Qu'est-ce que l'APY ?

APY signifie rendement pourcentage annuel. C'est une méthode pour calculer les intérêts générés par un investissement, y compris les effets des intérêts composés. Dans la finance traditionnelle, l'APY est utilisé pour des produits comme les comptes d'épargne et les certificats de dépôt. Dans le domaine des cryptomonnaies, il existe de nombreuses façons de gagner des intérêts sur vos actifs cryptographiques, et il n'est pas rare que l'APY dépasse 10 % – bien au-delà de ce qui est considéré comme un taux élevé dans la finance traditionnelle. En effet, selon Bankrate, le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne aux États-Unis est bien inférieur à un pour cent.

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Table des matières

Intérêt simple et intérêt composé

Puisque les calculs d'APY utilisent l'intérêt composé, commençons par revoir l'intérêt simple et l'intérêt composé. L'intérêt simple est un taux fixe basé entièrement sur l'investissement initial. Tout argent gagné grâce aux intérêts n'est pas inclus dans les futurs calculs d'intérêts. L'intérêt composé est l'intérêt tant sur l'investissement initial que sur l'argent provenant des intérêts précédemment gagnés. L'intérêt composé fait croître votre investissement à un rythme plus rapide que l'intérêt simple.

Voici une formule pour l'intérêt simple gagné :

Intérêt simple gagné = P × I × T

P = Principal

I = Taux d'intérêt (annuel)

T = Période de temps conservée

Par exemple, imaginons que vous placiez 10 000 $ d'un stablecoin comme USDC dans un protocole crypto qui offre un taux d'intérêt annuel de cinq pour cent, et que vous le gardiez pendant quatre ans. Le montant des intérêts gagnés est :

2 000 $ = 10 000 $ × 0,05 × 4

Lorsque vous retirez tout votre argent après quatre ans, vous aurez 12 000 $.

Passons maintenant à l'intérêt composé. Comme vous pouvez vous y attendre, calculer l'intérêt composé est plus compliqué que l'intérêt simple.

Intérêt composé gagné = [P × (1 + I)n ] – P

P = Principal

I = Taux d'intérêt (annuel)

n = Nombre de périodes de composition

Comme précédemment, imaginons que vous placiez 10 000 $ d'USDC dans un protocole crypto qui offre un taux d'intérêt annuel de 5 %, et que vous le gardiez pendant quatre ans. Ce protocole crypto compose une fois par an. Si vous le gardez pendant quatre ans, alors le nombre de périodes de composition est de quatre :

2 155,06 $ = [10 000 $ × (1 + 0,05)4 ] – 10 000 $

Parce que l'intérêt composé inclut l'argent accumulé lors des périodes précédentes, il croît à un rythme de plus en plus rapide.

Intérêt simple et intérêt composé

Lors du choix entre différents produits d'investissement, il est important de connaître le taux d'intérêt et les périodes de composition. Par exemple, un investissement de 10 000 $ à un taux annuel de cinq pour cent maintenu pendant quatre ans et composé :

1 fois par an : 2 155,06 $

4 fois par an : 2 198,90 $

12 fois par an : 2 208,95 $

Qu'est-ce que l'APY ?

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est une manière standardisée de calculer le taux de rendement réel sur les investissements pour une année. L'APY est considéré comme le taux de rendement réel gagné sur un investissement car il prend en compte l'intérêt composé. L'intérêt composé est ajouté périodiquement à l'investissement total, augmentant le solde du compte, ce qui fait que l'argent gagné ultérieurement grâce aux intérêts devient plus important. La formule de l'APY est :

APY= (1 + r/n )n – 1

r = taux de période

n = nombre de périodes de composition

Il est considéré comme le taux de rendement réel car simplement indiquer le taux d'intérêt sur un an ne tient pas compte des écarts dans la période de composition.

Quelle est la différence entre APY et APR ?

La différence clé entre le rendement annuel en pourcentage (APY) et le taux annuel en pourcentage (APR) est que l'APY prend en compte l'intérêt composé, mais l'APR ne le fait pas. De plus, l'APR inclut tous les frais ou coûts supplémentaires associés à la transaction d'investissement. Autrement dit, l'APR est calculé en utilisant l'intérêt simple et inclut les frais.

En termes pratiques, il y a une distinction importante qui détermine comment l'APY et l'APR sont utilisés. Parce que l'APY inclut la composition, le calcul produira toujours un taux d'intérêt plus élevé (un chiffre plus grand). Par conséquent, il est généralement préféré lorsque les produits financiers se réfèrent à quelque chose qui rapportera de l'argent aux gens, comme les intérêts gagnés sur un compte d'épargne bancaire. À l'inverse, puisque l'APR sera un taux d'intérêt plus bas, il est utilisé pour des choses qui coûteront de l'argent aux gens, comme le taux d'intérêt sur une carte de crédit ou un prêt immobilier.

Vous pouvez convertir l'APR en APY pour obtenir le taux réel. Par exemple, une carte de crédit pourrait annoncer un taux d'intérêt de 1,5 % par mois, ou un APR de 18 %. Cependant, si votre solde de carte de crédit reste pendant un an, votre APY (taux réel) sera de 19,56 % en raison de l'intérêt composé ajouté à votre solde chaque mois.

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