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Cas d'utilisation DeFi

Les projets cryptographiques qui composent collectivement la finance décentralisée (DeFi) ont débloqué des produits et services financiers qui étaient hors de portée pour tous sauf pour un petit sous-ensemble de la population mondiale. Désormais, ils sont disponibles pour toute personne dans le monde ayant accès à Internet. Les remplacements DeFi pour les produits et services financiers traditionnels deviendront si compétitifs qu'ils finiront par rivaliser avec la popularité de leurs homologues traditionnels. Jetons un coup d'œil à quelques cas d'utilisation probables.

Utilisez l'application Bitcoin.com Wallet multichaîne, utilisée par des millions de personnes, pour envoyer, recevoir, acheter, vendre, échanger et gérer en toute sécurité le Bitcoin et les cryptomonnaies les plus populaires. Vous pouvez également utiliser l'application pour vous connecter et utiliser en toute sécurité des milliers d'applications décentralisées (DApps) qui permettent les cas d'utilisation DeFi décrits dans cet article.

Gestion d'actifs

Dans son sens le plus basique, la gestion d'actifs se réfère à la manière dont une personne détient et investit ses actifs. Dans la finance traditionnelle, la gestion d'actifs est le plus souvent utilisée pour décrire des tiers qui gèrent des actifs au nom d'autres personnes. La gestion d'actifs crypto inclut à la fois les avoirs personnels ainsi que les tiers qui détiennent et investissent en votre nom.

Avec la gestion d'actifs crypto, vous pouvez "être votre propre banque". Bien que cela soit techniquement possible dans la finance traditionnelle, vous pouvez garder votre argent fiat et vos métaux précieux sous votre lit ou dans un coffre-fort, en termes pratiques, vous ne le pouvez pas. Premièrement, ce n'est pas très sûr. Deuxièmement, vous perdez l'accès à la plupart des services et produits financiers tels que les paiements électroniques, le trading d'actions, et l'emprunt et le prêt.

Cela n'est pas vrai dans la crypto. Vous pouvez conserver le contrôle total de vos actifs sans renoncer à aucune des commodités ou des services et produits financiers. Les portefeuilles auto-dépositaires comme le Bitcoin.com Wallet le rendent facile et sûr. Vous n'êtes pas obligé de gérer vous-même vos cryptoactifs si vous ne le souhaitez pas, mais le fait qu'il y ait toujours cette option signifie que les intermédiaires n'auront pas l'avantage injuste de gardiennage qu'ils apprécient dans les marchés traditionnels.

Lire plus : Qu'est-ce que la gestion d'actifs crypto ?

DEX

Les échanges décentralisés, ou DEX, sont des versions décentralisées des échanges centralisés (CEX). Les échanges sont un produit fondamental pour tout marché financier. Ils offrent un moyen pour les acheteurs et les vendeurs de se réunir et de former un marché pour échanger entre actifs.

De nombreuses manières, les CEX sont des exemples parfaits du problème des intermédiaires. Ils sont de puissants gardiens, décidant quels actifs peuvent être échangés, quand ils peuvent l'être, et qui peut échanger. Cela leur donne un pouvoir incroyable pour influencer les résultats pour les actifs, les acheteurs et les vendeurs. Dans les marchés traditionnels, les CEX ne sont pas un seul intermédiaire, mais plutôt composés de jusqu'à cinq intermédiaires ou plus (application mobile, PFOF, compensation boursière, compensation en dollars, dark pool, échange, etc...). Chaque intermédiaire extrait de la valeur de l'acheteur et du vendeur.

') Comme vous pouvez le voir, le PFOF se compose d'un réseau compliqué d'intermédiaires des deux côtés de toute transaction, qui doivent tous être compensés.

Les DEX peuvent réduire le nombre d'intermédiaires à un seul – le DEX lui-même. Il est important de noter que le DEX est un intermédiaire impartial ; un programme défini par des contrats intelligents visibles de tous sur la blockchain. Les DEX permettent à quiconque de créer un marché - échangeable à tout moment, par n'importe qui, n'importe où dans le monde. Ce nivellement radical du terrain de jeu élimine bon nombre des avantages enracinés dont bénéficient les initiés des CEX.

Actuellement, les DEX sont utilisés presque exclusivement pour échanger entre des actifs numériques natifs comme le Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) ou Ethereum, mais à mesure que le monde devient de plus en plus tokenisé, les DEX pourront faciliter le commerce entre presque tout - actions, immobilier, matières premières, et plus encore.

Lire plus : Qu'est-ce qu'un DEX ?

Prêt

Le prêt DeFi permet aux gens d'emprunter des fonds à partir d'un pool de prêteurs. Les prêteurs reçoivent un rendement des intérêts que les emprunteurs paient. Le prêt et l'emprunt décentralisés ouvrent cette activité, qui est principalement disponible auprès des institutions financières telles que les banques dans les pays développés, aux personnes du monde entier, en particulier dans les pays en développement.

