APY چیست؟

APY مخفف نرخ بازدهی سالانه است. این روشی برای محاسبه سود کسب‌شده از یک سرمایه‌گذاری است که اثرات بهره مرکب را شامل می‌شود. در امور مالی سنتی، APY برای مواردی مانند حساب‌های پس‌انداز و گواهی‌های سپرده استفاده می‌شود. در کریپتو، راه‌های زیادی برای کسب سود از دارایی‌های دیجیتال وجود دارد و معمولاً APY بیش از 10 درصد است که بسیار فراتر از آن چیزی است که در امور مالی سنتی به‌عنوان نرخ بالا در نظر گرفته می‌شود. در واقع، طبق گزارش Bankrate، میانگین نرخ سود حساب‌های پس‌انداز در آمریکا بسیار کمتر از یک درصد است.

از برنامه کیف پول Bitcoin.com چند زنجیره‌ای استفاده کنید که توسط میلیون‌ها نفر برای ارسال، دریافت، خرید، فروش، معامله، استفاده و مدیریت بیت‌کوین (BTC)، بیت‌کوین کش (BCH)، اتر (ETH) و محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال به صورت ایمن و آسان اعتماد شده است. ویژگی Earn برنامه راه‌هایی برای به دست آوردن سود، که بر اساس APY اندازه‌گیری می‌شود، روی ارز دیجیتال شما فراهم می‌کند.

بهره ساده و بهره مرکب

از آنجا که محاسبات APY از بهره مرکب استفاده می‌کنند، بیایید با مرور بهره ساده و بهره مرکب شروع کنیم. بهره ساده نرخ ثابتی است که کاملاً بر اساس سرمایه‌گذاری اولیه تعیین می‌شود. هر پولی که از بهره کسب می‌شود در محاسبات بهره آینده لحاظ نمی‌شود. بهره مرکب بهره‌ای است که هم بر روی سرمایه‌گذاری اولیه و هم بر روی پولی که از بهره‌های قبلی کسب شده است اعمال می‌شود. بهره مرکب سرمایه‌گذاری شما را با نرخ سریع‌تری نسبت به بهره ساده رشد می‌دهد.

فرمولی برای بهره ساده کسب شده به صورت زیر است:

بهره ساده کسب شده = P × I × T

P = اصل سرمایه

I = نرخ بهره (سالانه)

T = دوره زمانی نگه‌داری

برای مثال، بیایید تصور کنیم که شما ۱۰,۰۰۰ دلار از یک استیبل کوین مانند USDC را در یک پروتکل رمزنگاری که نرخ بهره سالانه پنج درصد ارائه می‌دهد قرار داده‌اید و آن را به مدت چهار سال نگه‌داشته‌اید. مقدار بهره کسب شده به صورت زیر است:

۲۰۰۰ دلار = ۱۰,۰۰۰ دلار × 0.05 × 4

وقتی تمام پول خود را بعد از چهار سال برداشت می‌کنید، ۱۲,۰۰۰ دلار خواهید داشت.

حال، بیایید به بهره مرکب نگاهی بیندازیم. همانطور که انتظار می‌رود، محاسبه بهره مرکب از بهره ساده پیچیده‌تر است.

بهره مرکب کسب شده = [P × (1 + I)^n ] – P

P = اصل سرمایه

I = نرخ بهره (سالانه)

n = تعداد دوره‌های ترکیب

همانطور که قبلاً، بیایید تصور کنیم شما ۱۰,۰۰۰ دلار USDC را در یک پروتکل رمزنگاری که نرخ بهره سالانه ۵ درصد ارائه می‌دهد قرار داده‌اید و آن را به مدت چهار سال نگه‌داشته‌اید. این پروتکل رمزنگاری یک بار در سال ترکیب می‌شود. اگر آن را برای چهار سال نگه دارید، تعداد دوره‌های ترکیب چهار است:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)^4 ] – $10,000

چون بهره مرکب شامل پولی است که در دوره‌های قبلی جمع شده است، با سرعت شتاب‌زده‌تری رشد می‌کند.

وقتی بین محصولات سرمایه‌گذاری مختلف تصمیم می‌گیرید، مهم است که نرخ بهره و دوره‌های ترکیب را بدانید. برای مثال، سرمایه‌گذاری ۱۰,۰۰۰ دلار با نرخ بهره سالانه پنج درصد که برای چهار سال نگه‌داشته شده و ترکیب شده است:

۱ بار در سال: $2,155.06

۴ بار در سال: $2,198.90

۱۲ بار در سال: $2,208.95

APY چیست؟

بازده درصدی سالانه (APY) روشی استاندارد برای محاسبه نرخ واقعی بازده بر روی سرمایه‌گذاری‌ها برای یک سال است. APY به عنوان نرخ واقعی بازده بر روی یک سرمایه‌گذاری در نظر گرفته می‌شود زیرا بهره مرکب را در نظر می‌گیرد. بهره مرکب به‌صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذاری کلی اضافه می‌شود و موجودی حساب را افزایش می‌دهد که باعث می‌شود پول بعدی که از بهره کسب می‌شود، بزرگتر باشد. فرمول APY به صورت زیر است:

APY= (1 + r/n )^n – 1

r = نرخ دوره

n = تعداد دوره‌های ترکیب

این نرخ واقعی بازده در نظر گرفته می‌شود زیرا فقط بیان نرخ بهره در طول یک سال به اختلافات در دوره ترکیب اشاره نمی‌کند.

تفاوت بین APY و APR چیست؟

تفاوت اصلی بین بازده درصدی سالانه (APY) و نرخ درصدی سالانه (APR) این است که APY بهره مرکب را در نظر می‌گیرد، اما APR نه. علاوه بر این، APR شامل هرگونه هزینه یا هزینه اضافی مرتبط با معامله سرمایه‌گذاری می‌شود. به عبارتی دیگر، APR با استفاده از بهره ساده محاسبه می‌شود و شامل هزینه‌ها می‌شود.

در عمل، یک تفاوت مهم وجود دارد که تعیین می‌کند چگونه APY و APR استفاده می‌شوند. چون APY شامل ترکیب است، محاسبه همیشه نرخ بهره بالاتری (عدد بزرگتر) تولید می‌کند. بنابراین، معمولاً زمانی که محصولات مالی به چیزی اشاره می‌کنند که برای افراد پول به‌دست می‌آورد، مانند بهره‌ای که بر روی حساب پس‌انداز بانکی کسب می‌شود، ترجیح داده می‌شود. برعکس، از آنجا که APR نرخ بهره پایین‌تری خواهد داشت، برای چیزهایی که برای افراد هزینه‌بر است، مانند نرخ بهره بر روی کارت اعتباری یا وام مسکن استفاده می‌شود.

شما می‌توانید از APR به APY تبدیل کنید تا نرخ واقعی را به‌دست آورید. برای مثال، یک کارت اعتباری ممکن است نرخ بهره 1.5 درصد در ماه، یا APR 18 درصد را تبلیغ کند. با این حال، اگر موجودی کارت اعتباری شما برای یک سال باقی بماند، APY (نرخ واقعی) شما به دلیل بهره مرکب اضافه شده به موجودی شما هر ماه، 19.56 درصد خواهد بود.