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Qu'est-ce que l'inflation ?
Table des matières
L'inflation érode le pouvoir d'achat
Le pouvoir d'achat est la quantité de biens et de services pouvant être achetés avec une unité de monnaie. Par exemple, si un dollar pouvait acheter un gallon de lait il y a 20 ans, mais qu'il faut maintenant deux dollars pour un gallon de lait, alors le pouvoir d'achat du dollar a été réduit de moitié.
Aujourd'hui, la plupart des économistes préfèrent un taux d'inflation bas et stable, mais le public n'est pas d'accord. Il est facile de comprendre pourquoi les gens n'aiment pas l'inflation, car elle réduit le pouvoir d'achat. Les graphiques ci-dessous montrent combien même les devises fiat les plus "fortes" ont perdu leur pouvoir d'achat au fil du temps.
Dollar :
Euro :
Livre :
Image de DollarDaze
Bien sûr, il y a toujours la crainte que le pouvoir d'achat puisse être réduit à presque rien. Cela s'appelle l'hyperinflation. Il existe de nombreux exemples dans l'histoire où l'hyperinflation a déstabilisé la société. En 1923, l'Allemagne a connu l'hyperinflation
Des enfants utilisent des liasses de marks allemands comme blocs de construction.
Il est important de garder à l'esprit l'inflation lors de la protection de votre patrimoine. Épargner simplement de l'argent dans un compte bancaire ne suffit pas pour échapper aux effets destructeurs du pouvoir d'achat de l'inflation. Vous devez trouver une couverture contre l'inflation. Dans le reste de cet article, nous décrivons plus en détail l'inflation et comment elle est mesurée, et comment vous protéger contre elle.
Types d'inflation
L'inflation peut apparaître dans différents endroits de l'économie et peut s'exprimer de différentes manières. Dans cette section, nous examinons certains des endroits courants où l'inflation est concentrée.
Prix à la consommation : Il est difficile de capturer les augmentations des prix des biens et services que les gens utilisent normalement. Le problème commence par la définition de "normalement utiliser?" Les catégories courantes à mesurer incluent : logement, transport, alimentation et boissons, soins médicaux, éducation, loisirs et habillement. Ces catégories sont ensuite subdivisées, par exemple l'alimentation se compose de :
- Nourriture à domicile
- Céréales et produits de boulangerie
- Viandes, volailles, poissons et œufs
- Produits laitiers et connexes
- Fruits et légumes
- Boissons non alcoolisées et matières premières pour boissons
- Autres aliments à domicile
- Nourriture à l'extérieur
Shrinkflation : Au lieu d'augmenter le prix d'un bien, la quantité ou la qualité est réduite tandis que le prix reste le même, ou augmente légèrement. Les critiques de la shrinkflation soulignent deux préoccupations principales. Premièrement, c'est un moyen "furtif" d'augmenter le prix d'un produit dont de nombreux consommateurs pourraient ne pas être conscients. Deuxièmement, la shrinkflation est beaucoup plus difficile à détecter lorsqu'on tente de mesurer l'inflation. Cela peut contribuer à ce que les gouvernements mettent en œuvre de mauvaises politiques parce que leurs mesures de l'inflation sont moins précises.
L'ancienne bouteille de Gatorade est à gauche, la nouvelle est à droite. Image de Quartz sur la shrinkflation.
Salaires : L'inflation salariale est souvent appelée inflation "collante", car contrairement aux prix des biens et services, une fois que les salaires commencent à augmenter, il est plus difficile de réduire ces augmentations. Les gens n'aiment pas les baisses de salaire. Lorsque les salaires commencent à augmenter, cela peut entraîner une spirale prix-salaires.
Mesurer l'inflation
Il existe de nombreuses façons de mesurer l'inflation
L'Indice des prix à la consommation (IPC) mesure une moyenne pondérée du changement de prix dans certains biens et services dont les consommateurs ont besoin. Cela inclut le logement, le transport et l'alimentation.
L'IPC de base est une mesure de l'inflation pour un sous-ensemble de l'IPC qui exclut les prix des aliments et de l'énergie ; l'idée étant que les prix des aliments et de l'énergie connaissent des variations de prix dramatiques à court terme. La forte variance des prix des aliments et de l'énergie peut rendre plus difficile la détection des tendances à long terme de l'inflation.
L'Indice des prix à la production (IPP) mesure une partie plus étroite de l'économie, en particulier les changements de prix reçus par les producteurs nationaux. L'IPP est une mesure de l'inflation du point de vue des vendeurs contrairement à l'IPC qui la mesure du point de vue de l'acheteur. L'IPP peut précéder l'IPC, car il montre la pression exercée sur les vendeurs par les coûts de leurs matériaux. Cette pression sur les prix est souvent répercutée sur les consommateurs, apparaissant plus tard dans l'IPC.
Défis de la mesure de l'inflation
Mesurer l'inflation présente de nombreux défis. Tout d'abord, cela nécessite de suivre les changements du niveau des prix. Le niveau des prix est la moyenne des prix actuels de tous les biens et services dans une économie. Bien qu'il soit facile de mesurer les changements de prix des biens et services individuels, il est pratiquement impossible de mesurer les changements de prix de tous les biens et services possibles dans une économie. Ainsi, mesurer l'inflation ne parviendra jamais à capturer le taux d'inflation réel.
