Besoin de liquidités ? Empruntez en utilisant vos bitcoins en garantie tout en conservant vos avoirs
« Ne vendez jamais vos bitcoins. » Tels sont les mots prononcés par Donald Trump en juillet 2024 lors de son discours d'ouverture. discours devant un public de 8 000 personnes lors de la Bitcoin Conference à Nashville, dans le Tennessee. C'est un refrain bien connu au sein de la communauté Bitcoin, et c'est la principale raison d'être des prêts en bitcoins.
Cette cryptomonnaie a enregistré un rendement composé d'environ 80 % par an entre 2015 et 2024, en supposant un cours du bitcoin de 430 dollars en 2015 et de 87 300 dollars en 2024. Peu d'actifs, voire aucun, peuvent rivaliser avec cette performance sur un horizon temporel aussi long.
Et c’est précisément pour cette raison que les investisseurs avisés ne vendent jamais. Ils achètent à la baisse et conservent leurs bitcoins (BTC). Mais souvent, un dilemme se pose : que faire si cet investisseur a besoin de liquidités pour un achat mais ne dispose pas de l’argent nécessaire ? C’est là que les prêts en bitcoins entrent en jeu.
Des entreprises telles que Ledn proposent des prêts garantis par des bitcoins. Concrètement, les emprunteurs peuvent obtenir des liquidités sans avoir à vendre leurs BTC. L'ensemble de la procédure peut être mené à bien en quelques heures, et aucun contrôle de solvabilité n'est requis. Voici un aperçu étape par étape du déroulement de cette procédure.
Étape 1 : Taux d'intérêt, procédure KYC et dépôt d'une demande de prêt en bitcoins
La page d’accueil de Ledn affiche actuellement un taux annuel effectif global (TAEG) de 12,40 % pour ses prêts en bitcoins. Il est donc logique pour un investisseur d’emprunter à ce taux plus bas, plutôt que de vendre un actif à haut rendement tel que le BTC qui, comme mentionné précédemment, rapporte environ 80 % par an. Le risque de déclencher un événement imposable constitue un autre facteur dissuasif de poids contre la vente dès qu'un besoin de liquidités se fait sentir.
(Le LTV standard de Ledn est de 50 %, ce qui permet aux clients d'emprunter la moitié de la valeur en dollars de leurs bitcoins / Ledn.io)
Les prêts en bitcoins, y compris ceux proposés par Ledn, sont généralement surgarantis, ce qui signifie que la valeur de la garantie est supérieure au montant emprunté. Cela protège Ledn contre le risque de défaut de paiement en cas de chute brutale des cours. Le ratio prêt/valeur (LTV) correspond au rapport entre le montant du prêt et la valeur de la garantie. Le LTV standard de Ledn est de 50 %, ce qui permet aux clients d’emprunter la moitié de la valeur en dollars de leurs bitcoins. La surgarantie permet également aux emprunteurs de contracter des prêts sans vérification de solvabilité, le risque de défaut de paiement ayant déjà été considérablement atténué.
Après avoir pris connaissance de termes tels que le TAEG et le ratio prêt/valeur, choisi la devise souhaitée et ajouté une adresse crypto ou un compte bancaire pour recevoir le montant du prêt, il est nécessaire de fournir des pièces d'identité afin de satisfaire aux exigences « Know Your Client » (KYC). Un simple contrat de prêt peut ensuite être soumis. Le délai officiel de traitement pour l'approbation est de 1 à 2 jours ouvrés, mais souvent, une décision peut être prise en quelques minutes.
Étape 2 : Dépôt de garanties
Ledn exige des emprunteurs qu'ils déposent leur garantie en bitcoins dans les dix jours suivant l'obtention de l'accord de prêt. La procédure est simple et claire, surtout lorsqu'elle est effectuée avec le portefeuille Bitcoin.com. Les BTC sont simplement transférés depuis un portefeuille personnel vers l'adresse publique de Ledn.
Étape 3 : Réception des fonds du prêt
Un prêt apparaît comme « actif » sur le tableau de bord de Ledn dès que l'utilisateur a reçu le montant du prêt. L'argent est versé sur un compte bancaire ou dans un portefeuille de cryptomonnaies, selon le type de devise sélectionné lors de la première étape. Certains emprunteurs peuvent également choisir de fournir des garanties supplémentaires afin de réduire leur ratio LTV.
Étape 4 : Remboursement du prêt
(Ledn n'applique aucune pénalité aux emprunteurs en cas de remboursement anticipé / Ledn.io)
Le Bitcoin, l'USDC ou une monnaie fiduciaire peuvent tous être utilisés pour rembourser un prêt en cours dès que l'emprunteur le souhaite. Aucune pénalité n'est appliquée en cas de remboursement anticipé. Si le prêt n'a pas été entièrement remboursé à l'issue de la période standard de 12 mois, il peut être renouvelé à condition qu'il réponde toujours aux critères minimaux.
Conclusion
À première vue, il peut sembler étrange qu'un emprunteur sollicite un prêt représentant la moitié de la valeur de la garantie exigée, mais le bitcoin se distingue par le fait qu'il offre certains des rendements les plus élevés de tous les temps, supérieurs à la plupart des coûts d'emprunt. Si l'on ajoute à cela la relative simplicité et la rapidité avec lesquelles un prêt Ledn peut être traité, le choix s'impose de lui-même.
