Cas d'utilisation DeFi

Les projets cryptographiques qui composent collectivement la finance décentralisée (DeFi) ont débloqué des produits et services financiers qui étaient hors de portée pour tous sauf pour un petit sous-ensemble de la population mondiale. Désormais, ils sont disponibles pour toute personne dans le monde ayant accès à Internet. Les remplacements DeFi pour les produits et services financiers traditionnels deviendront si compétitifs qu'ils finiront par rivaliser avec la popularité de leurs homologues traditionnels. Jetons un coup d'œil à quelques cas d'utilisation probables.

Utilisez l'application Bitcoin.com Wallet multichaîne, utilisée par des millions de personnes, pour envoyer, recevoir, acheter, vendre, échanger et gérer en toute sécurité le Bitcoin et les cryptomonnaies les plus populaires. Vous pouvez également utiliser l'application pour vous connecter et utiliser en toute sécurité des milliers d'applications décentralisées (DApps) qui permettent les cas d'utilisation DeFi décrits dans cet article.

Gestion d'actifs

Dans son sens le plus basique, la gestion d'actifs fait référence à la façon dont une personne détient et investit ses actifs. Dans la finance traditionnelle, la gestion d'actifs est le plus souvent utilisée pour décrire les tiers qui gèrent des actifs au nom des autres. La gestion d'actifs en crypto inclut à la fois les avoirs personnels, ainsi que les tiers détenant et investissant en votre nom.

Avec la gestion d'actifs crypto, vous pouvez "être votre propre banque". Bien que cela soit techniquement possible dans la finance traditionnelle, vous pouvez garder votre argent fiduciaire et vos métaux précieux sous votre lit ou dans un coffre-fort, en termes pratiques, vous ne pouvez pas. Premièrement, ce n'est pas très sûr. Deuxièmement, vous perdez l'accès à la plupart des services et produits financiers tels que les paiements électroniques, le commerce d'actions, et l'emprunt et le prêt.

Ce n'est pas le cas dans la crypto. Vous pouvez conserver le contrôle total de vos actifs sans renoncer à aucune des commodités ou des services et produits financiers. Les portefeuilles auto-conservateurs comme le Portefeuille Bitcoin.com rendent cela facile et sûr. Vous n'êtes pas obligé de conserver vous-même vos cryptoactifs si vous ne le souhaitez pas, mais le fait qu'il y ait toujours l'option signifie que les intermédiaires n'auront pas l'avantage injuste de garde-barrière qu'ils apprécient sur les marchés traditionnels.

En savoir plus : Qu'est-ce que la gestion d'actifs crypto ?

DEX

Les échanges décentralisés, ou DEX, sont des versions décentralisées des échanges centralisés (CEX). Les échanges sont un produit fondamental pour tout marché financier. Ils offrent un moyen pour les acheteurs et les vendeurs de se réunir et de former un marché pour échanger des actifs.

À bien des égards, les CEX sont des exemples parfaits du problème des intermédiaires. Ils sont de puissants gardiens, décidant quels actifs peuvent être échangés, quand ils peuvent être échangés, et qui peut échanger. Cela leur donne un pouvoir incroyable pour influencer les résultats pour les actifs, les acheteurs et les vendeurs. Dans les marchés traditionnels, les CEX ne sont pas un seul intermédiaire, mais plutôt composés de cinq ou plus d'intermédiaires (application mobile, paiement pour le flux d'ordres, compensation des actions, compensation en dollars, dark pool, échange, etc.). Chaque intermédiaire extrait de la valeur de l'acheteur et du vendeur.

') Comme vous pouvez le voir, le PFOF consiste en un réseau compliqué d'intermédiaires des deux côtés de toute transaction, qui doivent tous être compensés.

Les DEX peuvent réduire le nombre d'intermédiaires à un – le DEX lui-même. Importamment, le DEX est un intermédiaire impartial ; un programme défini par des contrats intelligents visible par tous sur la blockchain. Les DEX permettent à quiconque de créer un marché - négociable à tout moment, par n'importe qui, n'importe où dans le monde. Cette égalisation radicale du terrain de jeu élimine bon nombre des avantages enracinés dont jouissent les initiés des CEX.

Actuellement, les DEX sont utilisés presque exclusivement pour échanger entre des actifs natifs numériques comme le Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) ou l'Ethereum, mais à mesure que le monde devient de plus en plus tokenisé, les DEX pourront faciliter l'échange entre presque n'importe quoi – actions, immobilier, matières premières, et plus encore.

En savoir plus : Qu'est-ce qu'un DEX ?

Prêt

Le prêt DeFi permet aux gens d'emprunter des fonds à partir d'un pool de prêteurs. Les prêteurs reçoivent un rendement des intérêts payés par les emprunteurs. Le prêt et l'emprunt décentralisés ouvrent cette activité, qui est principalement disponible auprès des institutions financières telles que les banques dans les pays développés, aux personnes du monde entier, en particulier dans les pays en développement.

