بیمه کریپتو چیست؟

فناوری رمزنگاری در حال شروع به کار در صنعت بیمه سنتی برای بهبود محصولاتشان است، در حالی که پروتکل‌های بیمه غیرمتمرکز در DeFi در حال ایجاد یک کلاس جدید از محصولات بیمه زنجیره‌ای هستند. بیمه مبتنی بر بلاکچین امکان افزایش کارایی و شفافیت را نسبت به سیستم‌های بیمه سنتی فراهم می‌کند. این مقاله بررسی می‌کند که چگونه بیمه مبتنی بر بلاکچین در حال بهبود بیمه در امور مالی سنتی است و چگونه در DeFi به کار گرفته می‌شود.

از برنامه کیف پول Bitcoin.com استفاده کنید، که توسط میلیون‌ها نفر برای خرید، فروش، تجارت و مدیریت بیت‌کوین و محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال به صورت ایمن و آسان مورد اعتماد است.

چگونه بیمه کار می‌کند؟

بیمه برای یک اقتصاد پررونق ضروری است زیرا با انتقال ریسک، تأثیر مشکلات مالی را کاهش می‌دهد. ایده اصلی بیمه این است که ریسک را از افرادی که ممکن است نتوانند مشکلات مالی پیش‌بینی‌نشده را مدیریت کنند، به مجموعه‌ای از افراد منتقل کند. در صنعت بیمه، روشی که این ریسک به طور یکنواخت بین گروهی از مشارکت‌کنندگان پخش می‌شود "تجمع ریسک" نامیده می‌شود. افراد با پرداخت حق بیمه که به طور قابل توجهی کمتر از یک ضرر ویرانگر است، آرامش خاطر پیدا می‌کنند. گروه‌ها، که معمولاً توسط شرکت‌های بیمه نمایندگی می‌شوند، سود کسب کرده و از افراد حمایت می‌کنند تا زمانی که در طول زمان حق بیمه‌ها بیشتر از مبلغی باشد که باید در پرداخت خسارات بپردازند.

مشکلات زمانی بروز می‌کند که تعداد یا هزینه ادعاها افزایش یابد. این می‌تواند شرکت‌های بیمه را ورشکسته کند. از طرف دیگر، شرکت‌های بیمه انتفاعی می‌توانند از مردم بهره‌برداری کنند با دریافت هزینه‌های بیش از حد، با علم به اینکه مردم برای حفاظت از ریسک به پرداخت ادامه خواهند داد.

از بلاکچین به دو روش اصلی استفاده می‌شود که به بیمه مربوط می‌شود. اول، شرکت‌های بیمه سنتی برای افزایش کارایی و شفافیت از آن استفاده می‌کنند. دوم، در دیفای برای حذف نیاز به یک شخص ثالث قابل اعتماد، مانند شرکت‌های بیمه سنتی، که انگیزه‌های آنها اغلب با مشتریانشان در تضاد است، استفاده می‌شود.

کریپتو در بیمه سنتی

فناوری مبتنی بر بلاکچین در حال حاضر توسط شرکت‌های بیمه قدیمی برای کمک به مشکلات کارایی و شفافیت استفاده می‌شود. در اینجا چند مثال از شرکت‌های بیمه استفاده کننده از فناوری بلاکچین آورده شده است:

State Farm و USAA از یک سیستم مبتنی بر بلاکچین برای حل و فصل خودکار ادعاهای جانشینی بین دو شرکت استفاده می‌کنند.
Anthem، دومین شرکت بزرگ بیمه سلامت در ایالات متحده، استفاده از فناوری بلاکچین را برای کمک به بیماران در دسترسی امن و اشتراک‌گذاری داده‌های پزشکی خود آغاز کرده است. دسترسی امن و دقیق به داده‌های پزشکی یک نقطه دردناک کلیدی در صنعت بیمه و پزشکی است.
بیمه‌گر هنگ‌کنگی Blue Cross از آوریل ۲۰۱۹ از بلاکچین برای تسریع در پردازش ادعاهای بیمه پزشکی و جلوگیری از تقلب استفاده کرده است. پردازش و اعتبارسنجی ادعاها هر دو فرایند زمان‌بر و پرهزینه‌ای بوده‌اند.

