بیمه کریپتو چیست؟

فناوری رمزنگاری در حال شروع به کار در صنعت بیمه سنتی برای بهبود محصولاتشان است، در حالی که پروتکل‌های بیمه غیرمتمرکز در DeFi در حال ایجاد یک کلاس جدید از محصولات بیمه زنجیره‌ای هستند. بیمه مبتنی بر بلاکچین امکان افزایش کارایی و شفافیت را نسبت به سیستم‌های بیمه سنتی فراهم می‌کند. این مقاله بررسی می‌کند که چگونه بیمه مبتنی بر بلاکچین در حال بهبود بیمه در امور مالی سنتی است و چگونه در DeFi به کار گرفته می‌شود.

از برنامه کیف پول Bitcoin.com استفاده کنید، که توسط میلیون‌ها نفر برای خرید، فروش، تجارت و مدیریت بیت‌کوین و محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال به صورت ایمن و آسان مورد اعتماد است.

فهرست مطالب

بیمه چگونه کار می‌کند؟

بیمه برای یک اقتصاد پررونق ضروری است، زیرا اثر سختی‌های مالی را با پذیرش ریسک کاهش می‌دهد. ایده اصلی بیمه، انتقال ریسک از افرادی است که ممکن است نتوانند با سختی‌های مالی ناگهانی مواجه شوند، به گروه‌هایی از افراد. در صنعت بیمه، روشی که این ریسک به‌طور یکنواخت در میان گروهی از مشارکت‌کنندگان پخش می‌شود، "تجمع ریسک" نامیده می‌شود. افراد با پرداخت حق بیمه که به‌طور قابل‌توجهی کمتر از یک خسارت ویرانگر است، آرامش خاطر پیدا می‌کنند. گروه‌ها که معمولاً توسط شرکت‌های بیمه نمایندگی می‌شوند، سود کسب می‌کنند و از افراد حمایت می‌کنند، تا زمانی که در طول زمان، حق بیمه بیشتر از مبلغی باشد که باید برای خسارت‌ها پرداخت کنند.

مشکلاتی ممکن است زمانی بروز کنند که تعداد یا هزینه ادعاها افزایش یابد. این می‌تواند شرکت‌های بیمه را ورشکست کند. از سوی دیگر، شرکت‌های بیمه‌گری که به دنبال سود هستند، ممکن است با افزایش بیش از حد قیمت‌ها از مردم سوءاستفاده کنند، زیرا می‌دانند که مردم همچنان برای حفاظت از ریسک پرداخت خواهند کرد.

بلاکچین به دو روش اصلی در ارتباط با بیمه استفاده می‌شود. اول، از آن توسط شرکت‌های بیمه سنتی برای افزایش کارایی و شفافیت استفاده می‌شود. دوم، در DeFi برای حذف نیاز به یک شخص ثالث مورد اعتماد، مانند شرکت‌های بیمه سنتی، که انگیزه‌های آنها اغلب با مشتریانشان در تضاد است، استفاده می‌شود.

کریپتو در بیمه سنتی

فناوری مبتنی بر بلاکچین در حال حاضر در شرکت‌های بیمه قدیمی برای کمک به مشکلات کارایی و شفافیت استفاده می‌شود. در اینجا چند نمونه از شرکت‌های بیمه‌ای که از فناوری بلاکچین استفاده می‌کنند آورده شده است:

State Farm و USAA از یک سیستم مبتنی بر بلاکچین برای ادعاهای subrogation خودکار که بین دو شرکت حل و فصل می‌شود، استفاده می‌کنند.
Anthem، دومین شرکت بزرگ بیمه سلامت در ایالات متحده، شروع به استفاده از فناوری بلاکچین کرده است تا به بیماران کمک کند داده‌های پزشکی خود را به‌صورت امن دسترسی و به اشتراک بگذارند. دسترسی امن و دقیق به داده‌های پزشکی یکی از نقاط دردناک کلیدی در صنعت بیمه و پزشکی است.
بیمه‌گر هنگ کنگی Blue Cross از آوریل ۲۰۱۹ از بلاکچین برای سرعت بخشیدن به فرآیند ادعاهای بیمه پزشکی و جلوگیری از تقلب استفاده می‌کند. هم پردازش و هم اعتبارسنجی ادعاها فرآیند زمان‌بر و پرهزینه‌ای بوده است.