Un autre défi difficile à prendre en compte est que les mesures de l'inflation doivent ignorer les changements de prix qui se produisent pour des raisons telles que le volume, la qualité ou la performance. Par exemple, si le prix d'une tasse de café passe de 1,00 USD à 1,50 USD mais que la quantité double, alors ce n'est pas de l'inflation, c'est en fait le contraire - de la déflation!
D'autres changements de coûts sont encore plus difficiles à quantifier en tant qu'inflation ou déflation. Par exemple, en 2006, le BlackBerry Pearl, leader de l'industrie des appareils mobiles, était un grand succès, coûtant 400 $. Un smartphone haut de gamme en 2022 coûte environ 1 200 $, mais peut faire beaucoup plus. Quelle part de l'augmentation de prix de 800 $ est de l'inflation par rapport à une expansion des fonctions, de la qualité et de la valeur?
En fin de compte, il est important de garder à l'esprit que les mesures de l'inflation, bien que très utiles, sont imparfaites.
Qu'est-ce qui cause l'inflation?
Il existe deux principales écoles de pensée sur ce qui cause l'inflation. Un groupe croit que le facteur le plus important est l'offre monétaire. L'autre groupe croit que le facteur le plus important est la dynamique de l'offre et de la demande.
Offre monétaire : Lorsqu'un gouvernement crée plus d'argent, les prix peuvent augmenter à mesure que l'argent entre en circulation générale. Cela est particulièrement vrai si l'argent créé n'est pas utilisé pour créer une véritable croissance économique dans l'économie. Les gens déplacent souvent leur richesse hors de la monnaie fiduciaire pour cette raison. Les valeurs refuges traditionnelles comme l'or ont un faible taux d'augmentation de l'offre. Seule une certaine quantité est extraite, traitée et livrée chaque année. Les augmentations de l'offre immobilière sont pratiquement nulles, bien qu'elles existent. Une des raisons pour lesquelles Bitcoin a une offre fixe est de s'assurer qu'il ne peut pas être dévalué comme les monnaies fiduciaires, qui sont contrôlées par le gouvernement.
Offre et demande : Certains changements dans l'offre et la demande peuvent entraîner une augmentation des prix au fil du temps. Les deux principales sources d'inflation provenant des changements d'offre et de demande sont :
- Demande excédentaire : Une demande accrue tandis que l'offre reste relativement stable entraîne une pénurie d'offre, créant des prix plus élevés. Par exemple, une augmentation de la demande de voitures entraîne des prix plus élevés des voitures neuves et d'occasion. L'inflation due à la demande peut être considérée comme bonne car elle peut encourager la croissance économique en stimulant l'investissement et l'expansion pour répondre à la demande.
- Inflation par les coûts : Aussi appelée "choc d'offre", une baisse de l'offre tandis que la demande reste stable entraîne des prix plus élevés. Par exemple, une diminution soudaine de l'offre de pétrole entraîne une augmentation du prix du pétrole.
L'inflation est-elle mauvaise?
Comme pour la plupart des choses, trop est généralement considéré comme mauvais tout comme trop peu. Une forte inflation érode le pouvoir d'achat des personnes qui ont épargné et nuit ou ferme les entreprises qui doivent maintenant se concentrer sur les risques d'inflation. Dans des environnements d'inflation extrême et persistante, cela peut conduire à l'hyperinflation, où une perte de confiance dans la monnaie conduit les détenteurs à l'abandonner entièrement en faveur de devises étrangères.
Inversement, la déflation peut conduire à une situation où des baisses du niveau des prix entraînent une baisse de la production, ce qui conduit à des salaires et une demande plus faibles, ce qui entraîne de nouvelles baisses du niveau des prix. Une spirale déflationniste.
De nombreux décideurs gouvernementaux souhaitent cibler une inflation modérée. Une inflation modérée peut conduire à une appréciation des actifs, encourageant l'investissement. Elle décourage également l'épargne en faveur des dépenses dans l'économie. D'un autre côté, elle rend les biens et services plus chers, ce qui peut être malsain si les salaires n'augmentent pas également avec le taux d'inflation.
Comment se protéger contre l'inflation
Une réserve de valeur (SoV) est le meilleur moyen de préserver votre richesse. En termes généraux, une réserve de valeur est tout objet qui conserve le pouvoir d'achat dans le futur et peut être facilement échangé contre autre chose. En d'autres termes :
- Une réserve de valeur devrait valoir le même montant ou plus avec le temps.
- Une réserve de valeur doit être échangeable contre autre chose (comme de l'or ou des dollars).
Les SoV avec peu ou pas d'augmentation de l'offre sont considérés comme le meilleur moyen de se protéger contre l'inflation. C'est pourquoi les devises, qui sont considérées comme des réserves de valeur mais ont un mécanisme pour augmenter considérablement l'offre d'une simple pression sur un bouton, constituent une mauvaise couverture contre l'inflation. Les SoV comme l'immobilier, l'or et le Bitcoin sont d'excellentes couvertures contre l'inflation.
Immobilier : La terre a presque zéro augmentation d'offre (bien qu'elle existe).
Or : L'offre d'or augmente, mais le taux est faible et relativement fixe. Il faut des ressources importantes pour l'obtenir. Par exemple, l'extraire de la terre et le raffiner.
Bitcoin : L'offre actuelle de Bitcoin augmente, mais l'offre totale est fixée à 21 millions. De cette offre totale, 19,1 millions ont été libérés en 2022.
Pour un aperçu plus détaillé de Bitcoin en tant que réserve de valeur, lisez cet article.
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