Cas d'utilisation DeFi
Table des matières
Gestion d'actifs
Dans son sens le plus basique, la gestion d'actifs se réfère à la manière dont une personne détient et investit ses actifs. Dans la finance traditionnelle, la gestion d'actifs est le plus souvent utilisée pour décrire des tiers qui gèrent des actifs au nom d'autres. La gestion d'actifs crypto inclut à la fois les avoirs personnels, ainsi que les tiers qui détiennent et investissent en votre nom.
Avec la gestion d'actifs crypto, vous pouvez "être votre propre banque". Bien que cela soit techniquement possible dans la finance traditionnelle, vous pouvez garder votre argent fiduciaire et vos métaux précieux sous votre lit ou dans un coffre-fort, en termes pratiques, vous ne pouvez pas. Premièrement, ce n'est pas très sûr. Deuxièmement, vous perdez l'accès à la plupart des services et produits financiers tels que les paiements électroniques, le trading d'actions, et l'emprunt et le prêt.
Ce n'est pas le cas dans la crypto. Vous pouvez conserver le contrôle total de vos actifs sans renoncer à aucune des commodités ou des services et produits financiers. Les portefeuilles auto-gérés comme le Bitcoin.com Wallet facilitent la tâche et sont sécurisés. Vous n'êtes pas obligé de conserver vous-même vos cryptoactifs si vous ne le souhaitez pas, mais le fait qu'il y ait toujours cette option signifie que les intermédiaires n'auront pas l'avantage injuste du contrôle qu'ils apprécient dans les marchés traditionnels.
Lire la suite : Qu'est-ce que la gestion d'actifs crypto?
DEX
Les échanges décentralisés, ou DEX, sont des versions décentralisées des échanges centralisés (CEX). Les bourses sont un produit fondamental pour tout marché financier. Elles offrent un moyen pour les acheteurs et les vendeurs de se réunir et de former un marché pour échanger des actifs.
De nombreuses façons, les CEX sont des exemples parfaits du problème des intermédiaires. Ce sont des gardiens puissants, décidant quels actifs peuvent être échangés, quand ils peuvent l'être, et qui peut échanger. Cela leur donne un pouvoir incroyable pour influencer les résultats pour les actifs, les acheteurs et les vendeurs. Dans les marchés traditionnels, les CEX ne sont pas un seul intermédiaire, mais plutôt composés de jusqu'à cinq ou plus d'intermédiaires (application mobile, PFOF, compensation d'actions, compensation de dollars, dark pool, échange, etc...). Chaque intermédiaire extrait de la valeur de l'acheteur et du vendeur.
') Comme vous pouvez le voir, le PFOF consiste en un réseau complexe d'intermédiaires de chaque côté de toute transaction, qui doivent tous être rémunérés.
Les DEX peuvent réduire le nombre d'intermédiaires à un - le DEX lui-même. Important, le DEX est un intermédiaire impartial ; un programme défini par des contrats intelligents visibles de tous sur la blockchain. Les DEX permettent à quiconque de créer un marché - négociable à tout moment, par quiconque n'importe où dans le monde. Cette égalisation radicale du terrain de jeu élimine de nombreux avantages enracinés dont bénéficient les initiés des CEX.
Actuellement, les DEX sont utilisés presque exclusivement pour échanger entre des actifs numériques natifs comme le Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) ou l'Ethereum, mais à mesure que le monde devient de plus en plus tokenisé, les DEX seront capables de faciliter le commerce entre presque tout - actions, immobilier, matières premières, et plus.
Lire la suite : Qu'est-ce qu'un DEX?
Prêt
Le DeFi prêt permet aux gens d'emprunter des fonds à partir d'un pool de prêteurs. Les prêteurs reçoivent un rendement des intérêts payés par les emprunteurs. Le prêt et l'emprunt décentralisés ouvrent cette activité, qui est principalement disponible auprès des institutions financières telles que les banques dans les pays développés, aux personnes du monde entier, en particulier dans les pays en développement.
Le prêt et l'emprunt DeFi innovent sur les problèmes de la finance traditionnelle. Il offre plus d'efficacité, d'accès et de transparence. Les plateformes de prêt et d'emprunt DeFi permettent à quiconque dans le monde avec un accès internet, la capacité de prêter et d'emprunter. Les montants des prêts DeFi peuvent être beaucoup plus granulaires que même les microprêts, qui ont des minimums de 50 à 100 USD. Les protocoles DeFi ont des frais minimums significativement plus bas que leurs homologues de la finance traditionnelle, ce qui est particulièrement important lorsque le montant du prêt est relativement petit. Le prêt DeFi est une très grande amélioration pour les pays en développement, car il n'est tout simplement pas disponible à moins que vous n'ayez accès à une banque et un montant minimum d'argent à prêter. Enfin, conserver la pleine garde de vos fonds réduit pratiquement à zéro le risque que le tiers qui détient vos fonds gère mal vos actifs.