بیمه DeFi

بیمه DeFi به مردم اجازه می‌دهد دارایی‌های خود را از طریق قراردادهای هوشمندی که وجوه را از چندین نفر جمع‌آوری می‌کنند تا خسارات احتمالی را پوشش دهند، محافظت کنند. حق بیمه‌هایی که مردم پرداخت می‌کنند برای ایجاد یک صندوق وجوه استفاده می‌شود که می‌تواند در صورت وقوع یک خسارت پوشش داده شده برای پرداخت ادعاها استفاده شود. همه این‌ها به‌طور شفاف در بلاکچینی مانند اتریوم اتفاق می‌افتد.

در حال حاضر، بیمه DeFi عمدتاً برای محافظت در برابر ریسک‌هایی مانند باگ‌های قرارداد هوشمند، شکست‌های پروتکل، استیبل‌کوین‌ها که ارزش خود را از دست می‌دهند، و سایر رویدادهایی که می‌توانند باعث خسارات مالی در اکوسیستم DeFi شوند، استفاده می‌شود. پروژه‌ها در حال حاضر استفاده از بیمه DeFi را به کاربردهای جدیدی مانند بیمه هواپیما (تأخیر، لغو و غیره)، بیمه خشکسالی و بیمه طوفان گسترش می‌دهند.

به مرور زمان، به نظر می‌رسد که شرکت‌های بیمه سنتی و نوآوری‌های DeFi بیشتر در همان حوزه‌ها پوشش خواهند داد. شرکت‌های بیمه سنتی بیشتر به حوزه کریپتو خواهند رفت و پروتکل‌های DeFi پوشش خود را به حوزه‌هایی که معمولاً توسط شرکت‌های بیمه سنتی پوشش داده می‌شوند، گسترش خواهند داد.

مزایای بیمه DeFi

بلاکچین در حال حاضر توسط شرکت‌های بزرگ بیمه سنتی برای افزایش کارایی و شفافیت استفاده می‌شود. بلاکچین با کاهش هزینه‌های بالا و زمان‌های طولانی پردازش مرتبط با شرکت‌های بیمه سنتی، کارایی را افزایش می‌دهد.

برنامه‌های غیرمتمرکز (DApps) می‌توانند کارایی و شفافیت بیشتری نسبت به شرکت‌های بیمه سنتی ایجاد کنند. آنها از نظر هزینه کارآمدتر هستند زیرا نیاز به هزینه‌های اضافی کمتری از نظر نیروی کار، مواد و املاک و مستغلات دارند. DApps سریع‌تر هستند زیرا از اتوماسیون بیشتر از طریق قراردادهای هوشمند استفاده می‌کنند، هرگز نمی‌خوابند (هیچ ساعت کاری یا تعطیلاتی برای DeFi وجود ندارد) و از یک گروه وسیع‌تر از افراد برای ارزیابی ریسک استفاده می‌کنند. آنها شفاف‌تر هستند زیرا ارزیابی‌ها توسط اعضای روی زنجیره پروتکل بیمه DeFi انجام می‌شود و توسط جامعه رأی داده می‌شود. در مقابل، ادعاهای بیمه سنتی هنوز در داخل خانه تصمیم‌گیری می‌شوند و با کمترین یا بدون بینش در فرآیند تصمیم‌گیری غیرشفاف انجام می‌شوند.

علاوه بر همه این‌ها، برخلاف بسیاری از شرکت‌های بیمه سنتی، انگیزه‌های پروتکل‌های بیمه DeFi با بیمه‌گذاران آنها همسو است. به صنعت بیمه ایالات متحده که به شدت ناکارآمد است نگاهی بیندازید، که وقت و تلاش زیادی صرف تأخیر یا رد پوشش ادعاها می‌کنند، زیرا می‌دانند که هر دقیقه تأخیر یا هر دلار رد شده سود برای شرکت بیمه است. چون همه شرکت‌های بیمه این کار را می‌کنند، هیچ ضرری در رد ادعاهای مشتریان وجود ندارد زیرا هیچ جای دیگری برای رفتن نیست. این شرکت‌های سودمحور برای سود سهامداران خود مبارزه می‌کنند، به بهای مشتریانشان. این یک ساختار انگیزشی پیچیده است که باعث می‌شود مدعیان با شرکت بیمه دشمنی کنند. DeFi این را با همسو کردن پروتکل با بیمه‌گذاران تغییر می‌دهد.

