעות קריפטוגרפיים כדי לשלם על עמלות עסקה וכן להחלפה. עמלות עסקה משמשות לתשלום על פעולות שמשנות בלוקצ'יין. הן ישולמו במטבע המקומי של הבלוקצ'יין. לדוגמה, ETH משמש לתשלום על עמלות עסקה בבלוקצ'יין Ethereum. כדי ללוות על פלטפורמת הלוואה מבוזרת, תצטרכו תחילה לפרסם בטוחה ללוות נגדה. מכיוון שזה פונקציונלית זהה להלוואת הפלטפורמה את הנכסים הקריפטוגרפיים שלכם, עיינו במאמר התמיכה הזה כיצד לספק את הנכסים שלכם.

אתר פלטפורמת הלוואה: חשוב להשתמש בפלטפורמת הלוואה מוכרת שמקבלת מספר טוב של נכסים קריפטוגרפיים איכותיים, ויש לה תשואות תחרותיות. הסעיף הבא מציג פלטפורמה כזו בדיוק.

מבוא ל-Aave

Aave, DApp מובילה ב-DeFi, קיימת על מספר רשתות, כולל Ethereum ו-Avalanche. Bitcoin.com Wallet תומך ב-DApps על שתי הרשתות דרך WalletConnect.

אפשר לקרוא עוד על WalletConnect כאן.

הנה מדריך ל-כיצד להשתמש ב-WalletConnect.

החשיבות של יחס הלוואה לערך

היחס בין הלוואה לבטוחה נקרא יחס הלוואה לערך, או LTV בקיצור. יחס ה-LTV מגדיר את כמות הנכסים המקסימלית שניתן ללוות עם בטוחה מסוימת. לדוגמה, דמיינו שאתם מפקידים ETH כבטוחה. ה-LTV יכול להשתנות עם הזמן, אך נניח שהוא LTV=75%. זה אומר שלכל 1 ETH בערך של בטוחה, תוכלו ללוות 0.75 ETH בערך של הנכס המתאים, כמו DAI או USDC.

נכסים קריפטוגרפיים בעלי תנודתיות גבוהה כמו ביטקוין עטוף, את'ריום, ובמיוחד מטבעות פחות ידועים אחרים, יכולים לראות ירידות מהירות בערך. אם תשתמשו בנכסים אלו כבטוחה והערך שלהם יפחת במהירות, תוכלו להיות מחוסלים לפני שתוכלו להוסיף עוד בטוחה. מטבעות יציבים הם הרבה פחות תנודתיים, ולכן הם הבטוחה המועדפת.

ב-Aave, חשוב לעקוב אחרי גורם הבריאות של ההלוואות שלכם. המאמר הזה ילמד על גורם הבריאות של Aave.

כיצד ללוות

כדי להתחיל ללוות על פלטפורמת DeFi, קודם כל גשו לפרוטוקול הלוואות מכובד כמו Aave. חברו את ארנק ה-web3 שלכם ל-DApp. לפני שתוכלו ללוות, תצטרכו תחילה להפקיד מספר נכסים קריפטוגרפיים שתוכלו להשתמש בהם כבטוחה. אנא עיינו במדריך הזה כיצד להלוות.

לאחר שהפקדתם בטוחה, עברו לקטע "הלוואה" של ה-DApp. פלטפורמות הלוואה יכילו רשימה של נכסים קריפטוגרפיים שתוכלו ללוות. לכל נכס קריפטוגרפי תהיה ריבית שונה שתצטרכו לשלם. בחרו נכס קריפטוגרפי שתרצו ללוות, וציינו כמה תרצו ללוות. הסכום המקסימלי שה-DApp יאפשר לכם ללוות מבוסס על כמות הבטוחה שיש לכם. חכם ללוות פחות מהסכום המקסימלי, שכן זה יגן עליכם מפני חיסול אם הבטוחה שלכם תרד בערכה.

להוראות שלב-אחר-שלב כיצד ללוות על Aave עם Bitcoin.com Wallet, השתמשו במאמר התמיכה הזה כיצד ללוות ב-DeFi.