Lire la suite : Qu'est-ce que le prêt crypto?
DAOs
DAO signifie Organisation Autonome Décentralisée. Les DAOs sont une nouvelle façon de structurer les organisations en ligne où les règles sont intégrées et exécutées par des contrats intelligents. En dehors de cela, les DAOs peuvent prendre la hiérarchie de toute autre organisation, que ce soit complètement plat sans leadership central, ou hautement stratifié comme vous le voyez dans une grande entreprise typique.
Une façon raisonnablement analogue de penser à un DAO est comme une entreprise. Les entreprises sont composées de personnes qui suivent des règles. Ces règles sont finalement appliquées par les lois de la juridiction des entreprises. Les règles des DAO sont appliquées non par la loi, mais par le code dans les contrats intelligents.
Les DAOs apportent les avantages de la crypto aux structures organisationnelles : sans confiance, transparent, composable, décentralisé.
Dans un monde de plus en plus basé sur Internet, les DAOs peuvent être un moyen plus efficace de créer des organisations, en particulier des organisations réparties dans le monde entier et avec de grandes trésoreries. Il y a eu de nombreuses organisations basées sur Internet réussies, mais une fois que l'argent, en particulier de grosses sommes d'argent sont impliquées, ces organisations peuvent rarement rester d'abord Internet. Elles s'incorporent quelque part.
Lire la suite : Qu'est-ce qu'un DAO?
Dérivés
Un dérivé crypto, tel qu'un "futures perpétuels", est un instrument financier qui "dérive" sa valeur d'une cryptomonnaie ou d'un actif numérique sous-jacent. Par exemple, il existe de nombreux contrats à terme perpétuels basés sur le Bitcoin. Les dérivés sont des contrats entre deux ou plusieurs parties. Le type de dérivés le plus courant dans les marchés crypto sont les futurs perpétuels mentionnés, avec les futures traditionnels et les options en deuxième et troisième position.
Dans l'histoire courte de la crypto, l'endroit le plus populaire pour échanger des dérivés a été sur les échanges centralisés. Ces échanges ont fourni de la liquidité et un environnement de trading réactif, qui sont tous deux importants pour le trading de dérivés à court terme. Un inconvénient majeur a été de nombreuses allégations selon lesquelles les échanges centralisés auraient abusé de leur place privilégiée d'information pour négocier activement contre leurs clients. De plus, lors d'événements majeurs du marché, les échanges centralisés ont tendance à se déconnecter, provoquant la liquidation des clients avec des positions ouvertes.
Cela change lentement à mesure que le DeFi mûrit. Il existe maintenant une poignée de plateformes de dérivés décentralisées viables. Elles manquent encore de la profondeur de liquidité et de la réactivité des échanges centralisés, mais ces différences vont probablement se réduire avec le temps.
Lire la suite : Quels sont les dérivés crypto?
Marchés de prédiction
Les marchés de prédiction sont des places de marché où les gens échangent sur les résultats d'événements futurs. Les prix du marché peuvent indiquer ce que le marché croit être la probabilité de l'événement. La plupart des marchés de prédiction sont un marché d'options binaires (par exemple, "oui" ou "non"), où les deux options expireront au prix de 0% ou 100%. Avant l'expiration, les deux actifs s'échangent entre 0% et 100%, ce qui indique ce que le marché pense des chances. Les marchés de prédiction se sont révélés relativement actifs pour prédire les événements futurs.
Il existe de nombreux marchés de prédiction centralisés régulés par des institutions financières traditionnelles comme la SEC. Les problèmes les plus importants avec ces marchés centralisés sont qu'ils ont des limites basses sur combien chaque personne peut parier et des frais élevés (par exemple, un frais de retrait de 5% sur PredictIt). Le premier problème limite le pouvoir prédictif des marchés de prédiction, car même si une personne a une très forte conviction sur un résultat et les moyens de la soutenir, elle est plafonnée à des limites bien inférieures à 1 000 USD. Le deuxième problème est endémique dans toute la finance traditionnelle, mais est absent dans le DeFi.
Lire la suite : Quels sont les marchés de prédiction?