Le prêt et l'emprunt DeFi innovent sur les problèmes de la finance traditionnelle. Il offre plus d'efficacité, d'accès et de transparence. Les plateformes de prêt et d'emprunt DeFi permettent à quiconque dans le monde ayant accès à Internet, la possibilité de prêter et d'emprunter. Les montants des prêts DeFi peuvent être bien plus granulaires que même les micro-prêts, qui ont des minimums de 50 à 100 USD. Les protocoles DeFi ont des frais minimums significativement plus bas que leurs homologues de la finance traditionnelle, ce qui est particulièrement important lorsque le montant du prêt est relativement faible. Le prêt DeFi est une très grande amélioration pour les pays en développement, puisqu'il n'est tout simplement pas disponible à moins que vous n'ayez accès à une banque et un montant minimum d'argent à prêter. Enfin, conserver la garde totale de vos fonds réduit pratiquement à zéro le risque que le tiers détenant vos fonds gère mal vos actifs.

Lire plus : Qu'est-ce que le prêt crypto ?

DAOs

DAO signifie Organisation Autonome Décentralisée. Les DAOs sont une nouvelle façon de structurer des organisations en ligne où les règles sont intégrées et exécutées par des contrats intelligents. En dehors de cela, les DAOs peuvent prendre la hiérarchie de toute autre organisation, que ce soit complètement plat sans direction centrale, ou hautement stratifié comme vous le voyez dans une grande entreprise typique.

Une façon raisonnablement analogue de penser à un DAO est comme une entreprise. Les entreprises sont composées de personnes qui suivent des règles. Ces règles sont finalement appliquées par les lois de la juridiction des entreprises. Les règles du DAO sont appliquées non par la loi, mais par le code dans des contrats intelligents.

Les DAOs apportent les avantages de la crypto aux structures organisationnelles : sans confiance, transparent, composite, décentralisé.

Dans un monde de plus en plus basé sur Internet, les DAOs peuvent être une façon plus efficace de créer des organisations, en particulier des organisations réparties dans le monde entier et avec de grands trésors. Il y a eu de nombreuses organisations basées sur Internet réussies, mais une fois que l'argent, en particulier de grosses sommes d'argent, est impliqué, ces organisations peuvent rarement rester axées sur Internet. Elles s'incorporent quelque part.

Lire plus : Qu'est-ce qu'un DAO ?

Dérivés

Un dérivé crypto, tel qu'un "futures perpétuel", est un instrument financier qui "dérive" sa valeur d'une crypto-monnaie ou d'un actif numérique sous-jacent. Par exemple, il existe de nombreux contrats de futures perpétuels basés sur le Bitcoin. Les dérivés sont des contrats entre deux ou plusieurs parties. Le type de dérivés le plus courant sur les marchés crypto est les futures perpétuels mentionnés précédemment, les futures traditionnels et les options étant respectivement un lointain deuxième et troisième.

Dans la courte histoire de la crypto, l'endroit le plus populaire pour échanger des dérivés a été sur des échanges centralisés. Ces échanges ont fourni de la liquidité et un environnement de trading réactif, tous deux importants pour le trading de dérivés à court terme. Un inconvénient majeur a été de nombreuses allégations selon lesquelles les échanges centralisés ont abusé de leur place privilégiée d'information pour négocier activement contre leurs clients. De plus, lors d'événements majeurs du marché, les échanges centralisés ont tendance à se déconnecter, provoquant la liquidation des positions ouvertes des clients.

Cela change lentement à mesure que DeFi mûrit. Il existe maintenant une poignée de plateformes de dérivés décentralisées viables. Elles manquent encore de profondeur de liquidité et de réactivité des échanges centralisés, mais ces différences se réduiront probablement avec le temps.

Lire plus : Qu'est-ce que les dérivés crypto ?

Marchés de prédiction

Les marchés de prédiction sont des places de marché où les gens échangent sur les résultats d'événements futurs. Les prix du marché peuvent indiquer ce que le marché pense être la probabilité de l'événement. La plupart des marchés de prédiction sont un marché d'options binaires (par exemple, "oui" ou "non"), où les deux options expireront au prix de 0 % ou 100 %. Avant l'expiration, les deux actifs se négocient entre 0 % et 100 %, ce qui indique ce que le marché pense être les chances. Les marchés de prédiction se sont avérés relativement actifs dans la prédiction d'événements futurs.

Il existe de nombreux marchés de prédiction centralisés régulés par des institutions financières traditionnelles comme la SEC. Les problèmes les plus importants avec ces marchés centralisés sont qu'ils ont des limites basses sur ce que chaque personne peut parier et des frais élevés (par exemple, un frais de retrait de 5 % sur PredictIt). Le premier problème limite le pouvoir prédictif des marchés de prédiction, car même si une personne a une conviction très forte sur un résultat et les moyens de la soutenir, elle est limitée à des limites bien inférieures à 1 000 $. Le second problème est endémique dans toute la finance traditionnelle, mais est absent dans le DeFi.