بیمه دیفای

بیمه دیفای به افراد اجازه می‌دهد تا از دارایی‌های خود از طریق قراردادهای هوشمند که وجوه را از افراد مختلف برای پوشش خسارات احتمالی جمع‌آوری می‌کنند، محافظت کنند. حق بیمه‌هایی که مردم پرداخت می‌کنند برای ایجاد یک مجموعه وجوه استفاده می‌شود که می‌تواند برای پرداخت ادعاها در صورت وقوع یک خسارت تحت پوشش استفاده شود. همه این‌ها به صورت شفاف در یک بلاکچین مانند اتریوم اتفاق می‌افتد.

در حال حاضر، بیمه دیفای عمدتاً برای محافظت در برابر ریسک‌هایی مانند باگ‌های قرارداد هوشمند، شکست‌های پروتکل، از دست دادن ارزش استیبل‌کوین‌ها و سایر رویدادهایی که می‌تواند باعث خسارات مالی در اکوسیستم دیفای شود، استفاده می‌شود. پروژه‌ها در حال گسترش استفاده از بیمه دیفای به کاربردهای جدید مانند بیمه هواپیما (تاخیر، لغو، و غیره)، بیمه خشکسالی و بیمه طوفان هستند.

به مرور زمان، به نظر می‌رسد که شرکت‌های بیمه سنتی و استارتاپ‌های دیفای بخش‌های بیشتری از همان مناطق را پوشش خواهند داد. شرکت‌های بیمه سنتی بیشتر به سمت کریپتو حرکت خواهند کرد و پروتکل‌های دیفای پوشش خود را به مناطقی که معمولاً توسط شرکت‌های بیمه سنتی پوشش داده می‌شوند، گسترش خواهند داد.

مزایای بیمه دیفای

بلاکچین از قبل توسط شرکت‌های بزرگ بیمه سنتی برای افزایش کارایی و شفافیت استفاده می‌شود. بلاکچین با کاهش هزینه‌های بالا و زمان پردازش طولانی که با شرکت‌های بیمه سنتی مرتبط است، کارایی را افزایش می‌دهد.

برنامه‌های غیرمتمرکز (DApps) می‌توانند بهره‌وری و شفافیت را نسبت به شرکت‌های بیمه سنتی بیشتر کنند. آنها با نیاز به نیروی کار، مواد و املاک و مستغلات کمتر، هزینه کارآمدتری دارند. DApps با استفاده از اتوماسیون بیشتر از طریق قراردادهای هوشمند سریع‌تر هستند، هرگز تعطیل نمی‌شوند (هیچ ساعت کاری یا تعطیلات دیفای وجود ندارد) و از مجموعه گسترده‌تری از افراد برای ارزیابی ریسک استفاده می‌کنند. آنها شفاف‌تر هستند زیرا ارزیابی‌ها توسط اعضای درون زنجیره‌ای پروتکل بیمه دیفای انجام می‌شود و توسط جامعه رأی‌گیری می‌شوند. در مقابل، ادعاهای بیمه سنتی هنوز به صورت داخلی تصمیم‌گیری می‌شوند و با کمی یا بدون بینش در فرآیند تصمیم‌گیری مبهم.

علاوه بر همه این‌ها، برخلاف بسیاری از شرکت‌های بیمه سنتی، انگیزه‌های پروتکل‌های بیمه دیفای با بیمه‌شدگان خود همسو است. صنعت بیمه ایالات متحده که بسیار ناکارآمد است، زمان و تلاش زیادی را صرف تأخیر یا رد پوشش ادعاها می‌کند، با این علم که هر دقیقه تأخیر یا هر دلار رد شده سود برای شرکت بیمه است. از آنجایی که همه شرکت‌های بیمه این کار را می‌کنند، هیچ ضرری در رد ادعاهای مشتریان وجود ندارد زیرا جای دیگری برای رفتن وجود ندارد. این ساختار انگیزشی معیوب باعث می‌شود که مدعیان نسبت به شرکت بیمه خصومت داشته باشند. دیفای با همسو کردن پروتکل با دارندگان بیمه، این وضعیت را متحول می‌کند.