بیمه DeFi چگونه کار می‌کند؟

بیمه DeFi با جایگزینی یک شخص ثالث مورد اعتماد با یک تعاونی (co-op) عمل می‌کند. برخلاف شرکت‌های بیمه سنتی، هر فردی که حق بیمه پرداخت می‌کند نیز مالک "شرکت" بیمه است، و بنابراین می‌تواند در تصمیم‌گیری درباره ادعاهایی که پروتکل DeFi پرداخت می‌کند، نظر داشته باشد. برای خرید پوشش بیمه، فرد باید بخشی از تعاونی، یک سهم در پروتکل را خریداری کند.

اعضای تعاونی می‌توانند به هر شکلی که می‌خواهند در مورد ادعاها رأی دهند، اما اگر تعاونی شروع به رد ادعاهای معتبر کند، مردم اعتماد خود را به کارایی پلتفرم از دست خواهند داد و استفاده از آن را متوقف خواهند کرد. عکس این موضوع در مورد رأی‌گیری صادقانه صادق است. مردم خواهند دید که تعاونی به‌طور مؤثری در برابر ریسک‌ها محافظت می‌کند و از پروتکل بیشتر استفاده می‌کنند، حق بیمه‌های بیشتری دریافت می‌شود و پلتفرم رشد می‌کند. بنابراین، اعضای تعاونی انگیزه قوی برای رأی‌دادن صادقانه دارند تا شهرت بی‌نقصی را حفظ کنند. به منظور جلوگیری از اینکه اعضای تعاونی اولویت‌های کوتاه‌مدت را در نظر بگیرند، معمولاً از اعضا خواسته می‌شود که سهم خود را قفل کنند.

موارد استفاده بیمه DeFi

همان‌طور که در بالا ذکر شد، رایج‌ترین موارد استفاده بیمه DeFi برای محافظت در برابر ریسک‌های روی زنجیره است. دلیل این امر این است که آنها ساده‌ترین محصولات بیمه‌ای برای تأیید ادعاها هستند.

باگ‌های قرارداد هوشمند: باگ‌های قرارداد هوشمند می‌توانند منجر به از دست رفتن وجوهی شوند که افراد در یک DApp واریز کرده‌اند.

شکست‌های پروتکل: پروتکل‌های DeFi می‌توانند به دلیل آسیب‌پذیری‌های فنی مانند باگ‌های قرارداد هوشمند مذکور، و همچنین به دلیل نقض‌های امنیتی و تقلب، وجوه خود را از دست دهند.

استیبل‌کوین‌هایی که ارزش خود را از دست می‌دهند: استیبل‌کوین‌ها طراحی شده‌اند تا ارزش ثابتی را نسبت به یک دارایی یا ارز خاص، معمولاً دلار آمریکا، حفظ کنند. با این حال، عوامل متعددی می‌توانند باعث شوند که استیبل‌کوین‌ها ارزش ثابت خود را از دست بدهند.

شکست‌های صرافی متمرکز: همان‌طور که سال ۲۰۲۲ نشان داده است، صرافی‌های متمرکز در برابر چندین شکست آسیب‌پذیر هستند که می‌تواند از نقض‌های امنیتی تا ورشکستگی کامل ناشی شوند.

تأخیر یا لغو پرواز: این یک مورد استفاده از DeFi نیست! با استفاده از اوراکل‌هایی که به داده‌های پرواز دسترسی دارند، یک قرارداد هوشمند می‌تواند به‌طور خودکار پرداخت انجام دهد اگر یک پرواز به میزانی خاص (مثلاً بیشتر از ۴۵ دقیقه تأخیر داشته باشد) تأخیر یا لغو شود.