ما هو العائد السنوي المتوقع؟

APY تعني النسبة المئوية السنوية للعائد. إنها طريقة لحساب الفائدة المكتسبة على استثمار يشمل تأثيرات الفائدة المركبة. في التمويل التقليدي، يُستخدم APY لأشياء مثل حسابات التوفير وشهادات الإيداع. في عالم العملات المشفرة، هناك العديد من الطرق لكسب الفائدة على أصولك المشفرة، وليس من غير المألوف أن يتجاوز APY نسبة 10% - وهو ما يعتبر أعلى بكثير مما يُعتبر معدلًا عاليًا في التمويل التقليدي. في الواقع، وفقًا لبنكريت، فإن متوسط معدل الفائدة على حسابات التوفير في الولايات المتحدة أقل بكثير من واحد بالمائة.

استخدم تطبيق محفظة Bitcoin.com المتعدد السلاسل، الموثوق به من قبل الملايين لإرسال واستقبال وشراء وبيع وتداول واستخدام وإدارة البيتكوين (BTC)، البيتكوين كاش (BCH)، الإيثريوم (ETH)، وأكثر العملات المشفرة شهرة بأمان وسهولة. توفر ميزة الكسب في التطبيق طرقًا لكسب العائد، المقاس بنسبة العائد السنوي (APY)، على عملاتك المشفرة.

الفائدة البسيطة والفائدة المركبة

بما أن حسابات APY تستخدم الفائدة المركبة، دعونا نبدأ بمراجعة الفائدة البسيطة والمركبة. الفائدة البسيطة هي معدل ثابت يعتمد كليًا على الاستثمار الأصلي. أي أموال مكتسبة من الفائدة لا تُدرج في حسابات الفائدة المستقبلية. الفائدة المركبة هي الفائدة على كل من الاستثمار الأصلي بالإضافة إلى الأموال من الفائدة المكتسبة سابقًا. الفائدة المركبة تنمي استثمارك بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة.

إليك صيغة الفائدة البسيطة المكتسبة:

الفائدة البسيطة المكتسبة = P × I × T

P = رأس المال

I = معدل الفائدة (سنوي)

T = فترة الاحتفاظ

على سبيل المثال، دعونا نتخيل أنك وضعت 10,000 دولار من العملات المستقرة مثل USDC في بروتوكول تشفير يقدم معدل فائدة سنوي بنسبة خمسة بالمائة، واحتفظت به لمدة أربع سنوات. مقدار الفائدة المكتسبة هو:

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

عندما تسحب جميع أموالك بعد أربع سنوات سيكون لديك $12,000.

بعد ذلك، دعونا نلقي نظرة على الفائدة المركبة. كما تتوقع، حساب الفائدة المركبة أكثر تعقيدًا من الفائدة البسيطة.

الفائدة المركبة المكتسبة = [P × (1 + I)n ] – P

P = رأس المال

I = معدل الفائدة (سنوي)

n = عدد فترات التركيب

كما في السابق، دعونا نتخيل أنك وضعت $10,000 من USDC في بروتوكول تشفير يقدم معدل فائدة سنوي بنسبة 5%، واحتفظت به لمدة أربع سنوات. هذا البروتوكول يركب مرة واحدة في السنة. إذا احتفظت به لمدة أربع سنوات فإن عدد فترات التركيب هو أربعة:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000

لأن الفائدة المركبة تشمل الأموال المتراكمة في الفترات السابقة، فإنها تنمو بمعدل متسارع.

عند اتخاذ القرار بين منتجات استثمارية مختلفة، من المهم معرفة معدل الفائدة وفترات التركيب. على سبيل المثال، استثمار بقيمة $10,000 بنسبة خمسة بالمائة سنويًا لمدة أربع سنوات ومركب:

مرة واحدة في السنة: $2,155.06

4 مرات في السنة: $2,198.90

12 مرة في السنة: $2,208.95

ما هو APY؟

العائد السنوي (APY) هو طريقة موحدة لحساب معدل العائد الحقيقي على الاستثمارات لمدة عام واحد. يُعتبر APY معدل العائد الحقيقي المكتسب على استثمار لأنه يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة. تُضاف الفائدة المركبة بشكل دوري إلى الاستثمار الكلي، مما يزيد من رصيد الحساب، مما يجعل الأموال المكتسبة من الفائدة في المستقبل أكبر. صيغة APY هي:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = معدل الفترة

n = عدد فترات التركيب

يُعتبر معدل العائد الحقيقي لأن مجرد ذكر معدل الفائدة على مدار عام واحد لا يأخذ في الاعتبار التباينات في فترة التركيب.

ما هو الفرق بين APY وAPR؟

الفرق الرئيسي بين العائد السنوي (APY) ومعدل الفائدة السنوي (APR) هو أن APY يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة، بينما APR لا يفعل. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن APR أي رسوم أو تكاليف إضافية مرتبطة بمعاملة الاستثمار. بعبارة أخرى، يتم حساب APR باستخدام الفائدة البسيطة ويشمل الرسوم.

من الناحية العملية، هناك تمييز مهم يحدد كيفية استخدام APY وAPR. لأن APY يشمل التركيب، فإن الحساب سيُنتج دائمًا معدل فائدة أعلى (رقم أكبر). لذلك، يُفضل عادةً عند الإشارة إلى منتجات مالية ستكسب الناس المال، مثل الفائدة المكتسبة على حساب توفير في البنك. وعلى العكس، نظرًا لأن APR سيكون معدل فائدة أقل، فإنه يُستخدم للأشياء التي ستكلف الناس المال، مثل سعر الفائدة على بطاقة ائتمان أو رهن عقاري.

يمكنك التحويل من APR إلى APY للحصول على المعدل الحقيقي. على سبيل المثال، قد تعلن بطاقة ائتمان عن معدل فائدة بنسبة 1.5% شهريًا، أو APR بنسبة 18%. ومع ذلك، إذا بقي رصيد بطاقتك الائتمانية لمدة عام، فإن APY الخاص بك (المعدل الحقيقي) سيكون 19.56% بسبب الفائدة المركبة المضافة إلى رصيدك كل شهر.