¿Qué es la inflación?
Indice de Contenidos
La inflación erosiona el poder adquisitivo
El poder adquisitivo es la cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar con una unidad de moneda. Por ejemplo, si un dólar podía comprar un galón de leche hace 20 años, pero ahora se necesitan dos dólares para un galón de leche, entonces el poder adquisitivo del dólar se ha reducido a la mitad.
Hoy en día, la mayoría de los economistas favorecen una tasa de inflación baja y estable, pero el público no. Es fácil entender por qué a la gente no le gusta la inflación, ya que reduce el poder adquisitivo. Los gráficos a continuación muestran cuánto han perdido su poder adquisitivo incluso las monedas fiduciarias más "fuertes" con el tiempo.
Dólar:
Euro:
Libra:
Imagen de DollarDaze
Por supuesto, siempre existe el temor de que el poder adquisitivo se reduzca a casi nada. Esto se llama hiperinflación. Hay muchos ejemplos a lo largo de la historia de hiperinflación que desestabilizan la sociedad. En 1923 Alemania experimentó hiperinflación.
Los niños usan fajos de marcos alemanes como bloques de construcción.
Es importante tener en cuenta la inflación al proteger su riqueza. Simplemente ahorrar dinero en una cuenta bancaria no es suficiente para escapar de los efectos destructores del poder adquisitivo de la inflación. Debe encontrar una cobertura contra la inflación. En el resto de este artículo describimos con más detalle la inflación y cómo se mide, y cómo protegerse contra ella.
Tipos de inflación
La inflación puede aparecer en diferentes lugares de la economía y puede expresarse de diferentes maneras. En esta sección examinamos algunos lugares comunes en los que se enfoca la inflación.
Precios al consumidor: Es difícil capturar los aumentos en los precios de bienes y servicios que la gente usa normalmente. El problema comienza con cómo definir "uso normal". Las categorías comunes para medir incluyen: vivienda, transporte, alimentos y bebidas, atención médica, educación, recreación y vestimenta. Esas categorías se subdividen aún más, por ejemplo, los alimentos consisten en:
- Alimentos en casa
- Cereales y productos de panadería
- Carnes, aves, pescado y huevos
- Productos lácteos y relacionados
- Frutas y verduras
- Bebidas no alcohólicas y materiales para bebidas
- Otros alimentos en casa
- Alimentos fuera de casa
Reducción del tamaño: En lugar de aumentar el precio de un bien, se reduce la cantidad o calidad mientras el precio se mantiene igual o aumenta ligeramente. Los críticos de la reducción del tamaño señalan dos preocupaciones principales. Primero, es una forma "sigilosa" de aumentar el precio de un producto de la que muchos consumidores pueden no ser conscientes. Segundo, la reducción del tamaño es mucho más difícil de detectar al intentar medir la inflación. Esto puede llevar a que los gobiernos implementen políticas deficientes porque sus mediciones de inflación son menos precisas.
La botella vieja de Gatorade está a la izquierda, la nueva a la derecha. Imagen de Quartz sobre la reducción del tamaño.
Salarios: La inflación salarial a menudo se denomina inflación "pegajosa", porque a diferencia de los precios de bienes y servicios, una vez que los salarios comienzan a aumentar, tiende a ser más difícil reducir esos aumentos. A la gente no le gustan los recortes salariales. Cuando los salarios comienzan a subir, puede llevar a una espiral de precios y salarios.
Imagen de Economicshelp
Medición de la inflación
Hay muchas formas de medir la inflación.
El Índice de Precios al Consumidor (IPC) mide un promedio ponderado del cambio de precio en bienes y servicios selectos que los consumidores necesitan. Esto incluye vivienda, transporte y alimentos.
El IPC básico es una medida de inflación para un subconjunto del IPC que excluye los precios de alimentos y energía; se piensa que los precios de alimentos y energía experimentan oscilaciones dramáticas a corto plazo. La alta variación de precios de alimentos y energía puede dificultar la detección de tendencias a largo plazo en la inflación.
El Índice de Precios al Productor (IPP) mide una parte más estrecha de la economía, específicamente los cambios en los precios recibidos por los productores nacionales. El IPP es una medida de inflación desde la perspectiva de los vendedores, a diferencia del IPC que lo mide desde el comprador. El IPP puede preceder al IPC, ya que muestra la presión que se ejerce sobre los vendedores por los costos de sus materiales. Esa presión de precios a menudo se transfiere a los consumidores, apareciendo más tarde en el IPC.
Desafíos de medir la inflación
Medir la inflación tiene muchos desafíos. Primero, requiere rastrear los cambios en el nivel de precios. El nivel de precios es el promedio de los precios actuales de todos los bienes y servicios en una economía. Aunque es fácil medir los cambios de precio de bienes y servicios individuales, es funcionalmente imposible medir los cambios de precio de todos los bienes y servicios posibles en una economía. Por lo tanto, medir la inflación siempre quedará corto al captar la tasa de inflación real.