Stablecoins
Les stablecoins ne sont pas un cas d'utilisation exclusif du DeFi, mais les deux ont été hautement synergiques. Les stablecoins rendent le DeFi plus utilisable, et en retour le DeFi augmente le volume d'utilisation des stablecoins. Les stablecoins sont une sorte de version tokenisée de la monnaie fiduciaire. La plupart des stablecoins sont des dollars numériques tokenisés. Les stablecoins sont devenus la paire de trading la plus populaire pour les cryptoactifs car ils offrent aux gens une stabilité des prix dans la crypto, qui est une nouvelle classe d'actifs très volatile. Sur les DEX ou les protocoles de prêt et d'emprunt, les stablecoins sont les cryptoactifs les plus utilisés.
Dans certaines parties du monde, les stablecoins commencent à être utilisés pour le commerce quotidien. Par exemple, en Asie du Sud-Est, l'USDT est utilisé pour les paiements P2P et est même accepté dans les 7-Eleven dans certaines régions. Les stablecoins sont utilisés pour les paiements transfrontaliers, en particulier dans les pays en manque de dollars américains ; un développement compréhensible puisque les dollars américains représentent environ 70% du commerce mondial.
Les investisseurs et les entreprises ne sont pas les seuls à avoir réalisé la valeur des stablecoins. Les gouvernements du monde entier ont implicitement reconnu le cas d'utilisation fondamental des stablecoins en s'engageant massivement dans les Monnaies Numériques de Banque Centrale (MNBC), qui sont essentiellement des stablecoins soutenus par l'État-nation.
Lire la suite : Quels sont les stablecoins?
Métavers
Le métavers est la prochaine étape de l'évolution de l'internet. Le métavers est l'internet médié par des espaces 3D graphiquement riches avec un accent croissant sur la réalité virtuelle et augmentée.
La crypto a introduit l'idée de rareté numérique, qui permet la propriété numérique. De nombreux composants de la crypto joueront des rôles pivots dans le métavers. Les primitives du DeFi, comme celles de cette liste de cas d'utilisation, seront des blocs de construction dont le métavers a besoin pour fonctionner.
Le métavers est difficile à décrire comme une seule chose, un peu comme l'internet. Consultez l'article ci-dessous pour une meilleure compréhension de ce qu'est le métavers et de son potentiel.
Lire la suite : Qu'est-ce que le métavers?
Assurance
L'assurance est nécessaire pour une économie réussie. À l'échelle mondiale, elle a généré 5,8 trillions de dollars en primes en 2020. Pourtant, une grande partie du processus est intensive en travail, basée sur le papier, et redondante. Les compagnies d'assurance ont également un problème de coordination tentaculaire.
De nombreuses entreprises traditionnelles et crypto explorent comment utiliser la blockchain pour s'attaquer aux inefficacités de l'assurance. Par exemple, les compagnies d'assurance traditionnelles telles que State Farm et USAA utilisent déjà un système basé sur la blockchain. Anthem, la deuxième plus grande compagnie d'assurance santé aux États-Unis, a commencé à utiliser la blockchain pour accéder et partager en toute sécurité leurs données médicales.
Les entreprises crypto-natives comme Nexus Mutual créent une assurance décentralisée sur la blockchain pour les projets crypto, tels que l'assurance des contrats intelligents et l'assurance DEX. À mesure que le DeFi se développe, le besoin d'une assurance décentralisée croîtra à un rythme comparable. D'autres compagnies d'assurance DeFi commencent à entrer sur les marchés d'assurance traditionnels, comme l'assurance des retards de vol. Avec les gains d'efficacité qui découlent du DeFi, il y a un réel potentiel de perturber le marché de l'assurance de plusieurs trillions de dollars.
Identité
Une fois que votre identité est sur la blockchain, les gens ont accès à de nombreux services plus efficaces. Cela inclut la banque, l'immobilier et les services gouvernementaux. Les gouvernements profitent également des avantages de services plus efficaces. McKinsey indique que, "améliorer l'enregistrement des clients pourrait réduire les coûts d'intégration jusqu'à 90%, et réduire la fraude sur les salaires pourrait économiser jusqu'à 1,6 trillion de dollars à l'échelle mondiale." Une identification de haute qualité est importante pour garantir l'accès à un grand nombre de services fondamentaux. De la santé aux services financiers en passant par l'éducation.
Conclusion
Bien que le DeFi progresse rapidement, il n'a encore qu'à peine effleuré la surface de ce qui est possible. Dans les années à venir, il est probable que de nouveaux cas d'utilisation du DeFi émergent qui n'étaient pas possibles dans le système traditionnel.
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