Lire plus : Qu'est-ce que les marchés de prédiction ?

Stablecoins

Les stablecoins ne sont pas une utilisation exclusive du DeFi, mais les deux ont été hautement synergiques. Les stablecoins rendent le DeFi plus utilisable, et en retour, le DeFi augmente le volume d'utilisation des stablecoins. Les stablecoins sont une sorte de version tokenisée de la monnaie fiat. La plupart des stablecoins sont des dollars numériques tokenisés. Les stablecoins sont devenus la paire de trading la plus populaire pour les cryptoactifs car ils offrent aux gens une stabilité des prix dans la crypto, qui est une nouvelle classe d'actifs très volatile. Sur les DEX ou les protocoles de prêt et d'emprunt, les stablecoins sont les cryptoactifs les plus utilisés.

Dans certaines parties du monde, les stablecoins commencent à être utilisés pour le commerce quotidien. Par exemple, en Asie du Sud-Est, l'USDT est utilisé pour les paiements P2P et est même accepté chez 7-Eleven dans certaines régions. Les stablecoins sont utilisés pour les paiements transfrontaliers, en particulier dans les pays en manque de dollars américains ; un développement compréhensible puisque les dollars américains représentent environ 70 % du commerce mondial.

Les investisseurs et les entreprises ne sont pas les seuls à avoir réalisé la valeur des stablecoins. Les gouvernements du monde entier ont implicitement reconnu l'utilisation fondamentale des stablecoins en s'engageant massivement dans les Monnaies Numériques de Banque Centrale (CDBC), qui sont essentiellement des stablecoins soutenus par l'État-nation.

Lire plus : Qu'est-ce que les stablecoins ?

Metaverse

Le métavers est la prochaine étape de l'évolution d'Internet. Le métavers est Internet médié par des espaces 3D riches en graphismes avec un accent croissant sur la réalité virtuelle et augmentée.

La crypto a introduit l'idée de la rareté numérique, qui permet la propriété numérique. De nombreux composants de la crypto joueront des rôles pivots dans le métavers. Les primitives DeFi, comme celles de cette liste d'utilisations, seront des blocs de construction dont le métavers a besoin pour fonctionner.

Le métavers est difficile à décrire comme une seule chose, un peu comme Internet. Consultez l'article ci-dessous pour une meilleure compréhension de ce qu'est le métavers et de son potentiel.

Lire plus : Qu'est-ce que le métavers ?

Assurance

L'assurance est nécessaire pour une économie réussie. À l'échelle mondiale, elle a généré 5,8 trillions de dollars de primes en 2020. Pourtant, une grande partie du processus est laborieuse, basée sur le papier, et redondante. Les compagnies d'assurance ont également un problème de coordination tentaculaire.

De nombreuses entreprises traditionnelles et crypto explorent comment utiliser la blockchain pour résoudre les inefficacités dans l'assurance. Par exemple, des compagnies d'assurance traditionnelles telles que State Farm et USAA utilisent déjà un système basé sur la blockchain. Anthem, la deuxième plus grande compagnie d'assurance santé aux États-Unis, a commencé à utiliser la blockchain pour accéder et partager en toute sécurité leurs données médicales.

Les entreprises natives de la crypto comme Nexus Mutual créent une assurance décentralisée sur la blockchain pour des projets crypto, tels que l'assurance de contrats intelligents et l'assurance DEX. À mesure que DeFi se développe, le besoin d'assurance décentralisée augmentera à un rythme comparable. D'autres compagnies d'assurance DeFi commencent à entrer sur les marchés de l'assurance traditionnelle, tels que l'assurance contre les retards de vol. Avec les efficacités qui viennent du DeFi, il y a un réel potentiel pour perturber le marché de l'assurance de plusieurs trillions de dollars.

Identité

Une fois que votre identité est sur la blockchain, les gens ont accès à beaucoup plus de services efficaces. Cela inclut la banque, l'immobilier et les services gouvernementaux. Les gouvernements récoltent également les avantages de services plus efficaces. McKinsey indique que "l'amélioration de l'enregistrement des clients pourrait réduire les coûts d'intégration jusqu'à 90 %, et réduire la fraude sur les salaires pourrait économiser jusqu'à 1,6 trillion de dollars à l'échelle mondiale". Une identification de haute qualité est importante pour garantir l'accès à un grand nombre de services fondamentaux. De la santé aux services financiers à l'éducation.

Conclusion

Bien que le DeFi progresse rapidement, il n'a encore commencé qu'à effleurer la surface de ce qui est possible. Dans les années à venir, il est probable que de nouveaux cas d'utilisation du DeFi émergeront qui n'étaient pas possibles dans le système traditionnel.

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