Otro desafío difícil de considerar es que las mediciones de inflación deben ignorar los cambios de precio que ocurren por razones como volumen, calidad o rendimiento. Por ejemplo, si el precio de una taza de café aumenta de 1.00 USD a 1.50 USD pero la cantidad se duplica, entonces esto no es inflación, es en realidad lo contrario: ¡deflación!
Otros cambios de costo son aún más difíciles de cuantificar como inflación o deflación. Por ejemplo, en 2006, el dispositivo móvil líder del mercado BlackBerry Pearl fue un gran éxito, costando $400. Un smartphone de especificaciones altas en 2022 cuesta alrededor de $1,200, pero puede hacer mucho más. ¿Cuánto del aumento de precio de $800 es inflación en comparación con una expansión de funciones, calidad y valor?
En última instancia, es importante tener en cuenta que las medidas de inflación, aunque son extremadamente útiles, son imperfectas.
¿Qué causa la inflación?
Hay dos principales escuelas de pensamiento sobre lo que causa la inflación. Un grupo cree que el factor más significativo es la oferta monetaria. El otro grupo cree que el factor más importante es la dinámica de oferta y demanda.
Oferta monetaria: Cuando un gobierno crea más dinero, los precios pueden aumentar a medida que el dinero ingresa a la circulación general. Esto es particularmente cierto si el dinero creado no se utiliza para generar un crecimiento económico real en la economía. La gente a menudo mueve su riqueza fuera de la moneda fiduciaria por esta razón. Los almacenes de valor tradicionales como el oro tienen una baja tasa de aumento de oferta. Solo una cierta cantidad se extrae del suelo, procesa y entrega cada año. Los aumentos de oferta inmobiliaria son prácticamente nulos, aunque existen. Una razón por la que Bitcoin tiene una oferta fija es para asegurarse de que no pueda ser devaluado como las monedas fiduciarias, que son controladas por el gobierno.
Oferta y demanda: Ciertos cambios en la oferta y demanda pueden causar que los precios aumenten con el tiempo. Las dos principales fuentes de inflación por cambios en oferta y demanda son:
- Demanda creciente: El aumento de la demanda mientras la oferta permanece relativamente estable provoca una escasez de oferta, creando precios más altos. Por ejemplo, un aumento en la demanda de automóviles lleva a precios más altos en autos nuevos y usados. La inflación impulsada por la demanda puede considerarse buena ya que puede fomentar el crecimiento económico estimulando la inversión y la expansión para satisfacer la demanda.
- Presión de costos: También llamada "choque de oferta", una caída en la oferta mientras la demanda permanece estable lleva a precios más altos. Por ejemplo, una disminución repentina en la oferta de petróleo lleva a un aumento en el precio del petróleo.
¿Es mala la inflación?
Como la mayoría de las cosas, demasiado generalmente se considera malo al igual que muy poco. La alta inflación erosiona el poder adquisitivo de las personas que han ahorrado y perjudica o cierra negocios que ahora deben centrarse en los riesgos de inflación. En entornos de inflación extrema y persistente, esto puede conducir a hiperinflación, donde la pérdida de confianza en la moneda lleva a los tenedores a abandonarla por completo en favor de monedas extranjeras.
Por el contrario, la deflación puede llevar a una situación en la que las disminuciones en el nivel de precios llevan a una menor producción, lo que a su vez lleva a menores salarios y demanda, lo que lleva a nuevas disminuciones en el nivel de precios. Una espiral deflacionaria.
Muchos responsables de políticas gubernamentales quieren apuntar a una inflación moderada. La inflación moderada puede llevar a la apreciación de activos, fomentando la inversión. También desalienta el ahorro a favor del gasto en la economía. Por otro lado, hace que los bienes y servicios sean más caros, lo que puede ser perjudicial si los salarios no aumentan también con la tasa de inflación.
Cómo protegerse contra la inflación
Un almacén de valor (SoV, por sus siglas en inglés) es la mejor manera de preservar su riqueza. En términos generales, un almacén de valor es cualquier objeto que retiene el poder adquisitivo en el futuro y puede ser fácilmente intercambiado por otra cosa. En otras palabras:
- Un almacén de valor debería valer lo mismo o más con el tiempo.
- Un almacén de valor debe ser intercambiable con otra cosa (como oro o dólares).
Los SoVs con baja o ninguna oferta creciente se consideran la mejor manera de protegerse contra la inflación. Es por eso que las monedas, que se consideran almacenes de valor pero tienen un mecanismo para aumentar dramáticamente la oferta con solo presionar un botón, hacen una mala cobertura contra la inflación. Los SoVs como bienes raíces, oro y Bitcoin son excelentes coberturas contra la inflación.
Bienes raíces: La tierra tiene casi cero aumento de oferta (aunque existe).
Oro: La oferta de oro está aumentando, pero la tasa es baja y relativamente fija. Se necesitan recursos significativos para obtenerlo. Por ejemplo, extraerlo de la tierra y refinarlo.
Bitcoin: La oferta actual de Bitcoin está aumentando, pero la oferta total está fijada en 21 millones. De esa oferta total, 19.1 millones se han liberado hasta 2022.
Para una mirada más completa a Bitcoin como almacén de valor, lea este artículo.
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