ما هو التأمين على العملات الرقمية؟

بدأت تقنية التشفير تُستخدم داخل صناعة التأمين التقليدية لتحسين منتجاتها، في الوقت نفسه الذي تُنشئ فيه بروتوكولات التأمين اللامركزية في التمويل اللامركزي (DeFi) فئة جديدة من منتجات التأمين على السلسلة. يتيح التأمين القائم على تقنية البلوكشين تحقيق مكاسب في الكفاءة والشفافية مقارنة بأنظمة التأمين التقليدية. يستعرض هذا المقال كيف يحسن التأمين القائم على البلوكشين التأمين في التمويل التقليدي، وكيف يتم نشره في التمويل اللامركزي.

استخدم تطبيق محفظة Bitcoin.com متعدد السلاسل، الموثوق به من قبل الملايين لشراء وبيع وتداول وإدارة البيتكوين والعملات الرقمية الأكثر شهرة بأمان وسهولة.

جدول المحتويات

كيف تعمل التأمينات؟

التأمين ضروري لاقتصاد مزدهر لأنه يخفف من تأثير الصعوبات المالية من خلال ضمان المخاطر. الفكرة الأساسية للتأمين هي نقل المخاطر من الأفراد الذين قد لا يتمكنون من التعامل مع الصعوبات المالية غير المخطط لها، إلى مجموعات من الأفراد. في صناعة التأمين، الطريقة التي يتم بها توزيع هذه المخاطر بالتساوي عبر مجموعة من المساهمين تُسمى "تجميع المخاطر". يحصل الأفراد على راحة البال بدفع أقساط أقل بكثير من الخسارة المدمرة. تحقق المجموعات، التي تمثلها عادة شركات التأمين، أرباحًا وتوفر الدعم للأفراد طالما كانت الأقساط بمرور الوقت أكبر مما يجب دفعه في المطالبات.

يمكن أن تنشأ مشاكل عندما يرتفع عدد المطالبات أو تكلفتها. هذا يمكن أن يفلس شركات التأمين. من ناحية أخرى، يمكن لشركات التأمين الهادفة للربح استغلال الناس عن طريق فرض رسوم زائدة، مع العلم أن الناس سيستمرون في الدفع لحماية المخاطر.

تُستخدم تقنية البلوكشين في طريقتين رئيسيتين فيما يتعلق بالتأمين. أولاً، تُستخدم من قبل شركات التأمين التقليدية لزيادة الكفاءة والشفافية. ثانيًا، تُستخدم في التأمين اللامركزي (DeFi) لإزالة الحاجة إلى طرف ثالث موثوق به، مثل شركات التأمين التقليدية، التي غالبًا ما تتعارض حوافزها مع عملائها.

التشفير في التأمين التقليدي

تُستخدم تكنولوجيا البلوكشين بالفعل في شركات التأمين التقليدية لمعالجة مشاكل الكفاءة والشفافية. إليك بعض الأمثلة على شركات التأمين التي تستخدم تقنية البلوكشين:

تستخدم شركتا State Farm وUSAA نظامًا قائمًا على البلوكشين لتسوية مطالبات التعويض التلقائي بين الشركتين.
بدأت شركة Anthem، ثاني أكبر شركة تأمين صحي في الولايات المتحدة، في استخدام تقنية البلوكشين لمساعدة المرضى في الوصول إلى بياناتهم الطبية ومشاركتها بأمان.
تستخدم شركة التأمين Blue Cross في هونغ كونغ البلوكشين منذ أبريل 2019 لتسريع معالجة مطالبات التأمين الطبي ومنع الاحتيال.

التأمين اللامركزي (DeFi)

يسمح التأمين اللامركزي للأشخاص بحماية أصولهم من خلال العقود الذكية التي تجمع الأموال من عدة أشخاص لتغطية الخسائر المحتملة. تُستخدم الأقساط المدفوعة لإنشاء مجموعة من الأموال يمكن استخدامها لدفع المطالبات في حالة حدوث خسارة مغطاة. كل هذا يحدث بشفافية على بلوكشين مثل إيثريوم.

حاليًا، يُستخدم التأمين اللامركزي بشكل أساسي للحماية من المخاطر مثل أخطاء العقود الذكية، وفشل البروتوكول، وفقدان القيمة للعملات المستقرة، وأحداث أخرى يمكن أن تسبب خسائر مالية في نظام DeFi. يتم توسيع استخدام التأمين اللامركزي إلى حالات استخدام جديدة مثل تأمين الطيران (التأخيرات، الإلغاءات، إلخ)، وتأمين الجفاف وتأمين الأعاصير.