چگونه بیمه دیفای کار می‌کند؟

بیمه دیفای با جایگزینی یک شخص ثالث قابل اعتماد با یک تعاونی (co-op) کار می‌کند. برخلاف شرکت‌های بیمه سنتی، هر فردی که حق بیمه پرداخت می‌کند نیز صاحب "شرکت" بیمه است و بنابراین می‌تواند در مورد اینکه کدام ادعاها توسط پروتکل دیفای پرداخت شود، نظر بدهد. برای خرید پوشش بیمه، فرد باید بخشی از تعاونی و سهمی در پروتکل را خریداری کند.

اعضای تعاونی می‌توانند به هر شکلی که می‌خواهند به ادعاها رأی دهند، اما اگر تعاونی شروع به رد ادعاهای مشروع کند، مردم اعتماد خود را به اثربخشی پلتفرم از دست داده و استفاده از آن را متوقف خواهند کرد. برعکس این امر برای رأی‌گیری صادقانه صادق است. مردم خواهند دید که تعاونی به طور مؤثر از ریسک‌ها محافظت می‌کند و بیشتر از پروتکل استفاده خواهند کرد، حق بیمه‌های دریافتی را افزایش داده و پلتفرم را گسترش خواهند داد. بنابراین، اعضای تعاونی به شدت تشویق می‌شوند که برای حفظ شهرت خوب به طور صادقانه رأی دهند. برای جلوگیری از اولویت‌بندی سودهای کوتاه‌مدت توسط اعضای تعاونی، معمولاً از اعضا خواسته می‌شود که سهم خود را قفل کنند.

موارد استفاده از بیمه دیفای

همانطور که در بالا ذکر شد، رایج‌ترین موارد استفاده از بیمه دیفای برای محافظت در برابر ریسک‌های درون زنجیره‌ای است. دلیل این امر این است که آنها ساده‌ترین محصولات بیمه‌ای برای تأیید ادعاها هستند.

باگ‌های قرارداد هوشمند: باگ‌های قرارداد هوشمند می‌تواند منجر به از دست رفتن وجوهی شود که مردم در DApp واریز کرده‌اند.

شکست‌های پروتکل: پروتکل‌های دیفای می‌توانند به دلیل آسیب‌پذیری‌های فنی مانند باگ‌های قرارداد هوشمند فوق‌الذکر، همچنین از نقض امنیت و تقلب، وجوه از دست بدهند.

از دست دادن ارزش استیبل‌کوین‌ها: استیبل‌کوین‌ها به گونه‌ای طراحی شده‌اند که ارزش ثابتی نسبت به یک دارایی یا ارز خاص، معمولاً دلار آمریکا، حفظ کنند. با این حال، عوامل متعددی می‌تواند باعث شود استیبل‌کوین‌ها ارزش ثابت خود را از دست بدهند.

شکست‌های صرافی متمرکز: همانطور که سال 2022 نشان داده است، صرافی‌های متمرکز در برابر تعدادی از شکست‌ها آسیب‌پذیر هستند که می‌تواند از نقض امنیتی تا ورشکستگی کامل ناشی شود.

تاخیر یا لغو پرواز: این یک مورد استفاده دیفای نیست! با استفاده از اوراکل‌هایی که به داده‌های پرواز دسترسی دارند، یک قرارداد هوشمند می‌تواند به طور خودکار پرداخت کند اگر پرواز با مقدار معینی (مثلاً بیش از ۴۵ دقیقه تأخیر) یا لغو شود.

پلتفرم‌های برتر برای خرید، فروش و معامله ارزهای دیجیتال را کشف کنید.