Le prêt et l'emprunt DeFi innovent sur les problèmes de la finance traditionnelle. Ils offrent plus d'efficacité, d'accès et de transparence. Les plateformes de prêt et d'emprunt DeFi permettent à quiconque dans le monde ayant accès à Internet, la capacité de prêter et d'emprunter. Les montants des prêts DeFi peuvent être beaucoup plus granulaires que même les micro-prêts, qui ont des minimums de 50 à 100 USD. Les protocoles DeFi ont des frais minimums significativement plus bas que leurs homologues de la finance traditionnelle, ce qui est particulièrement important lorsque le montant du prêt est relativement petit. Le prêt DeFi est une très grande amélioration pour les pays en développement, car il n'est simplement pas disponible à moins d'avoir accès à une banque et un montant minimum d'argent à prêter. Enfin, conserver la pleine garde de vos fonds réduit pratiquement à zéro le risque que le tiers détenant vos fonds gère mal vos actifs.

En savoir plus : Qu'est-ce que le prêt crypto ?

DAOs

DAO signifie Organisation Autonome Décentralisée. Les DAOs sont une nouvelle façon de structurer des organisations en ligne où les règles sont intégrées et exécutées par des contrats intelligents. En dehors de cela, les DAOs peuvent prendre la hiérarchie de toute autre organisation, que ce soit complètement plate sans direction centrale, ou très stratifiée comme vous le voyez dans une grande entreprise typique.

Une façon raisonnablement analogue de penser à un DAO est comme une entreprise. Les entreprises sont composées de personnes qui suivent des règles. Ces règles sont finalement appliquées par les lois de la juridiction des entreprises. Les règles des DAO sont appliquées non par la loi, mais par le code dans des contrats intelligents.

Les DAOs apportent les avantages de la crypto aux structures organisationnelles : sans confiance, transparent, composable, décentralisé.

Dans un monde de plus en plus basé sur Internet, les DAOs peuvent être un moyen plus efficace de créer des organisations, notamment des organisations réparties à travers le monde et avec de grandes trésoreries. Il y a eu de nombreuses organisations réussies basées sur Internet, mais une fois que l'argent, surtout de grandes sommes d'argent, est impliqué, ces organisations peuvent rarement rester axées sur Internet. Elles s'incorporent quelque part.

En savoir plus : Qu'est-ce qu'un DAO ?

Dérivés

Un dérivé crypto, tel qu'un "futures perpétuels", est un instrument financier qui "dérive" sa valeur d'une cryptomonnaie ou d'un actif numérique sous-jacent. Par exemple, il existe de nombreux contrats à terme perpétuels basés sur le Bitcoin. Les dérivés sont des contrats entre deux ou plusieurs parties. Le type de dérivés le plus courant sur les marchés crypto sont les futurs perpétuels susmentionnés, les futures traditionnels et les options venant loin derrière en deuxième et troisième positions.

Dans la courte histoire de la crypto, l'endroit le plus populaire pour négocier des dérivés a été sur des échanges centralisés. Ces échanges ont fourni de la liquidité et un environnement de trading réactif, qui sont tous deux importants pour le trading de dérivés à court terme. Un inconvénient majeur a été de nombreuses allégations selon lesquelles les échanges centralisés ont abusé de leur position privilégiée d'information pour négocier activement contre leurs clients. De plus, lors d'événements majeurs du marché, les échanges centralisés ont tendance à tomber en panne, entraînant la liquidation des clients ayant des positions ouvertes.

Cela change lentement à mesure que DeFi mûrit. Il existe maintenant une poignée de plateformes de dérivés décentralisées viables. Elles manquent encore de la profondeur de liquidité et de la réactivité des échanges centralisés, mais ces différences vont probablement se réduire avec le temps.

En savoir plus : Qu'est-ce que les dérivés crypto ?

Marchés de prédiction

Les marchés de prédiction sont des places de marché où les gens échangent sur les résultats d'événements futurs. Les prix du marché peuvent indiquer ce que le marché pense être la probabilité de l'événement. La plupart des marchés de prédiction sont des marchés d'options binaires (par exemple, "oui" ou "non"), où les deux options expireront au prix de 0% ou 100%. Avant l'expiration, les deux actifs se négocient entre 0% et 100%, ce qui indique ce que le marché pense des chances. Les marchés de prédiction se sont avérés relativement actifs pour prédire des événements futurs.

Il existe de nombreux marchés de prédiction centralisés réglementés par des institutions financières traditionnelles comme la SEC. Les problèmes les plus importants de ces marchés centralisés sont qu'ils ont des limites basses sur combien chaque personne peut parier et des frais élevés (par exemple, un frais de retrait de 5% sur PredictIt). Le premier problème limite le pouvoir prédictif des marchés de prédiction, car même si une personne a une très forte conviction à propos d'un résultat et les moyens de le soutenir, elle est limitée à des montants bien inférieurs à 1 000 USD. Le deuxième problème est endémique à travers la finance traditionnelle, mais est absent dans le DeFi.

