¿Necesitas liquidez? Pide un préstamo con tus bitcoins como garantía y conserva tus activos
«Nunca vendas tus bitcoins». Esas fueron las palabras de Donald Trump en julio de 2024, cuando pronunció su discurso de apertura. discurso ante un público de 8.000 personas en la Conferencia Bitcoin celebrada en Nashville, Tennessee. Es un mantra muy repetido en la comunidad de Bitcoin y es la razón principal por la que existen los préstamos en bitcoins.
La criptomoneda ha registrado una rentabilidad compuesta de aproximadamente el 80 % anual entre 2015 y 2024, tomando como referencia un precio del bitcoin de 430 dólares en 2015 y de 87 300 dólares en 2024. Pocos activos, si es que hay alguno, pueden igualar ese rendimiento en un horizonte temporal tan amplio.
Y precisamente por eso los inversores avispados nunca venden. Compran cuando bajan los precios y conservan sus bitcoins (BTC). Pero a menudo surge un dilema: ¿qué pasa si ese inversor necesita dinero en efectivo para una compra, pero no lo tiene a mano? Ahí es donde entran en juego los préstamos en bitcoins.
Empresas como Ledn ofrecen préstamos que utilizan bitcoins como garantía. Básicamente, los prestatarios pueden obtener dinero en efectivo sin tener que vender sus BTC. Todo el proceso se puede completar en unas pocas horas y no se requiere comprobación de solvencia crediticia. A continuación se ofrece una descripción paso a paso de cómo es ese proceso.
Paso 1: Tipos de interés, KYC y presentación de una solicitud de préstamo en bitcoins
La página de inicio de Ledn muestra actualmente una tasa anual equivalente (TAE) del 12,40 % para sus préstamos en bitcoins. Para un inversor, tiene sentido pedir un préstamo a ese tipo de interés más bajo, en lugar de vender un activo de alto rendimiento como el BTC que, como se ha mencionado anteriormente, genera una rentabilidad de alrededor del 80 % al año. El hecho de que ello pueda dar lugar a un hecho imponible es otro poderoso factor disuasorio para no vender cada vez que se necesita liquidez.
(El LTV estándar de Ledn es del 50 %, lo que permite a los clientes pedir prestada la mitad del valor en dólares de sus bitcoins / Ledn.io)
Los préstamos en bitcoins, incluidos los que ofrece Ledn, suelen estar sobrecolateralizados, lo que significa que la garantía tiene un valor superior al importe prestado. Esto protege a Ledn frente al impago en caso de una caída brusca del precio. La relación préstamo-valor (LTV) es un ratio que divide el importe del préstamo por el valor de la garantía. El LTV estándar de Ledn es del 50 %, lo que permite a los clientes pedir prestada la mitad del valor en dólares de sus bitcoins. El sobrecolateralización también permite a los prestatarios obtener préstamos sin verificación de solvencia, ya que el riesgo de impago ya se ha mitigado significativamente.
Tras revisar conceptos como la TAE y la relación préstamo-valor (LTV), determinar la divisa deseada y añadir una dirección de criptomoneda o una cuenta bancaria para recibir los fondos del préstamo, es necesario presentar documentos de identidad para cumplir con los requisitos de «conozca a su cliente» (KYC). Posteriormente, se puede presentar un contrato de préstamo sencillo. El plazo oficial de tramitación para la aprobación es de 1 a 2 días laborables, aunque a menudo la decisión se toma en cuestión de minutos.
Paso 2: Depósito de garantía
Ledn exige a los prestatarios que depositen su garantía en bitcoins en un plazo de diez días desde la aprobación del préstamo. El proceso es sencillo y claro, sobre todo cuando se realiza con la cartera de Bitcoin.com. El BTC simplemente se envía desde un monedero personal a la dirección pública de Ledn.
Paso 3: Recepción de los fondos del préstamo
Un préstamo aparece como «activo» en el panel de control de Ledn una vez que el usuario ha recibido los fondos del préstamo. El dinero se ingresa en una cuenta bancaria o en un monedero de criptomonedas, dependiendo del tipo de moneda seleccionada en el primer paso. Algunos prestatarios también pueden optar por aportar garantías adicionales para reducir su ratio LTV.
Paso 4: Amortización del préstamo
(Ledn no aplica penalizaciones a los prestatarios por la amortización anticipada / Ledn.io)
Se puede utilizar Bitcoin, USDC o moneda fiduciaria para liquidar un préstamo pendiente en el momento que el prestatario decida. No hay penalización por amortización anticipada. Si el préstamo no se ha liquidado en su totalidad tras el plazo estándar de 12 meses, se puede renovar siempre que siga cumpliendo los criterios mínimos.
Conclusión
A primera vista, puede parecer extraño que un prestatario solicite un préstamo por la mitad del valor de la garantía exigida, pero el bitcoin es único en el sentido de que ofrece algunas de las rentabilidades más altas de todos los tiempos; rentabilidades que superan la mayoría de los costes de financiación. Si a esto le sumamos la relativa facilidad y rapidez con la que se puede tramitar un préstamo de Ledn, la elección resulta obvia.