فوائد التأمين اللامركزي

يتم استخدام تقنية البلوكشين بالفعل من قبل شركات التأمين التقليدية الكبيرة لزيادة الكفاءة والشفافية. تزيد تقنية البلوكشين الكفاءة من خلال تقليل التكاليف العالية وأوقات المعالجة الطويلة المرتبطة بشركات التأمين التقليدية.

يمكن للتطبيقات اللامركزية أن تزيد من الكفاءة والشفافية بالمقارنة مع شركات التأمين التقليدية. فهي أكثر كفاءة من حيث التكلفة لأنها تحتاج إلى موارد أقل من حيث القوى العاملة والمواد والعقارات. التطبيقات اللامركزية أسرع لأنها تستخدم مزيدًا من الأتمتة عبر العقود الذكية، ولا تتوقف عن العمل (لا توجد ساعات عمل أو عطلات في DeFi)، وتستخدم مجموعة أوسع من الأشخاص لتقييم المخاطر. هي أكثر شفافية لأن التقييمات تتم بواسطة أعضاء على السلسلة في بروتوكول التأمين اللامركزي ويتم التصويت عليها من قبل المجتمع.

كيف يعمل التأمين اللامركزي؟

يعمل التأمين اللامركزي عن طريق استبدال الطرف الثالث الموثوق به بتعاونيات. بخلاف شركات التأمين التقليدية، كل شخص يدفع قسطًا هو أيضًا مالك لشركة التأمين، وبالتالي يمكنه أن يكون له رأي في ما تدفعه بروتوكولات DeFi من مطالبات. لشراء تغطية التأمين، يجب على الشخص شراء جزء من التعاونية، حصة في البروتوكول.

يمكن لأعضاء التعاونية التصويت بأي طريقة يريدونها على المطالبات، ولكن إذا بدأت التعاونية في رفض المطالبات المشروعة، سيفقد الناس الثقة في فعالية المنصة ويتوقفون عن استخدامها. العكس صحيح مع التصويت النزيه. سيرى الناس أن التعاونية تحمي بفعالية من المخاطر ويستخدمون البروتوكول أكثر، مما يزيد من الأقساط المستلمة وينمي المنصة. لذلك، يتم تحفيز أعضاء التعاونية بقوة للتصويت بصدق للحفاظ على سمعة جيدة. لمنع أعضاء التعاونية من إعطاء الأولوية للمكاسب قصيرة الأجل، عادةً ما يُطلب منهم حجز حصتهم.

حالات استخدام التأمين اللامركزي

كما ذكرنا سابقًا، فإن حالات استخدام التأمين اللامركزي الأكثر شيوعًا هي الحماية من المخاطر على السلسلة. السبب في ذلك هو أنها أبسط منتجات التأمين للتحقق من المطالبات.

أخطاء العقود الذكية: يمكن أن تؤدي أخطاء العقود الذكية إلى فقدان الأموال التي أودعها الأشخاص في تطبيق لامركزي.

فشل البروتوكول: يمكن أن تفقد بروتوكولات DeFi الأموال بسبب الثغرات التقنية مثل أخطاء العقود الذكية المذكورة أعلاه، ولكن أيضًا من خروقات الأمان والاحتيال.

فقدان القيمة للعملات المستقرة: تم تصميم العملات المستقرة للحفاظ على قيمة ثابتة بالنسبة لأصل أو عملة معينة، عادةً الدولار الأمريكي. ومع ذلك، هناك عدة عوامل يمكن أن تؤدي إلى فقدان العملات المستقرة لقيمتها الثابتة.

فشل البورصات المركزية: كما أظهر عام 2022، فإن البورصات المركزية عرضة لعدد من الفشل الذي يمكن أن ينتج عن خروقات الأمان إلى الإفلاس التام.

تأخير أو إلغاء الرحلات: هذه ليست حالة استخدام DeFi! باستخدام أوراكلز التي يمكنها الوصول إلى بيانات الرحلات الجوية، يمكن لعقد ذكي أن يدفع تلقائيًا إذا تأخرت رحلة لأكثر من مدة معينة (على سبيل المثال، تأخير لأكثر من 45 دقيقة) أو ألغيت.

اكتشف أفضل المنصات لشراء وبيع وتداول العملات الرقمية