En savoir plus : Qu'est-ce que les marchés de prédiction ?

Stablecoins

Les stablecoins ne sont pas un cas d'utilisation exclusif du DeFi, mais les deux ont été hautement synergiques. Les stablecoins rendent le DeFi plus utilisable, et en retour le DeFi augmente le volume d'utilisation des stablecoins. Les stablecoins sont une sorte de version tokenisée de la monnaie fiduciaire. La plupart des stablecoins sont des dollars numériques tokenisés. Les stablecoins sont devenus la paire de trading la plus populaire pour les cryptoactifs parce qu'ils offrent aux gens une stabilité des prix dans la crypto, qui est une nouvelle classe d'actifs très volatile. Sur les DEX ou les protocoles de prêt et d'emprunt, les stablecoins sont les cryptoactifs les plus utilisés.

Dans certaines parties du monde, les stablecoins commencent à être utilisés pour le commerce quotidien. Par exemple, en Asie du Sud-Est, l'USDT est utilisé pour les paiements P2P et est même accepté dans les 7-Eleven dans certaines régions. Les stablecoins sont utilisés pour les paiements transfrontaliers, notamment dans les pays en manque de dollars américains ; un développement compréhensible puisque les dollars américains représentent environ 70% du commerce mondial.

Les investisseurs et les entreprises ne sont pas les seuls à avoir réalisé la valeur des stablecoins. Les gouvernements du monde entier ont reconnu implicitement le cas d'utilisation fondamental des stablecoins en s'engageant massivement dans les monnaies numériques de banque centrale (CDBC), qui sont essentiellement des stablecoins soutenus par l'État-nation.

En savoir plus : Qu'est-ce que les stablecoins ?

Métavers

Le métavers est la prochaine étape dans l'évolution d'Internet. Le métavers est l'Internet médiatisé par des espaces 3D graphiquement riches avec un accent croissant sur la réalité virtuelle et augmentée.

La crypto a introduit l'idée de rareté numérique, qui permet la propriété numérique. De nombreux composants de la crypto joueront des rôles clés dans le métavers. Les primitives DeFi, comme celles de cette liste de cas d'utilisation, seront des blocs de construction dont le métavers a besoin pour fonctionner.

Le métavers est difficile à décrire comme une seule chose, tout comme Internet. Consultez l'article ci-dessous pour mieux comprendre ce qu'est le métavers et son potentiel.

En savoir plus : Qu'est-ce que le métavers ?

Assurance

L'assurance est nécessaire pour une économie réussie. À l'échelle mondiale, elle a généré 5,8 trillions USD de primes en 2020. Pourtant, une grande partie du processus est laborieuse, basée sur le papier, et redondante. Les compagnies d'assurance ont également un problème de coordination tentaculaire.

De nombreuses entreprises traditionnelles et crypto explorent comment utiliser la blockchain pour s'attaquer aux inefficacités dans l'assurance. Par exemple, des compagnies d'assurance traditionnelles telles que State Farm et USAA utilisent déjà un système basé sur la blockchain. Anthem, la deuxième plus grande compagnie d'assurance santé aux États-Unis, a commencé à utiliser la blockchain pour accéder et partager leurs données médicales de manière sécurisée.

Des entreprises crypto-natives comme Nexus Mutual créent une assurance décentralisée sur la blockchain pour les projets crypto, tels que l'assurance des contrats intelligents et l'assurance DEX. À mesure que DeFi se développe, le besoin d'assurance décentralisée augmentera à un rythme proportionnel. D'autres compagnies d'assurance DeFi commencent à pénétrer les marchés d'assurance traditionnels, tels que l'assurance contre les retards de vol. Avec les efficacités qui découlent du DeFi, il y a un réel potentiel pour perturber le marché de l'assurance de plusieurs billions de dollars.

Identité

Une fois votre identité sur la blockchain, les gens ont accès à de nombreux services plus efficaces. Cela inclut la banque, l'immobilier et les services gouvernementaux. Les gouvernements récoltent aussi les bénéfices de services plus efficaces. McKinsey indique que, "l'amélioration de l'inscription des clients pourrait réduire les coûts d'intégration jusqu'à 90 %, et la réduction de la fraude sur les salaires pourrait économiser jusqu'à 1,6 trillion USD dans le monde." Une identification de haute qualité est importante pour garantir l'accès à un grand nombre de services fondamentaux. De la santé aux services financiers en passant par l'éducation.

Conclusion

Bien que le DeFi progresse rapidement, il n'a encore commencé qu'à effleurer la surface de ce qui est possible. Dans les années à venir, il est probable que de nouveaux cas d'utilisation du DeFi émergeront, qui n'étaient pas possibles dans le système traditionnel.

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